Дело № 2-713/2023

УИД 66RS0012-01-2023-000864-86

Решение в окончательной форме принято 20 сентября 2023 года

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

город Кушва 13 сентября 2023 года

Кушвинский городской суд Свердловской области в составе:

председательствующего судьи Фоменко Р.А.,

при секретаре судебного заседания Алексеевой Л.А.,

рассмотрев в помещении Кушвинского городского суда в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Альфа-Банк» к ФИО1, ФИО2 в лице законного представителя ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Альфа-Банк» (далее АО «Альфа-Банк») обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором просит взыскать с наследников заемщика в пределах стоимости наследственного имущества задолженность по соглашению о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 56 477 рублей 14 копеек, в том числе просроченный основной долг в размере 47 609 рублей 49 копеек, начисленные проценты в размере 8 769 рублей 87 копеек, штрафы и неустойки в размере 97 рублей 78 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 894 рубля 31 копейка.

В обоснование исковых требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Альфа-Банк» и заемщиком ФИО3 было заключено соглашение о кредитовании № в размере 34 000 рублей с процентной ставкой 24.49% годовых. Согласно выписке по счету заемщик воспользовалась денежными средствами из предоставленной суммы кредитования. Впоследствии заемщик принятые на себя обязательства не исполняла, ежемесячные платежи по кредиту не вносила и проценты за пользование денежными средствами не уплачивала. Как следует из материалов дела, заемщик ФИО3 умерла ДД.ММ.ГГГГ, а предполагаемым наследником умершего заемщика является ФИО1.

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве ответчика был привлечен ФИО2, в лице законного представителя ФИО1.

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, на стороне ответчика было привлечено общество с ограниченной ответственностью «Альфа Страхование-Жизнь».

Информация о рассмотрении дела заблаговременно размещена на интернет-сайте Кушвинского городского суда Свердловской области www.kushvinsky.svd.sudrf.ru в соответствии со ст.ст.14 и 16 Федерального закона от 22.12.2008 № 262-ФЗ «Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации», ч.7 ст.113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации. Также стороны извещены путем направления судебных извещений по месту нахождения и регистрации.

Представитель истца АО «Альфа-Банк» в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в свое отсутствие /л.д. 6 оборот/.

Ответчик ФИО1, являющийся также законным представителем несовершеннолетнего ответчика ФИО2, в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело без его участия. До судебного заседания направил заявление, в котором просил в удовлетворении исковых требований отказать, в связи с оплатой имеющейся задолженности по кредитному договору в полном объеме /л.д. 174/.

В соответствии со ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации дело рассмотрено в отсутствие сторон.

Третье лицо ООО «Альфа Страхование-Жизнь» в судебное заседание своего представителя не направило, отзыв на исковое заявление не представило, надлежаще извещено о дне и месте слушания дела, ходатайств или заявлений не направляло.

Суд, принимая во внимание доводы истца и стороны ответчика, исследовав письменные материалы дела, оценив относимость, допустимость и достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности, приходит к следующим выводам.

В силу ст.ст.309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями; односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии с п.1 ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В силу п.1 ст.432 ГК РФ установлено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В силу ч.ч. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В соответствии с ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Как установлено судом, подтверждается материалами дела и не опровергнуто ответчиком, ДД.ММ.ГГГГ между АО «Альфа-Банк» и ФИО3 был заключен договор потребительского кредита №, предусматривающий выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты, лимит кредитования по которой установлен в размере 34 000 рублей под 24,49 % годовых. Погашение задолженности по договору кредита осуществляется ежемесячными минимальными платежами в порядке, предусмотренном общими условиями договора (п.6.1.). Минимальный платеж включает в себя сумму, не превышающую 10 % о суммы основного долга на дату расчета минимального платежа, но не менее 300 рублей, а также проценты за пользование кредитом, рассчитанные в соответствии с Общими условиями договора.

