Дело № 02-6768/2022

УИД: 77RS0024-02-2022-016158-78

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

08 сентября 2022 года адрес

Симоновский районный суд адрес в составе председательствующегосудьи Гусевой Е.В.,

при секретаре фио,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 02-6768/2022 поиску ФИО1 к ООО фио Жизнь» о взыскании страховой премии, неустойки, штрафа, судебных издержек,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратился в суд с исковым заявлением к ООО «АльфаСтрахование-Жизнь», в котором просит взыскать с ответчика в свою пользу по Полису-оферте по программе фио жизни и здоровья + защита от потери работы» № L0302/541/00161928/1 от 28.08.2021г. страховую премию в размере пропорционально времени, в течение которого действовало страхование, в размере сумма; неустойку за нарушение сроков удовлетворения требований потребителя в сумме сумма, штраф в размере 50 % от присужденных сумм; в счет компенсации расходов на юридические услуги в размере сумма В обоснование заявленных требований указано, что 28 августа 2021 года между ФИО1 и адрес заключен кредитный договор № SRSRS510S21082800270, сумма кредита составила сумма, срок предоставления кредита - 60 месяцев под 14,49 % годовых. в соответствии с пунктом 4 Кредитного договора, потребителю предоставлена скидка на процентную ставку за счет заключения договора страхования. В связи с чем, процентная ставка по кредитному договору составила 8,99%. Полагает, что, во время оформления кредита потребителю был навязан Полис-оферта по программе фио жизни и здоровья +защита от потери работы» № L0302/541/00161928/1 от 28 августа 2021 с ООО «Альфастрахование-жизнь» сроком на 60 месяцев. Страховая премия составила сумма Стоимость страховой премии включена в сумму кредита и необоснованно удержана банком при выдаче кредита. При оформлении кредитного договора банк фактически обусловил одобрение кредита и предоставление скидки на процентную ставку фактом заключения потребителем дополнительного договора оказания услуг. Сотрудник банка вынудил потребителя подписать кредитный договор, принудив заключить договор страхования. Соответственно, за счет включения страховой премии в сумму кредита, соразмерно увеличился ежемесячный платеж и размер процентов по кредитному договору. 15 декабря 2021 года истец досрочно погасил задолженность по кредитному договору в полном объеме. Поскольку по условиям страхования жизни размер страховой выплаты равен сумме кредита по кредитному договору и, соответственно, выплата страхового возмещения обусловлена остатком долга по договору; в связи с погашением кредита до наступления срока, на который был заключен договор страхования, страховка прекращается досрочно на основании п. 1 ст. 958 ГК РФ, а уплаченная страховая премия подлежит возврату страхователю. Истец неоднократно обращался в страховую компанию ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» с просьбой осуществить возврат страховой премии пропорционально сроку досрочного погашения кредитного обязательства. Требования истца о возврате страховой премии ответчиком в добровольном порядке не исполнены.

Истец в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Представитель ответчика в судебное заседание не явился, представил письменные возражения на исковые требования, из содержания которых следует, что требования истца являются необоснованными, так как по заключенному договору страхования досрочное погашение кредита не влечет возврата части страховой премии. По условиям договора возврат кредита не является страховым риском. При наступлении страхового случая, указанного в договоре, страховая компания будет обязана выплатить страховое возмещение вне зависимости от погашения кредита. Кроме того, истцом пропущен срок, установленный договором страхования, а также Указанием Банка России от 20 ноября 2015 года № 3854-У в размере 14 календарных дней, при котором у него возникает право требовать возврата уплаченной страховой премии.

Представитель третьего лица адрес в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Судом установлено, что 28 августа 2021 года адрес и ФИО1 заключен кредитный договор № SRSRS510S21082800270.

28 августа 2021 года между ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» и ФИО1 заключен договор страхования по программе фио жизни и здоровья+ защита от потери работы» № L0302/541/00161928/1 (Программа 1.4).

Договор страхования заключен в соответствии с Правилами добровольного страхования жизни и здоровья в редакции, действующей на дату заключения Договора страхования.

фио рисками в соответствии с условиями Договора страхованияявляются; «Смерть застрахованного в течение срока страхования»; «Установление застрахованному инвалидности 1-й группы в течение срока страхования»; «Дожитие застрахованного до события недобровольной потери застрахованным работы в результате его увольнения (сокращения) с постоянного (основного) места работы по основаниям,предусмотренным в пункте 1 или пункте 2 статьи 81 Трудового кодекса Российской Федерации».

Страховая сумма в соответствии с условиями договора страхованияустановлена в размере сумма.

Страховая премия но договору страхования установлена в размересумма

Согласно справке адрес от 15 декабря 2021 года №21-7002315 задолженность Заявителя по Кредитному договору была погашена в полном объеме 12 декабря 2021 года

Истец обратился в ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» с заявлением, в котором просил расторгнуть Договор страхования и осуществить возврат части страховой премии в связи с досрочным исполнителем обязательств по кредитному договору.

ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» письмом уведомило истца об отсутствии правовых оснований для удовлетворения заявленных требований в связи с тем, что договор страхования был заключен не в целях обеспечения исполнения кредитных обязательств истца.

Заявитель посредством адрес направил в ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» претензию, в которой просил расторгнуть Договор страхования и произвести возврат части страховой премии в связи с досрочным исполнением обязательств но кредитномудоговору.

05 апреля 2022 года ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» письмом уведомило истца об отсутствии правовых оснований для удовлетворения заявленных требований.

Из сведений и документов, предоставленных истцом иООО «АльфаСтрахование-Жизнь», финансовым уполномоченным установлено, что 15.12.2021г. истец обратился в ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» с заявлением о расторжении договора страхования, заключенного 28 августа 2021 года, то есть по истечении 14-дневного срока, установленного Правилами страхования и Указанием -№ 3854-У.

Решением Службы финансового уполномоченного от 25 мая 2022 года прекращено рассмотрение обращения ФИО1 документов, разъяснений и (или) сведений, влекущим невозможность рассмотрения обращения по существу.

Согласно статьям 420, 421 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей; граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена названным кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

В соответствии с п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В силу п. 2 ст. 942 ГК РФ при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение о застрахованном лице; о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора.

В силу п. 1 ст. 958 ГК РФ (в редакции, действовавшей на момент заключения договора страхования) договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай.

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи (пункт 2).

В пункте 3 вышепоименованной статьи установлено, что при досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

В абзаце втором п. 3 ст. 958 ГК РФ предусмотрено, что при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если законом или договором не предусмотрено иное.

По настоящему делу отсутствуют обстоятельства, перечисленные в п. 1 ст. 958 ГК РФ, для возврата истцу части уплаченной страховой премии.

Досрочное погашение кредита заемщиком не влечет за собой досрочное прекращение договора личного страхования и возникновение у страховщика обязанности по возврату страховой премии.

Пунктами 8.3, 8.4 Правил страхования установлено, что если иное не предусмотрено договором страхования, при отказе страхователя - физического лица от договора страхования в течение 14 календарных дней с даты заключения договора страхования, страховая премия подлежит возврату страхователю - физическому лицу в полном объеме, при условии отсутствия в период с даты заключения договора страхования до даты отказастрахователя ~ физического лица от договора страхования событий, имеющих признаки страхового случая, страховых случаев и страховых выплат по договору страхования.

При этом, если иное не предусмотрено договором страхования. Договор страхования досрочно прекращается с 00 часов 00 минут даты начала срока страхования (в случае если дата начала срока страхования ранее даты подачи письменного заявления страхователя) либо с 00 часов 00 минут даты подачи письменного заявления страхователя (в случае если дата начала срока страхования позднее даты подачи письменного заявления), все права и обязанности стороне указанного момента прекращаются, страховщик не несет обязательств по страховым выплатам.

Если иное не предусмотрено договором страхования, прекращение договора страхования и возврат страховой премии осуществляется на основании полученного страховщиком оригинала письменного заявления страхователя - физического лица об отказе от договора страхования, при этом дополнительное соглашение о прекращении договора страхования не оформляется.

Возврат страховой премии осуществляется в течение 10 (десяти) рабочих дней с даты получении страховщиком оригинала письменного заявления страхователя - физического лица наличными деньгами или в безналичном порядке по реквизитам, предоставленным страхователем - физическим лицом.

В иных случаях, не предусмотренных пунктом 8.3 Правил страхования,при расторжении договора страхования уплаченная страховщику страховаяпремия возврату не подлежит.

Согласно заявления о страховании истец был уведомлен о том, что заключение договора страхования не может являться обязательным условием для получения финансовых услуг, она имеет право не заключать договор страхования и право не страховать предлагаемые риски.

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу о том, что заключение договора страхования являлось добровольным волеизъявлением заемщика, а получение кредита не обусловливалось заключением договора страхования жизни.

Исходя из условий возврата денежных средств, внесенных заемщиком в качестве страховой премии, доводы истца о возникновении у него права на возврат части страховой премии вследствие досрочного погашения кредита основаны на неправильном толковании норм права и условий страхования.

При таких обстоятельствах, досрочное погашение заемщиком кредита не может служить основанием для применения последствий в виде возврата страхователю части страховой премии за не истекший период страхования.

При таких обстоятельствах, оснований для удовлетворения заявленных истцом требований не имеется.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст 194 - 199 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО1 к ООО фио Жизнь» о взыскании страховой премии, неустойки, штрафа, судебных издержек оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московскийгородской суд через Симоновский районный суд адрес в течение месяца со дняпринятия решения суда в окончательной форме.

Судья Е.В. Гусева