Решение по делу № 2-1132/2023 от 31.08.2023 - о взыскании процентов по кредитному договору и судебных расходов.

51RS0020-01-2023-000788-71

Мотивированное решение составлено 31.08.2023 Дело №2-1132/2023

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

24 августа 2023 года город Гаджиево

Полярный районный суд Мурманской области в составе:

председательствующего судьи Козловой Ю.А.,

при помощнике судьи Сагур М.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «***» в лице <адрес> Банка *** к ФИО1 о взыскании процентов по кредитному договору и судебных расходов,

установил:

публичное акционерное общество «***» в лице <адрес> Банка *** (далее – ***») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании процентов по кредитному договору и судебных расходов.

В обоснование иска указано, что <дата> между Банком и ФИО1 заключен кредитный договор №... о предоставлении кредита в сумме 873 000 рублей на срок 60 месяцев под 22,5% годовых. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по кредитному договору, перечислив на счет заемщика денежные средства.

На основании судебного приказа мирового судьи судебного участка №... <адрес> района <адрес> №... от <дата> с ФИО1 в пользу ***» взыскана задолженность по кредитному договору №... от <дата> за период с <дата> по <дата> в размере 499 333 рублей 61 копейки.

Обязательства по кредитному договору №... от <дата> исполнены ФИО1 в полном объеме <дата> в рамках принудительного исполнения требований указанного судебного приказа.

***» просит взыскать с ФИО1 проценты по кредитному договору №... от <дата> в размере 253 743 рубля 42 копейки и судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 737 рублей 43 копейки.

Истец ***», извещенный надлежащим образом, в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в отсутствие своего представителя.

Ответчик ФИО1, извещенный надлежащим образом, в судебное заседание не явился, о причинах неявки суд не уведомил, о рассмотрении дела в свое отсутствие либо об отложении судебного заседания не просил, представил письменные возражения, приобщенные к материалам дела, в которых с требованиями иска не согласился, указав на пропуск срока исковой давности, предусмотренного статьей 196 Гражданского кодекса Российской Федерации, а также на наличие признаков злоупотребления правом со стороны кредитной организации, связанным с начислением процентов по кредитному договору после исполнения обязательств по кредитного договору в рамках принудительного исполнения требований судебного приказа.

В соответствии с положениями частей 3, 5 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц, поскольку их неявка не является препятствием к разбирательству дела.

Исследовав материалы дела, материалы гражданских дел №..., №..., материалы исполнительного производства №... суд приходит к следующему.

Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, действовавшей в момент возникновения спорных правоотношений) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что <дата> между ***» и ФИО1 заключен кредитный договор №..., по условиям которого Банк предоставил заемщику потребительский кредит в сумме 873 000 рубля на срок 60 месяцев по ставке 22,5 процентов годовых.

По условиям кредитного договора выдача кредита производится путем перечисления суммы кредита на счет заемщика №... (пункт 17 Договора).

Стороны кредитного договора пришли к соглашению о порядке начисления и уплаты процентов и возврата кредита.

В частности пунктом 6 кредитного договора установлено, что погашение кредита производится заемщиком 60 ежемесячными аннуитетными платежами.

Согласно положениям кредитного договора заемщик принял обязательства возвратить кредитору потребительский кредит на условиях договора, а также в соответствии с Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит».

В силу пункта 14 кредитного договора с содержанием Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит» (далее – Общие условия кредитования) ответчик ознакомлен и согласен.

На основании пункта 3.2 Общих условий кредитования уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа, а также при досрочном погашении кредита или его части.

Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет кредитования по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно) (пункт 3.2.1 Общих условий кредитования).

Пунктом 12 кредитного договора установлено, что за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом (в соответствии с Общими условиями кредитования) заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20 (двадцати) % годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).

В силу пункта 4.2.3 Общих условий кредитования, в случаях неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за использование кредитом по договору кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора.

Согласно пункту 4.3.6 Общих условий кредитования заемщик обязан по требованию банка в срок, указанный в соответствующем уведомлении банка уплатить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, в случаях, указанных в пункте 4.2.3 Общих условий кредитования.

