10RS0011-01-2024-014888-29
№ 2-1692/2025 (2-10286/2024)
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
30 июня 2025 года г.Петрозаводск
Петрозаводский городской суд Республики Карелия в составе:
председательствующего судьи Давиденковой Л.А.,
при ведении протокола помощником судьи Завьяловой В.С.,
при секретаре Толоконниковой Е.Н.,
с участием ответчика ФИО1, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала - Северо-Западный Банк ПАО Сбербанк к ФИО1 С,С. о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
ПАО Сбербанк в лице филиала - Северо-Западный Банк ПАО Сбербанк обратилось в Петрозаводский городской суд Республики Карелия с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору по тем основаниям, что в силу кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ истец выдал ответчику кредит в сумме 963 570,05 руб. на срок 72 мес. под 13.5% годовых. Заемщик ФИО2 принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование заемными денежными средствами, а также обязательство в установленные договором сроки вернуть заемные денежные средства. Однако воспользовавшись предоставленными банком денежными средствами, ответчик не исполнил взятые на себя обязательства, в результате чего образовалась задолженность, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 462883,73 руб., в том числе: просроченные проценты – 457564,60 руб., неустойка за просроченный основной долг – 2905,17 руб., неустойка за просроченные проценты – 2413,96 руб. ДД.ММ.ГГГГ вынесен судебный приказ о взыскании задолженности по данному кредитному договору, который впоследствии отменён определением мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ на основании ст. 129 ГПК РФ. Ссылаясь на указанные обстоятельства, истец просит взыскать с ответчика задолженность (просроченные проценты) по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, включительно, в размере 462883,73 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 14072,09 руб.
Определением судьи от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования относительно предмета спора, привлечено УФССП России по Республике Карелия.
Определением судьи от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования относительно предмета спора, привлечен нотариус ФИО3
В судебное заседание истец своего представителя не направил, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, до судебного заседания представил отзыв на возражения ответчика, указав о своем несогласии с защиной позицией ФИО1, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.
Ответчик в судебном заседании заявленные требования не признавал, заявил о частичном пропуске истцом срока исковой давности, представил контррасчёт исковых требований.
Иные лица участвующие в деле явку представителей в судебное заседание не обеспечили, извещены надлежащим образом о времени и месте судебного разбирательства.
Суд в соответствии со ст. 167 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело в отсутствии неявившихся лиц, извещенных о разбирательстве дела надлежащим образом.
Суд, заслушав пояснения ответчика, исследовав материалы настоящего гражданского дела, материалы гражданского дела №, материалы исполнительного производства №, №, приходит к следующему.
На основании ст.421, 422 Гражданского кодекса РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.
В силу ст.432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Согласно ст.435 Гражданского кодекса РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.
В соответствии со ст.438 Гражданского кодекса РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.
Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п.3 ст.438 Гражданского кодекса РФ).
В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору Банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы о займе, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. Согласно п.1 ст.807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег.
Пунктом 1 ст.432 ГК РФ установлено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или в иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
В силу норм ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов; односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
На основании п. 2 статьи 33 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» при нарушении заемщиком обязательств по договору банк вправе досрочно взыскивать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, если это предусмотрено договором, а также обращать взыскание на заложенное имущество в порядке, установленном федеральным законом.
В соответствии с положениями ст. 811 ГК РФ и условиями кредитного договора банк вправе требовать досрочного возврата всей суммы кредита, процентов за пользование кредитом, а также неустойки, размер которой определен условиями кредитного договора.
Данное положение конкретизировано в п. 2 ст. 14 Федеральный закон от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.
Судом установлено, не оспаривается ответчиком и подтверждается материалами дела, что между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 был заключён кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, на основании которого заёмщику был предоставлен кредит в сумме 963570,05 руб. на срок 72 мес. под 13.5% годовых.
Заемщик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование заемными денежными средствами, а также обязательство в установленные договором сроки вернуть заемные денежные средства.
Банк исполнил принятые на себя обязательства, что подтверждается представленной в материалы дела выпиской по счёту.
Суд считает, что кредитный договор заключен сторонами в соответствии с требованиями ст.ст. 807, 808, 809 ГК РФ.
Согласно п. № Кредитного договора заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с Графиком платежей.
Пунктом № Кредитного договора предусмотрено, что уплата процентов также должна производиться ежемесячно, одновременно с погашением кредита в соответствии с Графиком платежей (л.д.18). С указанным графиком истец ознакомлен лично, о чем свидетельствует его подпись.
Ввиду неисполнения ответчиком обязательств по договору, образовалась задолженность, которая испрашивается истцом.
