УИД 77RS0032-02-2025-008978-96
Дело № 2-6448/2025
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
27 октября 2025 года Черемушкинский районный суд адрес в составе председательствующего судьи Белянковой Е.А., при секретаре фио, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-6448/2025 по заявлению адрес об отмене решения Уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг,
установил:
адрес обратилось в суд с заявлением об отмене решения Уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования, кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов от 17 апреля 2025г. № У-25-35215/5010-006 фио по заявлению фио, указывая, что выводы финансового уполномоченного не соответствуют фактическим обстоятельствам дела, были сделаны при неверном толковании норм действующего законодательства, что повлекло за собой принятие необоснованного и незаконного решения.
Представитель заявителя в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, в заявлении имеется ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.
Представитель Уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в судебном заседании возражала против удовлетворения заявленных требований, как необоснованных.
Заинтересованное лицо фио в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, ранее представил отзыв на заявление, в котором возражал против удовлетворения заявленных требований, как необоснованных.
Выслушав представителя Уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
Судом установлено, что 01 ноября 2021г. между адрес и фио был заключен договор расчетной карты № 5544840860 по тарифному плану «ТПС 3.12 (RUB), в рамках которой фио был открыт расчетный счет и выпущена расчетная карта.
Согласно выбранному фио тарифному плану, он стал участником программы лояльности «Black».
10 марта 2025г. фио подключил сервис Premium, изменив тарифный план с ТПС 3.12 на ТПС 5.3.
На период с 03 марта 2025г. по 31 марта 2025г. фио было выбрано 4 категории кэшбэка, в том числе: «1% на все категории», «25% Супермаркеты в городе», «5% Образование», «5% Развлечение».
04 марта 2025г. фио по расчетной карты были совершены расходные операции на сумму сумма и сумма
10 марта 2025г. фио были совершены расходы операции на сумму сумма и сумма
В период с 04 марта 2025г. по 10 марта 2025г. адрес фио был начислен кэшбэк на общую сумму сумма, который фио выплачено не было по тем основаниям, что при проведении комплексной проверки за период с 19 марта 2024г. по 19 марта 2025г. адрес было установлено, что совокупность трат по счету имеет признаки злоупотребления привилегиями, в связи с чем, фио был исключен из участников программы лояльности.
19 марта 2025г. фио обратился в адрес с заявлением о несогласии с исключением из программы лояльности, однако, в программе восстановлен не было.
23 марта 2025г. фио обратился в адрес с досудебной претензией о выплате денежных средств в размере сумма, которая адрес удовлетворена не была.
Решением Уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования, кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов от 17 апреля 2025г. № У-25-35215/5010-006 фио с адрес в пользу фио взысканы денежные средства в размере сумма
Разрешая требования фио, Финансовый уполномоченный указала, что адрес не было представлено относимых и допустимых доказательств наличия обстоятельств, являющихся основанием для исключения фио из программы лояльности.
Согласно ст. 1 ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» настоящий Федеральный закон в целях защиты прав и законных интересов потребителей финансовых услуг определяет правовой статус уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг (далее - финансовый уполномоченный), порядок досудебного урегулирования финансовым уполномоченным споров между потребителями финансовых услуг и финансовыми организациями, а также правовые основы взаимодействия финансовых организаций с финансовым уполномоченным.
В соответствии с ч. 1 ст. 26 ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» в случае несогласия с решением финансового уполномоченного финансовая организация вправе в течение десяти рабочих дней после дня вступления в силу решения финансового уполномоченного обратиться в суд в порядке, установленном гражданским процессуальным законодательством Российской Федерации.
В соответствии с абзацем первым статьи 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В силу пункта 1 статьи 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных ГК РФ, другими законами или иными правовыми актами.
В соответствии с пунктом 1 статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена ГК РФ, законом или добровольно принятым обязательством.
В пункте 1 статьи 422 ГК РФ установлено, что договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.
На основании пункта 1 статьи 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.
В соответствии с пунктом 1 статьи 846 ГК РФ при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами.
