Дело №2-5012/2022

УИД 52RS0001-02-2021-001875-38

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

[ДД.ММ.ГГГГ] [Адрес]

Автозаводский районный суд города Нижний Новгород в составе председательствующего судьи Павловой М.Р.,

при секретаре судебного заседания Родиной Ю.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества Банк [ Ф] к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

по встречному иску ФИО1 к публичному акционерному обществу Банк [ Ф] о признании недействительным кредитного договора,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Банк [ Ф] обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору [Номер], по условиям которого истец предоставил ответчику кредит (лимит овердрафта) в размере 493000 руб., сроком на 60 мес., процентная ставка по кредиту: с 1 по 12 месяц – 7,5% годовых, с 13 месяца – 12,1% годовых. Банк исполнил принятые на себя обязательства, открыл заемщику банковский счет [Номер]. В нарушение условий заключенного кредитного договора, ответчик уклоняется от обязательства по погашению, в связи с чем, образовалась задолженность по договору за период с [ДД.ММ.ГГГГ] по [ДД.ММ.ГГГГ] в общей сумме 509369,57 руб., в том числе сумма основного долга – 486261,34 руб., проценты за пользование кредитом в сумме 18494,68 руб., пени в размере 4613,55 руб.

Истец просит суд взыскать с ФИО1 в свою пользу сумму задолженности по кредитному договору [Номер] от [ДД.ММ.ГГГГ] за период с [ДД.ММ.ГГГГ] по [ДД.ММ.ГГГГ] в общей сумме 509369,57 руб., в том числе сумма основного долга – 486261,34 руб., проценты за пользование кредитом в сумме 18494,68 руб., пени в размере 4613,55 руб., а также взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 8294 руб.

ФИО1, не согласившись с указанными требованиями, обратилась в суд с встречным исковым заявлением, в обоснование которого указала, что данный договор был заключен от ее имени и не в ее интересе сотрудниками ООО [ ... ] под влиянием обмана, денежных средств по данному договору она не получала. Ежемесячный платеж изначально не могла платить, так как являлась безработной, сотрудниками ООО [ ... ] была предоставлена подложная справка о ее трудоустройстве в ООО [ ... ] Перед посещением кредитной организации сотрудники ООО [ ... ] чем-то опаивали, после чего она не отдавала отчет своим действиям, сильно болела голова. Она не имела намерений заключать кредитный договор.

ФИО1 просит признать кредитный договор [Номер] от [ДД.ММ.ГГГГ], заключенный между ПАО Банк [ Ф] и ФИО1, недействительным с даты его заключения.

Стороны надлежащим образом извещённые о времени и месте судебного заседания, в суд не явились, от представителя ФИО1 поступило ходатайство о рассмотрении дела в их отсутствие.

Третье лицо, не заявляющее самостоятельные требования относительно предмета спора, - ЦБ РФ надлежащим образом извещённое о времени и месте судебного заседания, явку представителя в суд не обеспечило, направив ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Исследовав и оценив собранные по делу доказательства в их совокупности в соответствии с положениями статей 67, 71 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств, установив юридически значимые обстоятельства, суд приходит к следующему.

В соответствии с абз.1 ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (п.1 ст.310 ГК РФ).

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

Согласно ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. Банк может использовать имеющиеся на счете денежные средства, гарантируя право клиента беспрепятственно распоряжаться этими средствами. Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие, не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными считаются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии со ст. 432, ст. 433 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества.

Судом установлено, что [ДД.ММ.ГГГГ] ФИО1 обратилась с заявлением на получение банковской услуги в ПАО Банк [ Ф] [Номер], заявлением о предоставлении ПАО Банк [ Ф] потребительского кредита в сумме 493000 руб., срок кредитования – 60 месяцев.

[ДД.ММ.ГГГГ] ФИО1 подписаны индивидуальные условия договора потребительского кредита с ПАО Банк [ Ф] по программе [ ... ] в соответствии с которыми сумма кредита составляет 493000 руб., срок действия договора – 60 месяцев с даты выдачи кредита, срок возврата кредита – ежемесячно по частям в течение срока действия договора, процентная ставка с 1 по 12 месяц 7,5 % годовых, процентная ставка с 13 месяца 12,1 % годовых (базовая процентная ставка). Кредитор вправе в случае невыполнения заемщиком обязанности по страхованию, предусмотренной п.9 индивидуальных условий свыше тридцати календарных дней установить размер процентной ставки за пользование кредитом 14 % годовых. Новая процентная ставка устанавливается с первого календарного дня расчетного периода, следующего за расчетным периодом, в котором истек тридцатидневный период невыполнения обязанности по страхованию. Процентная ставка увеличивается до уровня процентной ставки, действовавшей на момент принятия банком решения об увеличении размера процентной ставки в связи с неисполнением заемщиком обязанности по страхованию.