Согласно расчёту истца, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, включительно, задолженность ФИО1 по кредитному договору № составляет 462883,73 руб., в том числе: просроченные проценты – 457564,60 руб., неустойка за просроченный основной долг – 2905,17 руб., неустойка за просроченные проценты – 2413,96 руб.
ДД.ММ.ГГГГ в связи с образованием задолженности по кредиту, между сторонами достигнуто соглашение, оформленное посредством подписания дополнительного соглашения № к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому сумма задолженности по кредитному договору, которую обязуется погасить кредитору заемщик, определена на момент заключения данного соглашения, то есть на ДД.ММ.ГГГГ и составляет 897 476,32 руб., из которых: 868 724,62 руб. – остаток основного долга, 27 457,85 руб. – проценты (зафиксированные на день проведения реструктуризации), сумма признанных заемщиком неустоек – 1 293,85 руб. (л.д.20).
Согласно п. № указанного дополнительного соглашения кредитор предоставляет заемщику отсрочку в погашении основного долга сроком на 6 месяцев, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, в погашении процентов сроком на 6 месяцев, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.
В силу п. № данного дополнительного соглашения срок возврата кредита увеличен и составляет 72 месяца, считая с даты зачисления суммы кредита на счет банковского вклада/счет дебетовой карты заемщика.
Ответчик был ознакомлен с примерным графиком платежей по предоставлению потребительского кредита на рефинансирование (л.д№), о чем свидетельствует его подпись.
В связи с неисполнением обязательств ФИО1 по дополнительному соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ, истец обратился к нотариусу за совершением исполнительной надписи.
ДД.ММ.ГГГГ временно исполняющая обязанности нотариуса нотариального округа г. Воронеж ФИО3 – ФИО4 совершила исполнительную надпись № о взыскании в пользу истца в ФИО1 согласно Индивидуальным условиям «Потребительского кредита» от ДД.ММ.ГГГГ и Дополнительному соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ, задолженность, составляющую 868 724,62 руб., а также проценты, предусмотренные договором, в размере 122 438,39 руб. и сумму расходов, понесенных взыскателем в связи с совершением исполнительной надписи в размере 7 555,82 руб., всего 998 718,83 руб.
Данная исполнительная надпись ответчиком отменена не была.
ДД.ММ.ГГГГ судебным приставом-исполнителем ОСП по работе с физическим лицами № 2 г. Петрозаводска УФССП России по Республике Карелия возбуждено исполнительное производство № в отношении ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным платежам в связи с совершением исполнительной надписи в размере 998 718,83 руб.
Согласно материалам исполнительного производства № в счет погашения данного долга в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 в счет погашения долга вносились денежные средства.
ДД.ММ.ГГГГ судебным приставом-исполнителем ОСП по РФЛ № 2 г. Петрозаводска УФССП по Республике Карелия вынесено постановление об окончании исполнительного производства № в связи с исполнением требования исполнительного документа.
ДД.ММ.ГГГГ истец обратился к мировому судье судебного участка № 8 г. Петрозаводска Республики Карелия о вынесении судебного приказа в отношении ответчика в связи с наличием задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 457 564,60 руб. (просроченные проценты)
ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № 8 г. Петрозаводска Республики Карелия вынесен судебный приказ о взыскании указанной задолженности.
ДД.ММ.ГГГГ судебным приставом-исполнителем ОСП по РФЛ № 2 г. Петрозаводска УФССП по Республике Карелия вынесено постановление о возбуждении исполнительного производства № о взыскании задолженности по кредитным платежам в сумме 457 564,60 руб.
ДД.ММ.ГГГГ в связи с поступившими возражениями должника судебный приказ № от ДД.ММ.ГГГГ отменен.
ДД.ММ.ГГГГ судебным приставом-исполнителем ОСП по РФЛ № 2 г. Петрозаводска УФССП по Республике Карелия вынесено постановление о прекращении исполнительного производства в связи с отменой судебного акта. В рамках данного исполнительного производства денежные средства не взыскались.
Принимая во внимание, что вопреки согласованным сторонами условиям договора, ответчик в счет исполнения обязательства несвоевременно вносил платежи, с заемщика подлежали уплате проценты за пользование кредитом и неустойка в соответствии с условиями заключенного договора.
Довод ответчика о том, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ остаток задолженности составляет 20 000 руб. является несостоятельным (л.д.№), поскольку данный остаток определен взыскателем по исполнительному документу № от ДД.ММ.ГГГГ – исполнительной надписи нотариуса по неуплаченной в срок за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ Индивидуальным условиям «Потребительского кредита» от ДД.ММ.ГГГГ и Дополнительному соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ, в то время как в настоящем деле заявлен иной период взыскания и определен иной предмет –проценты и неустойка за просроченные проценты.
