Решение по делу № 2-346/2022 от 16.06.2022 | Алейский городской суд (Алтайский край)

дело номер 2-346/2022

УИД 22RS0001-01-2022-000452-79

решение в мотивированном

виде изготовлено

16 июня 2022 года

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

09 июня 2022 года г.Алейск

Алейский городской суд Алтайского края в составе председательствующего Луханиной О.В., при секретаре Феденко О.Б., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «ДОМ.РФ» лице Акционерного общества «Банк ДОМ.РФ» к ФИО1, ФИО2, ФИО3, ФИО4 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

АО «ДОМ.РФ» лице АО «Банк ДОМ.РФ» обратились в Алейский городской суд с заявлением, указывая на то, что 20 июня 2007 года между ООО Коммерческий банк «Алтайкапиталбанк» и ФИО1, ФИО2, ФИО3 и ФИО4 был заключен кредитный договор № по условиям которого ответчикам был предоставлен кредит в размере 630 000 рублей сроком на 180 календарных месяцев, под 13,5 % годовых. Денежные средства были перечислены на счет заемщика, открытый в ООО КБ «Алтайкапиталбанк».

Согласно кредитного договора ежемесячная плата за пользование кредитом в виде процентной ставки за пользование кредитом была установлена в размере 13,5 % годовых, со дня, следующего за датой выдачи кредита, по дату фактического возврата кредита.

В настоящее время законным владельцем закладной, и соответственно кредитором и залогодержателем является АО «ДОМ.РФ», что подтверждается справкой от 24 февраля 2022 года о наличии закладной на счете ДЕПО, выданной АО «Газпромбанк», ведущим депозитарный учет закладных, согласно которой владельцем счета ДЕПО является АО «ДОМ.РФ».

В соответствии с кредитным договором заемщик возвращает кредит и уплачивает проценты путем осуществления ежемесячных платежей. По условиям кредитного договора заемщик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты, начисленные за пользование кредитом, а так же уплатить сумму неустойки (при наличии); осуществлять платежи в счет возврата кредита и уплаты процентов в порядке и сроки, предусмотренные кредитным договором.

Однако, заемщиком в нарушение условий кредитного договора обязательства надлежащим образом не исполняются. Заемщик допускал ненадлежащее исполнение обязательств по осуществлению платежей в счет возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, предусмотренных кредитным договором.

Условиями кредитного договора предусмотрено, что неисполнение заемщиком своих обязательств дает право кредитору досрочно истребовать кредит.

Кредитор вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по кредитному договору путем предъявления письменного требования о полном досрочном возврате суммы кредита, начисленных в соответствии с условиями кредитного договора, но не уплаченных процентов и суммы неустойки (при наличии), и обратить взыскание на предмет ипотеки при неисполнении требований кредитора в случаях:

- при просрочке осуществления заемщиком очередного ежемесячного платежа на срок более чем 30 календарных дней;

- при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течении двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд, даже если каждая просрочка незначительна.

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиками своих обязательств по кредитному договору кредитором было направлено требование о досрочном возврате кредита, уплате процентов и начисленных сумм неустоек.

В соответствии с ним заемщик обязан с досрочно вернуть кредит, уплатить начисленные проценты за пользование кредитом и сумму неустойки (при наличии) в срок не позднее тридцати календарных дней со дня предъявления кредитором письменного требования о полном досрочном исполнении обязательств по кредитному договору по основаниям, установленным кредитным договором и ст. 811 ГК РФ.

Однако, до настоящего времени направленное требование заемщиком не исполнено.

В соответствии с кредитным договором при нарушении сроков возврата кредита и уплаты начисленных за пользование кредитом процентов заемщики уплачивают по требованию кредитора неустойку в виде пеней в размере 0,2 от ключевой ставки Центрального банка Российской Федерации в процентах годовых, действующей на дату заключения договора, от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа за счет кредитора.

У ответчиков образовалась задолженность по состоянию на 12 апреля 2022 года в сумме 53 023 рубля 06 копеек : 34 495 рублей 62 копейки - задолженность по основному долгу; 757 рублей 01 копейка - задолженность по процентам ; 17 770 рублей 43 копейки - задолженность по пеням.

Согласно п. 1.4 кредитного договора обеспечением исполнения обязательств заемщиков по договору является ипотека в силу закона с момента государственной регистрации предмета ипотеки в ЕГРН одновременно с государственной регистрацией права собственности залогодателя на предмет ипотеки.

22 июня 2007 года ФИО1, ФИО2 на основании договора купли - продажи жилого дома и земельного участка с обременением их ипотекой в силу закона приобрели жилой дом и земельный участок, расположенные по адресу: . В договоре купли - продажи цена имущества составила 700 000 рублей.

