Решение по делу № 2-2021/2022 от 14.08.2023

№2-2021/2022

УИД № 58RS0018-01-2022-006703-89

Решение

Именем Российской Федерации

14 августа 2023 года г. Пенза

Ленинский районный суд г. Пензы в составе

председательствующего судьи Кашиной Е.А.,

при секретаре Пилясовой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании, в здании суда гражданское дело по иску ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил :

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с иском, указав, что 02 ноября 2012 года между банком и ФИО1 заключен кредитный договор Номер , в соответствии с которым заемщику предоставлен кредит на сумму 766 528 рублей, из которых: 700 000 рублей – сумма к выдаче, 66 528 рублей – оплата страховых взносов на личное страхование. Процентная ставка по кредиту составила 19,90% годовых.

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 766 528 рублей на счет заемщика Номер , что подтверждается выпиской по счету.

Денежные средства в сумме 700 000 рублей выданы заемщику через кассу офиса банка. Кроме того, во исполнение заявления заемщика банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми заемщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно: 66 528 рублей для оплаты страхового взноса на личное страхование, что подтверждается выпиской по счету.

В соответствии с условиями договора, сумма ежемесячного платежа составила 23 241 рубль 13 копеек.

В нарушение обязательств по договору, ответчик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, в связи с чем, 28 октября 2014 года банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до 27 ноября 2014 года. До настоящего времени требование заемщиком не исполнено.

В соответствии с Тарифами ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» по договорам о предоставлении кредитов, банком устанавливается неустойка (штрафы, пени) за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение обязательств по кредиту – штраф за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере 1% от суммы задолженности за каждый день существования задолженности.

Согласно графику погашения по кредиту, последний платеж по кредиту заемщик должен был произвести 12 октября 2016 года. Таким образом, банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с 28 октября 2014 года по 12 октября 2016 года в размере 92 443 рубля 86 копеек.

По состоянию на 14 ноября 2022 года задолженность ответчика по договору составляет 586 188 рублей 83 копейки, из которых: 459 607 рублей 79 копеек – основной долг, 92 443 рубля 86 копеек – убытки (неоплаченные проценты после выставления требования), 34 137 рублей 18 копеек – штраф за возникновение просроченной задолженности.

На основании изложенного, ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» просит суд взыскать с ФИО1 в свою пользу задолженность по кредитному договору Номер от 02 ноября 2012 года в размере 586 188 рублей 83 копейки, расходы по оплате госпошлины в размере 9 061 рубль 89 копеек.

В судебное заседание представитель истца не явился, о дне, времени и месте судебного разбирательства извещен своевременно и надлежащим образом, при подаче искового заявления просил о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 и его представитель ФИО2, действующая на основании доверенности, в судебное заседание не явились, о дне, времени и месте судебного разбирательства извещены своевременно и надлежащим образом. В заявлении просили рассмотреть дело в их отсутствие в удовлетворении исковых требований просили отказать по доводам, изложенным в возражениях на исковое заявление, в том числе просили применить срок исковой давности.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие правоотношения, вытекающие из договора займа.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии со ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В судебном заседании установлено, что 02 ноября 2012 года между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 заключен договор Номер , на основании которого банк предоставил заемщику кредит в размере 766 528 рублей (700 000 рублей – сумма к выдаче, 66 528 рубле – страховой взнос на личное страхование) сроком на 48 процентных периодов, а заемщик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее, исходя из процентной ставки 19,90% годовых.

Вышеуказанным кредитным договором предусмотрено 48 процентных периодов, с ежемесячными платежами в размере 23 241 рубля 13 копеек (пункты 7, 9 заявки).

Судом установлено, что денежные средства в размере 700 000 рублей были выданы ответчику через кассу истца (пункт 5 заявка), а 66 528 рублей, согласно достигнутой договоренности перечислены на счёт страховой компании, что подтверждается выпиской по ссудному счету. Таким образом, истцом выполнены принятые на себя по кредитному договору обязательства в полном объеме. Указанные обстоятельства ответчиком по делу не оспариваются.

В силу п. 1 раздела II Общих условий договора проценты за пользование кредитом подлежат уплате банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета.

