Дело № 2-421/2025

УИД 33RS0012-01-2025-000613-47

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

12 сентября 2025 года г. Кольчугино

Кольчугинский городской суд Владимирской области в составе председательствующего судьи Шикиной И.А., при секретаре Осокиной Д.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску «ТБанк» к ФИО1 в лице законного представителя ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору с потенциальных наследников ФИО2,

установил:

АО «ТБанк» обратилось в суд с иском о взыскании задолженности по кредитному договору с потенциальных наследников ФИО2.

В обоснование иска указано, что между ФИО2 и АО «ТБанк» 25.07.2024 заключен договор кредитной карты № путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении – Анкете. Составными частями заключенного Договора являются: Заявление-Анкета, Индивидуальный тарифный план, Условия комплексного обслуживания, состоящие из Общих условий открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц и Общих условий кредитования. Банку стало известно о смерти ФИО2 и наличии открытого наследственного дела. На дату направления в суд искового заявления задолженность ФИО2 по указанному выше договору составляет 36358,24 руб. (основной долг -36090,23 руб., просроченные проценты – 268,01 руб.), которую просит взыскать с наследников ФИО2

Определением Кольчугинского городского суда Владимирской области от 22.05.2025, занесенным в протокол судебного заседания, к участию в деле в качестве ответчика привлечена ФИО1 в лице законного представителя ФИО5 (т. 1 л.д. 156).

Определением Кольчугинского городского суда Владимирской области от 17.07.2025, занесенным в протокол судебного заседания, к участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечены ПАО Сбербанк, АО «Почта Банк» (т. 1 л.д. 176).

Определением Кольчугинского городского суда Владимирской области от 11.08.2025, занесенным в протокол судебного заседания, к участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора привлечены ООО "ДЗП-Центр", АО "Т-Страхование", МУП города Кольчугино "Коммунальник", ООО микрокредитная компания "Центрофинанс Групп" (т. 1 л.д. 206).

Представитель истца АО «ТБанк», извещенный о месте и времени рассмотрения дела надлежащим образом, в судебное заседание не явился, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие, в исковом заявлении не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства (т. 1 л.д.7).

Ответчик ФИО5, законный представитель ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена, представила заявление о рассмотрении дела в её отсутствие. Ранее, в судебном заседании исковые требования признала в полном объеме, о чем представила письменное заявление, указала, что последствия признания иска, предусмотренные ст. 173, ч. 4.1 ст. 198 ГПК РФ ей известны и понятны (т. 1 л.д. 175, т. 2 л.д. 8).

Представители третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора ПАО Сбербанк, АО «Почта Банк», ООО "ДЗП-Центр", АО "Т-Страхование", МУП города Кольчугино "Коммунальник", ООО Микрокредитная компания "Центрофинанс Групп", в судебное заседание не явились, извещены, сведений о причинах неявки не представили, о рассмотрении дела в их отсутствие не просили (т. 2 л.д. 3-7).

Кроме того, участники процесса извещались путем размещения информации по делу на официальном сайте Кольчугинского городского суда Владимирской области в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" в соответствии с требованиями ч. 7 ст. 113 ГПК РФ.

Судом вынесено определение о рассмотрении дела в отсутствие неявившихся участников процесса.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно пунктам 1, 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно пункту 2 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Из статьи 435 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

В силу пункта 1 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Как следует из пункта 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, и иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита (пункт 1). К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы для договоров займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа для кредитного договора и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2).

Согласно положениям статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Судом установлено, что 25.07.2024 ФИО2 обратился в АО «Т Банк» с заявлением-анкетой, которым предложил Банку заключить универсальный договор на условиях, указанных в настоящем заявлении-анкете, условиях комплексного банковского обслуживания, размещенных на сайте Банка и тарифах. Универсальный договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявке. Акцептом является действие Банка по активации кредитной карты или получение Банком первого реестра операций (по договору кредитной карты) (т. 1 л.д.21-22).

