УИД 62RS0025-01-2024-002727-35
№ 2-1283/2025
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
г. Рязань 21 марта 2025 г.
Советский районный суд г. Рязани в составе
председательствующего судьи Важина Я.Н.,
при секретаре Вавиловой Л.Г.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в зале суда гражданское дело по иску индивидуального предпринимателя ФИО1 к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ИП ФИО1 обратилась в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя заявленные требования тем, что 19 марта 2015 г. между ОАО АКБ «Пробизнесбанк» и ответчиком заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в размере 55 000 руб. под 22,41 % годовых на срок до 31 марта 2020 г. В соответствии с условиями кредитного договора в случае неисполнения и/или ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору. В том числе по возврату суммы кредита и/или уплаты начисленных процентов, на сумму просроченной задолженности начисляется неустойка в размере 0,1 % за каждый день просрочки. Ответчик не исполняет принятые на себя обязательства по Кредитному договору, в связи с чем на 25 ноября 2024 г. у него образовалась задолженность в размере 433 937,6 руб. Решением Арбитражного суда г. Москвы от 28.10.2015 по делу № А40-154909/15 АКБ «Пробизнесбанк» (ОАО) признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство, функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов». Определением мирового судьи судебного участка № 23 судебного района Советского районного суда г. Рязани от 26 июля 2023 г. отменен судебный приказ о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору в связи с поступлением возражений должника относительно его исполнения. Между ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» и ИП ФИО1 был заключен договор уступки прав требований (цессии) от 6 июня 2023 г. На основании указанного договора к ИП ФИО1 как к новому кредитору перешло право требования задолженности к ФИО2 по кредитному договору, заключенному с ОАО АКБ «Пробизнесбанк», в том числе право на взыскание суммы основного долга, процентов, неустойки и пр.
На основании изложенного истец просил взыскать с ответчика:
- задолженность по кредитному договору № в размере 433 937,60 руб.;
- проценты за пользование кредитом, исходя из ставки 0,1 % годовых, рассчитанных на остаток основного долга, начиная с 26 ноября 2024 г. по день фактического исполнения обязательства;
- неустойку за просрочку исполнения обязательства, исходя из ставки 0,1 % годовых, рассчитанных на остаток основного долга, начиная с 26 ноября 2024 г. по день фактического исполнения обязательства;
- расходы по уплате государственной пошлины в размере 14 769,63 руб.
В судебное заседание истец, надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.
Ответчик, надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, об уважительных причинах неявки суду не сообщил, о рассмотрении дела в его отсутствие не просил.
Суд, посчитав возможным, на основании положений ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ), рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц, надлежащим образом извещенных о времени и месте судебного разбирательства, исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства с точки зрения относимости, допустимости и достоверности каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности, приходит к следующему.
В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (здесь и далее – ГК РФ, в редакции закона, действующей в исследуемом периоде) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не вытекает из существа кредитного договора.
По правилам ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В судебном заседании установлено, что 19 марта 2015 г. между ОАО АКБ «Пробизнесбанк» и ФИО2 заключен договор потребительского кредита № при предоставлении кредитного лимита на кредитную карту, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит на неотложные нужды в размере 55 000 руб. на срок до 31 марта 2020 г., с уплатой процентов за пользование кредитными средствами в случае совершения клиентом операций с использованием банковской карты без материального носителя при условии безналичного использования в размере 22,41 % годовых, а в случае если денежные средства с карты клиент снимает наличными или переводит их на счет «до востребования» или любой иной счет, открытый в Банке или иных банках, ставка процента составляет 51,1 % годовых.
Согласно требованиям ст.ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
В силу ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент такого периода.
В соответствии с условиями кредитного договора сумма кредита была перечислена на счет ответчика в ОАО АКБ «Пробизнесбанк» №, что подтверждается выпиской по лицевому счету ответчика, представленной банком.
Согласно условиям договора, заемщик обязался погашать ежемесячно плановую сумму, включающую в себя 2 % от суммы основного долга по кредиту и проценты, начисленные на остаток задолженности по состоянию на последний день предыдущего календарного месяца, до 20 числа (включительно) каждого месяца.
В случае неисполнения или частичного неисполнения клиентом своих обязательств в части ежемесячного погашения задолженности, либо несвоевременного исполнения требований Банка о досрочном погашении задолженности заемщик обязался уплачивать Банку неустойку в размере 20 % от суммы просроченной задолженности, при этом проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются начиная с 90 дня до даты полного погашения просроченной задолженности установлена в размере 0,1 % в день от суммы просроченной задолженности при том проценты за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются.
В соответствии с условиями Договора Заемщику были выданы реквизиты кредитной карты без материального носителя MС Virtual б/носит №, предназначенной для осуществления оплаты товаров и услуг через сеть Интернет, и открыт специальный карточный счет № с лимитом кредитования 55 000 руб. сроком действия до 31 марта 2020 г.
В силу п. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.
Если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты (п. 1 ст. 384 ГК РФ).
Решением Арбитражного суда г. Москвы от 28.10.2015 по делу № А40-154909/15 АКБ «Пробизнесбанк» (ОАО) признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство, функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».
Судом установлено и подтверждается материалами дела, что между ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» (Цедент) и ИП ФИО1 (Цессионарий) был заключен договор уступки прав требований (цессии) № от 6 июня 2023 г., по условиям которого цедент передает, а цессионарий принимает и оплачивает на условиях Договора принадлежащие Цеденту права требования к 2 705 физическим лицам, согласно приложению № к Договору.