Размер ежемесячного платежа по кредиту указан в заявке и включает в себя: сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода; сумму комиссий (при их наличии), которые согласно договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей; часть суммы кредита, возвращаемую в каждый процентный период. При уплате ежемесячных платежей клиент должен руководствоваться графиком погашения. Банк производит начисление процентов только на непогашенную сумму кредита, срок уплаты которой не наступил. Начисление процентов производится банком начиная со дня, следующего за датой предоставления кредита и по день его полного погашения включительно по фиксированной процентной ставке, размер которой указан в соответствующем поле заявки (п. 1.2 раздела II общих условий).

С условиями кредитного договора заемщик ФИО1 был ознакомлен и согласен, что подтверждается его собственноручно выполненной подписью в договоре.

Однако, как следует из выписки по лицевому счету, свои обязательства по погашению долга и уплате процентов заемщик надлежащим образом не исполняет, нарушая график платежей и не обеспечивая наличие на текущем счете денежных средств, достаточных для погашения основного долга и начисленных процентов.

Пунктом 3 раздела III Общих условий договора предусмотрено право банка на взыскание с клиента в полном размере сверх неустойки убытков, в том числе, в размере суммы процентов по кредиту, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении клиентом условий договора.

На основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 4 раздела III Общих условий договора банк имеет право потребовать от клиента незамедлительного полного досрочного погашения всей задолженности по договору при наличии просроченной задолженности свыше 30 календарных дней.

Ответчиком предоставлен расчёт задолженности, согласно которому по состоянию на 14 ноября 2022 года задолженность ответчика по договору составляет 586 188 рублей 83 копейки, из которых: 459 607 рублей 79 копеек – основной долг, 92 443 рубля 86 копеек – убытки (неоплаченные проценты за период с 28 октября 2014 года по 12 октября 2016 год), 34 137 рублей 18 копеек – штраф за возникновение просроченной задолженности.

Как следует из лицевого счета задолженности по текущим платежам у ответчика по состоянию на 28 сентября 2013 года не было. После чего денежные средства вносились на счёт не в полном объеме для погашения образовавшейся задолженности. 26 июля 2014 года ФИО1 произведена завершающая добровольная оплата задолженности по процентам в размере 6 715 рублей 96 копеек. В последующем удержания производились по судебному приказу.

До настоящего момента задолженность по кредитному договору ФИО1 в полном объеме не погашена. Доказательств, опровергающих данное обстоятельство, суду стороной ответчика не представлено. Представленный истцом расчет задолженности произведен в соответствии с условиями договора, арифметически верен, произведен с учётом выплаченных ответчиком сумм. Данный расчёт ответчиком не оспорен.

Вместе с тем, представителем ответчика ФИО1 ФИО2 заявлено ходатайство о пропуске истцом срока исковой давности.

Согласно ст. 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В соответствии с ч. 1 ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (ч. 1 ст. 200 ГК РФ).

В соответствии с ч. 2 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Согласно ч. 1 ст. 207 Гражданского кодекса Российской Федерации с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

В постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что по смыслу ч. 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

По условиям кредитного договора, крайний срок поступления минимального платежа на текущий счет 20-й день с 25 числа включительно (пункт 26 заявки). При этом, из представленной суду выписки по счёту следует, что задолженности по текущим платежам у ответчика по состоянию на 28 сентября 2013 года не было, 26 июля 2014 года ФИО1 произведена завершающая добровольная оплата задолженности по процентам в размере 6 715 рублей 96 копеек и именно с указанного времени истцу стало известно о нарушении его права.

В подтверждение досудебного урегулирования спора, суду представлен скриншот с отметкой о направлении требования 29 октября 2014 года, иных сведений о направлении такового в адрес ответчика суду не представлено.

Вместе с тем, по заявлению истца 11 марта 2015 года мировым судьёй судебного участка № 1 Ленинского района г.Пензы вынесен судебный приказ Номер о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженности по кредитному договору Номер от 29 октября 2012 года за период с 25 июля 2014 года по 29 января 2015 год в размере 677 668 рублей 26 копеек и государственную пошлину 4988 рублей 34 копейки.