При подписании анкеты-заявления ФИО2 был ознакомлен и согласен с действующими условиями и тарифами Банка. Заемщик также уведомлен, что полная стоимость кредита для тарифного плана, указанного в настоящей заявке (ТП 21.9) для совершения покупок, платы и операций с беспроцентным периодом при выполнении условий беспроцентного периода составит – 0 % годовых; совершение в течение 30 дней с даты первой расходной операции: покупки и операции с беспроцентным периодом при невыполнении условий беспроцентного периода 20,7% годовых; снятие наличных и операции, приравненные к снятию наличных 20,7% годовых; платы и прочие операции 59,9% годовых; совершение с 31 дня с даты первой расходной операции: покупки при невыполнении условий беспроцентного периода 39,9% годовых; снятие наличных и операции, приравненные к снятию наличных 59,9% годовых; платы и операции с беспроцентным периодом при невыполнении условий беспроцентного периода, а также прочие операции 59,9% годовых.

С соответствии с Индивидуальными условиями договора потребительского кредита максимальный лимит задолженности 1 000 000 руб. Текущий лимит задолженности доводится до сведений заемщика в порядке, предусмотренным Условиями комплексного банковского обслуживания, размещенными на сайте Банка на дату заключения договора текущий лимит задолженности 41 000 руб. Лимит задолженности может быть изменен в порядке, установленном договором кредитной карты. Срок действия договора не ограничен, срок возврата кредита определяется сроком действия договора. Минимальный платеж более 8 % от задолженности, минимум 600 руб. Рассчитывается банком индивидуально и указывается в выписке. Если есть неоплаченные минимальные платежи за предыдущие периоды, они включаются в очередной минимальный платеж. Платеж увеличивается до суммы, кратной ста рублям, и не превышает задолженности. Уплачивается ежемесячно (т. 1 л.д. 22 оборот-23).

В соответствии с п. 2.4 условий комплексного банковского обслуживания физических лиц универсальный договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявке в составе заявления-анкеты. Акцепт осуществляется путем активации Банком кредитной карты или получение Банком первого реестра платежей (т. 1 л.д. 26).

Пунктом 3.4.6 Условий комплексного банковского обслуживания физических лиц установлено, что банк вправе расторгнуть Универсальный договор с клиентом в соответствии с внутренними правилами Банка в случаях, предусмотренных законодательством РФ (т. 1 л.д.28 оборот).

ФИО2 совершал действия, свидетельствующие об активации кредитной карты, что подтверждается выпиской по договору кредитной линии № (т. 1 л.д. 18), тем самым между Банком и ФИО2 заключен договор кредитной карты в офертно-акцептной форме. Банк свои обязательства по договору кредитной карты исполнил надлежащим образом, предоставив денежные средства в размере лимита задолженности, что подтверждается выпиской по договору. Заемщик принятые на себя обязательства надлежащим образом не исполнил.

Задолженность ФИО2 по состоянию на 08.04.2025 составляет 36 358,24 руб., из которых: 36 090,23 руб. – основной долг; 268,01 руб. - проценты (т. 1 л.д. 16-17).

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 умер, о чем Отделом ЗАГС <адрес> составлена актовая запись о смерти № (т. 1 л.д. 93).

На момент смерти ФИО2 в зарегистрированном браке не состоял, имел несовершеннолетнюю дочь ФИО1 Отец ФИО2 умер ДД.ММ.ГГГГ (т. 1 л.д. 88,89,92).

В силу ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Между тем обязанность заемщика по возврату суммы кредита и уплате процентов, возникшая из кредитного договора, носит имущественный характер, не обусловлена личностью заемщика и не требует его личного участия, поэтому такое обязательство смертью должника на основании п.1 ст.418 ГК РФ не прекращается, а входит в состав наследства (ст.1112 ГК РФ) и переходит к его наследникам в порядке универсального правопреемства.

В силу п. 58 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст.418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст. 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п.1 ст.416 ГК РФ). Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом (п.п. 60,61 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9).

В данном случае, смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им кредитному договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства в соответствии с условиями договора в пределах стоимости наследственного имущества.

Наследование осуществляется по завещанию, по наследственному договору и по закону (ст. 1111 ГК РФ).

Согласно п.1 ст.1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

На основании п.1 ст.1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника, независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

Установлено, что нотариусом Кольчугинского нотариального округа ФИО3 заведено наследственное дело № к имуществу умершего ФИО2, согласно которому к нотариусу с заявлением о принятии наследства обратилась ФИО5, действющая в интересах несовершеннолетней дочери ФИО1 Мать умершего ФИО2 – ФИО4 отказалась от причитающегося ей наследства.

