Дело № 2-191/2025
42RS0030-01-2025-000247-63
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
Яшкинский районный суд Кемеровской области
в составе: председательствующего Хатянович В.В.
при секретаре Дубровой Е.И.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в пгт Яшкино
05 мая 2025 года
гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее – ПАО Сбербанк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указывая, что на основании кредитного договора № от 28.02.2024 ФИО1 выдан кредит в сумме 500 000,00 руб. на срок 84 мес. под 27,9 % годовых. Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания, а также порядок заключения договоров в электронном виде между клиентом и банком регулируются условиями договора банковского обслуживания. 20.02.2024 должник обратился в Банк с заявлением на банковское обслуживание. Подписывая заявление на банковское обслуживание, должник подтвердил свое согласие с «Условиями банковского обслуживания физических лиц» и обязался их выполнять. Также 20.02.2024 должник обратился в Банк с заявлением на открытие платежного счета, открыт счет №. Должник самостоятельно на сайте Банка осуществил удаленную регистрацию в системе «Сбербанк Онлайн» по номеру телефона, подключенному к услуге «Мобильный Банк», получил в СМС-сообщении пароль для регистрации в системе «Сбербанк Онлайн», им использован счет зачисления 40№ и верно введен пароль для входа в систему. 28.02.2024 в 02:13 должник выполнил вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направил заявку на получение кредита. В системе «Мобильный банк» заемщику в 02:14 поступило сообщение с предложением подтвердить заявку на кредит, указаны сумма, срок кредита, интервал процентной ставки, пароль для подтверждения. Пароль подтверждения введен клиентом, так заявка на кредит и данные анкеты подтверждены клиентом простой электронной подписью. В системе «Мобильный банк» заемщику в 02:18 поступило сообщение с предложением подтвердить акцепт оферты на кредит, указаны сумма, срок кредита, интервал процентной ставки, пароль для подтверждения. Согласно справке о зачислении кредита, протоколу проведений операций в системе «Сбербанк Онлайн» по счету клиента № и выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» 28.02.2024 в 02:22 Банком выполнено зачисление кредита в сумме 500 000,00 руб. Таким образом, Банк выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. ФИО1 обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, за период с 21.06.2024 по 13.03.2025 (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 599 562,92 руб. Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается представленным расчетом задолженности. Ответчику направлялись письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, требование до настоящего момента не выполнено.
Просит:
Взыскать в пользу ПАО Сбербанк с ФИО1 задолженность по кредитному договору № от 28.02.2024 по состоянию на 13.03.2025 в размере 599 562,92 руб., в том числе: просроченные проценты – 108 713,89 руб., просроченный основной долг – 481 520,35 руб., неустойка за просроченный основной долг – 1 451,27 руб., неустойка за просроченные проценты – 7 877,41 руб., а также расходы по оплате госпошлины в сумме 16 991,26 руб.
В судебное заседание не явились: истец – ПАО Сбербанк, ответчик – ФИО1
Представитель истца ПАО Сбербанк – ФИО2, действующая на основании доверенности № 1079-Д от 03.12.2024, выданной сроком до 19.10.2026. (л.д.14-15), извещенная о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом (л.д.39), в заявлении просила дело рассмотреть в отсутствие представителя истца (л.д.5-7).
Ответчик ФИО1, о времени и месте проведения судебного заседания извещался надлежащим образом – повесткой, направленной по месту его регистрации заказным письмом с уведомлением о вручении, которое возвращено в суд организацией почтовой связи за истечением срока хранения (л.д.40-41), не ходатайствовал об отложении рассмотрения дела, о рассмотрении дела в его отсутствие, иные ходатайства и сведения о причинах своей неявки суду не представил.
В силу ч.1 ст.35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.
Согласно ст.117 ГПК РФ при отказе адресата принять судебную повестку или иное судебное извещение лицо, доставляющее или вручающее их, делает соответствующую отметку на судебной повестке или ином судебном извещении, которые возвращаются в суд. Адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства или совершения отдельного процессуального действия.
При таких обстоятельствах суд считает, что им были предприняты все меры по надлежащему извещению ФИО1, однако, он уклоняется от получения судебных извещений, в связи с чем в соответствии со ст.117 ГПК РФ считается извещенным надлежащим образом. Кроме того, в силу п.1 ст.165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.
