Дело №2-1251/2022 24RS0057-01-2022-001615-71

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

(заочное)

12 декабря 2022 года г. Шарыпово

Шарыповский городской суд Красноярского края в составе:

председательствующего - судьи Киюциной Н.А.,

при секретаре судебного заседания Авдеевой И.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

Установил:

Истец ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с иском к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 14.07.2021 в общей сумме 455827 рублей 76 копеек.

В обоснование исковых требований истец ссылается на то, что 14.07.2021 между банком и ответчиком ФИО1 был заключен кредитный договор №, по условиям которого ответчику был предоставлен кредит в сумме 360000 рублей на срок 60 месяцев под 22,9% годовых. В период пользования кредитом ответчик свои кредитные обязательства исполняла ненадлежащим образом, по состоянию на 15.02.2022 образовалась просроченная задолженность по ссуде и процентам, по состоянию на 16.09.2022 задолженность составила 455827 рублей 76 копеек, в том числе: просроченная ссуда – 354600 рублей, просроченные проценты -69497 рублей 38 копеек, просроченные проценты на просроченную ссуду-123 рубля 10 копеек, неустойка на просроченную ссуду – 105 рублей 65 копеек, неустойка на просроченные проценты -205 рублей 11 копеек, дополнительный платеж -16129 рублей 68 копеек, комиссия за ведение счета -745 рублей, иные комиссии – 14421 рубль 84 копейки.Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, требования банка ответчик не исполнила, образовавшуюся задолженность не погасила. Просит суд взыскать с ответчика указанную сумму задолженности и взыскать уплаченную при обращении в суд государственную пошлину в сумме 7758 рублей 28 копеек.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства истец был извещен, просил рассмотреть дело в отсутствие своего представителя, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

При таких обстоятельствах суд считает возможным рассмотрение дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, направленную в её адрес судебную корреспонденцию не получает(согласно адресной справке зарегистрирована по месту жительства по адресу:<адрес>); заказные письма возвращены в суд по истечении срока хранения.

Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (п. 1 ст. 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем, она была возвращена по истечении срока хранения.

Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат. Если в юридически значимом сообщении содержится информация об односторонней сделке, то при невручении сообщения по обстоятельствам, зависящим от адресата, считается, что содержание сообщения было им воспринято, и сделка повлекла соответствующие последствия (например, договор считается расторгнутым вследствие одностороннего отказа от его исполнения).

Статья 165.1Гражданского кодекса Российской Федерации подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

При указанных обстоятельствах суд считает, что ответчик ФИО1 надлежащим образом была извещена о времени и месте судебного разбирательства, поэтому возможно рассмотрение дела в порядке, предусмотренном главой 22 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно п. 2 ст. 1, п. 1 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении не противоречащих законодательству условий договора; граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Пунктом 1 ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации (уплата соответствующей суммы и т.п.).

Согласно ст. 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии со ст. 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Согласно ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.К отношениям по кредитному договору применяются нормы, регулирующие отношения сторон по договору займа (ст. ст. 807 - 818 ГК РФ).

Согласно ст. 807Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В соответствии со ст. 810Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 1 ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно ч. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса (пункт 3 статьи 434).

Пунктом 1 статьи 2 Федерального закона от 6 апреля 2011 года N 63-ФЗ "Об электронной подписи" определено, что электронная подпись - это информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

В силу пункта 1 статьи 4 Федерального закона "Об электронной подписи" одним из принципов использования электронной подписи является право участников электронного взаимодействия использовать электронную подпись любого вида по своему усмотрению, если требование об использовании конкретного вида электронной подписи в соответствии с целями ее использования не предусмотрено федеральными законами или принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами либо соглашением между участниками электронного взаимодействия.

Согласно ч. 3 ст. 5 Закона об электронной подписи неквалифицированной электронной подписью является электронная подпись, которая: получена в результате криптографического преобразования информации с использованием ключа электронной подписи; позволяет определить лицо, подписавшее электронный документ; позволяет обнаружить факт внесения изменений в электронный документ после момента его подписания; создается с использованием средств электронной подписи.

Неквалифицированная электронная подпись позволяет достоверно определить лицо, подписавшее электронный документ.

Вместе с тем, в силу ч. 3 ст. 2 Закона об электронной подписи квалифицированный сертификат ключа проверки электронной подписи - сертификат ключа проверки электронной подписи, соответствующий требованиям, установленным настоящим Федеральным законом и иными принимаемыми в соответствии с ним нормативными правовыми актами, и созданный аккредитованным удостоверяющим центром либо федеральным органом исполнительной власти, уполномоченным в сфере использования электронной подписи.

В соответствии с п. 1.5 Положения Банка России от 24.12.2004 N 266-П "Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием" кредитная организация вправе осуществлять эмиссию банковских карт следующих видов: расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт и предоплаченных карт, держателями которых являются физические лица, в том числе уполномоченные юридическими лицами, индивидуальными предпринимателями (далее - держатели).

Кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

Согласно ч. 1 ст. 56Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказывать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основании своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Как установлено судом и следует из заявления-оферты на открытие банковского счета, заявления о предоставлении транша, Индивидуальных условий договора потребительского кредита, Общих условий договора потребительского кредита, 14 июля 2021года между ПАО «Совкомбанк» (банком) и ФИО1 (заемщиком) был заключен договор потребительского кредита №, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит (лимит кредитования) в сумме 360000 рублей.

По условиям договора кредит предоставляется траншами. Размер транша не может превышать лимит кредитования.

