УИД: 42RS0032-01-2022-002153-11

Дело № 2-1764/2022

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

Рудничный районный суд г. Прокопьевска Кемеровской области в составе председательствующего В.Ю. Ортнер

при секретаре К.А. Дуплинской

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Прокопьевске

28 октября 2022 года

гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «ТРАСТ» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец ООО «ТРАСТ» обратилось в суд к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ АО «АЛЬФА-БАНК» и ФИО1 заключили в офертно-акцептной форме кредитный договор №<...> по условиям которого Банк обязался предоставить заемщику денежные средства в сумме 106 000 рублей под 31,99 % годовых, а заемщик обязался возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. АО «АЛЬФА-БАНК» обязательства по кредитному договору исполнило надлежащим образом, предоставив Заемщику денежные средства в полном объеме. Однако, Заемщик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по возврату суммы кредита и уплате процентов за пользование денежными средствами.

07.08.2018 года между АО «АЛЬФА-БАНК» и ООО «ТРАСТ» был заключен договор уступки прав требования №5.324.6/2871ДГ, по условиям которого цедент («АЛЬФА-БАНК») уступил цессионарию (ООО «ТРАСТ») требования, принадлежащие цеденту к должникам на основании кредитных договоров. Согласно акту приема-передачи уступаемых прав к договору цессии цедентом были переуступлены права и в отношении Ответчика по кредитному договору №<...> от ДД.ММ.ГГГГ Сумма задолженности по основному долгу составила 98 898,65 руб., сумма просроченных процентов составила 6 358,13 руб.

В период с 07.08.2018 г. по 29.06.2022 г. (дата составления искового заявления) новому кредитору в рамках исполнительного производства от службы судебных приставов в счет погашения задолженности по кредитному договору поступили денежные средства в размере 3227,82 руб. За счет средств, поступивших в счет оплаты по обязательству из кредитного договора были погашены: судебные расходы за подачу заявления о вынесении судебного приказа в размере 1 652,57 руб., частично проценты за пользование кредитом в размере 1575,25 руб. Таким образом, сумма общей задолженности ответчика составила 103 681,53 рублей, из них: 98 898,65 руб. - сумма просроченного основного долга, 4 782,88 руб. - сумма просроченных процентов. Определением мирового судьи судебного участка №3 Рудничного судебного района г.Прокопьевска Кемеровской области от 27.05.2022 г. судебный приказ по данному кредитному договору был отменен.

Поскольку в ходе рассмотрения дела от ответчика ФИО1 поступило заявление о пропуске срока исковой давности, и о применении последствий пропуска исковой давности, истцом в адрес суда было направлено заявление об уменьшении размера исковых требований, согласно которому ООО «ТРАСТ» просит взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору №<...> от ДД.ММ.ГГГГ в размере 13 546,74 руб., из которых: 11 470,49 руб. - сумма просроченного основного долга, 2 076,26 руб. - сумма просроченных процентов; а также взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 541,87 руб.

Просит учесть, что при заключении кредитного договора сторонами согласовано ежемесячное погашение задолженности, то есть возврат заемных денежных средств периодическими платежами. Полагает, что доводы ответчика о необходимости исчисления срока исковой давности с даты последнего платежа, ошибочны. 30.10.2021 года кредитор обратился за защитой своего нарушенного права в суд с заявлением о внесении судебного приказа в пределах срока исковой давности. Судебный приказ от 12.11.2021 г. был отменен в связи с представленными должником возражениями определением от 27.05.2022 г. В срок менее шести месяцев с момента отмены судебного приказа истец обратился в суд с исковым заявлением 26.07.2022 г. посредством почтовой связи. Поскольку течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части, срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки. Таким образом, срок исковой давности пропущен стороной истца только по плановым платежам до 30.10.2018 года.

Представитель истца ООО «ТРАСТ», представитель третьего лица АО «АЛЬФА-БАНК» в суд не явились, о дне, времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом. Исковое заявление содержит просьбу о рассмотрении дела в отсутствие представителя ООО «ТРАСТ».

Суд считает возможным в соответствии со ст. 167 ГПК РФ рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признал, полагает, что поскольку кредитный договор с ООО «ТРАСТ» он не заключал, то и задолженность по договору стороне истца оплачивать не должен.

Кроме того, 27.09.2022 года ответчиком к материалам дела было приобщено заявление о применении сроков исковой давности.

