Дело № 33-5338/2023 (2-233/2023)

АППЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

23 августа 2023 года город Хабаровск

Судебная коллегия по гражданским делам Хабаровского краевого суда в составе:

председательствующего Кустовой С.В.,

судей Железовского С.И., Тарасовой А.А.

при секретаре Шитовой И.С.

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к Грабежной Н.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

по апелляционной жалобе Грабежной Н.Г. на решение Верхнебуреинского районного суда Хабаровского края от 3 мая 2023 года,

Заслушав доклад судьи Кустовой С.В.,

УСТАНОВИЛ

А:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к Грабежной Н.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 52 380,93 руб., судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 1 771,43 руб.

В обоснование заявленных требований указав, что 16.10.2018 между ПАО «Восточный экспресс банк» и Грабежной Н.Г. был заключен кредитный договор №, по условиями которого банк предоставил указанному заемщику кредит в сумме 55 386,72 руб. под 28,9%/11,5% годовых по безналичным/наличным на срок 120 месяцев. 14.02.2022 ПАО «Восточный экспресс банк» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», о чем внесена соответствующая запись в ЕГРЮЛ. Все права и обязанности ПАО КБ «Восточный» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства, в том числе права и обязанности, вытекающие из спорного кредитного договора. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил Общие и Индивидуальные условия кредитного договора. Грабежной Н.Г. произведены выплаты в размере 156 436,20 руб. Общая задолженность на 17.02.2023 составляет 52 380,93 руб. из них: просроченная ссуда - 48 508,78 руб.; неустойка на просроченную ссуду - 32,91 руб.; иные комиссии - 3 839,24 руб. Банк направил Грабежной Н.Г. уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, которое ответчик не выполнила.

Решением Верхнебуреинского районного суда Хабаровского края от 03.05.2023 исковые требования удовлетворены. С Грабежной Н.Г. в пользу ПАО «Совкомбанк» взыскана задолженность по кредитному договору от 16.10.2018 № за период с 13.04.2021 по 17.02.2023 в размере в размере 52 380 руб. 93 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 771 руб. 43 коп., а всего в размере 54 152 руб. 36 коп.

В апелляционной жалобе ФИО1 просит решение суда отменить, по делу принять новое об отказе в удовлетворении заявленных требований. Указывает, что при рассмотрении данного дела истцом суду были представлены только копии документов, тогда как ответчик оспаривала содержание копий и настаивала на предъявлении и обозрении оригиналов приобщенных документов. Расчеты задолженности не были подписаны главным бухгалтером и не скреплены печатью, что является существенным нарушением и основанием для отказа в удовлетворении иска. С расчетом задолженности не согласна, к программе страхования не присоединялась, заявление, и договор на присоединение не подписывала. Взысканная с нее денежная сумма является необоснованной и завышенной. Взятые в банке денежные средства были выплачены. Ответчик не была уведомлена о реорганизации ПАО «Восточный экспресс банк». Уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по договору, от истца не получала.

Письменных возражений относительно доводов апелляционной жалобы не поступило.

Рассмотрев дело в пределах доводов, изложенных в апелляционной жалобе, в соответствии с ч. 1 ст. 327.1 ГПК РФ, проверив материалы дела, изучив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия приходит к следующим выводам.

Как установлено судом и следует из материалов дела, 16.10.2018 между ПАО «Восточный экспресс Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор №, по тарифному плану кредитная карта сезонная, на следующих условиях: лимит кредитования 75 000 руб., договор считается заключенным с момента его подписания и действует до полного исполнения сторонами своих обязательств, срок действия лимита кредитования в течение срока действия договора, срок возврата кредита до востребования. Процентная ставка за проведения безналичных операций - 28,9 % годовых, за проведения наличных операций 11,5 % годовых, за проведение наличных операций ставка 51,9 % годовых действует по истечению 90 дней с даты заключения договора кредитования, льготный периода кредитования – 56 дней. Банк предоставляет кредит заемщику в течение 5 дней с даты заключения договора путем совершения следующих действий: открытия текущего банковского счета (ТБС), №; устанавливает лимит кредитования; выдает кредитную карту и ПИН-конверт (при наличии); по ранее заключенным между Заемщиком и банком договора кредитования уменьшения лимита кредитования до фактически использованного лимита на момент заключения договора, а также отключения возобновления лимита кредитования. Погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения минимального обязательного платежа (далее - МОП) на текущий банковский счет заемщика о котором банк извещает заемщик, путем направления sms-уведомление, в течение платежного периода (25 дней) в целях погашения задолженности. Первый расчетный период начинается с момента установления лимита кредитования, каждый следующий начинается со дня, следующего за днём окончания предыдущего расчетного периода, длительность периода один месяц, платежный период начинается со дня окончания расчетного периода. Состав минимального обязательного платежа установлен общими условиями, размер процента на дату подписания договора составляет 1 % от суммы полученного, но не погашенного кредита, минимум 500 руб., максимальный размер процента составляет 10 % от суммы полученного, но не погашенного кредита, банк вправе изменить размер процента в пределах максимального размера. Штраф начисляется при каждом нарушении срока уплаты платежа в день, следующий за датой платежа, за несвоевременное или неполное погашения кредита 600 руб. за факт образования просроченной задолженности один раз, но не более 20 % от просроченной суммы текущего платежа; 1000 руб. за факт образования просроченной задолженности два раза и более раз, но не более 20 % от просроченной суммы текущего ежемесячного платежа.