Наследственное имущество состоит из: <данные изъяты>.

Кадастровая стоимость квартиры на момент смерти наследодателя ФИО2 – ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> руб.

На момент смерти ФИО2 на его счетах в АО «<данные изъяты>» имелся остаток 0 руб., ПАО <данные изъяты> – 21,42 руб. и 0,08 руб. руб., ПАО «<данные изъяты>» - 0 руб., АО «<данные изъяты>» - 0 руб., (л.д.95-100,171,120,122,145).

Исполнительные производства в отношении ФИО2 в ОСП Кольчугинского района УФССП России по Владимирской области отсутствуют (т. 1 л.д.182-183).

Иного наследственного имущества ФИО2 судом не установлено (т. 1 л.д. 154).

ДД.ММ.ГГГГ между АО «ТБанк» и ФИО2 заключен договор №КД-0913 коллективного страхования от несчастных случаев и болезней заемщиков кредитов по программе страховой защиты заемщиков банка. Страховая защита распространялась на договор кредитной карты №. Согласно п. 1.5 Условий страхования, выгодоприобретатель – застрахованное лицо. В случае его смерти выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица. В случае заявления о страховой выплате от нескольких наследников страховая выплата производится всем наследникам в равных долях (независимо от их пропорции наследственных долей). По состоянию на 29.08.2025 в адрес АО «Т-Страхование» не поступало обращений или заявлений, связанных с наступлением страхового случая. Выплатное дело не открывалось, страховые выплаты не производились (т. 1 л.д. 210).

При определении стоимости квартиры, принадлежащей наследодателю на дату смерти, суд полагает возможным руководствоваться данным её кадастровой стоимости – <данные изъяты> руб.

Поскольку ФИО2 принадлежала ? доля в праве общей собственности на квартиру, стоимость унаследованной доли составляет <данные изъяты> руб.

Таким образом, стоимость наследственного имущества составляет 358 264,20 руб. <данные изъяты>.

Участвуя в судебном заседании 17.07.2025 ФИО5 представила заявление о признании иска, которое занесено в протокол судебного заседания. Последствия признания иска ей разъяснены. В соответствии со ст.ст. 39, 173 ГПК РФ суд принимает признание иска ответчиком, поскольку это не противоречит закону и не нарушает права и законные интересы других лиц, последствия признания иска ответчику судом разъяснены и понятны.

Учитывая, признание иска, а также тот факт, что стоимость наследственного имущества превышает сумму задолженности по договору кредитной карты № от 25.07.2024, в пользу АО «ТБанк» подлежит взысканию задолженность в указанном в иске размере.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В силу п.п. 3 п. 1 ст. 333.40 НК РФ при заключении мирового соглашения (соглашения о примирении), отказе истца (административного истца) от иска (административного иска), признании ответчиком (административным ответчиком) иска (административного иска), в том числе по результатам проведения примирительных процедур, до принятия решения судом первой инстанции возврату истцу (административному истцу) подлежит 70 процентов суммы уплаченной им государственной пошлины, на стадии рассмотрения дела судом апелляционной инстанции - 50 процентов, на стадии рассмотрения дела судом кассационной инстанции, пересмотра судебных актов в порядке надзора - 30 процентов.

При подаче искового заявления согласно платежному поручению № от 07.04.2025 истцом АО «ТБанк» уплачена государственная пошлина в размере 4000 руб. (л.д. 15). Поскольку ответчик признал исковые требования в полном объеме, то истцу подлежит возврату 70 процентов от уплаченной государственной пошлины, что составляет 2 800 руб. (4 000 руб. х 70%), с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 1 200 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования акционерного общества «ТБанк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО5 (<данные изъяты>), действующей в интересах несовершеннолетней ФИО1, <данные изъяты> в пользу акционерного общества «ТБанк» (ИНН <***>) задолженность по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 36358,24 руб., в пределах стоимости перешедшего наследственного имущества; судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 1 200 руб.

Возвратить акционерному обществу «ТБанк» (ИНН <***>) государственную пошлину в размере 2 800 руб., уплаченную платежным поручением № от 07.04.2025.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке во Владимирский областной суд через Кольчугинский городской суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Председательствующий И.А. Шикина

Решение в окончательной форме принято 18 сентября 2025 года.