Согласно п. 4 договора процентная ставка составляет 6,9% годовых и действует, если заемщик использовал 80% и более от суммы лимита кредитования на безналичные операции в партнерской сети банка (в том числе онлайн-покупки) в течение 25 дней с даты перечисления транша. Если этого не произошло (или произошло с нарушениями) процентная ставка по договора устанавливается в размере 22,9% годовых с даты установления лимита кредитования.

Согласно п. 2 договора срок лимита кредитования - 60 месяцев, 1 826 дней.

Размер ежемесячного платежа в соответствии с Индивидуальными условиями Кредитного договора и информационным графиком составляет 9086 рублей 03 копейки, дата платежа 14 число.

Согласно п. 14 Договора потребительского кредита ФИО1 при подписании договора была ознакомлена с Общими условиями договора потребительского кредита, согласилась с ними и обязалась их соблюдать.

Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней (пункт 5.2 Общих условий).

При нарушении срока возврата кредита (части кредита) заемщик уплачивает банку неустойку согласно тарифам Банка. В случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения своих обязательств перед банком, заемщик несет ответственность в соответствии с условиями Договора потребительского кредита (пункты 6.1, 6.2 Общих условий).

В соответствии с п.12 Индивидуальных условий неустойка составляет 20% годовых.

Также ФИО1 ежемесячно обязалась производить плату за включение в программу страховой защиты заемщиков, поскольку выразила согласие быть застрахованным лицом по программе добровольного страхования.

Банк свои обязательства по кредитному договору исполнил, предоставил заемщику ФИО1 в порядке и на условиях, изложенных в кредитном договоре, кредитные средства в пределах кредитного лимита в размере 360000 рублей, что подтверждается выпиской по счету, открыт ответчику банковский счет, на котором Банком отражались операции по кредитованию ответчика.

Факт заключения указанного договора, его условия, а также надлежащее исполнение Банком своих обязательств по кредитному договору ответчиком не оспаривается.

Согласно предоставленному истцом расчету ответчик ФИО1 обязательства по погашению кредита исполняла ненадлежащим образом, допускала просрочки ежемесячных платежей, их уплату в неполном размере, последний платеж в погашение кредита произведен 15.02.2022 в размере 0,89 рублей, после чего платежи ответчиком не производились, в связи с чем по состоянию на 16.09.2022 образовалась задолженность по кредиту в размере455827 рублей 76 копеек, в том числе: просроченная ссуда – 354600 рублей, просроченные проценты -69497 рублей 38 копеек, просроченные проценты на просроченную ссуду-123 рубля 10 копеек, неустойка на просроченную ссуду – 105 рублей 65 копеек, неустойка на просроченные проценты -205 рублей 11 копеек, дополнительный платеж -16129 рублей 68 копеек, комиссия за ведение счета -745 рублей, иные комиссии – 14421 рубль 84 копейки.

Расчет истца проверен судом и соответствует условиям заключенного сторонами по делу договора.

Ответчик ФИО1 размер задолженности не оспорила, доказательства, подтверждающие факт погашения образовавшейся задолженности не предоставила.

Согласно определению мирового судьи судебного участка № 132 в г.Шарыпово Красноярского края от 11.07.2022 судебный приказ №02-2122/132/2022 от 23.06.2022 о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженности по кредитному договору № от 14.087.2021 по состоянию на 30.05.2022 в размере 455678 рублей 76 копеек отменен мировым судьей в связи с поданными должником возражениями (л.д.6).

После отмены судебного приказа требования о взыскании кредитной задолженности были предъявлены в порядке искового производства.

При таких обстоятельствах исковые требования подлежат удовлетворению, с ответчика ФИО1 в пользу истца ПАО «Совкомбанк» следует взыскать просроченную ссудную задолженность по кредитному договору №от 14.07.2021в сумме 455827 рублей 76 копеек, из которых: просроченная ссуда – 354600 рублей, просроченные проценты -69497 рублей 38 копеек, просроченные проценты на просроченную ссуду-123 рубля 10 копеек, неустойка на просроченнуюссуду – 105 рублей 65 копеек, неустойка на просроченные проценты -205 рублей 11 копеек, оплата за личное страхование -16129 рублей 68 копеек, комиссия за ведение счета -745 рублей, иные комиссии (за выдачу кредитной крарты, за услугу «возврат в график» – 14421 рубль 84 копейки.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца в возмещение судебных расходов по уплате государственной пошлины подлежит взысканию 7758 рублей 28 копеек (согласно ст.333.19 Налогового кодекса Российской Федерации из расчета: 5200 рублей + 2558,28 рублей (1% от (455827,76 руб.-200000 руб.), судебные расходы истца подтверждаются платежным поручением № от 23.09.2022.

Руководствуясь ст.ст. 194-199, 235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Решил:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (<данные изъяты>) в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору №от 14 июля 2021 года в сумме 455827 рублей 76 копеек, в том числе: просроченную ссуду – 354600 рублей, просроченные проценты -69497 рублей 38 копеек, просроченные проценты на просроченную ссуду-123 рубля10 копеек, неустойку на просроченную ссуду – 105 рублей 65 копеек, неустойку на просроченные проценты -205 рублей 11 копеек, оплату за подключение к услуге личного страхования - 16129 рублей 68 копеек, комиссию за ведение счета -745 рублей, иные комиссии – 14421 рубль 84 копейки, в возмещение судебных расходов по уплате государственной пошлины 7758 рублей 28 копеек, а всего – 463586 (Четыреста шестьдесят три тысячи пятьсот восемьдесят шесть) рублей 04 копейки.

Ответчик ФИО1 вправе подать заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня получения копии решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд через Шарыповский городской суд Красноярского края: ответчиком - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда, истцом, иными лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, - в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий:

Мотивированное решение изготовлено 15 декабря 2022 года.