Согласно пункту 1 статьи 848 ГК РФ банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями, если договором банковского счета не предусмотрено иное.
Как указано в Постановлении Конституционного Суда Российской Федерации от 23 февраля 1999 года N 4-П гражданин является экономически слабой стороной и нуждается в особой защите своих прав, что влечет необходимость ограничить свободу договора для другой стороны, то есть для банков.
В силу абзацев 2 и 3 пункта 10 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 22 ноября 2016 года N 54 "О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации об обязательствах и их исполнении" право на односторонний отказ от исполнения обязательства либо на изменение его условий может быть предусмотрено договором для лиц, осуществляющих предпринимательскую деятельность, в отношениях между собой, а также для лица, не осуществляющего предпринимательскую деятельность, по отношению к лицу, осуществляющему предпринимательскую деятельность, предоставление договором права на отказ от исполнения обязательства или одностороннее изменение его условий для лица, осуществляющего предпринимательскую деятельность, по отношению к лицу, не осуществляющему предпринимательскую деятельность, допускается только в специально установленных законом или иными правовыми актами случаях (абзац второй пункта 2 статьи 310 Кодекса).
Пунктом 12 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 22 ноября 2016 года N 54 "О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации об обязательствах и их исполнении" предусмотрено, что если одностороннее изменение условий обязательства совершено тогда, когда это не предусмотрено законом, иным правовым актом или соглашением сторон или не соблюдено требование к их совершению, то по общему правилу такое одностороннее изменение условий договора не влечет юридических последствий, на которые они были направлены.
Как указано в Постановлении Конституционного Суда Российской Федерации от 23 февраля 1999 года N 4-П гражданин является экономически слабой стороной и нуждается в особой защите своих прав, что влечет необходимость ограничить свободу договора для другой стороны, то есть для банков.
В силу абзацев 2 и 3 пункта 10 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 22 ноября 2016 года N 54 "О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации об обязательствах и их исполнении" право на односторонний отказ от исполнения обязательства либо на изменение его условий может быть предусмотрено договором для лиц, осуществляющих предпринимательскую деятельность, в отношениях между собой, а также для лица, не осуществляющего предпринимательскую деятельность, по отношению к лицу, осуществляющему предпринимательскую деятельность, предоставление договором права на отказ от исполнения обязательства или одностороннее изменение его условий для лица, осуществляющего предпринимательскую деятельность, по отношению к лицу, не осуществляющему предпринимательскую деятельность, допускается только в специально установленных законом или иными правовыми актами случаях (абзац второй пункта 2 статьи 310 Кодекса).
Пунктом 12 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 22 ноября 2016 года N 54 "О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации об обязательствах и их исполнении" предусмотрено, что если одностороннее изменение условий обязательства совершено тогда, когда это не предусмотрено законом, иным правовым актом или соглашением сторон или не соблюдено требование к их совершению, то по общему правилу такое одностороннее изменение условий договора не влечет юридических последствий, на которые они были направлены.
В соответствии с п. 1.1 общих условий программ лояльности "Программа лояльности - правила применения, начисления и использования бонусов, выплачиваемых/предоставляемых в целях сохранения лояльности клиентов банка".
В список действующих программ лояльности включена, в том числе программа лояльности "Black".
В силу пунктов 2.2 и 3.1 общих условий программ лояльности в рамках договора кредитной карты или договора расчетной карты применяется программа лояльности, определенная при оформлении заявки либо определенная через каналы дистанционного обслуживания. Механизмы поддержания лояльности, порядок расчета, начисления и выплаты бонусов определяются каждой программой лояльности.
Согласно пункта 4.1.5 общих условий программ лояльности программа лояльности "Black" применяется при подключении в том числе тарифного плана "ТПС 5.3".
Пунктом 2.2 условий программы лояльности "Black" установлено, что в рамках программы банк начисляет клиенту бонусы за операции с использованием карты. Бонусы начисляются в валюте карты.
Согласно пунктам 4.1 - 4.3 условий программы лояльности "Black":
4.1 Бонусы рассчитываются по факту обработки банком операций и становятся доступны к использованию в ближайшую дату выписки.