Суд, выслушав ответчика, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таковых условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а Заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу правил, изложенных в п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 (заем), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 (кредит) и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 2 ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (ст. 433 Гражданского кодекса РФ).

В соответствии со ст. 435 Гражданского кодекса РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ.

В силу п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в ОАО «АЛЬФА-БАНК» с заявлением на получение кредитной карты.

Данным заявлением ответчик просил в соответствии с Общими условиями выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты ОАО «Альфа-Банк», установить ему индивидуальные условия кредитования, открыть ему счет кредитной карты в рублях РФ, выдать ему к счету кредитной карты кредитную карту ОАО «Альфа-Банк».

ФИО1 подтвердил свое согласие с условиями договора о комплексном банковском обслуживании физических лиц в ОАО «Альфа – Банк» в редакции, утвержденной приказом председателя правления ОАО «Альфа-Банк», действующим на день подписания настоящего заявления, и обязуется выполнять условия ДКБО.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 было подписано Уведомление об индивидуальных условиях кредитования, согласно которым лимит кредитования составляет 106 000 руб., номер счета кредитной карты <...>, за пользование кредитом клиент уплачивает Банку проценты в размере 31,99% годовых. Полная стоимость Кредита составляет: в случае полного погашения Клиентом суммы задолженности по Кредиту в течение действия беспроцентного периода пользования Кредитом 1.63% годовых; в случае ежемесячного погашения Клиентом суммы задолженности по Кредиту в размере Минимального платежа 39.49% годовых. Срок действия беспроцентного периода пользования Кредитом - 100 календарных дней.

Договор заключен на основании Индивидуальных и Общих условий выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в ОАО «Альфа-Банк», ознакомление и согласие с которыми истец подтвердил, подписав Индивидуальные условия договора.

Согласно п.п. 3.4., 3.5. Общих условий, для учета задолженности заемщика по кредиту банк открывает ссудный счет. Под датой предоставлений кредита понимается дата перевода кредита со ссудного счета на счет кредитной карты.

Во исполнение кредитного договора ОАО «АЛЬФА-БАНК» осуществил перечисление денежных средств в размере 106 000 руб. на счет ФИО1 <...>, что подтверждается выпиской по счету.

Также, согласно выписке по счету <...> заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредита, и в период действия договора частично производил погашение задолженности.

Факт заключения указанного кредитного договора, его условия, сумму кредита, её перечисление ответчиком не оспорены.

Согласно п. 6 Индивидуальных условий, п.п. 4.1., 4.2. Общих условий договора, погашение задолженности осуществляется ежемесячно, в сумме не менее минимального платежа, который включает в себя сумму, равную 5% от суммы основного долга по кредиту на дату расчета минимального платежа, но не менее 320 рублей, а также проценты за пользование кредитом, рассчитанные в соответствии с п.3.7, с учетом условий п.3.8 Общих условий кредитования.

Индивидуальными условиями договора потребительского кредита (п. 6) определено, что Минимальный платеж включает в себя сумму, равную 5% от суммы основного долга на Дату расчета Минимального платежа, а также проценты за пользование Кредитом, рассчитанные в соответствии с п.3.7 Общих условий кредитования и комиссию за обслуживание Счета Кредитной карты, предусмотренную Тарифами Банка. Минимальный платеж определяется с учетом п.4.2 Общих условий кредитования. Дата расчета Минимального платежа 24 число каждого календарного месяца, начиная с месяца, следующего за месяцем, которым датированы настоящие Индивидуальные условия кредитования. Дата начала Платежного периода - дата, следующая за Датой расчета Минимального платежа. Платежный период заканчивается в 23 часа 00 мин. по московскому времени 20 календарного дня с Даты начала Платежного периода. Погашение Кредита осуществляется в соответствии с Общими условиями кредитования.

Между тем, ответчиком ФИО1 обязанности по своевременному погашению кредита и уплате процентов исполнялись ненадлежащим образом, что подтверждается расчетом задолженности и выпиской по счету, предоставленными истцом.

07.08.2018 года между АО «АЛЬФА-БАНК» и ООО «ТРАСТ» был заключен договор уступки прав требования №5.324.6/2871ДГ, по условиям которого цедент («АЛЬФА-БАНК») уступил цессионарию (ООО «ТРАСТ») требования, принадлежащие цеденту к должникам на основании кредитных договоров.

