Производство № 2-294/2023
УИД 28RS0004-01-2022-008791-70
РЕШЕНИЕ
именем Российской Федерации
« 23 » января 2023 года город Благовещенск
Благовещенский городской суд Амурской области в составе:
председательствующего судьи Гололобовой Т.В.,
при секретаре Федотовой А.Р.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к НБ о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,
УСТАНОВИЛ:
ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с данным иском, в обоснование указав, что 10 октября 2015 года между публичным акционерным обществом «Восточный экспресс банк» и НБ был заключен договор кредитования <***> (5043105591), по условиям которого заемщику предоставлены денежные средства в размере 40 000 рублей сроком на 1444 дня под 29,90%/16,00% годовых по безналичным/наличным операциям.
Банк выполнил принятые на себя обязательства по договору, предоставив заемщику кредит. Однако ответчик свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по договору исполнял ненадлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед банком, что привело к образованию просроченной задолженности.
В связи с завершением процедуры реорганизации в форме присоединения ПАО «Восточный экспресс банк» к ПАО «Совкомбанк», все права и обязанности ПАО «Восточный экспресс банк» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства.
6 сентября 2019 года мировым судьей Амурской области по Благовещенскому городскому судебному участку № 5 вынесен судебный приказ № 2-6315/2019 о взыскании с НБ задолженности по кредитному договору <***>) от 10.10.2015 года в пользу ПАО КБ «Восточный», который отменен 3 марта 2022 года.
29.06.2022 года в адрес ответчика направлено уведомление о наличии просроченной задолженности, которое оставлено ответчиком без внимания.
По состоянию на 28.07.2022 года задолженность по кредитному договору <***> (5043105591) от 10.10.2015 года составляет 59 898 рублей 76 копеек, из них: задолженность по основному долгу - 39 923 рублей 88 рублей, просроченные проценты – 19 974 рубля 88 копеек.
На основании изложенного, истец просит взыскать с НБ задолженность по кредитному договору <***> (5043105591) от 10.10.2015 года в размере 59 898 рублей 76 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 996 рублей 96 копеек.
В письменном отзыве на иск ответчик НБ выразил несогласие с исковыми требованиями. Указал, что последний платеж по кредиту был внесен в мае 2018 года, в связи с чем, установленный законом трехгодичный срок исковой давности истек. Просит к сложившимся правоотношениям применить срок исковой давности, в удовлетворении исковых требований отказать.
В ходе судебного разбирательства ответчик НБ поддержал доводы, изложенные в возражениях на иск, просил в удовлетворении исковых требований ПАО «Совкомбанк» отказать.
В судебное заседание не явились представитель истца, ходатайствовавший о рассмотрении дела в свое отсутствие, ответчик, извещенные судом надлежащим образом о времени и месте судебного разбирательства.
Изучив материалы гражданского дела, суд приходит к следующим выводам.
Согласно п. 1 ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
В соответствии со ст. ст. 432, 433, 438 ГК РФ, договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ (в редакции, действующей на дату заключения кредитного договора), по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, и иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Из материалов дела следует, что 10 октября 2015 года НБ обратился в ПАО КБ «Восточный экспресс Банк» с анкетой-заявлением, заявлением (офертой) о заключении договора кредитования <***>, смешанного договора, включающего элементы кредитного договора и договора банковского счета на условиях, изложенных в общих условиях кредитования счета, правилах выпуска и обслуживания банковских карт ПАО КБ «Восточный» и тарифах банка, в редакции действующей на дату подписания заявления, с установлением индивидуальных условий кредитования для кредита (кредитная карта Сезонная).
Проставлением своей подписи в индивидуальных условиях кредитования НБ выразил свое согласие со всеми условиями договора кредитования <***> от 10 октября 2015 года.
В соответствии с п. п. 1, 2, 3 Индивидуальных условий лимит кредитования по договору составляет 40 000 рублей, договор кредитования заключается с момента акцепта Банком предложения (оферты) Клиента о заключении договора кредитования, изложенного в заявлении Клиента, и действует до полного исполнения сторонами своих обязательств, срок действия лимита кредитования до востребования, срок возврат кредита до востребования.
Согласно п.3.1 общих условий кредитования счета кредит считается предоставленным со дня зачисления денежных средств на текущий банковский счет клиента.
Согласно п. 4,5 индивидуальных условий кредитования, процентная ставка при совершении безналичных операций –29,9% годовых, процентная ставка при совершении наличных операций – 16%. Ставка, % годовых за проведение наличных операций – 49,9% действует по истечении 90 дней с даты заключения договора кредитования. Льготный период кредитования – до 56 дней, дата платежа – согласно счет-выписке, платежный период составляет 25 дней. Платежный период отсчитывается от даты, следующей за датой окончания расчетного периода, равного одному календарному месяцу. Датой начала первого расчетного периода является дата активации кредитной карты. Датой каждого последующего расчетного периода является дата, следующая за датой окончания предшествующего расчетного периода.
Согласно п.3.3 Общих условий кредитования клиент уплачивает банку проценты в размере, предусмотренном договором кредитования. Проценты начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, до дня уплаты процентов включительно. Если погашение приходится на выходной (праздничный) день, проценты начисляются до ближайшего следующего за выходным (праздничным) днем рабочего дня включительно. При расчете процентов используется календарное число дней в году или месяцев.
