УИД: 66RS0052-01-2022-001039-44
Гражданское дело № 2-812/2022
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
г. Сухой Лог Свердловской области 26 октября 2022 года
Сухоложский городской суд Свердловской области в составе:
председательствующего судьи Барковой Е.Н.,
при секретаре судебного заседания Коротких Ю.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску
общества с ограниченной ответственностью микрокредитной компании «ПЯТАК» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,
установил:
ООО МКК «ПЯТАК» обратилось в суд с иском к ФИО1, просит взыскать с нее сумму основного долга по договору займа в размере 30 269,04 руб.; проценты по договору займа за каждый день пользования денежными средствами – 117 709,94 руб.; проценты за период с 09.03.2022 года по день вынесения решения судом, исчисленные исходя из размера договора займа; проценты за период со дня, следующего за днем вынесения судом решения, по день фактической уплаты долга истцу; пеню, предусмотренную договором займа в размере 19 446,42 руб., пени за период с 09.03.2022 по день вынесения решения судом, пеню со дня, следующего за днем вынесения судом решения, по день фактической уплаты долга истцу; судебные расходы по оплате госпошлины – 4 548,51 руб., за услуги представителя – 33 000 руб.; расторгнуть договор займа от 06.08.2019.
В обоснование иска указано, что 06.08.2019 между ООО МКК «ПЯТАК» и ФИО1 был заключен кредитный договор о предоставлении денежных средств в размере 40 000 руб. с условием возврата и уплаты процентов в размере 182,500 % годовых. За просрочку платежей по договору также предусмотрена пеня в размере 20% годовых от неуплаченной суммы платежей по договору за каждый день просрочки. На 09.03.2022 года общий размер задолженности составляет 167 425,40 руб.
Представитель истца Строй Д.А. просила о рассмотрении дела в ее отсутствие (л.д.39).
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, свое мнение по иску не представила, не просила о рассмотрении дела в ее отсутствие.
Суд, руководствуясь ст. 167, ч. 1 ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, определил рассмотреть гражданское дело в порядке заочного производства, в отсутствие сторон.
Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пп. 1, 4).
В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.
Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02.07.2010 года N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (далее - Закон о микрофинансовой деятельности).
В п. 4 ч. 1 ст. 2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный названным законом.
Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.
Как установлено в судебном заседании, 06.08.2019 года между ООО МКК «ПЯТАК» и ФИО1 был заключен договор потребительского займа о предоставлении ответчику денежных средств в размере 40 000 рублей со сроком возврата не позднее 05.08.2020 и с начислением процентов – 182,500% годовых (л.д.18-19).
Проценты за пользование займом начисляются со дня, следующего за днем получения суммы микрозайма по день возврата заемщиком суммы микрозайма в полном объеме.
Согласно графика платежей (л.д.20), размер ежемесячного платежа составил 7 500 руб.
Факт выдачи ФИО1 денежных средств в размере 40 000 рублей подтвержден расходным кассовым ордером от 06.08.2019 года и ответчиком не оспаривается (л.д.21).
Материалами дела подтверждается, что заемщиком обязательства по договору займа от 06.08.2019 не исполнялись надлежащим образом.
Согласно имеющихся в материалах дела документов (копии приходно-кассовых ордеров), ответчиком были внесены следующие платежи: 05.09.2019 - 7 500 руб., 07.10.2019 - 7 550 руб., 12.11.2019 - 7 550 руб., 31.12.2019 - 7 900 руб., 08.01.2020 - 7 500 руб., 15.04.2020 - 2 000 руб.
Указанное свидетельствует о том, что заемщиком обязательства по договору займа исполнялись ненадлежащим образом, допускались просрочки части платежей, платежи вносились в меньшем, чем предусмотрено условиями обязательства, размере. При этом доказательств внесения иных платежей либо полного исполнения обязательства по возврату суммы займа и предусмотренных договором процентов, суду ответчиком не представлено.
С учётом указанного, а также истечения срока обязательства у истца имеются правовые основания требовать от ответчика уплаты образовавшейся задолженности.
В то же время, оценив доводы сторон о размере подлежащей взысканию задолженности, суд приходит к следующему.
Частью 23 статьи 5 Закона о потребительском кредите (займе) предусмотрено, что процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) не может превышать 1 процент в день.
Согласно ст. 6 Закона о потребительском кредите (займе) полная стоимость потребительского кредита (займа) определяется как в процентах годовых, так и в денежном выражении и рассчитывается в порядке, установленном данным Федеральным законом (ч. 1). Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее, чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых подлежит применению (ч. 8).
На дату заключения между сторонами кредитного договора 17.10.2019 согласно официальной информации Банка России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в 3 квартале 2019 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами составляет 155,156%, а предельное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов) - 206,875%, то есть установленная договором ставка в 182,500% годовых не превышает установленные Банком России значения и определена в договоре в соответствии с ч. 11 ст. 6 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)".
Процентная ставка по договору составит 0,5% в день, что также не превышает требования, установленные ч. 23 ст. 5 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)".