При условии исполнения заемщиком обязательств в установленные договором кредита сроки банк вправе уменьшить ставку для определения минимального платежа в порядке, предусмотренном общими условиями договора (п.6.2.). Дата расчета минимального платежа соответствует дате заключения договора кредита (п.6.3) /л.д. 27/.

Также ДД.ММ.ГГГГ между АО «Альфа-Банк» и ФИО3 было заключено дополнительное соглашение к договору потребительского кредита №, согласно которому процентная ставка по кредиту, предоставленному на проведение операций оплаты товаров, услуг составляет 39,99 % годовых. Процентная ставка по кредиту, предоставленному на проведение операций снятия наличных и приравненных к ним – 49,99 % годовых. Срок действия беспроцентного периода пользования кредитом, предоставленным на совершение операций, 100 календарных дней (п.4 договора). Также установлено, что комиссия за обслуживание кредитной карты составляет 1490 рублей ежегодно и взимается, начиная со второго года обслуживания (п.15 договора) /л.д. 28/.

Согласно общим условиям договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты, банк и заемщик заключают договор кредита, состоящий из общих условий договора и подписанных заемщиком индивидуальных условий кредитования. Акцептом заемщика предложения (оферты) банка является подписание заемщиком индивидуальных условий кредитования (п.2.1). Под датой предоставления кредита понимается дата перевода кредита со ссудного счета на счет кредитной карты (п.3.5).Предоставление кредита осуществляется банком в пределах установленного лимита кредитования (п.3.1).

В течение действия договора кредита заемщик обязан ежемесячно в течение платежного периода вносить в счет погашения задолженности по кредиту и начисленным процентам сумму не менее минимального платежа на счет кредитной карты, с которого банк осуществляет безакцептное списание денежных средств в счет погашения задолженности (п.4.1). За пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты по ставке, указанной в индивидуальных условиях кредитования. Начисление процентов за пользование кредитом осуществляется ежедневно, начиная со дня, следующего за днем перевода суммы кредита со ссудного счета на счет кредитной карты, и до даты погашения задолженности по кредиту (п.3.10). За неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по погашению основного долга и/или уплате процентов, заемщик несет ответственность в виде обязанности уплатить неустойку, рассчитываемую по ставке 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств (п. 8.1).

С индивидуальными условиями договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, предусматривающими выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты, заемщик была ознакомлена и согласна, что подтверждается ее подписью на каждой странице договора /л.д. 27/, дополнительного соглашения к договору /л.д. 28/.

Судом установлено, что банк акцептовал оферту ответчика, заключив с ним договор потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 34 000 рублей 00 копеек, предоставив на счете заемщика № транш в заявленном размере /л.д. 11/.

ФИО3 получила кредитную карту, что подтверждается распиской в получении кредитной карты «Visa Сlassic» /л.д.29/, активировала кредитную карту и производила расходные операции, что подтверждается выпиской из лицевого счета и справкой по кредитной карте /л.д.10, 11-13, 14-18, 22-25/, тем самым приняла на себя обязательства, предусмотренные общими условиями выпуска и обслуживания кредитной карты АО «Альфа-Банк».

Истец исполнил свои обязательства по договору в полном объеме.

Ответчик обязательства по договору потребительского кредита исполняла ненадлежащим образом, что подтверждается расчетом задолженности, выписками по счету.

Задолженность ФИО3 по соглашению о кредитовании составляет 56 477 рублей 14 копеек, в том числе просроченный основной долг – 47 609 рублей 49 копеек, начисленные проценты – 8 769 рублей 87 копеек, штрафы и неустойки – 97 рублей 78 копеек.

Определяя суммы, подлежащие взысканию с ответчика, суд считает возможным согласиться с расчетом, представленным банком. Расчет сумм основного долга, процентов за пользование кредитом произведены банком в соответствии с условиями кредитного договора.

