Дело № 2-121/2022

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

р.п. Белый Яр 7 июня 2022 года

Верхнекетский районный суд Томской области в составе

председательствующего судьи Хаматнуровой О.В.,

при секретаре Липиной Л.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, возмещении судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «Феникс» (далее – ООО «Феникс», истец) обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 (ответчик) о взыскании кредитной задолженности, образовавшейся за период с 06.08.2014 по 23.01.2015 включительно в размере 193472,10 рублей, возмещении судебных расходов, состоящих из оплаченной государственной пошлины в размере 5069,44 рублей. В обоснование требований истец указал, что 24.08.2011 между ФИО1 и АО «<данные изъяты>» был заключен кредитный договор № с лимитом задолженности 120000,00 рублей. Заключенный договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, предусмотренных Гражданским кодексом РФ. Составными частями заключенного договора являются заявление – анкета, Тарифный план, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт АО «<данные изъяты>». В соответствии с Общими условиями банк вправе расторгнуть договор в одностороннем порядке в случае невыполнения, ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязательств по договору. При этом банк направляет ответчику заключительный счет, в котором информирует о востребовании суммы задолженности. Заключительный счет об образовавшейся за период с 06.08.2014 по 23.01.2015 задолженности был направлен ответчику 23.01.2015, подлежал оплате в течение 30 дней с даты его формирования, что является подтверждением факта досудебного урегулирования (почтовый ИД 10203582236387). 30.03.2015 банк уступил ООО «Феникс» право требования по договору. На дату перехода прав требования задолженность ответчика по договору перед банком составляет 193472,10 рублей. После передачи прав требования гашение задолженности не производилось. В настоящее время права требования по кредитному договору № принадлежат ООО «Феникс».

В судебное заседание представитель ООО «Феникс» не явился, направил в суд заявление о рассмотрении дела без участия истца, заявленные требования поддержал.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, представила в суд заявление с просьбой рассмотреть дело в ее отсутствие. В представленных возражениях указала, что исковые требования не признает, просит применить срок исковой давности и в удовлетворении иска отказать.

На основании ч.5 ст. 167 ГПК РФ суд определил рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Изучив и оценив представленные доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 420 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии с п. 1, 2 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (здесь и далее в редакции закона, действующего на момент возникновения правоотношений).

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (ст. 820 ГК РФ).

На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу п. п. 1, 2 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу п. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

В соответствии со ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3).

Судом установлено, что 24.08.2011 ФИО1 (на момент заключения договора – У) обратилась в АО «<данные изъяты>» с заявлением-анкетой на оформление кредитной карты, в рамках которого просила выпустить на ее имя кредитную карту и установить лимит задолженности на осуществление операций по кредитной карте за счет кредита, предоставляемого банком.

05.08.2011 У заключила брак с ФИО2, после чего ей присвоена фамилия ФИО3 (свидетельство о заключении брака №, выданное ДД.ММ.ГГГГ Верхнекетским отделом ЗАГС Комитета ЗАГС Томской области).

В заявлении ФИО1 указала, что понимает и соглашается с тем, что акцептом данного предложения будут являться действия банка по активации кредитной карты. Указанное заявление, а также Тарифы по кредитным картам, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт (Общие условия) в своей совокупности являются неотъемлемыми частями договора.

В соответствии с п. 2.3 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете клиента. Акцепт осуществляется путем активации банком кредитной карты. Договор считается заключенным с момента активации кредитной карты банком.

На поступившее от ответчика заявление банк выпустил на имя ответчицы и передал ей карту «<данные изъяты>» с Тарифным планом 1.0, осуществил кредитование счета карты, установил лимит расходных операций по карте на сумму 120000 рублей, а ФИО1 совершила расходные операции по счету с помощью карты.

Согласно условиям заключенного сторонами договора возврат кредита банку осуществляется в виде минимального ежемесячного платежа, определяемого банком в соответствии с Тарифным планом в размере и сроки, указанные в счет - выписке, формируемой и направляемой клиенту банком (п. 5.1, 5.3, 5.4, 5.6 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО). На сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты по ставкам, указанным в Тарифах до дня формирования заключительного счета включительно (п. 7.3 Общих условий).

Погашение задолженности клиентом должно осуществляться путем почтового перевода, безналичного перевода со своего счета или без открытия счета, а также с использованием терминалов с функцией приема наличных денежных средств других кредитных организаций и иными способами, предусмотренными действующим законодательством (п. 4.5 Общих условий).

Срок возврата кредита и уплаты процентов определяется моментом востребования. В момент востребования кредита и процентов по нему банк формирует заключительный счет и направляет его клиенту не позднее 2 рабочих дней с даты формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в течение 30 календарных дней после даты его формирования (п. 7.4 Общих условий).

24.08.2011 между АО "<данные изъяты>" и ответчиком в форме акцепта банком оферты ответчика заключен кредитный договор, которому присвоен номер №.

Совершение операций по кредитной карте ответчиком в течение длительного периода времени подтверждается расчетом задолженности по номеру договора № за период с 24.08.2011 по 30.03.2015, при этом первая операция по карте произведена 31.08.2011.

Из расчета задолженности по договору кредитной линии № следует, что обязательства по уплате основного долга и процентов по кредиту исполнялись ФИО1 ненадлежащим образом, задолженность перед банком на 23.01.2015 составила 193472,10 рублей. 23.01.2015 АО «<данные изъяты>» направил ФИО1 заключительный счет, в соответствии с которым потребовал погасить указанную задолженность в течение 30 дней с момента выставления заключительного счета.

Согласно ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

В соответствии с п. 1 ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору.