Стороны договора определили порядок возврата займа ежемесячными платежами с уплатой процентов за пользование займом в приложении к договору, являющемся его неотъемлемой частью – графике платежей, согласно которому заемщик должен был вносить платежи, состоящие из части основного долга и процентов, 06 числа каждого месяца до 05.08.2020.
Между тем, проверив представленный истцом расчёт задолженности, согласно которому истцом к взысканию заявлена задолженность, рассчитанная по состоянию на 09.03.2022 года в размере 167 425,40 руб.: 30 269,04 руб. - сумма основного долга, 117 709,94 руб. - проценты по займу, 19 446,42 руб. - пени за просрочку уплаты процентов и основного долга (л.д.10-14), суд не может признать его соответствующим условиям договора сторон и фактическому исполнению обязательства заемщиком.
Согласно п.20 ст.5 Закона о потребительском кредите (займе) сумма произведенного заемщиком платежа по договору потребительского кредита (займа) в случае, если она недостаточна для полного исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа), погашает задолженность заемщика в следующей очередности: 1) задолженность по процентам; 2) задолженность по основному долгу; 3) неустойка (штраф, пеня) в размере, определенном в соответствии с частью 21 настоящей статьи; 4) проценты, начисленные за текущий период платежей; 5) сумма основного долга за текущий период платежей; 6) иные платежи, предусмотренные законодательством Российской Федерации о потребительском кредите (займе) или договором потребительского кредита (займа).
Судом произведен самостоятельный расчёт задолженности основного долга и процентов за пользование займом, по состоянию на 26.10.2022, подлежащей взысканию с ответчика в пользу истца, исходя из сроков и размера внесенных платежей.
Задолженность
Период просрочки
Формула
Проценты за период
Сумма процентов
с
по
дней
40 000,00
07.08.2019
05.09.2019
30
40 000,00 ? 30 / 365 ? 182.5%
+ 6 000,00 р.
= 6 000,00 р.
-1 500,00
05.09.2019
Оплата долга
-6 000,00
= 0,00 р.
38 500,00
06.09.2019
07.10.2019
32
38 500,00 ? 32 / 365 ? 182.5%
+ 6 160,00 р.
= 6 160,00 р.
-1 390,00
07.10.2019
Оплата долга
-6 160,00
= 0,00 р.
37 110,00
08.10.2019
12.11.2019
36
37 110,00 ? 36 / 365 ? 182.5%
+ 6 679,80 р.
= 6 679,80 р.
-870,20
12.11.2019
Оплата долга
-6 679,80
= 0,00 р.
36 239,80
13.11.2019
31.12.2019
49
36 239,80 ? 49 / 365 ? 182.5%
+ 8 878,75 р.
= 8 878,75 р.
31.12.2019
Оплата долга
-7 900,00
= 978,75 р.
36 239,80
01.01.2020
08.01.2020
8
36 239,80 ? 8 / 366 ? 182.5%
+ 1 445,63 р.
= 2 424,38 р.
-5 075,62
08.01.2020
Оплата долга
-2 424,38
= 0,00 р.
31 164,18
09.01.2020
15.04.2020
98
31 164,18 ? 98 / 366 ? 182.5%
+ 15 228,73 р.
= 15 228,73 р.
15.04.2020
Оплата долга
-2 000,00
= 13 228,73 р.
31 164,18
16.04.2020
31.12.2020
260
31 164,18 ? 260 / 366 ? 182.5%
+ 40 402,74 р.
= 53 631,47 р.
31 164,18
01.01.2021
26.10.2022
664
31 164,18 ? 664 / 365 ? 182.5%
+ 103 465,08 р.
= 157 096,55 р.
Сумма процентов: 157 096,55 руб.
Сумма основного долга: 31 164,18 руб.
Разрешая требования истца в части взыскания пени за нарушение сроков возврата займа, суд приходит к следующему.
Согласно п. 1 ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.
Согласно положениям ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.
Особенности начисления пени по договорам микрозайма предусмотрены положением ч.2 ст.12.1 Закона о микрофинансовой деятельности, согласно которому пени начисляются только на непогашенную заемщиком часть суммы основного долга.
Согласно разъяснениям, данными Верховным Судом Российской Федерации в п.п.48, 65 постановления Пленума от 24.03.2016 № 7 по смыслу ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ). Законом или договором может быть установлен более короткий срок для начисления неустойки, либо ее сумма может быть ограниченна. Присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства. Расчет суммы неустойки, начисляемой после вынесения решения, осуществляется в процессе исполнения судебного акта судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами (часть 1 статьи 7, статья 8, пункт 16 части 1 статьи 64 и часть 2 статьи 70 Закона об исполнительном производстве). При этом день фактического исполнения нарушенного обязательства, в частности, день уплаты задолженности кредитору включается в период расчета неустойки.
В Договоре (п.12 Индивидуальных условий) стороны установили более короткий срок для начисления пени - на непогашенную сумму займа за просрочку платежа по договору в размере 20% годовых, начиная с дня, следующего за днём срока возврата микрозайма, указанного в п.2 Индивидуальных условий (05.08.2020), то есть с 06.08.2020.