Установлено, что истец принятые на себя по кредитному договору обязательства исполнил, предоставив ответчику ФИО1 <дата> денежные средства в сумме 873 000 рублей.

Однако, принятые на себя обязательства по кредитному договору по возврату суммы кредита и уплате процентов, в установленный срок заемщиком исполнены не были, что послужило основанием для обращения ***» в суд с требованием о взыскании образовавшейся задолженности.

На основании судебного приказа мирового судьи судебного участка №... Александровского судебного района <адрес> №... от <дата> с ФИО1 в пользу ***» взыскана задолженность по кредитному договору №... от <дата> за период с <дата> по <дата> в размере 499 333 рублей 61 копейки, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 096 рублей 67 копеек, а всего 503 430 рублей 28 копеек.

В соответствии с частью 2 статьи 61 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации обстоятельства, установленные вступившим в законную силу судебным постановлением по ранее рассмотренному делу, обязательны для суда. Указанные обстоятельства не доказываются вновь и не подлежат оспариванию при рассмотрении другого дела, в котором участвуют те же лица, а также в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом.

Таким образом, факт заключения кредитного договора, образования задолженности, а также ее размер определены вступившим в законную силу судебным приказом, в связи с чем, указанные обстоятельства не доказываются вновь и не подлежат оспариванию при рассмотрении настоящего дела.

В силу статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условия не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со статьей 408 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства прекращаются надлежащим исполнением, иных оснований для их прекращения, предусмотренных главой 46 Гражданского кодекса Российской Федерации, не установлено.

В силу пункта 3 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца.

Глава 26 Гражданского кодекса Российской Федерации, устанавливающая основания прекращения обязательств, не включает в число таких оснований сам по себе факт вынесения судебного решения о взыскании денежных сумм или предъявления займодавцем требования заемщику о досрочном возврате суммы займа.

Такие основания прекращения спорного заемного обязательства не предусмотрены и условиями рассматриваемого кредитного договора.

Из разъяснений, содержащихся в пункте 16 постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации №... и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации №... от <дата> «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», следует, что в случае, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Гражданского кодекса Российской Федерации заимодавец (кредитор) вправе потребовать досрочного возврата суммы займа (кредита) или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию займодавца (кредитора) до дня, когда сумма займа (кредит) в соответствии с договором должна быть возвращена.

Исходя из вышеперечисленных правовых норм, в случае вынесения судом решения о взыскании основного долга и процентов по договору займа данный договор будет считаться исполненным в момент возврата денежных средств или поступления денежных средств на счет заимодавца, при этом, заимодавец вправе обратиться в суд с требованием о взыскании с должника процентов на сумму займа, предусмотренную договором, начиная со дня, по который решением суда были взысканы указанные проценты, до дня фактического исполнения решения суда о взыскании полученной заемщиком суммы займа.

В судебном заседании установлено и не оспаривалось сторонами, что судебный приказ мирового судьи судебного участка №... <адрес> района <адрес> №... от <дата> исполнен ответчиком ФИО1 в полном объеме в рамках принудительного исполнения требований исполнительного документа.

Согласно постановлению судебного пристава-исполнителя МОСП по <адрес> и <адрес> <адрес> и <адрес> <адрес> УФССП России по <адрес> исполнительное производство №..., возбужденное в отношении ФИО1 на основании указанного судебного приказа, окончено <дата> на основании пункта 1 части 1 статьи 47 Федерального закона от <дата> № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» в связи с фактическим исполнением требований, содержащихся в исполнительном документе.

***» представлен расчет суммы задолженности по оплате процентов по кредитному договору №... от <дата>, в соответствии с которым задолженность по оплате процентов за период с <дата> по <дата> составляет 253 743 рубля 42 копейки.

Материалами дела подтверждено, что в адрес ответчика <дата> направлено требование о возврате начисленных процентов по кредитному договору, оставленное последним без исполнения.

В связи с неуплатой ответчиком задолженности по кредитному договору ***» <дата> посредством почтовой связи обратилось к мировому судье судебного участка №... <адрес> района <адрес> с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 процентов по кредитному договору.