Подписывая индивидуальных условиях кредитования, НБ ознакомлен и согласен с действующими Общими условиями, Правилами и Тарифами Банка, которые будут взыматься в случае заключения договора кредитования, являющиеся неотъемлемой частью заявления. Согласился с правом банка вносить изменения в Общие условия и Правила в течение срока возврата кредита в порядке, предусмотренном Общими условиями и Правилами (п. 14 индивидуальных условий).
Материалами дела подтверждается и ответчиком по существу не оспаривалось, что денежные средства по кредитному договору заемщиком были получены, однако обязательства по погашению кредитной задолженности не исполнены.
Выпиской из лицевого счета за период с 10.10.2015 по 28.07.2022 года подтверждается, что НБ пользовался кредитными денежными средствами, совершая банковские операции, однако, свои обязательства по возврату кредита им в полном объеме не исполнены.
Из представленного истцом в материалы дела расчета задолженности следует, что обязательства по погашению кредитной задолженности исполнялись заемщиком несвоевременно и в неполном объеме, в связи с чем, размер задолженности по кредитному договору по состоянию на 28.07.2022 года составил 59 898 рублей 76 копеек, из них: задолженность по основному долгу - 39 923 рублей 88 рублей, просроченные проценты – 19 974 рубля 88 копеек.
Доказательств обратного ответчиком суду, в порядке части 1 статьи 56 ГПК РФ, не представлено. Расчет задолженности, представленный истцом, суд признает соответствующим положениям действующего законодательства и заключенного сторонами кредитного договора, арифметически верным.
Из дела следует, что 1 сентября 2014 года ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». 05 декабря 2014 года полное и сокращенное наименование банка приведены в соответствие с действующим законодательством и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (ПАО «Совкомбанк»).
14.02.2022 года ПАО «Восточный экспресс банк» реорганизовано в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается внесением записи в ЕГРЮЛ о прекращении деятельности за государственным регистрационным номером № 2224400017719 от 14 февраля 2022 года, а также решением единственного акционера публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» № 2 от 25 октября 2021 года.
В соответствии со ст. 58 ГК РФ при присоединении юридического лица к другому юридическому лицу к последнему переходят права и обязанности присоединенного юридического лица.
С учетом вышеизложенного, все права и обязанности ПАО КБ «Восточный экспресс» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства, в том числе по кредитному договору <***> (5043105591) от 10.10.2015 года.
Рассматривая заявление ответчика о применении к возникшим между сторонам правоотношениям срока исковой давности, суд приходит к следующему.
В соответствии со статьей 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.
Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса (пункт 1 статьи 196 ГК РФ).
В силу пункта 2 статьи 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
По смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу (пункт 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности»).
В соответствии с пунктом 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.
Согласно изложенным в пункте 17 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса РФ об исковой давности» разъяснениям, в силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.
Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».
Из разъяснений Верховного Суда РФ, содержащихся в абзаце 2 пункта 18 Постановления Пленума от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» следует, что в случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.
Согласно имеющимся в материалах дела сведениям, с заявлением о выдаче судебного приказа ПАО «Восточный экспресс банк» обратилось 29 августа 2019 года, что подтверждается штампом на почтовом конверте в материалах дела, предоставленного мировым судьей.
6 сентября 2019 года в отношении НБ был вынесен судебный приказ, который отменен определением мирового судьи от 3 марта 2022 года.
Учитывая, что настоящее исковое заявление направлено ПАО «Совкомбанк» в адрес Благовещенского городского суда Амурской области почтовой корреспонденцией 15.08.2022 года, о чем свидетельствует штамп на почтовом конверте в материалах дела, т.е. в течение шести месяцев со дня отмены судебного приказа, следовательно, срок исковой давности по заявленным истцом требованиям необходимо исчислять с направления в адрес мирового судьи заявления о вынесении судебного приказа, т.е. с 29 августа 2019 года.
Таким образом, требования истца о взыскании с НБ задолженности за период до 29 августа 2016 года заявлены с пропуском срока исковой давности.
Из представленного истцом расчета задолженности сделает, что фактически задолженность по основному долгу начислена за период с 05.06.2018 по 15.12.2022 года и составила 39 923 рубля 88 копеек, задолженность по просроченным процентам начислена за период с 04.06.2018 по 15.12.2022 года и составила 19 974 рубля 88 копеек.
С учетом изложенного, руководствуясь расчетом задолженности представленным истцом, суд приходит к выводу, что срок исковой давности истцом не пропущен. В этой связи с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по основному долгу в размере 29 923 рубля 88 копеек, по просроченным процентам в размере 19 974 рубля 88 копеек.
В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Согласно имеющемуся в материалах дела платежному поручению № 184 от 01.08.2022 года истцом при подаче искового заявления уплачена государственная пошлина в общей сумме 1 996 рублей 96 копеек.
Руководствуясь ст. 333.19 НК РФ, ст. 98 ГПК РФ, суд полагает необходимым взыскать с ответчика НБ в пользу истца расходу по оплате государственной пошлины в указанном размере.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворить частично.
Взыскать с НБ в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору <***> (5043105591) от 10.10.2015 года в размере 59 898 рублей 76 копеек, из них: задолженность по основному долгу – 39 923 рубля 88 копеек, просроченные проценты - 19 974 рубля 88 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 996 рублей 96 копеек.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Амурский областной суд через Благовещенский городской суд Амурской области в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.
Председательствующий Гололобова Т.В.
Мотивированное решение изготовлено 17 февраля 2023 года