Дело № 2-2-114/2022
УИД №
РЕШЕНИЕ
именем Российской Федерации
31 августа 2022 г. село Балтай
Саратовская область
Базарно-Карабулакский районный суд Саратовской области в составе: председательствующего Коноплевой Н.С.,
при секретаре судебного заседания Земляковой Ю.Н.,
с участием ответчика ФИО1,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Саратовского отделения № к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице Саратовского отделения № (далее – Банк) обратилось в суд с иском к администрации Балтайского муниципального района , в обоснование которого указало о том, что между Банком и ФИО3 22 января 2019 г. был заключен кредитный договор № на сумму 95495 руб. 72 коп. сроком на 60 месяцев под 18,9% годовых. Банк свои обязательства по договору исполнил, перечислив денежные средства на счет заемщика, однако со стороны заемщика имели случаи ненадлежащего исполнения обязательств, в связи с чем образовалась задолженность.
Определением мирового судьи судебного участка № от 6 мая 2021 г. отказано в выдаче судебного приказа в связи с тем, что ФИО3 умерла 11 июня 2019 г.
Банк полагает, что ответственность по долгам ФИО3 перешла к ее наследникам.
На основании изложенного Банк просит взыскать в его пользу задолженность по указанному выше кредитному договору в размере 140796 руб. 08 коп., из которых: просроченные проценты – 27986 руб. 15 коп., проценты на просроченный долг – 21366 руб. 62 коп., просроченная ссудная задолженность – 91443 руб. 31 коп., а также взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 4015 руб. 92 коп.
В ходе судебного разбирательства по ходатайству Банка произведена замена ненадлежащего ответчика администрации Балтайского муниципального района на надлежащего – дочь заемщика ФИО1
В судебном заседании ответчик ФИО1 исковые требования не признала. Пояснила о том, что ей не было известно о наличии у матери кредита. Также пояснила о том, что она фактически приняла наследство после смерти матери, поскольку она поменяла замки в доме по адресу: , вывезла мебель, распорядилась имуществом после смерти матери, поставила пломбы на газовый счетчик, после чего обратилась к нотариусу с заявлением о принятии наследства, иные наследники в права наследства после смерти ФИО3 не вступали. Стоимость перешедшего к ФИО1 после смерти ФИО3 наследственного имущества превышает заявленную Банком сумму задолженности. Кроме того, считает, что Банком пропущен срок исковой давности по заявленным требованиям, поскольку последний платеж по кредиту был произведен 6 июня 2019 г., а потому о нарушении своего права Банк узнал 6 июля 2019 г. Истец не предъявлял требований о взыскании задолженности в течение трех лет с момента, когда ему стало известно о нарушении права.
Также ФИО1 в материалы дела представлены письменные возражения на иск, аналогичные устным объяснениям ответчика (л.д. 126-128).
В письменных возражениях представитель Банка указывает о том, что ко взысканию заявлена сумма задолженности за период с 8 июля 2019 г. по 14 апреля 2022 г., т.е. в пределах трехлетнего срока, предшествующего дате подачи иска 21 июня 2022 г. Излагая обстоятельства получения информации о смерти заемщика после обращения за выдачей судебного приказа, Банк считает о своем добросовестном поведении, в связи с чем отсутствуют основания для отказа в удовлетворении требований о взыскании процентов по кредитному договору с наследников заемщика (л.д. 139).
В соответствии с ч. 7 ст. 113 ГПК РФ информация о времени и месте рассмотрения настоящего гражданского дела заблаговременно размещена на официальном сайте Базарно-Карабулакского районного суда Саратовской области (http:// www.bazarnj-karabulaksky.sar@sudrf.ru) (раздел судебное делопроизводство).
Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие (л.д. 7).
При указанных обстоятельствах, учитывая положения ст. 167 ГПК РФ, суд определил рассмотреть дело в отсутствие неявившегося лица.
Заслушав объяснения ответчика, исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.
В силу ст.ст. 11,12 ГК РФ нарушенное право подлежит защите.
Согласно ч.ч. 1, 2 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Суд определяет, какие обстоятельства имеют значение для дела, какой стороне надлежит их доказывать, выносит обстоятельства на обсуждение, даже если стороны на какие-либо из них не ссылались.
В силу ч.ч. 1, 2, 3 ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.
В соответствии со ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.
В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают: из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему; вследствие событий, с которыми закон или иной правовой акт связывает наступление гражданско-правовых последствий.
Согласно п.п. 1, 4 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.
Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422).
Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (п. 1 ст. 432 ГК РФ).
В соответствии со ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.
Согласно п.п. 1, 2 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Также, отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора, регулируются Федеральным законом от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее - Федеральный закон от 21.12.2013 № 353-ФЗ).
Договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом (ч. 1 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ).
В соответствии с ч.ч. 1, 2, 3 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.
К условиям договора потребительского кредита (займа), за исключением условий, согласованных кредитором и заемщиком в соответствии с частью 9 настоящей статьи, применяется статья 428 Гражданского кодекса Российской Федерации. Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения.
Частью 9 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ определены индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).
Согласно ч. 1 ст. 9 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ (в редакции, действовавшей на 22 января 2019 г.) процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) может определяться с применением ставки в процентах годовых, фиксированную величину которой стороны договора определяют в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа) при его заключении (постоянная процентная ставка), ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от изменения переменной величины, предусмотренной в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа) (переменная процентная ставка).