ФИО1 получена банковская карта Instant Issue 16.10.2018, что подтверждается её подписью и не оспаривалось в суде.

Выпиской по счету ФИО1 и чеком о получении наличных подтверждается предоставление 17.10.2018 ей банком кредита по договору № от 16.10.2018 в размере 52 849 руб. и осуществление последующих операций по погашению кредитной задолженности ответчиком.

15.11.2022 мировым судьей судебного участка № 75 судебного района «Верхнебуреинский район Хабаровского края», исполняющий обязанности мирового судьи судебного участка № 52 судебного района «Верхнебуреинский район Хабаровского края» вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженности по кредитному договору № от 16.10.2018 за период с 13.04.2021 по 13.10.2022 в размере 52 380,93 руб., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 885,72 руб., а всего в размере 53266,65 руб.

Определением от 1.12.2022 судебного участка № 75 судебного района «Верхнебуреинский район Хабаровского края», исполняющий обязанности мирового судьи судебного участка № 52 судебного района «Верхнебуреинский район Хабаровского края» судебный приказ отменен.

В соответствии с решением единственного акционера общества № 2 от 25.10.2021 ПАО «Восточный экспресс банк» реорганизовано в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк».

Согласно договору от 26.10.2021 ПАО «Восточный экспресс банк» присоединен к ПАО «Совкомбанк», в соответствии с которым ПАО «Совкомбанк» становится правопреемником ПАО «Восточный экспресс банк» по всем правам и обязанностям. Данный договор вступает в законную силу с даты его заключения.

В соответствии с представленными документами в материалы дела, следует, что заемщик до 17.06.2022 вносила ежемесячные платежи в счет погашения основного долга, по неустойке, с нарушением части и сроков погашения основного платежа по кредиту и сумм, обязательных к гашению

Согласно представленным расчетам у ФИО1 перед ПАО «Совкомбанк» образовалась задолженность по кредитному договору № от 16.10.2018 в размере 52 380,93 руб. из них: просроченная ссуда - 48 508,78 руб.; неустойка на просроченную ссуду - 32,91 руб.; иные комиссии - 3 839,24 руб.

Разрешая спор, руководствуясь ст.ст. 307, 309-310, 329, 382, 384, 388, 389, 432, 435, 438, 809-811 ГК РФ, суд первой инстанции, верно определил обстоятельства, имеющие значение для дела, и, оценив представленные доказательства по правилам ст. 67 ГПК РФ, установил что ответчик не соблюдала сроки и порядок погашения задолженности по договору, обязательство по возврату кредита исполнялось ей ненадлежащим образом, в результате образовалась просроченная задолженность. Доказательств исполнения денежных обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом заемщиком не представлено. В связи, с чем суд пришел к обоснованному выводу об удовлетворении заявленных требований, взыскании с ответчика в пользу истца задолженности по кредитному договору, а также с учетом ч.1 ст.98 ГПК РФ обосновано взыскал уплаченную государственную пошлину.

Судебная коллегия соглашается с указанными выводами суда, поскольку они соответствуют обстоятельствам дела, которым дана надлежащая правовая оценка в соответствии с нормами материального и процессуального права.

Доводы апелляционной жалобы, что истцом были представлены только копии документов, тогда как ответчик оспаривала содержание копий и настаивала на предъявлении и обозрении оригиналов приобщенных документов, расчеты задолженности не были подписаны главным бухгалтером и не скреплены печатью, судебной коллегией не принимаются. Представленные суду копии документов надлежащим образом заверены истцом, являющимся юридическим лицом, и не оспорены. Копий документов иного содержания, равно как и доказательств порочащих указанные документы ответчиком в материалы дела не представлено.

Доводы апелляционной жалобы о том, что не согласна с расчетом задолженности, к программе страхования не присоединилась, взысканная с нее денежная сумма является необоснованной и завышенной, денежные средства были ею выплачены – отклоняются судебной коллегией.

Представленный истцом расчет задолженности, судебная коллегия находит правильным, соответствующим условиям предоставления кредита, кроме того, ФИО1 расчет банка не оспаривала и иного расчета задолженности, а также доказательств исполнения принятых на себя перед банком обязательств, ни в суд первой, ни апелляционной инстанций представлено не было.

Согласие на дополнительные услуги, а именно заявление на присоединение к Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ПАО КБ «Восточный» был подписано собственноручно ФИО1 в день заключения кредитного договора 16.10.2018.

Довод о том, что о реорганизации банка ответчик не была извещена, судебная коллегия находит несостоятельным, поскольку указанная информация имелась в свободном доступе в сети Интернет. Кроме того, указанное обстоятельство не может являться основанием для освобождения ответчика от обязательств возврата денежных средств по кредитному договору.

Поскольку положение ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В целом доводы апелляционной жалобы выражают несогласие с выводами суда, однако по существу их не опровергают и оснований к отмене решения суда не содержат. Судом правильно определены обстоятельства, имеющие значение для разрешения дела, представленным доказательствам дана надлежащая оценка, спор разрешен в соответствии с материальным и процессуальным законом.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 328, 329 Гражданского процессуального кодекса РФ, судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛ

А:

решение Верхнебуреинского районного суда Хабаровского края от 3 мая 2023 года по гражданскому делу по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов – оставить без изменения, апелляционную жалобу ФИО1 – без удовлетворения.

Апелляционное определение может быть обжаловано в Девятый кассационный суд общей юрисдикции в течение трех месяцев через суд первой инстанции.

Председательствующий

Судьи