С 04 августа 2015 года по 18 декабря 2017 года производились удержания по судебному приказу Номер в счёт погашения процентов по кредитному обязательству. Согласно сообщению судебного пристава-исполнителя Ленинского РОСП УФССП по Пензенской области на принудительном исполнении находилось исполнительное производство Номер от 18 июня 2015 года, возбужденное на основании судебного приказа Номер от 11 марта 2015 года в отношении должника ФИО1 о взыскании задолженности в размере 682 656 рублей. 04 июля 2018 года исполнительное производство окончено в связи с поступлением заявления от взыскателя об отзыве исполнительного документа. 08 мая 2020 года исполнительный документ повторно предъявлен к исполнению и на его основании возбуждено исполнительное производство Номер от 08 мая 2020 года о взыскании задолженности с ФИО1 в размере 591 193 рубля 71 копейка. В ходе исполнения удержано 16 рублей 54 копейки. 20 июля 2021 года исполнительное производство окончено в связи с отменой судебного приказа.

В соответствии со ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права (п. 1). При этом если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, если основанием оставления иска без рассмотрения послужили действия (бездействие) истца (п. 3).

Данный порядок применим в силу п. 1 ст. 6 Гражданского кодекса Российской Федерации на случаи подачи заявления о вынесении судебного приказа и его отмены (п. 17 и 18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности»).

Согласно разъяснениям Верховного Суда Российской Федерации, содержащимся в абзаце втором пункта 18 постановления Пленума от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», в случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.

Учитывая, что 26 июля 2014 года совершен завершающий добровольный платёж, то срок исковой давности начал течь с 27 июля 2014 года. В пределах срока исковой давности истец обратился к мировому судье о взыскании денежных средств по платежам с 25 июля 2014 года по 29 января 2015 года и 11 марта 2015 года вынесен судебный приказ, т.о. до момента обращения за судебной защитой истекло 7 месяцев 12 дней.

Из материалов дела следует, что судебный приказ мирового судьи судебного участка № 1 Ленинского района г.Пензы от 11 марта 2015 года отменен определением от 09 июля 2021 года и с указанной даты продолжает исчисляться оставшийся срок исковой давности (2 года 4 месяца 18 дней) по платежам с 25 июля 2014 года по 29 января 2015 года.

Согласно протоколу проверки электронной подписи настоящее исковое заявление поступило в суд в электронном виде 05 декабря 2022 года. Таким образом, с настоящим иском истец обратился в пределах срока исковой давности по платежам, вопрос о взыскании которых разрешался в судебном приказе. Суду не представлено сведений об обращении истца о взыскании платежей с 30 января 2015 года и иных обстоятельствах, прерывающих срок исковой давности, в связи с чем, предусмотренный ч. 1 ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности по указанным платежам истек.

Вместе с тем, согласно выписке из лицевого счёта с ФИО1 по судебному приказу мирового судьи судебного участка № 1 Ленинского района г.Пензы от 11 марта 2015 года производились удержания, в связи с чем задолженность по платежам погашена по 22 ноября 2014 года. Таким образом, в пределах срока исковой давности подлежат взысканию два платежа (декабрь 2014 года и январь 2015 года), на общую сумму 46 482 рубля 26 копеек (23 241 рубль 13 копеек Х 2).

Требования о взыскании штрафных санкций мировому судье не предъявлялись, в связи с чем, заявленные истцом требования о взыскании штрафа удовлетворению не подлежат, поскольку заявлены за пределами срока исковой давности.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу о том, что требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору подлежат частичному удовлетворению.

Согласно ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

В связи с этим с ФИО1 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины в размере 1 594 рубля 47 копек.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194–198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил :

иск ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, Дата года рождения, уроженца Адрес , паспорт серии Номер , в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», ОГРН <***>, задолженность по кредитному договору Номер от 02 ноября 2012 года в размере 46 482 рубля 26 копеек, расходы по оплате госпошлины в размере 1 594 рубля 47 копеек.

В удовлетворении иных требований ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 отказать.

Решение может быть обжаловано в Пензенский областной суд через Ленинский районный суд г. Пензы в течение одного месяца после изготовления решения в окончательной форме.

Судья Е.А. Кашина

Решение в окончательной форме изготовлено 21 августа 2023 года.