ФИО3 умерла ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается свидетельством о смерти от ДД.ММ.ГГГГ / л.д. 32/, записью акта о смерти от ДД.ММ.ГГГГ /л.д. 87 оборот/.

В соответствии со ст. 218 ГК РФ в случае смерти гражданина право собственности на принадлежащее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.

Положениями статей 408 и 418 ГК РФ предусмотрено, что обязательство прекращается надлежащим исполнением; в случае смерти должника обязательство прекращается, если его исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Согласно ст. 1111 ГК РФ наследование осуществляется по завещанию и по закону.

На основании ст. 1113 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина. Объявление судом гражданина умершим влечет за собой те же правовые последствия, что и смерть гражданина.

В состав наследства в соответствии со ст.1112 ГК РФ входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

К имущественным правам и обязанностям относятся, в том числе, права и обязанности, возникающие из договоров.

Как разъяснил Пленум Верховного Суда Российской Федерации в п.п.59, 60, 61 Постановления от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества, требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п.1 ст. 416 ГК РФ).

Согласно ст.ст.1141, 1142 ГК РФ наследники по закону призываются к наследованию в порядке очередности. Наследники каждой последующей очереди наследуют, если нет наследников предшествующих очередей. Наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители умершего. Наследники одной очереди наследуют в равных долях.

В соответствии с п.1 ст.1152 и ст.1154 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять в течение шести месяцев со дня открытия наследства.

Исходя из положений ст.1153 ГК РФ наследство может быть принято как путем подачи наследником нотариусу заявления о принятии наследства (о выдаче свидетельства о праве на наследство), так и путем осуществления наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства.

Таким образом, в случае смерти должника и при наличии наследников и наследственного имущества взыскание кредитной задолженности возможно с наследников заемщика, его поручителей в пределах стоимости наследственного имущества.

Согласно сведениям ЕГР ЗАГС на момент смерти ФИО3 имела сына – ФИО2 /л.д. 87 оборот/, в браке не состояла.

Согласно материалам наследственного дела №, наследником, принявшим по всем основаниям наследования наследство, оставшееся после смерти ФИО3, является ее сын ФИО2 /л.д.75 оборот-76 оборот/.

При изложенных обстоятельствах в состав наследства вошло также обязательство ФИО3 по кредитному договору № от 03.02.2020в размере 56 477 рублей 14 копеек.

В соответствии со ст.56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороны должны доказать те обстоятельства, на которые они ссылаются в обоснование своих доводов и возражений.

Законным представителем несовершеннолетнего ответчика ФИО2 – ФИО1 суду представлены: уведомление от ДД.ММ.ГГГГ о погашении задолженности по договору заемщика АО «Альфа-Банк, согласно которому ФИО1 внёс денежные средства в размере 56 477 рублей 14 копеек для погашения задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №, заключенному с ФИО3 /л.д.163/, копии приходных кассовых ордеров от ДД.ММ.ГГГГ, подтверждающих внесение денежных средств в установленном размере: просроченного основного долга в размере 47 609 рублей 49 копеек /л.д.165/, начисленных процентов в размере 8 769 рублей 87 копеек /л.д. 166/, штрафов и неустойки в размере 97 рублей 78 копеек /л.д. 164/, а также копию платежного поручения от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 2 018 рублей 00 коп. в счет возмещения судебных расходов по оплате государственной пошлины /л.д. 175/.

Учитывая изложенное, требования АО «Альфа-Банк» к ФИО1, ФИО2 в лице законного представителя ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворению не подлежат.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.196-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Акционерного общества «Альфа-Банк» к ФИО1, ФИО2 в лице законного представителя ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества – отказать.

Решение суда может быть обжаловано в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме в судебную коллегию по гражданским делам Свердловского областного суда путем подачи апелляционной жалобы в Кушвинский городской суд Свердловской области.

Решение принято в совещательной комнате и изготовлено с использованием компьютера.

Судья Р.А. Фоменко