Представленный истцом расчет задолженности арифметически верен, соответствует действующему законодательству РФ и условиям заключенного кредитного договора, в том числе условиям о начислении процентов за пользование кредитом, ответчиком по существу он не оспорен, в связи с чем принимается судом в качестве достоверного доказательства по делу.
При этом ответчиком по делу заявлено ходатайство о пропуске срока исковой давности.
Согласно ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 указанного Кодекса.
В соответствии со ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.
По смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
При этом в силу п. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.
В силу разъяснений, содержащихся в пункте 18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В соответствии со статей 94 Основ законодательства Российской Федерации от 11.02.1993 № 4462-1 "О нотариате" (Основы о нотариате) исполнительная надпись, если взыскателем или должником является гражданин, может быть предъявлена к принудительному исполнению в течение трех лет со дня ее совершения, а если и взыскателем, и должником являются предприятия, учреждения, организации - в течение одного года, если законодательством Российской Федерации не установлены иные сроки.
Таким образом, законодательством установлен внесудебный порядок взыскания задолженности на основании исполнительной надписи нотариуса. Кредитор, получивший исполнительную надпись, не может квалифицироваться как субъект, не предпринимающий мер к защите своих прав и интересов, включая обращение за принудительным взысканием задолженности в службу судебных приставов. Обращение кредитора к такому порядку прерывает течение срока исковой давности по требованию.
Исполнительная надпись нотариуса совершена ДД.ММ.ГГГГ (неуплаченная в срок задолженность за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 868 724 руб. и проценты – 122438 руб.),исполнительное производство возбуждено ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ исполнительное производство окончено в связи с исполнением требования исполнительного документа.
В рамках исполнения исполнительного документа – исполнительной надписи нотариуса, ФИО1 в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ вносились платежи.
В период исполнительного производства в отношении ответчика кредитный договор не расторгался, обязательства по договору не прекращались.
Поскольку указанный кредитный договор не расторгнут, соглашение о его расторжении сторонами не заключалось, ПАО "Сбербанк России" вправе требовать с ответчика уплаты установленных договором процентов за пользование заемными денежными средствами.
По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (п. 2 ст. 200 ГК РФ).
Пунктом 2 статьи 811 ГК РФ установлено, что если договором займа предусмотрено возвращение по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
По смыслу вышеприведенной нормы закона, предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).
Реализация кредитором права на досрочный возврат всей оставшейся суммы кредита вместе с процентами за пользование кредитом, предусмотренного пунктом 2 статьи 811 ГК РФ, не может изменять срок исполнения обязательства в отношении периодических платежей, срок исковой давности по которым к моменту направления соответствующего требования истек, а только сокращает срок исполнения последующих кредитных платежей с неистекшим на момент выставления требования сроком.
Ответчиком погашена задолженность ДД.ММ.ГГГГ по основному долгу (л.д. №).
ДД.ММ.ГГГГ истцом в адрес ФИО1 направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ – 462 883,73 руб. (457 564,60 руб. – просроченные проценты, 5 319,13 руб. – неустойка), досрочный возврат должен был быть осуществлен должником не позднее ДД.ММ.ГГГГ. Ответчиком требование банка не исполнено.
С исковым заявлением банк обратился в суд ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем, с учетом вышеприведенного правового регулирования, прерывания течения срока исковой давности на период действия исполнительной надписи нотариуса, и, исходя из даты заключения кредитного договора и дополнительного соглашения к кредитному договору, условия о погашении задолженности путем внесения ежемесячных аннуитетных платежей (26 числа каждого месяца), суд приходит к выводу, что срок исковой давности при обращении заявителя в суд с рассматриваемыми требованиями не истек.
Анализируя в совокупности все представленные доказательства, суд приходит к выводу, что ответчиком нарушены принятые на себя обязательства по возврату кредита, настоящий спор инициирован заявлен в пределах срока исковой давности, в связи с чем, требование Банка о взыскании заявленной задолженности подлежит удовлетворению в полном объеме.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФподлежат возмещению в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины 14 072,09 руб.
Руководствуясь ст.ст.12, 56, 194-198, Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
решил:
Исковые требования удовлетворить.
Взыскать с ФИО1, <данные изъяты>, в пользу ПАО Сбербанк, ИНН <***>, задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, (включительно), в размере 462 883,73 руб., расходы по оплате государственной пошлины в сумме 14 072,09 руб.
Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Карелия через Петрозаводский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Судья Л.А. Давиденкова
Мотивированное решение составлено 25.07.2025