УИД 19RS0001-02-2022-003957-65 Дело № 2-2990/2022
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
16 июня 2022 г. г. Абакан
Абаканский городской суд Республики Хакасия в составе:
председательствующего Мамаевой Е.А.,
при секретаре Федоренко Л.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Почта Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Акционерное общество «Почта Банк» (далее – АО «Почта Банк», Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Почта Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор №, в рамках которого истцу предоставлен кредит. В связи с ненадлежащим исполнением условий кредитного договора Банк направил должнику заключительное требование о полном погашении задолженности. Однако в установленные сроки указанное требование не исполнено. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности ФИО1 перед Банком составляет 338 003,12 руб., из которых 286 227,26 руб. – задолженность по основному долгу, 42 243,37 руб. – задолженность по процентам, 5 132,49 руб. – задолженность по неустойкам, 4 400 руб. задолженность по комиссиям. Ссылаясь на положения ст.ст. 309, 811 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) просит взыскать с ответчика кредитную задолженность в вышеуказанном размере, расходы по уплате государственной пошлины.
Стороны в судебное заседание не явились, извещены о времени и месте его проведения надлежащим образом, представитель Банка ФИО2 просила о рассмотрении дела в отсутствие, о чем указала в исковом заявлении, от ответчика конверты возвращались не полученными с почтовой отметкой по истечении срока хранения.
Руководствуясь положениями ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ), п. 1 ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ), п. п. 67, 68 постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон
Изучив материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, определив обстоятельства, имеющие юридическое значение для разрешения спора по существу, суд приходит к следующему.
В соответствии с решением единственного акционера Банка от ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Почта Банк» переименовано в АО «Почта Банк».
АО «Почта Банк» является кредитной организацией, входит в банковскую систему Российской Федерации и действует на основании Устава и Генеральной лицензии №, выданной Центральным банком Российской Федерации ДД.ММ.ГГГГ.
Согласно п. п. 1, 3 ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.
Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.
Согласно п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение (ст.435 ГК РФ).
В силу п. 1 ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.
В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, и иными правовыми актами или не указано в оферте.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ (в редакции, действовавшей на момент заключения договора) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в ПАО «Почта Банк» с заявлением о предоставлении потребительского кредит по программе «Потребительский кредит» в соответствии с которым просила предоставить ей кредит по программе «Первый Почтовый_129» в размере 509 000 руб., на срок 60 месяцев.
ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 выразила согласие на заключение договора с ПАО «Почта Банк», неотъемлемыми частями которого являются Индивидуальные, Общие условия договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» (далее – Условия) и Тарифы, а также просила открыть ей счет в соответствии с Условиями и предоставить ей кредит в сумме и на условиях, указанных в разделе 2 «Индивидуальные условия договора потребительского кредита». Договору присвоен № от ДД.ММ.ГГГГ, счет №.
ДД.ММ.ГГГГ по заявлению ФИО1 о предоставлении кредита между ПАО «Лето Банк» и ФИО1 (заемщик) в офертно-акцептной форме заключен кредитный договор №, согласно индивидуальным условиям потребительского кредита по программе «Деловая почта 300 24,9%» Банк открывает заемщику счет № и предоставляет кредит на условиях: кредитный лимит – 386 700 руб., в том числе кредит 1 – 86 700,00 руб., кредит 2 – 300 000,00 руб. (п. 1), дата закрытия кредитного лимита ДД.ММ.ГГГГ, срок действия договора – неопределенный, срок возврата кредита 1– 16 платежных периодов от даты заключения договора, срок возврата кредита 2 – 48 платежных периодов от даты заключения договора, срок возврата кредита ДД.ММ.ГГГГ (п. 2), процентная ставка по кредиту - 24,90% годовых (п. 4); количество платежей – 48, размер платежа – 12 815,00 руб.; размер платежа при подключении услуги «Уменьшаю платеж» - 9 769 руб., периодичность платежей – платежи осуществляются ежемесячно до 7 числа каждого месяца (п. 6). Полная сумма, подлежащая выплате клиентом – 613 960,53 руб. (п. 18). Аналогичные сведения содержатся в начальном графике платежей.
Согласно п. 1.2, 1.3 Условий предоставления кредита (общие условия предоставления потребительского кредита) для принятия Банком решения о возможности заключения договора клиент обращается в Банк анкетой и заявлением о предоставлении потребительского кредита, содержащее существенные условия договора. Подписанное клиентом заявление является офертой клиенту банка заключить договор, в рамках которого открывается текущий счет и предоставляется карта. Действия банка по открытию клиенту счета являются акцептом оферты клиента по заключению договора. Датой выдачи кредита считается дата зачисления Банком денежных средств на счет Клиента (п. 1.7). Клиент обязуется возвратить Банку кредит, уплатить начисленные на него проценты, а также комиссии предусмотренные Договором (п. 1.8).