В соответствии с ч.4 ст.167 ГПК РФ суд рассмотрел дело в отсутствие не явившихся лиц и в соответствии со ст.ст.233, 234 ГПК РФ в порядке заочного производства.
Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.
Статьей 432 ГК РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
В соответствии со ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма (п.1).
Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.
Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса (п.2).
На основании п. 1 ст. 160 ГК РФ письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю.
В силу ч. 4 ст. 11 Федерального закона от 27.07.2006 № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.
В соответствии с п. 1 ст. 2 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» (далее – Федеральный закон № 63-ФЗ) электронная подпись – информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.
Одним из видов электронных подписей согласно ч. 2 ст. 5 Федерального закона № 63-ФЗ является простая электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.
На основании ч. 2 ст. 6 Федерального закона № 63-ФЗ информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации или соглашением между участниками электронного взаимодействия.
Согласно п. 1 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.
Статьей 309 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.
По правилам п. 2 ст. 809 ГК РФ размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.
Согласно п. 3 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.
Пункт 1 ст. 810 ГК РФ предусматривает, что Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
Судом установлено, что 20.02.2024 ФИО1 обратился в ПАО Сбербанк с заявлением на открытие платежного счета, номер счета № (л.д.23), а также с ним заключен договор банковского обслуживания № по его заявлению (л.д.24).
28.02.2024 ответчик обратился в ПАО Сбербанк с заявлением-анкетой на получение кредита на приобретение транспортного средства (л.д.21-22), подтвердил, что указанное заявление-анкета подписано им в виде электронного документа простой электронной подписью, сформированной на условиях и в соответствии с заключенным ранее с Банком договором банковского обслуживания. Подписав заявление-анкету в электронном виде, он подтвердил оформление заявки на кредит на указанных в заявлении-анкете условиях.
На момент обращения ФИО1 в ПАО Сбербанк с заявлением о получении кредита действовали Общие условия предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по Кредиту на приобретение транспортных средств (далее – Общие условия кредитования) (л.д.10-13).
Так, в силу п. 5 Общих условий кредитования одним из порядков оформления кредита является его оформление в системе «Сбербанк Онлайн» через сайт кредитора или мобильное приложение. При использовании такого порядка заемщик оформляет индивидуальные условия в виде электронного документа, который подписывается простой электронной подписью и влечет последствия, аналогичные последствиям совершения сделок, совершенных при физическом присутствии лица, совершающего сделку. Индивидуальные условия в электронном виде признаются равнозначными индивидуальным условиям на бумажном носителе, подписанные заемщиком собственноручной подписью, и в случае возникновения споров из договора являются надлежащим доказательством. Подписывая индивидуальные условия, заемщик, в том числе, выражает безусловное согласие с Общими условиями кредитования.
Согласно п. 6 Общих условий кредитования заемщик подписывает индивидуальные условия и тем самым предлагает кредитору заключить с ним договор в соответствии с Общими условиями кредитования. Акцептом индивидуальных условий кредитором является зачисление кредита на счет кредитования.
На основании п. 17 Общих условий кредитования за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору проценты.
Как предусмотрено п. 55 Общих условий кредитования, кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями договора в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.
28.02.2024 между ПАО Сбербанк и ФИО1 заключен кредитный договор, согласно индивидуальным условиям которого, ФИО1 выдан кредит в сумме 500 000,00 руб. на срок 84 месяца под 8,90 % годовых на приобретение транспортного средства (л.д.19-20).
Пунктом 2 Индивидуальных условий кредитования предусмотрено, что договор действует до полного выполнения сторонами своих обязательств по Договору. Срок возврата кредита – по истечении 84 месяцев с даты фактического предоставления кредита.
В соответствии с п. 16 Общих условий погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом осуществляется заемщиком ежемесячно путем уплаты равных платежей (аннуитетные платежи).
Из содержания п.п.10,11,21 Индивидуальных условий кредитования кредит выдан заемщику на приобретение транспортного средства, которое будет приобретено в будущем и передано в течение 55 календарных дней с даты предоставления кредита в залог кредитору в качестве обеспечения исполнения обязательств.
