Дело № 2-293/2025
УИД 45RS0008-01-2024-003072-35
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
Кетовский районный суд Курганской области в составе:
председательствующего судьи Харченко И.В.
при секретаре Сергеевой В.А.
рассмотрев 14 января 2025 года
в открытом судебном заседании в с. Кетово Курганской области
гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору
установил:
общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее – ООО «ХКФ Банк», а также банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности, указав, что на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ ООО «ХКФ Банк» предоставлен ФИО1 кредит в размере 155 740 руб. под 24,90% годовых, путем перечисления денежных средств на счет заемщика №. Денежные средства в размере 130 000 руб., выданы заемщику через кассу банка, кроме того, банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми заемщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет средств кредита в сумме 25 740 руб. – в качестве страхового взноса на личное страхование, что подтверждается выпиской по счету. Сумма ежемесячного платежа составила 4 582 руб. 84 коп. Неустойка (штраф/пени) за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение обязательств по кредиту - штраф за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере 1% от суммы задолженности за каждый день существования задолженности. В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком обязательств по возврату кредита, образовалась просроченная задолженность. Просят взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору по состоянию на 29.09.2024 в размере 227 203 руб. 33 коп., в том числе: 142 684 руб. 43 коп. – задолженность по основному долгу, 693 руб. 17 коп. – сумма процентов за пользование кредитом, 77 709 руб. 69 коп. – убытки банка, 6 000 руб. 04 коп. – штраф за возникновение просроченной задолженности, 116 руб. – сумма комиссии за направление извещений, а также судебные расходы в счет возврата государственной пошлины – 7 816 руб. 10 коп.
Представитель истца ООО «ХКФ Банк» в судебное заседание не явился, о дне слушания извещен своевременно и надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в его отсутствие.
Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признала, просила отказать в удовлетворении заявленных требований, поскольку истцом пропущен срок исковой давности.
Заслушав ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему выводу.
В соответствии с положениями п. 1 ст. 420 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.
Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора (п. 1 ст. 432 ГК РФ).
Как следует из п. 1 ст. 435, п. 1 ст. 438 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.
Согласно п. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 ГК РФ).
Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом (п. 1 ст. 810 ГК РФ).
Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Статьей 811 ГК РФ предусмотрены последствия нарушения заемщиком договора займа в виде неустойки и досрочного возврата всей оставшейся суммы займа с причитающимися процентами.
Установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор №, по условиям которого последней предоставлен потребительский кредит на цели личного потребления в размере 155 740 руб., из которых: 130 000 руб. – сумма к выдаче, 25 740 руб. – страховой взнос на личное страхование по заявлению заемщика. Процентная ставка 24,90 % годовых, сроком до 28.02.2019.
Из пунктов 9, 24 условий кредитного договора следует, что погашение кредита должно производиться заемщиком 15 числа каждого месяца в размере 4 582 руб. 84 коп. в соответствии с графиком платежей, кроме последнего платежа размер которого составляет 4 210 руб. 20 коп., что следует из графика платежей.
Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 155 740 руб. на счет заемщика №, денежные средства в размере 25 740 руб. перечислены в счет оплаты страхового взноса, что также подтверждается выпиской по счету.
На основании п.п. 3.1, 1.2 Тарифов банка неустойка (штраф/пени) за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение обязательств по кредиту – штраф за просрочку исполнения требования банком о полном погашении задолженности по договору в размере 0,2 % от суммы требования (кроме штрафов) за каждый день просрочки его исполнения; за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности по кредиту до 150 дня - в размере 1 % от суммы задолженности за каждый день существования задолженности.
Таким образом, свои обязательства по выдаче заемщику денежных средств банк выполнил своевременно и в полном объеме.
В дальнейшем заемщик ненадлежащим образом исполнял обязанность по внесению ежемесячных платежей.
В силу ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно представленному банком расчету задолженность ответчика по состоянию на 29.09.2024 составила - 227 203 руб. 33 коп., в том числе: 142 684 руб. 43 коп. – задолженность по основному долгу, 693 руб. 17 коп. – сумма процентов за пользование кредитом, 77 709 руб. 69 коп. – убытки банка, 6 000 руб. 04 коп. – штраф за возникновение просроченной задолженности, 116 руб. – сумма комиссии за направление извещений.
Представленный истцом расчет не противоречит закону, соответствует условиям договора, произведен с учетом фактически внесенных ответчиком платежей.
Ответчиком сумма задолженности не оспаривалась, заявлено ходатайство о пропуске истцом срока исковой давности.
Согласно п. 1 ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 данного Кодекса.
В соответствии с п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации по общему правилу течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения (п. 2 названной статьи).
Как следует из разъяснений, содержащихся в п. 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 г.).
Таким образом, срок исковой давности предъявления кредитором требования о возврате заемных денежных средств, погашение которых в соответствии с условиями договора осуществляется периодическими платежами, действительно исчисляется отдельно по каждому платежу с момента его просрочки.
Между тем, в соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
По смыслу приведенной нормы Закона, предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).
Обращаясь 12.07.2019 к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности по договору в сумме 227 203 руб. 33 коп. банк, ссылаясь на положения п. 2 ст. 811 ГК РФ потребовал досрочного возврата всей суммы кредита с причитающимися процентами, штрафами, комиссиями.
Определением мирового судьи судебного участка 312 Кетовского судебного района Курганской области от 09.09.2019 судебный приказ был отменен в связи с поступившими возражениями от должника.
С настоящим иском ООО «Хоум кредит энд Финанс Банк» обратилось 10.12.2024, то есть по истечении трехлетнего срока исковой давности.
Поскольку истец просит взыскать задолженность, а ответчиком заявлено о пропуске исковой давности, который в силу ст.196 ГК РФ по данному иску установлен в три года, истцу в удовлетворении исковых требований следует отказать.
Требования истца о взыскании процентов, штрафов, убытков и комиссий удовлетворению не подлежат, поскольку с истечением срока исковой давности по главному требованию, истек срок давности и по дополнительным требованиям.
Поскольку исковые требования истца оставлены без удовлетворения, основания для возмещения судебных расходов, предусмотренные ст.98 ГПК РФ отсутствуют,
Руководствуясь ст.ст. 194-198, 233 ГПК РФ суд
РЕШИЛ:
ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в удовлетворении исковых требований к ФИО1 (паспорт № выдан ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты>) о взыскании задолженности по кредитному договору, отказать.
Решение может быть обжаловано в Курганский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Кетовский районный суд Курганской области в течение месяца со дня вынесения мотивированного решения.
Мотивированное решение составлено 23 января 2025 года.
Судья И.В. Харченко