Решение по делу № 2-1018/2024 от 20.02.2025

УИД 86RS0014-01-2024-001734-87

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

20 февраля 2025 года г. Урай

Урайский городской суд Ханты-Мансийского автономного округа – Югры в составе:

председательствующего судьи – Орловой Г.К.,

при секретаре Колосовской Н.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании материалы гражданского дела №2-155/2025 по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» к наследственному имуществу умершего заемщика ФИО4, к ФИО5, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, за которых действует законный представитель ФИО2, и ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, действующему с согласия своего отца ФИО2, о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее также ПАО Сбербанк, истец) обратилось в суд с вышеуказанным исковым заявлением, в котором просит взыскать в свою пользу из стоимости наследственного имущества умершего заемщика ФИО4:

- сумму задолженности по кредитному договору № от 14.06.2023 за период с 15.01.2024 по 30.09.2024 в размере 104 088,70 руб., в том числе:

- просроченные проценты – 14 215,47 руб.

- просроченный основной долг – 89 873,23 руб.

- судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 122,66 руб. Всего взыскать: 108 211,36 руб.

Заявленные требования истец мотивирует тем, что между истцом и ФИО4 заключён кредитный договор № от 14.06.2023, согласно которому заемщику предоставлен кредит в сумме 113 058,22 рубля по ставке 19,9% годовых на срок 37 месяцев. Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк».

04.01.2024 заемщик ФИО4 умерла, после ее смерти остались долговые обязательства, вытекающие из кредитного договора, в виде непогашенной задолженности в размере 104 088,70 рубля, в том числе: просроченные проценты – 14 215,47 рубля, просроченный основной долг – 89 873,23 рублей.

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле привлечены в качестве ответчиков наследники заемщика - ФИО5, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, за которых действует законный представитель ФИО2, и ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, действующий с согласия своего отца ФИО2.

От третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований на предмет спора, ООО СК «Сбербанк страхование жизни» поступило сообщение, в котором указывает, что случай был признан страховым по кредитному договору № от 14.06.2023. в пользу выгодоприобретателя – наследника ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ осуществлена страховая выплата в размере 28 264 рубля 55 копеек. Помимо этого, в пользу выгодоприобретателей – наследников подлежит выплате страховая сумма в размере 84 793,67 рубля, для получения которой заинтересованные лица (наследники) должны обратиться в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» с соответствующими документами (заявление, документ удостоверяющий личность, нотариальное свидетельство о праве наследования страховых выплат, либо иной документ от нотариуса, подтверждающий право получения страховой выплаты).

В судебное заседание истец ПАО Сбербанк, извещенный о времени и месте судебного разбирательства надлежащим образом, явку своего представителя не обеспечил, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО3 и законный представитель несовершеннолетних ответчиков ФИО2, представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований на предмет спора, ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного разбирательства извещены надлежащим образом, о причинах неявки суд не известили, их уважительность не подтвердили, ходатайств не заявили.

В силу ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ) суд рассмотрел дело в отсутствие неявившихся лиц.

Исследовав доводы иска, материалы дела, оценив в силу ст. 67 ГПК РФ собранные по делу доказательства в совокупности, суд пришёл к следующим выводам.

Как установлено судом и следует из материалов дела, 14.06.2023 в 15:30 ФИО4 в электронном виде направила заявку на получение кредита в ПАО Сбербанк, что подтверждается протоколом совершения операций в автоматизированной системе «Сбербанк Онлайн» (л.д. 25). 14.06.2023 в 15:34 на номер телефона ФИО4 отправлено СМС с одноразовым кодом подтверждения, которое успешно подтверждено ФИО4 14.06.2023 в 15:35 путем отправки СМС с одноразовым кодом подтверждения.

Денежные средства в размере 113 058,22 рубля 14.06.2023 в 15:35 поступили на счет ФИО4 №, что подтверждается отчетом по банковской карте, справкой ПАО Сбербанк о зачислении суммы кредита по договору потребительского кредита (л.д. 20).

Таким образом, 14.06.2023 сторонами заключен договор потребительского кредита, согласно индивидуальным условиям которого (л.д. 21), ФИО4 был предоставлен потребительский кредит в размере 113 058,22 рублей под 19,90% годовых сроком на 42 месяца, с ежемесячным аннуитентными платежами в размере 3 758,64 рубля 14 числа каждого месяца (п. 1 – 4, 6 Кредитного договора). Перечисление кредита осуществляется на счет № (п.17 Кредитного договора). За несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом взимается неустойка в размере 20 % годовых с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки (п. 12 Кредитного договора). Данный договор заключен в электронном виде, с использованием электронной подписи, что подтверждается протоколом совершения операций в автоматизированной системе «Сбербанк Онлайн» (л.д. 25).

Анализируя содержание договора, суд приходит к выводу о том, что между сторонами были согласованы все существенные его условия, с которыми ФИО4 была ознакомлена, понимала и обязалась соблюдать, о чем свидетельствуют электронные подписи заемщика.