При этом с даты заключения договора до платежной даты 2-го аннуитетного платежа действует ставка 8,90 % годовых, с даты, далее: при предоставлении заемщиком документов, подтверждающих целевое использование кредита в сроки, установленные Индивидуальными условиями кредитования, и возникновении права залога кредитора процентная ставка по кредиту составляет 19,90 % годовых, а при не соблюдении указанных условий – 27,90 % годовых (п.4 Индивидуальных условий кредитования).
За ненадлежащее исполнение условий договора в п. 12 Индивидуальных условий кредитования определен размер неустойки – 20,00 % годовых с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.
Факт получения ФИО1 от ПАО Сбербанк кредита в размере 500 000,00 руб. подтверждается выпиской из мобильного банка ФИО1, справкой о зачислении суммы кредита, а также данными о клиенте (л.д.8 оборот,17,18).
Таким образом, ПАО Сбербанк свои обязательства по предоставлению ФИО1 денежных средств на основании кредитного договора выполнило.
Однако ответчик ненадлежащим образом исполнял принятые на себя обязательства по кредитному договору, платежи по кредиту в установленном размере в предусмотренные договором сроки вносил несвоевременно, что подтверждается движением средств по кредитному договору (л.д.26), в результате чего образовалась задолженность по кредитному договору.
Согласно представленному истцом расчету (л.д.25,27,28-29), общая сумма задолженности ФИО1 по кредитному договору № от 28.02.2024 по состоянию на 13.03.2025 составляет 599 562,92 руб.
В связи с неисполнением ответчиком обязательств по уплате процентов за пользование кредитом ФИО1 10.02.2025 направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора в общей сумме 582 506,78 руб. в срок не позднее 12.03.2025 (л.д.9), которое им до настоящего времени исполнено не в полном объеме.
Ответчиком факт заключения кредитного договора с ПАО Сбербанк, факт получения по этому договору кредита и наличия задолженности по указанной сделке, а также представленные истцом в обоснование заявленных ко взысканию сумм расчеты не оспариваются, они проверены судом и признаны верными, в связи с чем с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от 28.02.2024 по состоянию на 13.03.2025 в сумме 599 562,62 руб., состоящая из просроченных процентов – 108 713,89 руб., просроченного основного долга – 481 520,35 руб., неустойки за просроченный основной долг – 1 451,27 руб., неустойки за просроченные проценты – 7 877,41 руб.,
В части вопроса о взыскании судебных расходов суд пришел к следующим выводам.
Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. Размер и порядок уплаты государственной пошлины устанавливаются федеральными законами о налогах и сборах.
По правилам ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ.
В соответствии с абз.9 ст.94 ГПК РФ к судебным издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся другие признанные судом необходимые расходы.
Истец ПАО Сбербанк в связи с подачей иска в суд понес расходы по оплате государственной пошлины в сумме 16 991,26 руб., что подтверждено документально (л.д.8), которые в силу ч.1 ст.98 ГПК РФ подлежат взысканию с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 – 198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, паспорт №, в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору № от 28.02.2024 по состоянию на 13.03.2025 в размере: 599 562 (пятьсот пятьдесят девять тысяч пятьсот шестьдесят два) рубля 92 копейки, в том числе: просроченные проценты – 108 713 (сто восемь тысяч семьсот тринадцать) рублей 89 копеек, просроченный основной долг – 481 520 (четыреста восемьдесят одна тысяча пятьсот двадцать) рублей 35 копеек, неустойка за просроченный основной долг – 1 451 (одна тысяча четыреста пятьдесят один) рубль 27 копеек, неустойка за просроченные проценты – 7 877 (семь тысяч восемьсот семьдесят семь) рублей 41 копейка, а также расходы по оплате госпошлины в сумме 16 991 (шестнадцать тысяч девятьсот девяносто один) рубль 26 копеек, всего взыскать 616554 (шестьсот шестнадцать тысяч пятьсот пятьдесят четыре) рубля 18 копеек.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Председательствующий: В.В. Хатянович
Решение изготовлено в окончательной форме: 15.05.2025.
Судья: В.В. Хатянович