Согласно акту приема-передачи уступаемых прав к договору цессии цедентом были переуступлены права и в отношении ответчика по кредитному договору №<...> от ДД.ММ.ГГГГ. Сумма задолженности по основному долгу составила 98 898,65 руб., сумма просроченных процентов составила 6 358,13 руб.

В силу п. 1.1. договора уступки, права перешли в том объеме и на тех условиях, которые существовали, к моменту перехода прав, в том числе, неуплаченные комиссии, штрафы, проценты и т.д.

В силу п. 1 ст. 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

В соответствии с п. 1 ст. 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права, если иное не предусмотрено законом или договором.

В п. 4 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21.12.2017 N 54 «О некоторых вопросах применения положений главы 24 Гражданского кодекса Российской Федерации о перемене лиц в обязательстве на основании сделки» разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, требование первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода требования. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону (п.1 ст. 388 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Свое согласие на уступку банком полностью или частично своих прав по договору третьему лицу, ответчик выразил при заключении кредитного договора, что отражено в п.13 Заявления на получение кредитной карты, согласно которому Заемщик понимает и соглашается с правом Банка передать право требования по заключенному им с Банком Соглашению о кредитовании иной кредитной организации или другим лицам, вне зависимости от наличия у них лицензии на право осуществления банковской деятельности.

Кроме того, в соответствии с п.10.3 Банк может полностью или частично уступать свои права и обязанности по Соглашению о кредитовании.

Таким образом, стороны кредитного договора согласовали условие о возможности передачи прав другому лицу, и, согласно приведенному договору цессии от 07.08.2018 года принадлежащее цеденту требование переходит к цессионарию в том объеме и на тех условиях, которые существовали на момент заключения договора, включая права, обеспечивающие исполнение обязательств и другие права, связанные с уступаемыми правами требования.

На основании изложенного, суд приходит к выводу о том, что уступка права (требования) закону не противоречит и права заемщика не нарушает, правопреемство ООО «ТРАСТ» документально подтверждено.

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком взятых на себя денежных обязательств, по заявлению ООО «ТРАСТ» 12.11.2021 года был вынесен судебный приказ о взыскании задолженности в размере 105 256,78 рублей с должника ФИО1, который по заявлению должника был отменен 27.05.2022 года.

В период с 07.08.2018 г. по 29.06.2022 г. (дата составления искового заявления) новому кредитору в рамках исполнительного производства от службы судебных приставов в счет погашения задолженности по кредитному договору поступили денежные средства в размере 3227,82 руб. За счет средств, поступивших в счет оплаты по обязательству из кредитного договора были погашены: судебные расходы за подачу заявления о вынесении судебного приказа, в размере 1 652,57 руб., частично проценты за пользование кредитом, в размере 1575,25 руб.

Таким образом, по состоянию на 29.06.2022 года сумма общей задолженности ответчика составила 103 681,53 рублей, из них: 98 898,65 руб. - сумма просроченного основного долга, 4 782,88 руб. - сумма просроченных процентов.

Согласно представленному в материалы дела заявлению об уменьшении размера исковых требований, ООО «ТРАСТ» просит суд взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору №<...> от ДД.ММ.ГГГГ в размере 13 546,74 руб., из которых: 11 470,49 руб. - сумма просроченного основного долга, 2 076,26 руб. - сумма просроченных процентов.

В письменных возражениях, представленных суду, ответчиком ФИО1 было заявлено ходатайство о пропуске истцом срока исковой давности по требованиям о взыскании задолженности по кредитному договору.

Статьей 196 Гражданского Кодекса Российской Федерации установлен общий срок исковой давности три года.

Истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абз. второй п. 2 ст. 199 ГК РФ).

Правила определения момента начала течения исковой давности установлены статьей 200 Гражданского Кодекса Российской Федерации, согласно пункту 1 которой течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Как то закреплено в п. 2 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации по обязательствам по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности, во всяком случае, не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Согласно п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В соответствии с пунктом 25 указанного Постановления, срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 Гражданского кодекса Российской Федерации) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.

При этом, в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет" (п.17 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43).

Согласно разъяснениям Верховного Суда Российской Федерации, содержащимся в абзаце 2 пункта 18 Постановления Пленума от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.