Согласно п. 13.7 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) банк вправе уступать, передавать и распоряжаться иным образом своими правами по договору любому третьему лицу без согласия клиента. Для целей такой уступки банк вправе передавать любому фактическому или потенциальному цессионарию любую информацию о клиенте.

Судом установлено, что 30.03.2015 АО «<данные изъяты>» и ООО «Феникс» заключили дополнительное соглашение к генеральному соглашению N 2 в отношении уступки прав (требований) от 24.02.2015, согласно условиям которого банк передал, а истец принял права требования по имеющим просроченную задолженность договорам, в том числе и по договору, заключенному с ФИО1

Согласно акту приема-передачи требования (реестр N 1-А) к договору уступки прав (цессии) ДСН № 3 от 30.03.2015 к ГС N 2 от 24.02.2015, размер задолженности ФИО1 по договору №, переданной ООО «Феникс», составил 193472,10 рублей.

Уступка права требования иным лицам предусмотрена кредитным договором, заключенным между АО «<данные изъяты>» и ФИО1, не оспорена в установленном порядке.

До настоящего времени задолженность по договору кредитования не погашена.

Указанные обстоятельства послужили основанием для обращения истца с иском в суд.

До принятия судом решения ответчик ФИО1 заявила о применении срока исковой давности.

Из материалов дела следует, что последнее зачисление денежных средств на счет банковской карты ФИО1 совершено 23.10.2014 года в сумме 1500,00 рублей, что подтверждается расчетом задолженности и выпиской по счету. Заключительный счет АО «<данные изъяты>» выставлен по состоянию на 23.01.2015 года в размере 193472,10 рублей. В письме банк указал, что в случае неуплаты суммы задолженности в течение 30 дней с момента отправки заключительного счета, в целях защиты своих интересов он вправе обратиться в суд либо уступить право требования долга третьим лицам.

Материалами дела подтверждается выставление ответчику ФИО1 на 23.01.2015 заключительного счета с указанием на оплату задолженности по истечении 30 дней с момента выставления счета. Таким образом, последней датой для погашения задолженности являлось 23.02.2015.

В соответствии с пунктом 1 статьи 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства (пункт 2 статьи 200 ГК РФ).

В силу пункта 2 статьи 199 Гражданского кодекса РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

В соответствии со статьей 201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

Согласно пункту 1 статьи 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Согласно пункту 7.4 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) срок возврата кредита и уплаты процентов определяется моментом востребования. В момент востребования кредита и процентов по нему банк формирует заключительный счет и направляет его клиенту не позднее двух рабочих дней с фаты формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в течение 30 календарных дней после даты его формирования.

Таким образом, условиями кредитного договора сторонами договора был определен срок возврата кредитных денежных средств по карте - моментом востребования банком задолженности путем формирования и направления в адрес клиента заключительного счета.

При таких обстоятельствах датой начала течения трехгодичного срока исковой давности по спорному договору в соответствии с положениями статей 200, 810 Гражданского кодекса Российской Федерации и положениями заключенного между банком и заемщиком кредитного договора является 23.02.2015 и, соответственно, датой окончания данного срока будет являться 23.02.2018.

Таким образом, срок исковой давности по договору кредитования истек 23.02.2018 года.

Истцом заявлены требования, размер которых по сумме равен сумме задолженности ответчика на день выставления заключительного счета и на день передачи прав требования.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет" (абз. 2 п. 17 Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности").

В материалы дела истцом представлены сведения об обращении ООО «Феникс» к мировому судье за выдачей судебного приказа в 2020 году, с настоящим иском истец обратился в суд 16.04.2022, то есть за пределами срока исковой давности.

Так, 18.03.2020 года ООО «Феникс» обратилось к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору. 23.03.2020 года мировым судьей Верхнекетского судебного района Томской области вынесено определение об отказе в принятии заявления о вынесении судебного приказа.

В определении мирового судьи указано, что 07.03.2018 ООО «Феникс» обращалось к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от 24.08.2011 в размере 193472,10 рублей, расходов по оплате госпошлины в размере 2534,72 рублей. 12.03.2018 мировым судьей выдан судебный приказ №, который определением от 19.03.2018 был отменен в связи с поступившими возражениями должника ФИО1

Обращение к мировому судье имело место за пределами срока исковой давности, более того, истец с настоящим иском обратился спустя два года после отказа в принятии заявления о вынесении судебного приказа, и спустя четыре года после отмены судебного приказа.

С настоящим иском банк обратился в суд 16.04.2022 ( в указанную дату исковое заявление с прилагаемыми документами сдано в отделение почтовой связи), следовательно, срок исковой давности на момент обращения истца в суд истек.

Ходатайство о восстановлении пропущенного срока на обращение с настоящими исковыми требованиями в суд с указанием обстоятельств, объективно препятствовавших предъявлению иска в пределах срока исковой давности, истцом не заявлялось.

В соответствии с частью 2 статьи 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которого заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

При указанных обстоятельствах, в связи с пропуском истцом срока исковой давности исковые требования ООО «Феникс» к ФИО1 удовлетворению не подлежат.

Принимая во внимание, что в соответствии со статьей 98 ГПК РФ судебные расходы присуждаются лишь стороне, в пользу которой состоялось решение суда, расходы истца по уплате государственной пошлины возмещению ответчиком не подлежат.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ :

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 24.08.2011 года оставить без удовлетворения.

Решение суда может быть обжаловано путем подачи апелляционной жалобы в Томский областной суд через Верхнекетский районный суд в течение одного месяца со дня принятия.

Судья (подпись) О.В. Хаматнурова

Уид 70RS0013-01-2022-000183-20

На момент размещения на сайт решение не вступило в законную силу.