Заключенный договор, по мнению суда, отвечает требованиям закона относительно его содержания и формы.

04.01.2024 ФИО4 умерла, что подтверждается сведениями записи акта о смерти ОЗАГС <адрес> (л.д. 69).

На дату смерти заёмщика кредит не был погашен, в связи с чем по состоянию на 30.09.2024 долг по кредитному договору составил в размере 104 088,70 рубля, в том числе: просроченные проценты – 14 215,47 рубля, просроченный основной долг – 89 873,23 рублей, что подтверждается расчётом задолженности (л.д. 13).

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) обязательства должны исполняться должным образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения не допускается.

В силу ч. 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. Кредитный договор считается заключенным с момента передачи денег.

На основании статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно пункту 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании пункта 1 статьи 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Долг может перейти с должника на другое лицо по предусмотренным законом основаниям (п. 1 ст. 392.2 ГК РФ).

Согласно статье 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства. В соответствии с частью 1 статьи 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

На основании пункта 1 ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

В силу пунктов 1 и 4 статьи 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия.

Статья 1153 ГК РФ определяет способы принятия наследства: путем подачи наследником нотариусу заявления о принятии наследства (о выдаче свидетельства о праве на наследство), либо осуществления наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства.

В соответствии с пунктом 34 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 №9 «О судебной практике по делам о наследовании» наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства (смерти наследодателя) вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом).

По смыслу п. 1 ст. 1175 ГК РФ каждый из наследников, принявший наследство, отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.

В соответствии с п. 1 ст. 407 ГК РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

Надлежащее исполнение прекращает обязательство (п. 1 ст. 408 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 416 ГК РФ обязательство прекращается невозможностью исполнения, если она вызвана наступившим после возникновения обязательства обстоятельством, за которое ни одна из сторон не отвечает.

Пунктом 1 статьи 418 ГК РФ предусмотрено, что обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Исходя из вышеуказанных правовых норм в их системном толковании, следует, что обязанность заемщика по возврату суммы кредита и уплате процентов, возникшая из кредитного договора, носит имущественный характер, не обусловлена личностью заемщика и не требует его личного участия.

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).

В силу разъяснений абз. 1 и 2 пункта 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 №9 «О судебной практике по делам о наследовании», стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 Гражданского кодекса Российской Федерации, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Вместе с тем, установив факт злоупотребления правом, например, в случае намеренного без уважительных причин длительного непредъявления кредитором, осведомленным о смерти наследодателя, требований об исполнении обязательств, вытекающих из заключенного им кредитного договора, к наследникам, которым не было известно о его заключении, суд согласно пункту 2 статьи 10 Гражданского кодекса Российской Федерации отказывает кредитору во взыскании указанных выше процентов за весь период со дня открытия наследства, поскольку наследники не должны отвечать за неблагоприятные последствия, наступившие вследствие недобросовестных действий со стороны кредитора.

Таким образом, поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им кредитному договору, то наследники, принявшие наследство, становятся солидарными должниками и несут обязанность по их исполнению со дня открытия наследства в соответствии с условиями договора, в том числе по уплате основного долга и процентов за пользование кредитом в пределах стоимости наследственного имущества.

Как следует из наследственного дела, заведенного нотариусом нотариальной палаты ХМАО - Югры нотариального округа город Урай ХМАО – Югры ФИО6, копии которого представлены в материалы дела (л.д. 73-132), наследниками ФИО4, принявшими наследство, является дочь ФИО5, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, дочь ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, сын ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, каждый в 1/3 доле. Их законным представителем ФИО2 было подано заявление нотариусу о принятии несовершеннолетними детьми наследства умершей (л.д. 77-78). При этом сам ФИО2, а также дочь ФИО5 и сын ФИО5 отказались от причитающегося им доли наследства (л.д. 79-81).

ФИО2 были выданы свидетельства от ДД.ММ.ГГГГ года о праве на долю в общем имуществе супругов, как пережившему супругу, на денежные средства, находящиеся на счетах в ПАО Сбербанк и ПАО Банк ФК Открытие (л.д. 123, 125).

Наследственное имущество, о котором известно нотариусу в рамках указанного наследственного дела, состоит из:

1/2 доли в праве собственности на квартиру по адресу: <адрес> г. Урай, Ханты-Мансийский автономный округ - Югра, кадастровый № кадастровая стоимость квартиры на дату смерти составляет 1 876 091,1 руб.