Таким образом, из анализа указанных положений следует, что при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей применяется общий срок исковой давности, который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Как было установлено судом ранее, п.4.1 Общих условий выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в ОАО «АЛЬФА-БАНК» предусмотрено, что в течение действия Соглашения о кредитовании Клиент обязан ежемесячно в течение Платежного периода вносить в счет погашения задолженности по Кредиту и начисленным процентам сумму в размере не менее Минимального платежа.

Согласно п. 1.9 Общих условий кредитования Минимальный платеж - минимальная сумма денежных средств, определенная в п.4.2. Общих условий кредитования, которую Клиент обязан уплатить Банку до окончания Платежного периода. Согласно п. 1.1 Общих условий кредитования Дата начала Платежного периода - дата, следующая за датой расчета Минимального платежа. Дата расчета Минимального платежа наступает ежемесячно в дату, соответствующую для Кредитной карты, выпущенной в соответствии с Анкетой-Заявлением - дате формирования Банком Уведомления об индивидуальных условиях кредитования.

Таким образом, сторонами кредитного договора согласовано ежемесячное погашение задолженности, то есть возврат заемных денежных средств периодическими платежами. Следовательно, срок исковой давности исчисляется по каждому просроченному платежу в отдельности, что также разъяснено указанным выше Постановлением Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности». Учитывая вышеизложенное, в пользу истца подлежат взысканию суммы процентов и основного долга, подлежащие уплате в период трех лет, предшествующих дате подачи иска.

Исходя из условий кредитного договора, а также представленного в материалы детального расчета задолженности, платежи по кредитному договору должны были вноситься ФИО1 не позднее 24-го числа каждого месяца. Согласно выписке по счету, последний платеж по договору был внесен ответчиком 25.03.2015 года - 23 руб.

Таким образом, с 24.02.2015 года, когда ответчиком не был внесен очередной платеж, банку стало известно о нарушении своего права.

30.10.2021 года ООО «ТРАСТ» направил в адрес мирового судьи заявление о вынесении судебного приказа.

12.11.2021 года мировым судьей судебного участка №6 Рудничного судебного района г.Прокопьевска, был выдан судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «ТРАСТ» задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ в размере 105 256,78 руб. а также расходов по оплате государственной пошлины – 1 652,57 руб.

Определением мирового судьи судебного участка №3 Рудничного судебного района г.Прокопьевска, и.о. мирового судьи судебного участка №6 Рудничного судебного района г.Прокопьевска от 27.05.2022 года по заявлению должника ФИО1 судебный приказ от 12.11.2021 года отменен.

В срок менее шести месяцев с момента отмены судебного приказа ООО «ТРАСТ» обратился в суд с исковым заявлением 20.07.2022 г. (направлено почтовой корреспонденцией в адрес Рудничного районного суда г.Прокопьевска).

Следовательно, срок исковой давности пропущен истцом только по плановым платежам до 30.10.2018 года.

Истцом заявлены требования о взыскании с ФИО1 в его пользу задолженности по кредитному договору в размере 13 546,74 руб. за период с 24.11.2018 по 28.06.2022 года, из которых: 11 470,49 руб. - сумма просроченного основного долга, 2 076,26 руб. - сумма просроченных процентов.

Указанный расчет задолженности проверен судом, признан арифметически верным, соответствующим положениям кредитного договора и периоду просрочки платежей. При этом суд учитывает, что ответчиком в нарушение требований ст. 56 ГПК РФ, не было представлено доказательств оплаты долга по кредитному договору, а также доказательств того, что сумма задолженности меньше, указанной истцом.

Соответственно, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору №<...> от ДД.ММ.ГГГГ в размере 13 546,74, рублей.

В соответствии с ч.1 ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, а потому с ответчика в пользу истца подлежит взысканию в полном объеме сумма судебных расходов, понесенных истцом в связи с уплатой государственной пошлины в размере 541,87 руб. подтвержденных им документально.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «ТРАСТ» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, <...>, в пользу общества с ограниченной ответственностью «ТРАСТ» задолженность по кредитному договору №<...> от ДД.ММ.ГГГГ в размере 13 546,74 (тринадцать тысяч пятьсот сорок шесть рублей 74 копейки) рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 541,87 (пятьсот сорок один рубль 87 копеек) рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме в Кемеровский областной суд через суд, принявший решение.

Судья: В.Ю. Ортнер

Мотивированное решение изготовлено 03 ноября 2023 года.

Судья: В.Ю. Ортнер