Согласно договора купли - продажи в соответствии с ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» с момента государственной регистрации перехода права собственности на имущество к покупателю имущество находится в залоге в силу закона с момента государственной регистрации ипотеки в ЕГРН до полного исполнения обязательств по кредитному договору.

В отношении предмета ипотеки составлена закладная, удостоверяющая права кредитора как залогодержателя.

В установленном законом порядке произведена государственная регистрация права собственности на предмет ипотеки и регистрация ипотеки в Управлении Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии.

Заемщики надлежащим образом свои обязательства по кредитному договору не исполняют, в связи с чем образовалась задолженность, которая до настоящего времени не погашена

Кредитор вправе обратить взыскание на предмет ипотеки при неисполнении требований кредитора.

На момент заключения договора предмет ипотеки в соответствии с отчетом об оценке № составленным оценщиком ФГУП «Ростехинвентаризация» по Алтайскому краю определен в размере 792 000 рублей.

В соответствии с п.п. 4 п. 2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» если начальная продажная цена заложенного имущества при его реализации определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной 80% рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика, что составляет 633 600 рублей.

Просят расторгнуть кредитный договор № от 20 июня 2007 года, заключенный между ООО Коммерческий банк «Алтайкапиталбанк» и ФИО1, ФИО2, ФИО3 и ФИО4

Взыскать в солидарном порядке с ФИО1, ФИО2, ФИО3 и ФИО4 в пользу АО «ДОМ.РФ» задолженность по кредитному договору № от 20 июня 2007 года, в размере 53 023 рубля 06 копеек и расходы по оплате государственной пошлины в сумме 13 790 рублей 69 копеек.

Взыскать с ФИО1, ФИО2, ФИО3 и ФИО4 в пользу АО «ДОМ.РФ» задолженность по выплате процентов за пользование кредитом в размере 13,5% годовых, начиная 12 апреля 2022 года по день вступления решения суда в законную силу, начисляемых на сумму остатка задолженности по основному долгу.

Обратить взыскание на принадлежащий на праве общей совместной собственности ФИО1, ФИО2, ФИО3 и ФИО4 предмет залога в виде жилого дома и земельного участка, расположенные по адресу: установив начальную продажную стоимость в размере 633 600 рублей, определив способ реализации путем продажи с публичных торгов.

В судебное заседание истец АО «ДОМ.РФ» и представитель истца АО «Банк ДОМ.РФ» не явились, о рассмотрении дела извещены надлежащим образом.

Ответчики ФИО1, ФИО2, ФИО3 и ФИО4 в судебное заседание не явились, о рассмотрении дела извещены в установленном законом порядке. Ранее в судебном заседании ответчик ФИО1 пояснил, что им 17 мая 2022 года оплачена сумма долга в размере 55 200 рублей, в связи с чем задолженность по кредитному договору погашена и оснований для взыскания суммы долга и обращении взыскания на жилой дом и земельный участок не имеется. ФИО1 суду представлена квитанция об оплате долга.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся участников по делу.

Изучив материалы дела, суд принимает решение о частичном удовлетворении иска, по следующим основаниям.

Согласно ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязательства. Обязательства возникают, в том числе, из договора.

В соответствии с ч. 1 ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа). Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Статьей 309 ГК РФ определено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Из материалов дела судом установлено, что 20 июня 2007 года между ООО Коммерческий банк «Алтайкапиталбанк» и ФИО1, ФИО2, ФИО3 и ФИО4 был заключен кредитный договор № по условиям которого ответчикам был предоставлен кредит в размере 630 000 рублей сроком на 180 календарных месяцев, под 13,5 % годовых. Денежные средства были перечислены на счет заемщика, открытый в ООО КБ «Алтайкапиталбанк».

Согласно кредитного договора ежемесячная плата за пользование кредитом в виде процентной ставки за пользование кредитом была установлена в размере 13,5 % годовых со дня, следующего за датой выдачи кредита по дату фактического возврата кредита.

Пунктом 2.1 кредитного договора предусмотрено, что кредит предоставляется заемщику в безналичной форме путем перечисления всей суммы кредита на счет заемщика ФИО1 в ООО КБ «Алтайкапиталбанк» не позднее трех рабочих дней считая с даты государственной регистрации договора купли - продажи предмета ипотеки - жилого дома и земельного участка, расположенных в

ООО КБ «Алтайкапиталбанк» выполнило свою обязанность по предоставлению кредита, перечислило денежные средства в полном объеме в размере 630 000 рублей, что подтверждается выпиской по счету, открытому на имя ФИО1 Перечисление денежных средств произведено в соответствии с условиями кредитного договора, предусматривающего безналичную форму предоставления кредита.

В соответствии с п.3.2 договора проценты по кредиту начисляются ежемесячно на остаток суммы кредита, подлежащей возврату, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления кредита, по день окончательного возврата кредита включительно.