Количество платежей за весь срок действия договора составляет 60 месяцев. Размер первого ежемесячного платежа составляет 9879 руб. Размер ежемесячного платежа (со 2 по 12 месяц) составляет 9879 руб. Размер ежемесячного платежа (с 13 месяца (кроме последнего)) составляет 10782 руб. Размер последнего ежемесячного платежа составляет 10473,92 руб. Платежи осуществляются 29 числа каждого календарного месяца.

Неустойка за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по уплате ежемесячного платежа – в размере 0,1 % от суммы просроченных обязательств за каждый день просрочки исполнения обязательств.

К индивидуальным условиям подписан график платежей.

ФИО1, обращаясь в суд со встречным иском, указала на недействительность названного договора, заявив ходатайство о проведении по делу психиатрической экспертизы, которое судом удовлетворено.

Согласно заключению врача [ ... ] эксперта от [ДД.ММ.ГГГГ] [Номер] ФИО1, [ДД.ММ.ГГГГ] года рождения, обнаруживает в настоящее время, как и обнаруживала в момент заключения кредитного договора [Номер] от [ДД.ММ.ГГГГ] [ ... ] лишало её способности понимать значение своих действий и руководить ими в юридически значимый период [ ... ]

В соответствии с абз.1 п.1 ст.167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.

При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость, если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом (пункт 2 статьи 167 ГК РФ).

Согласно пункту 1 статьи 177 ГК РФ сделка, совершенная гражданином, хотя и дееспособным, но находившимся в момент ее совершения в таком состоянии, когда он не был способен понимать значение своих действий или руководить ими, может быть признана судом недействительной по иску этого гражданина либо иных лиц, чьи права или охраняемые законом интересы нарушены в результате ее совершения.

В соответствии с ч.1 ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

С учётом заключения судебной экспертизы, суд приходит к выводу об удовлетворении встречного иска ФИО1 о признании недействительной сделки и применении последствий недействительности ничтожной сделки, поскольку материалами дела доказан факт того, что на момент заключения оспариваемого договора, ФИО1 не могла понимать значение своих действий и руководить ими. Доказательства, опровергающие указанные выводы, банком не представлены. В этой связи, требования банка о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов за пользование кредитными средствами, неустойки по договору удовлетворению не подлежат.

Вместе с тем, при тех обстоятельствах, что денежные средства по кредитному договору от [ДД.ММ.ГГГГ] [Номер] ФИО1 получены, с учётом положений статьи 167 ГК РФ, применяя последствия недействительности сделки, с ФИО1 в пользу ПАО Банк [ Ф] подлежат взысканию денежные средства в размере 486261,34 руб.

Ввиду отсутствия оснований для удовлетворения иска банка о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору, в соответствии со ст.98 ГПК РФ отсутствуют основания для взыскания с ФИО1 расходов по уплате государственной пошлины.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении иска публичному акционерному обществу Банк [ Ф] (ОГРН [Номер], ИНН [Номер]) к ФИО1 ([ДД.ММ.ГГГГ] года рождения, паспорт [Номер], выдан Отделом УФМС России по [Адрес] [ДД.ММ.ГГГГ]) о взыскании задолженности по кредитному договору отказать в полном объёме.

Встречное исковое заявление ФИО1 к публичному акционерному обществу Банк [ Ф] о признании недействительным кредитного договора удовлетворить.

Признать недействительным кредитный договор [Номер], заключённый [ДД.ММ.ГГГГ] между публичным акционерным обществом Банк [ Ф] и ФИО1, применив последствия недействительности сделки.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества Банк [ Ф] денежные средства в размере 486261,34 руб.

Решение может быть обжаловано в Нижегородский областной суд через Автозаводский районный суд г.Нижний Новгород в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья М.Р.Павлова