В иске истец заявляет к взысканию период просрочки с 07.02.2020 по дату фактического возврата долга, что противоречит условиям договора сторон, установленным в п.12 Договора.
При этом установленный в договоре сторон размер пени - 20% годовых образует ставку в 0,055% в день (20%/365) не противоречит требованиям пункта 21 статьи 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)".
Судом произведен перерасчёт размера пени, с учетом условий договора, за период с 06.08.2020 по дату вынесения судом решения 26.10.2022 (811 дней) на непогашенную заемщиком часть суммы основного долга в размере 31 164,18 руб. согласно расчёту: 31164,18х811х0,055% = 13 900,78 руб.
Таким образом, на дату рассмотрения дела 26.10.2022 с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по договору займа от 06.08.2019 в размере 201 266,37 руб., в том числе:
- основной долг – 30 269,04 руб. (с учетом заявленных истцом требований),
- проценты за пользование займом по состоянию на 26.10.2022 - 157 096,55 руб.,
- пени за просрочку уплаты основного долга за период с 06.08.2020 по 26.10.2022 - 13900,78 руб.
Оценивая доводы иска о продолжении взыскания процентов за пользование займом и пени до даты фактического возврата суммы займа, суд принимает во внимание следующее.
В силу п.3 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (пункт 3 данной статьи). В Договоре займа стороны также предусмотрели право кредитора на получение с заемщика процентов на сумму займа по ставке 182,500% годовых до полного погашения Ответчиком суммы основного долга.
Также согласно вышеуказанным разъяснениям Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 № 7 по смыслу ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства.
В то же время, в пункте 5 Обзора судебной практики Верховного Суда Российской Федерации N 1 (2019), утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 24.04.2019, разъяснено, что денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными специальным законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.
Такие ограничения установлены ч. 24 ст. 5 Закона о потребительском кредите (займе) по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).
Соответствующие условия согласно требованиям закона указаны на первом листе Индивидуальных условий договора потребительского займа от 06.08.2019, заключенного между истцом и ответчиком.
Таким образом, истец имеет право на взыскание с ответчика суммы процентов и пени в предельном размере, не превышающем полуторакратную сумму выданного займа, то есть не более 60 000 руб. (40000 руб.х1,5). С учётом подлежащей взысканию суммы процентов и пени в соответствии с настоящим решением в сумме 170997,33 руб., дополнительно за последующие периоды проценты и пени взысканы быть не могут.
Таким образом, требования истца подлежат частичному удовлетворению.
На основании ч.1 ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы истца по оплате государственной пошлины в размере 4 548,51 руб.
Согласно ч. 1 ст. 100 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.
Истцом в качестве доказательств несения расходов на оплату услуг представителя предоставлен договор на оказание юридических услуг от 05.03.2022, заключенный между ООО МК «Пятак» и Строй Д.А. По условиям договора, последняя обязалась оказать юридические услуги: анализ ситуации, подготовка иска, предъявление иска, ходатайства в рамках судебного разбирательства, консультативное сопровождение (л.д.32-35). Стоимость услуг – 20% от цены иска и с учетом округления – 33 000 руб.
Оценивая требование иска о взыскании с ответчика понесенных истцом расходов на оплату юридических услуг, суд принимает во внимание, что истцом не представлено достаточных и достоверных доказательств несения таких расходов (оригиналы платежных документов) обществом. Копии расписок, приложенные к иску, не подтверждают с достоверностью факт оплаты именно юридическим лицом услуг по договору, с учётом установленных ст.ст.2, 2.1, 4.7 Федерального закона от 22.05.2003 N 54-ФЗ "О применении контрольно-кассовой техники при осуществлении расчетов в Российской Федерации" требований к расчётам организаций в наличной форме. Кроме того, не представлены доказательства, подтверждающие исполнение договора оказания услуг в предусмотренной п.4.1 Договора на оказание юридических услуг от 05.03.2022 форме. С учётом изложенного основания для взыскания с ответчика в пользу истца судебных расходов по оплате юридических услуг отсутствуют.
Руководствуясь ст. ст. 194-199, 235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
решил:
Исковые требования общества с ограниченной ответственностью микрокредитной компании «ПЯТАК» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, удовлетворить частично.
Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью микрокредитной компании «ПЯТАК» задолженность по договору займа от 06.082019 в размере 201 266,37 руб., в том числе:
- основной долг – 30 269,04 руб. (с учетом заявленных истцом требований),
- проценты за пользование займом по состоянию на 26.10.2022 - 157 096,55 руб.,
- пени за просрочку уплаты основного долга за период с 06.08.2020 по 26.10.2022 - 13900,78 руб.
Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью микрокредитной компании «ПЯТАК» судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 4548,51 руб.
В удовлетворении остальной части требований иска отказать.
Ответчик вправе в течение 7 дней со дня получения копии решения подать в Сухоложский городской суд заявление об отмене заочного решения.
Заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Свердловский областной суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления, с подачей жалобы через Сухоложский городской суд.
Мотивированное решение изготовлено 02.11.2022.
Судья Сухоложского городского суда
Свердловской области Е.Н. Баркова