4.2 при расчете бонусов сумма операции умножается на коэффициент для данной операции, выбранной клиентом в соответствии с п. 3.3 настоящей программы. Далее в соответствии с Приложением N 2 к настоящей программе:
4.3 коэффициенты для начисления бонусов за операции с использованием карт: от 1% до 15% за операции покупок в выбранных клиентом категориях.
Согласно пунктам 6.5 - 6.8 общих условий программ лояльности банк вправе приостановить участие клиента в программах лояльности банка, либо исключить любого клиента из числа участников программ лояльности банка и/или партнера (в части начисления бонусов при участие банка), включая проводимые банком маркетинговые акции, иные мероприятия (в т.ч. стимулирующие мероприятия) без предупреждения, уведомления и объяснения причин, в случаях, если клиент:
6.5.1. не соблюдает условия программ лояльности или иным образом нарушает условия участия в программах лояльности,
6.5.2 совершает мошеннические действия
6.5.3 злоупотребляет программой лояльности.
Под злоупотреблением программой лояльности понимается проведение операций по карте, расцениваемых банком как действия клиента, направленные на получение бонусов без фактического приобретения товаров (работ, услуг) в личных целях. К таким действиям в том числе относятся приобретение товаров (работ, услуг) в предпринимательских целях, не для личного использования, в интересах третьих лиц, с целью перепродажи или осуществления дальнейшего вывода денежных средств или их эквивалента, отмена операций покупки.
6.5.4 представляет информацию, вводящую в заблуждение, вт.ч. неправильные/некорректные/неточные/неполные сведения/документы Банку и/или Партнеру.
6.5.5 регулярно отменяет необходимые для получения бонуса операции покупки/иной транзакции/целевого действия после получения (начисления/зачисления/выплаты) бонуса.
6.5.6 совершает необходимые для получения бонуса операции по карте клиента не в личных целях, которые могут содержать в себе признаки осуществления операций в предпринимательских целях, в т.ч. для получения дополнительной выгоды, осуществления оптовых закупок.
6.5.7. размещает рекламу/иную информацию, содержащую символику или размещаемую на сайтах/ ресурсах признанных в РФ экстремистских, террористических организаций, иноагентов, с указанием на наименование/продукты/услуги банка и/или товарные знаки, используемые банком для индивидуализации продуктов/услуг, и/или размещает гиперссылку на сайт/ресурсы банка на запрещенных в РФ ресурсах (включая сайты/ресурсы признанных в РФ экстремистских или террористических организаций), на сайтах/ресурсах иноагентов.
6.5.8 действует в нарушение положений действующего законодательства РФ.
6.6 при выявлении банком случаев, указанных в п. 6.5 общих условий, начисление и выплата начисленных бонусов за расчетный период не производится. Клиенту направляется уведомление о приостановке участия в программе лояльности посредством каналов дистанционного обслуживания. Участие клиента в программе лояльности может быть восстановлено банком в случае, если клиент предоставит в банк документы/пояснения, свидетельствующие о характере и цели подозрительных операции и опровергающие решение Банка о злоупотреблении клиентом программой лояльности или по иным основаниям, указанным в п. 6.5 общих условий.
В силу положений ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте п. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Оценив в совокупности представленные суду письменные доказательства, учитывая, что условиями программы лояльности не определены критерии злоупотребления клиентом привилегиями, предоставляемыми в рамках программы лояльности, в связи, с чем у потребителя отсутствовала возможность однозначно определить допустимые пределы совершения операций по счету, не влекущие за собой исключение из программы лояльности, и принимая во внимание, что совершенные фио финансовые операции за юридически значимый период в силу вышеприведенных договорных условий являлись основанием для неначисления ему бонусов, суд не находит правовых оснований для отмены обжалуемого решения.
При таких обстоятельствах требования адрес удовлетворению не подлежат, как необоснованные.
Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
В удовлетворении заявления адрес об отмене решения Уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский городской суд в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме через Черемушкинский районный суд адрес.
Судья фио
В окончательной форме решение изготовлено 27.03.2026 года