<дата> мировым судьей судебного участка №... <адрес> района <адрес> вынесен судебный приказ №... о взыскании с ФИО1 процентов по кредитному договору №... от <дата> в сумме 253 743 рубля 42 копейки, который отменен <дата> в связи с поступившими возражениями от должника относительно его исполнения.

При таком положении, проанализировав представленные доказательства в их совокупности и взаимосвязи в соответствии с требованиями статьи 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд приходит к выводу об обоснованности заявленных ПАО «Сбербанк России» требований о взыскании с ФИО1 процентов по кредитному договору №... от <дата> до дня фактического исполнения судебного приказа мирового судьи судебного участка №... Александровского судебного района <адрес> №... от <дата>.

Вместе с тем, определяя период ненадлежащего исполнения обязательств по кредитному договору №... от <дата> в части возврата ФИО1 суммы задолженности по основному долгу, установленной судебным приказом мирового судьи судебного участка №... <адрес> района <адрес> №... от <дата>, суд приходит к следующему.

В силу части 1 статьи 70 Федерального закона от <дата> № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» наличные денежные средства в рублях и иностранной валюте, обнаруженные у должника, в том числе хранящиеся в сейфах кассы должника-организации, находящиеся в изолированном помещении этой кассы или иных помещениях должника-организации либо хранящиеся в банках и иных кредитных организациях, изымаются, за исключением денежных средств, на которые в соответствии со статьей 101 настоящего Федерального закона не может быть обращено взыскание. Об изъятии денежных средств составляется соответствующий акт. Изъятые денежные средства не позднее операционного дня, следующего за днем изъятия, сдаются в банк для перечисления на депозитный счет службы судебных приставов. Должник обязан предоставить документы, подтверждающие наличие у него наличных денежных средств, на которые в соответствии со статьей 101 настоящего Федерального закона не может быть обращено взыскание.

В соответствии с частью 1 статьи 110 названного Федерального закона денежные средства, подлежащие взысканию в рамках исполнительного производства, в том числе в связи с реализацией имущества должника, перечисляются на депозитный счет службы судебных приставов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом. Перечисление указанных денежных средств на банковский счет взыскателя, открытый в российской кредитной организации, или его казначейский счет осуществляется в порядке очередности, установленной частями 3 и 4 настоящей статьи, в течение пяти операционных дней со дня поступления денежных средств на депозитный счет службы судебных приставов в порядке, определяемом главным судебным приставом Российской Федерации. В случае отсутствия сведений о реквизитах банковского счета взыскателя, открытого в российской кредитной организации, или казначейского счета взыскателя судебный пристав-исполнитель извещает взыскателя о поступлении денежных средств на депозитный счет службы судебных приставов.

Согласно абзацу второму пункта 44 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от <дата> №... «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» зачисление денежных средств на депозитный счет подразделения судебных приставов в порядке, установленном статьей 70 Закона об исполнительном производстве, свидетельствует о надлежащем исполнении должником денежного обязательства перед кредитором, подтвержденного решением суда, в связи с чем со дня такого зачисления проценты, предусмотренные статьей 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, на сумму зачисленных денежных средств не начисляются.

Из смысла приведенных положении закона и разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации следует, что в рамках исполнительного производства денежное обязательство должника перед кредитором считается исполненным с момента поступления денежных средств, перечисленных должником или изъятых судебным приставом-исполнителем, на депозитный счет подразделения судебных приставов, а не с момента перечисления их службой судебных приставов в пользу взыскателя.

Согласно справке о движении денежных средств по депозитному счету, представленной ОСП по <адрес> и <адрес> <адрес> и <адрес> <адрес> УФССП России по <адрес>, <дата> является датой последнего поступления денежных средств от должника ФИО1 по исполнительному производству №...-ИП на депозитный счет подразделения судебных приставов.

Принимая во внимание, что обязательства по кредитному договору №... от <дата> исполнены ответчиком ФИО1 в полном объеме <дата>, суд приходит к выводу, что начисление процентов на сумму основного долга за последующий период с <дата> по <дата> является неправомерным и противоречит положениям гражданского законодательства, регулирующим правоотношения, возникающие из договора займа.

Таким образом, с ФИО1 в пользу ***» подлежат взысканию проценты по кредитному договору №... от <дата> за период с <дата> по <дата>.

