УИД № 68RS0013-01-2022-002374-93
Гр. дело № 2-1375/2022
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
г. Мичуринск 10 октября 2022 года
Мичуринский городской суд Тамбовской области в составе:
председательствующего судьи Ильина Н.Л., с участием
ответчика ФИО1,
при секретаре Медведевой Н.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала Центрально-черноземный банк ПАО Сбербанк к администрации г. Мичуринска Тамбовской области, ФИО2 ФИО9 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ПАО Сбербанк в лице филиала Центрально-черноземный банк ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском о взыскании денежных средств по кредитному договору после смерти ФИО2 ФИО10, указав, что № между ПАО Сбербанк и ФИО3 был заключен кредитный договор № № на сумму 116 200 рублей на срок 60 месяцев под 16,85% годовых.
Указанный кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договоров через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договоров банковского обслуживания.
В соответствии с условиями кредитного договора заёмщик приняла на себя обязательство погашать кредиты и уплачивать проценты за пользование кредитами ежемесячными платежами по согласованным сторонами графикам платежей.
В соответствии с условиями кредитных договоров при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20,00% годовых.
Согласно условиям кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно).
В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно).
Согласно условиям кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полное выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями Кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.
За период с 13.10.2021 по 09.08.2022 по указанному кредитному договору образовалась задолженность в сумме 106 530 рублей 62 коп., в том числе: просроченный основной долг - 92 450,36 руб., просроченные проценты - 14 080,26 руб.
№ заемщик ФИО3 умерла. Поскольку сведений о наследниках умершей, которые заявили о своих правах на наследственное имущество не имеется, ПАО Сбербанк просит признать имущество, оставшееся после смерти ФИО3 выморочным, расторгнуть кредитный договор № № от 28.03.2020 и взыскать с администрации г. Мичуринска Тамбовской области вышеуказанную сумму кредитной задолженности, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 9 330 рублей 61 коп.
Определением суда от 06 сентября 2022 года к участию в деле в качестве соответчика привлечен наследник умершей ФИО3 - ФИО1 и в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора ООО СК «Сбербанк Страхование жизни».
В судебное заседание представитель истца ПАО Сбербанк в лице филиала Центрально-черноземный банк ПАО Сбербанк не явился, в материалах гражданского дела имеется заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.
В судебном заседании ответчик ФИО1 не возражал против удовлетворения исковых требований. Пояснил, что 07.10.2022 нотариусом г. Мичуринска ему выдано свидетельство о праве на наследство по закону на 1/4 долю квартиры по адресу: №. Полагает, что в связи с тем, что был заключен договор страхования, то сначала страховая компания должна погасить задолженность. А оставшуюся сумму он готов выплатить.
Представитель ответчика администрации г. Мичуринска Тамбовской области в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения гражданского дела уведомлен судом надлежащим образом и своевременно. В материалах гражданского дела имеется отзыв на исковое заявление, в соответствии с которым полагает, что администрация г. Мичуринска не является надлежащим ответчиком по делу, поскольку имеется наследник, фактически принявший наследство после смерти заемщика ФИО3 Просит суд рассмотреть гражданское дело в отсутствие представителя.
Представитель третьего лица ООО «Сбербанк страхование жизни» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения гражданского дела уведомлен судом надлежащим образом и своевременно, причина неявки суду не известна.
Изучив позиции сторон, исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующим выводам.
Судом установлено и следует из материалов дела, что 28.03.2020 между ПАО Сбербанк и ФИО3 был заключен кредитный договор № № на сумму 116 200 рублей на срок 60 месяцев под 16,85% годовых.
У ФИО3 образовалась просроченная задолженность по основному долгу. Данная задолженность не выплачена в связи со смертью ФИО3, наступившей 15.09.2021.
В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Статьей 810 Гражданского кодекса РФ предусматривается обязанность заемщика возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа.
В соответствии с п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
На основании ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
Статьей 1175 того же Кодекса предусмотрено, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).
Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
В соответствии со ст. 323 того же Кодекса при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.
В соответствии со ст.ст. 1141, 1157-1158 ГК РФ наследники одной очереди наследуют в равных долях, за исключением наследников, наследующих по праву представления.
Наследник вправе отказаться от наследства в пользу других лиц (статья 1158) или без указания лиц, в пользу которых он отказывается от наследственного имущества.
Наследник вправе отказаться от наследства в пользу других лиц из числа наследников по завещанию или наследников по закону любой очереди, не лишенных наследства (пункт 1 статьи 1119), в том числе в пользу тех, которые призваны к наследованию по праву представления или в порядке наследственной трансмиссии (статья 1156).
По сообщению нотариуса г. Мичуринска ФИО4 к имуществу умершей ФИО3 заведено наследственное дело № 316/2022. С заявлением о принятии наследства обратился супруг наследодателя ФИО1, которому № выдано свидетельство о праве на наследство на 1/4 долю квартиры по адресу: №.
Согласно выписке из ЕГРН от 24.08.2022 кадастровая стоимость вышеуказанной квартиры составляет 542 430 рублей 31 коп. Данная стоимость объекта недвижимости ответчиком не оспаривалась, ходатайство об установлении ее рыночной стоимости не заявлялось.