Согласно выписке из реестра должников (Приложение № к Договору уступки прав требования), к Цессионарию перешло, в том числе, право требования к ответчику задолженности по кредитному договору № от 19 марта 2015 г. в размере 88 108,69 руб.
Таким образом, к ИП ФИО1 перешло право требования задолженности ответчика по кредитному договору № от 19 марта 2015 г., заключенному с ОАО АКБ «Пробизнесбанк», в объеме и на условиях, существовавших на момент перехода права требования.В соответствии с п.п. 1, 3 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором, до дня возврата суммы займа.
Следовательно, по общему правилу проценты за пользование займом начисляются до дня полного исполнения заемщиком обязательств по возврату кредита.
В силу п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
Из вышеприведенных норм права следует, что, если иное прямо не предусмотрено законом или договором, к новому кредитору переходит право требования не только начисленных к моменту уступки процентов, но и процентов, которые подлежат начислению после уступки прав требования, а также неустойки.
Согласно указанному выше Договору цессии к истцу перешло требование к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору № от 19 марта 2015 г., по которому кредитор имеет право на требование как процентов за пользование кредитом по договору, так и неустойки за просрочку платежей.
Ответчик кредитные обязательства исполнял ненадлежащим образом, в период с января по июнь 2016 г. денежные средства вносились с отступлениями от условий Договора, последний платеж произведен в июне 2016 г., после чего внесение платежей прекратилось и не производится до настоящего времени, в связи с чем образовалась задолженность по Кредитному договору, которая, согласно представленному Истцом расчету задолженности, ответчиком в установленном законом порядке не оспоренному, по состоянию на 25 ноября 2024 г. составила 433 937,60 руб., из которых основной долг – 85 171 руб., проценты за пользование кредитом – 184 911,98 руб., неустойка за просрочку внесения очередного платежа – 163 854,62 руб.
Рассматривая доводы ответчика о пропуске истцом срока исковой давности, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.
В силу ч. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.
На основании ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.
В силу п. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.
В соответствии с п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.
При оставлении судом иска без рассмотрения течение срока исковой давности, начавшееся до предъявления иска, продолжается в общем порядке, если иное не вытекает из оснований, по которым осуществление судебной защиты права прекращено. Если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, если основанием оставления иска без рассмотрения послужили действия (бездействие) истца (п. п. 2, 3 ст. 204 ГК РФ).
Согласно разъяснениям, содержащимся в п.п. 17, 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.
Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».
Как разъяснено в п.п. 24-26 того же Постановления, течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (ст. 330 Гражданского кодекса РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам ст. 395 Гражданского кодекса РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки. Аналогичным образом исчисляется срок исковой давности по требованию о взыскании процентов на сумму долга за период пользования денежными средствами.
При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности (ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.
Срок исковой давности, который исчисляется годами, истекает в соответствующие месяц и число последнего года срока (п. 1 ст. 192 ГК РФ).
Согласно п. 2 ст. 199 ГК РФ, исковая давность применяется судом по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
В соответствии со ст. 201 ГК РФ, перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.
Из представленного истцом кредитного договора усматривается, что датой уплаты ежемесячного платежа являлось 20 число каждого месяца, датой последнего платежа – 20 марта 2017 г. Следовательно, срок исковой давности по последнему платежу истекал 20 марта 2020 г.
Из материалов дела следует, что 4 августа 2020 г. по заявлению истца мировым судьей судебного участка № судебного района Советского районного суда г. Рязани вынесен судебный приказ № о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору №, который определением мирового судьи от 26 июля 2023 г. отменен в связи с поступлением возражений должника относительного исполнения судебного приказа.
При этом согласно почтовому штемпелю на конверте с заявлением о выдаче судебного приказа истец обратился к мировому судье 5 декабря 2018 г.
К моменту обращения к мировому судье трехлетний срок исковой давности по требованию о взыскании задолженности по всем платежам за заявленный ИП ФИО1 период, согласно графику платежей (с 26 апреля 2016 г. по 20 марта 2017 г.), не был пропущен и приостановлен до отмены судебного приказа – до 26 июля 2023 г., после чего по платежу, который должен был состояться 20 мая 2016 г., увеличился на 6 месяцев, то есть до 26 января 2024 г.
По остальным платежам, которые должны были быть произведены за период с июня 2016 г. по март 2017 г., течение срока исковой давности после его приостановления на 4 года 7 месяцев 21 дней и последующего возобновления продолжалось в обычном порядке, и данные сроки истекали не позднее 12 ноября 2024 г.
Истец обратился в суд с настоящим исковым заявлением 10 декабря 2024 г., что подтверждается отметкой на конверте, то есть за пределами срока исковой давности.
Доказательств уважительности причин пропуска срока исковой давности истцом суду не представлено.
Учитывая, что в силу п. 2 ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске, суд приходит к выводу о том, что заявленная к взысканию задолженность по кредитному договору № от 19 марта 2015 г. не может быть взыскана судом.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
В удовлетворении исковых требований индивидуального предпринимателя ФИО1 (ИНН <***>) к ФИО2 (<...>) о взыскании задолженности по кредитному договору - отказать.
На решение может быть подана апелляционная жалоба в судебную коллегию по гражданским делам Рязанского областного суда через Советский районный суд г. Рязани в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Решение суда в окончательной форме изготовлено 4 апреля 2025 г.
Судья-подпись Я.Н. Важин