В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
В ходе судебного разбирательства установлено, что 22 января 2019 г. между Банком и ФИО3 был заключен кредитный договор, в соответствии с индивидуальными условиями которого Банк предоставил ФИО3 кредит на цели личного потребления на сумму 95495 руб. 72 коп. сроком возврата по истечении 60 месяцев с даты его фактического предоставления с взиманием процентов за пользование кредитом в размере 18,9% годовых (л.д. 17-18, 137). Кредит предоставлен путем зачисления на счет дебетовой банковской карты, открытой в Банке.
В соответствии с п. 6 индивидуальных условий погашение кредита осуществляется 60 ежемесячными аннуитетными платежами в размере 2471 руб. 96 коп. Платежная дата – 6 число месяца.
Факт предоставления ФИО3 денежных средств в соответствии с условиями указанного выше договора подтверждается материалами дела, в том числе выпиской по счету (л.д. 16). Доказательств обратного ответчиком не представлено.
Из представленного Банком расчета задолженности следует о том, что с 8 июля 2019 г. погашение кредита и процентов за пользование им прекратилось (л.д. 11).
11 июня 2019 г. заемщик ФИО3 умерла (л.д. 68 оборот).
Согласно п. 1 ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.
В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности (ст. 1112 ГК РФ).
В соответствии с п. 1 ст. 1141 ГК РФ наследники по закону призываются к наследованию в порядке очередности, предусмотренной статьями 1142 - 1145 и 1148 настоящего Кодекса. Наследники каждой последующей очереди наследуют, если нет наследников предшествующих очередей, то есть если наследники предшествующих очередей отсутствуют, либо никто из них не имеет права наследовать, либо все они отстранены от наследования (статья 1117), либо лишены наследства (пункт 1 статьи 1119), либо никто из них не принял наследства, либо все они отказались от наследства.
Наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя (п. 1 ст. 1142 ГК РФ).
Согласно п.п. 1, 2 ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.
В соответствии с п. 1 ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.
Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства (п. 2 ст. 1153 ГК РФ).
В силу п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Как разъяснено п.п. 58, 59, 61 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ).
Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.
Наследником, фактически принявшим наследство после смерти ФИО3, является ее дочь – ответчик ФИО1
Также 27 июня 2022 г. ответчик ФИО1 обратилась к нотариусу с заявлением о принятии наследства после смерти ФИО3 (л.д. 69).
27 июля 2022 г. нотариусом выданы ФИО1 свидетельства о праве на наследство по закону на земельный участок и расположенный на нем жилой дом по адресу: , ул. ФИО4, 65/2, права на денежные средства с причитающимися процентами, внесенные во вклады, хранящиеся в Банке, земельный участок, расположенный по адресу: , ул. ФИО4, 65 (140, 141, 142, 169, 170).
Из материалов дела следует и ответчик не оспаривала, что рыночная стоимость перешедшего к ней в порядке наследования после смерти матери ФИО3 имущества превышает 140796 руб. 08 коп.
Сведений и документов о погашении ответчиком задолженности по кредиту полностью или в части на дату рассмотрения настоящего дела не представлено.
Ответчик ФИО1 в ходе судебного разбирательства не указала и не представила доказательств погашения задолженности по договору кредита полностью или в части, в том числе с приведением подробного и мотивированного расчета, опровергающих размер заявленных истцом ко взысканию денежных средств в соответствии с условиями названного выше договора.
В соответствии с разъяснениями, данными в п. 24 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
Таким образом, вопреки заявлению ответчика, исходя из условий кредитного договора между Банком и ФИО3, предусматривающего ежемесячное погашение кредита и процентов по нему аннуитетными платежами, с учетом заявленного Банком периода взыскания задолженности с 8 июля 2019 г. по 14 апреля 2022 г. и даты подачи Банком настоящего искового заявления 21 июня 2022 г. оснований для применения к требованиям Банка срока исковой давности не имеется (л.д. 35).
Доводы ответчика о недобросовестности действий истца являются необоснованными, поскольку материалами дела, в том числе объяснениями самого ответчика, приведенными выше обстоятельствами оформления наследственных прав после смерти ФИО3, не подтверждается совокупность условий, указанных в абз. 3 п. 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», и факт злоупотребления правом со стороны истца судом не установлен.
Таким образом, у суда не имеется предусмотренных п. 2 ст. 10 ГК РФ оснований для отказа в удовлетворении исковых требований по мотиву злоупотребления истцом своими гражданскими правами.
При таких обстоятельствах суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований о взыскании с ответчика в пользу истца задолженности по кредитному договору № от 22 января 2019 г. в размере 140796 руб. 08 коп., из которых: просроченные проценты – 27986 руб. 15 коп., проценты на просроченный долг – 21366 руб. 62 коп., просроченная ссудная задолженность – 91443 руб. 31 коп.
Исходя из положений ст.ст. 88, 98 ГПК РФ, ст. 333.19 НК РФ, с ответчика подлежит взысканию в пользу истца уплаченная им государственная пошлина в размере 4015 руб. 92 коп. (140796 руб. 08 коп. – 100000 руб.) х 2% + 3200) (л.д. 9).
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
решил:
исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Саратовского отделения № (ИНН №) к ФИО1 (паспорт серии №) о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить полностью.
Взыскать с ФИО1 (паспорт серии № №) в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Саратовского отделения № (ИНН №) задолженность по кредитному договору № от 22 января 2019 г. в размере 140796 руб. 08 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 4015 руб. 92 коп.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Саратовский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через Базарно-Карабулакский районный суд Саратовской области, расположенный по адресу: <...>.
Судья подпись Н.С. Коноплева
Решение суда в окончательной форме изготовлено 7 сентября 2022 г.
Судья подпись Н.С. Коноплева