Из содержания свидетельства о праве на наследство по закону следует, что супруг наследодателя ФИО1 унаследовал 1/4 долю квартиры №, общей стоимостью 542 430 рублей 31 коп.
Согласно расчету суммы исковых требований задолженность ФИО3 перед банком составляет 106 530 рублей 62 коп., в том числе: просроченный основной долг - 92 450,36 руб., просроченные проценты - 14 080,26 руб.
У суда отсутствуют основания сомневаться в правильности произведенного истцом расчета. Возражений относительно представленного расчета и документов, подтверждающих погашение кредита в установленный договором срок, от ответчиков не поступило.
Поскольку сумма долга наследодателя ФИО3 менее стоимости перешедшего к ее наследнику наследственного имущества, то данный долг подлежит погашению за счет передаваемого наследнику имущества.
Возражая против заявленного иска, ответчик ФИО1 ссылается на то, что ответственность заемщика ФИО3 по кредитному договору застрахована в ООО «Сбербанк страхование жизни», обязанность по выплате страховой суммы с № года (даты смерти ФИО3) лежит на страховщике, в связи с чем ПАО «Сбербанк» при наступлении страхового случая вправе требовать выплаты страхового возмещения в свою пользу со страховщика.
С такими доводами суд согласиться не может в виду следующего.
В соответствии с п. 1 ст. 929 ГК РФ, по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).
Как разъяснено в пункте 14 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от дата N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (статья 128 Гражданского кодекса Российской Федерации); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Из содержания указанных норм в их взаимосвязи следует, что не связанные с личностью наследодателя имущественные права и обязанности входят в состав наследства (наследственного имущества). При этом к наследникам одновременно переходят как права на наследственное имущество, так и обязанности по погашению соответствующих долгов наследодателя, если они имелись на день его смерти. Наследник должника, при условии принятия им наследства, становится должником кредитора наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
В пункте 58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ "О судебной практике по делам о наследовании" разъяснено, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.
Рассматривая указанные доводы стороны ответчика ФИО1 суд учитывает, что кредитные обязательства и страховые обязательства носят самостоятельный характер, наличие страхового обязательства само по себе от обязанности исполнения кредитного обязательства не освобождает, несмотря на то, что риск невозврата кредита в связи наступлением страхового случая, предусмотренного договором страхования застрахован, банк вправе защитить нарушенное право путем предъявления требований к наследнику заемщика, как правопреемнику по обязательствам последнего.
Законом не предусмотрены императивные нормы, предписывающие использование кредитором при наступлении страхового случая лишь одного способа защиты права - путем обращения к страховщику. Ответчик, в свою очередь, не лишен возможности обратиться в страховую компанию с заявлением о выплате страхового возмещения, представив необходимые документы, а при отказе в выплате - с соответствующим иском в суд.
В материалах дела отсутствуют данные об обязанности кредитора ПАО «Сбербанк» по обращению к страховщику с заявлением о выплате страхового возмещения в случае наступления события, предусмотренного договором страхования.
В этой связи суд не находит оснований для взыскания кредитной задолженности с ООО «Сбербанк страхование жизни», учитывая также, что такие исковые требования истцом не заявляются.
Каких-либо иных обстоятельств, дающих основания полагать, что по заявленным истцом требованиям о взыскании задолженности по кредитному договору наследник заемщика ФИО1 отвечать не должен, у суда не имеется.
Принимая во внимание то, что принятого наследником ФИО1 в порядке наследования имущества достаточно для удовлетворения требований кредитора ПАО «Сбербанк», суд полагает возможным исковые требования ПАО «Сбербанк» удовлетворить, расторгнуть кредитный договор № № от 28.03.2020 и взыскать с ФИО1 в пользу истца задолженность по кредитному договору в заявленном истцом размере в сумме 106 530 рублей 62 коп., из которой: просроченный основной долг - 92 450,36 руб., просроченные проценты - 14 080,26 руб.
В связи с тем, что требования банка о взыскании задолженности по спорному кредитному договору судом удовлетворены в полном объеме за счет перешедшего к наследнику имущества, оснований для удовлетворения исковых требований в части признания имущества, оставшегося после смерти ФИО3, выморочным и взыскания с администрации г. Мичуринска Тамбовской области задолженности по кредитному договору, суд не усматривает.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
В соответствии с платежным поручением № № от 18.08.2022 при обращении в суд истец понес судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 9 330 рублей 61 коп., которые также подлежат взысканию с ответчика ФИО1
Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала Центрально-черноземный банк ПАО Сбербанк к № администрации г. Мичуринска Тамбовской области о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.
Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала Центрально-черноземный банк ПАО Сбербанк сумму задолженности по кредитному договору <***> от 28.03.2020 в размере 106 530 рублей 62 коп., а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 9 330 рублей 61 коп.
Исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала Центрально-черноземный банк ПАО Сбербанк к администрации г. Мичуринска Тамбовской области о признании имущества, оставшегося после смерти ФИО2 №, выморочным и взыскания с администрации г. Мичуринска Тамбовской области задолженности по кредитному договору № № от 28.03.2020, оставить без удовлетворения.
Решение может быть обжаловано в Тамбовский областной суд через Мичуринский городской суд Тамбовской области в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.
Решение изготовлено в окончательной форме 17 октября 2022 года.
Председательствующий судья Н.Л. Ильин