1/2 доли в праве собственности на земельный участок, кадастровый № по адресу: <адрес>, территория <адрес> участок №, кадастровая стоимость объекта по состоянию на 4 января 2024 года 76 620 рублей

1/2 доли в праве собственности на земельный участок, кадастровый № по адресу: <адрес>, СОНТ <адрес> участок №, кадастровая стоимость объекта по состоянию на 4 января 2024 года 77 436 рублей

прав в 1/2 доле на денежные средства, находящиеся на счетах в публичном акционерном обществе «Сбербанк России» в размере 17 808,77 рубля, 1,1 рубля, 0,86 рубля, 615,81 рубля, 16 363,72 рубля и два вклада с остатком 0,0 рубля, с причитающимися процентами по вкладам, всеми способами возмещения возврата вкладов;

прав в 1/2 доле на денежные средства, находящиеся на счетах в ПАО Банк «ФК Открытие» в размере 48 439,48 рубля, 5 916,57 рубля, 3 930,24 рубля с причитающимися процентами по вкладам, всеми способами возмещения возврата вкладов;

прав в 1/2 доле на денежные средства, находящиеся на счетах в АО «Почта Банк» на двух вкладах с остатком 0,0 рубля;

прав в 1/2 доле личных сбережений пайщика в КСП «ЭКПА» с учетом начисленной компенсации, остаток на дату смерти 3 121,32 рубля.

На денежные средства, находящиеся на счетах в ПАО Сбербанк и ПАО Банк ФК Открытие ДД.ММ.ГГГГ ФИО5, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, выданы свидетельства о праве на наследство по закону (л.д. 124, 126).

При этом, согласно представленным истцом заключениям ООО «Мобильный оценщик» о стоимости имущества №, № и № от 06.02.2025, рыночная стоимость 1/2 доли наследуемой квартиры составляет 1 292 000 рублей, рыночная стоимость 1/2 доли на земельный участок в СОНТ <адрес> составляет – 39 000 рублей, рыночная стоимость 1/2 доли на земельный участок в <адрес> составляет 39 000 рублей. Данные заключения ответчиками не оспорены, своя рыночная оценка недвижимого имущества суду не представлена.

Таким образом, наследники ФИО5, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, поскольку приняли наследство, стали солидарными должниками перед кредитором ПАО Сбербанк в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества на сумму 1 418 133,94 рубля (17 808,77 рубля + 1,1 рубля + 0,86 рубля + 615,81 рубля + 16 363,72 рубля + 0,0 рубля+ 0,0 рубля + 48 439,48 рубля + 5 916,57 рубля + 3 930,24 рубля + 0,0 рубля + 0,0 рубля + 3 121,32 рубля) /2 + 1 292 000 рублей + 39 000 рублей + 39 000 рублей.

Доказательств добровольного погашения задолженности либо наличия обстоятельств, исключающих удовлетворение иска, ответчиками в нарушение ст.56 ГПК РФ суду не представлено.

Злоупотребления со стороны ПАО Сбербанк при обращении в суд с требованием о взыскании задолженности, судом не установлено, поскольку о наличии задолженности по кредитному договору, заключенному наследодателем, наследникам было известно из претензии кредитора ПАО Сбербанк от 20.06.2024, направленной нотариусу (л.д. 130).

После принятия наследства и получения свидетельств о праве на наследство, ответчики меры по погашению задолженности наследодателя не предпринимали, законный представитель ФИО2 получил в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» страховое возмещение в связи со смертью супруги в размере 28 264,55 рубля, при этом с заявлением о выплате причитающегося несовершеннолетним наследникам страхового возмещения в размере 84 793,67 рубля законный представитель ФИО2 в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» с соответствующими документами (заявление, документ удостоверяющий личность, нотариальное свидетельство о праве наследования страховых выплат, либо иной документ от нотариуса, подтверждающий право получения страховой выплаты) не обращался.

На основании изложенного, исковые требования ПАО Сбербанк о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме 104 088,70 рубля в пользу ПАО Сбербанк подлежат удовлетворению в полном объеме в пределах стоимости перешедшего к ответчикам наследственного имущества.

При обращении в суд с исковым заявлением истцом уплачена государственная пошлина в сумме 4 122,66 рубля (л.д.12).

Требования в части возмещения затрат по оплате госпошлины законны, подтверждаются платежным поручением и в соответствии со ст. 98 ГПК РФ также подлежат удовлетворению.

Поскольку исковые требования ПАО Сбербанк удовлетворены в полном объеме, расходы по оплате государственной пошлины 4 122,66 рубля подлежат взысканию с ответчиков солидарно.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» удовлетворить.

Взыскать солидарно с ФИО5, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, за которых действует законный представитель ФИО2, и ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, действующего с согласия своего отца ФИО2, в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ИНН <***>) денежные средства в счет возмещения задолженности наследодателя ФИО4 по кредитному договору № от 14.06.2023 за период с 15.01.2024 по 30.09.2024 в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества, в размере сто четыре тысячи восемьдесят восемь рублей семьдесят копеек (104 088,70 рубля), в том числе: просроченные проценты – 14 215,47 рубля, просроченный основной долг – 89 873,23 рубля.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам суда Ханты-Мансийского автономного округа-Югры в течение одного месяца со дня составления решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционных жалоб через Урайский городской суд.

Решение суда в окончательной форме составлено 03.03.2025.

Председательствующий судья Г.К. Орлова