Согласно п. 3.3.6 договора размер ежемесячного платежа на дату заключения договора составляет 8 208 рублей 02 копейки, ежемесячный платеж является аннуитетным.

Согласно п.п. 5.2, 5.3 договора при нарушении сроков возврата кредита заемщик платит кредитору неустойку в виде пени в размере 0,2% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита и уплате процентов за каждый календарный день просрочки.

В соответствии с п. 1.3 кредитного договора кредит предоставляется для целевого использования, а именно для приобретения одноэтажного жилого дома и земельного участка, расположенных по адресу: г. Алейск, (предмет ипотеки), что следует из договора купли - продажи жилого дома и земельного участка с обременением их ипотекой в силу закона от ДД.ММ.ГГГГ.

Государственная регистрация ипотеки произведена ДД.ММ.ГГГГ Управлением Росреестра по Алтайскому краю.

Заемщики надлежащим образом свои обязательства по кредитному договору не исполняли, в связи с чем образовалась задолженность, которая до предъявления иска в суд ответчиками не была погашена. Оплата произведена 17 мая 2022 года в сумме 55 200 рублей.

Согласно выписке по счету, представленной истцом по состоянию на 09 июня 2022 года, с учетом оплаченной ответчиком суммы долга в размере 55 200 рублей остаток долга составил сумму 291 рубль 10 копеек (287 рублей 91 копейка основной долг и 3 рубля 19 копеек проценты).

Указанный расчет судом проверен, признается арифметически верным и принимается в подтверждение указанной задолженности солидарных заемщиков ФИО1, ФИО2, ФИО3 и ФИО4 по кредитному договору.

С учетом изложенного, суд взыскивает с ответчиков в солидарном порядке задолженность в сумме 291 рубль 10 копеек, в остальной части исковые требования о взыскании задолженности удовлетворению не подлежат.

Учитывая что у ответчиков имеется задолженность, суд взыскивает с ответчиков задолженность по выплате процентов за пользование кредитом в размере 13,5% годовых, начиная 12 апреля 2022 года по день вступления решения суда в законную силу, начисляемых на сумму остатка задолженности по основному долгу.

Предусматривая надлежащее исполнение сторонами гражданско-правовых обязательств, законодатель в качестве одного из способов обеспечения исполнения обязательств, установил залог, что прямо следует из п.1 ст.329 ГК РФ, согласно которому исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В силу п.2 ст.13 Федерального закона от 16 июля 1998 года номер 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без предоставления других доказательств существования этого обязательства и права залога на имущество, обремененное ипотекой.

В соответствии с п. 1 ст. 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)»), залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно п.1 ст. 54.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

Разрешая требование об обращении взыскания на заложенное имущество, суд учитывает, что на дату вынесения решения сумма неисполненного денежного обязательства по внесению ежемесячных платежей по основному долгу и процентам составляет менее 5% от оценки заложенного имущества. С учетом изложенного, отсутствуют основания для удовлетворения требований об обращении взыскания на жилой дом и земельный участок, установлении начальной продажной стоимости и реализации имущества с публичных торгов. В данной части суд отказывает истцу в удовлетворении иска.

В силу ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии с п.2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или расторжении договора может быть заявлено в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении.

В адрес ответчиков истцом были направлены требования 11 марта 2022 года о возврате просроченной задолженности (в течение 30 дней со дня отправления требования), а также о расторжении кредитного договора. Ответ от ответчиков получен не был.

Учитывая изложенное суд приходит к выводу, что имеются основания для расторжения кредитного договора с даты вступления решения суда в законную силу.

В силу ст. 98 ГПК РФ с ответчиков в солидарном порядке подлежат взысканию в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в размере 13 790 рублей 69 копеек, так как оплата долга по кредитному договору от ответчиков поступила после оплаты истцом суммы госпошлины и предъявления иска в суд.

Руководствуясь статьями 193-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «ДОМ.РФ» в лице Акционерного общества «Банк ДОМ.РФ» удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор № от 20 июня 2007 года, заключенный между ООО Коммерческий банк «Алтайкапиталбанк» и ФИО1, ФИО2, ФИО3 и ФИО4.

Взыскать в солидарном порядке с ФИО1, ФИО2, ФИО3 и ФИО4 в пользу АО «ДОМ.РФ» задолженность по кредитному договору № от 20 июня 2007 года, в размере 291 рубль 10 копеек и расходы по оплате государственной пошлины в сумме 13 790 рублей 69 копеек.

В удовлетворении остальной части заявленных требований АО «ДОМ.РФ» в лице Акционерного общества «Банк ДОМ.РФ», - отказать.

Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд через отдел судопроизводства Алейского городского суда в течении месяца со дня его изготовления в мотивированном виде.

Председательствующий Луханина О.В.