Согласно п. 3.1 Условий, задолженность погашается клиентом ежемесячно, не позднее даты платежа, путем перечисления денежных средств на счет в размере не менее суммы платежа.
При подписании индивидуальных условий ФИО1 согласилась на оказание услуг и оплату комиссий: «Кредитное информирование» с взиманием комиссии в 1-й период пропуска платежа в размере 500 руб., 2-й, 3-й, 4-й периоды пропуска платежа в размере 2200 руб., «Гарантированная ставка» с уплатой комиссии 4,9% от суммы к выдаче.
Согласно п. 19 Индивидуальных условий своей подписью ФИО1 дала Банку акцепт на списание со Счета: в дату платежа в размере суммы ее обязательств по договору на день списания; в дату зачисления на ее счет в размере просроченной задолженности; в дату платежа в размере суммы банковских комиссий согласно Тарифам за проведение операций в рамках договора, без дополнительного распоряжения.
Таким образом, между ПАО «Почта Банк» и ФИО1 возникли взаимные обязательства, вытекающие из кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, которые в соответствии с требованиями ст. 309 ГК РФ должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (ст. 310 ГК РФ).
Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору, зачислив ДД.ММ.ГГГГ на счет № открытый на имя ФИО1, денежные средства в размере 386 700,00 руб., что подтверждается расчетом и выпиской по счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.
Также из выписки по счету и расчета задолженности по кредитному договору усматривается, что принятые по кредитному договору обязательства ответчик не исполняет, последний платеж по кредиту внесен ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ. Доказательств внесения платежей после указанной даты материалы дела не содержат.
В соответствии с п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой.
Согласно п. 12 раздела 2 Индивидуальных условий при ненадлежащем исполнении условий договора заемщик уплачивает неустойку в размере 20% годовых, начисляемую на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов. Начисление неустойки производится со дня, следующего за днем образования просроченной задолженности.
Согласно п. 7.7-7.7.2 Общих условий в случае пропуска клиентом платежей Банк вправе направить клиенту заключительное требование о необходимости погашения задолженности по договору в полном объеме. Срок исполнения заключительного требования указывается в Заключительном.
ДД.ММ.ГГГГ истцом в адрес ответчика направлено заключительное требование об исполнении обязательств по договору в полном объеме с указанием суммы платежа в размере 338 740,31 руб. и даты платежа – не позднее ДД.ММ.ГГГГ. Кроме того, Банк уведомил клиента о том, что если сумма полной задолженности не будет погашена в установленный срок, то кредитный договор будет расторгнут ДД.ММ.ГГГГ. Однако данное требование оставлено ответчиком без исполнения и ответа.
В связи с нарушением ФИО1 обязательств по вышеуказанному кредитному договору, Банк обратился к мировому судье за выдачей судебного приказа о взыскании с заемщика образовавшейся задолженности.
ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № выдан судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу АО «Почта Банк» задолженности по кредитному договору в размере 328 492,47 руб., а также расходов по уплате госпошлины в сумме 3 242,00 руб.
ДД.ММ.ГГГГ указанный судебный приказ отменен определением мирового судьи судебного участка № , на основании заявления должника.
Согласно представленному Банком расчету общая сумма задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 338 003,12 руб., в том числе: основной долг по кредиту - 286 227,26 руб., задолженность по процентам - 42 243,37 руб., задолженность по неустойкам - 5 132,49 руб., задолженность по комиссиям 4 400 руб.
Определяя сумму, подлежащую взысканию, суд учитывает, что представленный истцом расчет проверен судом, является арифметически верным, ответчиком данный расчет не оспорен, в связи с чем, суд приходит к выводу о взыскании с ФИО1 в пользу Банка суммы основного долга по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 286,227, 26 руб., суммы процентов за пользование кредитом, рассчитанных по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 42 243,37 руб., суммы неустойки в размере 5 132,49 руб., оснований для применения к которой положений ст. 333 ГК РФ суд не усматривает, и суммы комиссий – 4 400 руб. Оснований для исключения сумм комиссии из расчета задолженности суд не усматривает, так как данная сумма предусмотрена Индивидуальными условиями договора, ответчиком не оспаривается.
Ответчиком добровольно было принято решение о заключении кредитного договора на указанных условиях, он не был лишен возможности отказаться от заключения договора и обратиться в иную кредитную организацию.
В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, с ответчика в пользу Банка подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины, в размере 6 580, 00 руб., подтвержденные платежными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования акционерного общества «Почта Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Почта Банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 338 033,12 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 580 руб.
Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Хакасия в течение месяца с момента вынесения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Абаканский городской суд.
Председательствующий Е.А. Мамаева
Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ
Судья Е.А. Мамаева