Разрешая заявление ответчика о применении к спорным правоотношениям срока исковой давности, предусмотренного статьей 196 Гражданского кодекса Российской Федерации, суд приходит к следующему.

Согласно статье 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты прав по иску лица, право которого нарушено.

Пунктом 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В соответствии со статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

На основании пункта 1 статьи 207 Гражданского кодекса Российской Федерации с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от <дата> №... «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В соответствии с разъяснениями Пленума Верховного Суда Российской Федерации, изложенными в пунктах 17, 18 постановления от <дата> №... «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», в силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

По смыслу статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Вместе с тем по смыслу пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга. В этом случае срок исковой давности, установленный к повременным (ежемесячным) платежам не применяется как в отношении основного долга, так и процентов.

Право на предъявление иска о взыскании процентов за фактическое пользование заемными средствами возникает после полной выплаты долга, так как только с этого времени можно определить период пользования и рассчитать проценты, учитывая, что в процессе исполнения судебного приказа происходило частичное погашение долга.

Принимая во внимание, что истец обратился в суд с настоящим иском <дата>, то есть по истечении шести месяцев после отмены судебного приказа, а также период нахождения дела у мирового судьи с <дата> по <дата>, что составляет 01 месяц, в который срок давности не тек, с учетом приведенных правовых норм в совокупности с разъяснениями по их применению, трехлетний срок исковой давности, предусмотренный статьей 196 Гражданского кодекса Российской Федерации, для обращения в суд с настоящим иском исчисляется с <дата>.

Таким образом, учитывая, что обязательства по возврату задолженности по кредитному договору №... от <дата> в сумме 499 333 рублей 61 копейки исполнены ответчиком ФИО1 <дата>, суд приходит к выводу, что исчисляемый отдельно по каждому платежу срок исковой давности, предусмотренный статьей 196 Гражданского кодекса Российской Федерации, к моменту обращения ***» с настоящим иском не пропущен.

Таким образом, с ФИО1 в пользу ***» подлежат взысканию проценты по кредитному договору №... от <дата> за период с <дата> по <дата> в размере 253 674 рубля 39 копеек (253 743 рубля 42 копейки – 10 рублей 92 копейки (проценты за период <дата>) – 43 рубля 67 копеек (проценты за период с <дата> по <дата>) - 14 рублей 44 копейки (проценты за период с <дата> по <дата>).

Разрешая требования истца о взыскании судебных расходов, понесенных в связи с рассмотрением гражданского дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Согласно статье 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела, к которым в силу статьи 94 указанного кодекса относятся в том числе, расходы на оплату услуг представителей и другие признанные судом необходимыми расходы.

Таким образом, поскольку имущественные требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору составляли 253 743 рубля 42 копейки, которые признаны судом обоснованными частично на сумму 253 674 рубля 39 копеек, требования истца подлежат удовлетворению в размере 99,9 % от заявленных.

Установлено, что в связи с обращением в суд с данным исковым заявлением ***» понесены расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 737 рублей 43 копейки.

Расходы обоснованы, подтверждены документально, признаются судом необходимыми, связанными с рассмотрением дела, в связи с чем, в соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, подлежат взысканию с ответчика в пользу истца пропорционально удовлетворенным исковым требованиям в размере 5 731 рубль 69 копеек (5 737 рублей 43 копейки х 99,9 %).

В силу части 3 статьи 196 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

иск публичного акционерного общества «***» в лице <адрес> Банка *** к ФИО1 о взыскании процентов по кредитному договору и судебных расходов – удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, <дата> года рождения, уроженца <адрес> (паспорт гражданина Российской Федерации серии №... №...) в пользу публичного акционерного общества ***» (ИНН №... ОГРН №...) проценты по кредитному договору №... от <дата> за период с <дата> по <дата> в размере 253 674 рубля 39 копеек и судебные расходы по уплате госпошлины в размере 5 731 рубль 69 копеек.

В удовлетворении требований, превышающих взысканные суммы, – отказать.

Апелляционная жалоба на решение суда может быть подана в Мурманский областной суд через Полярный районный суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий Ю.А. Козлова