Дело №2-510/2025
УИД 33RS0010-01-2025-001689-22
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
30 июня 2025 года город Киржач
Киржачский районный суд Владимирской области в составе председательствующего судьи Лапиной Е.С., при секретаре Мочалиной В.Д., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Волго-Вятский Банк ПАО Сбербанк к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,
установил:
ПАО Сбербанк в лице филиала – Волго-Вятский Банк ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.
В обоснование исковых требований указано, что 28.02.2024 между Банком и ФИО1 был заключен кредитный договор №, согласно условиям которого Банк обязался предоставить кредит «Строительство жилого дома» в сумме 6 000 000 руб. под 19,50% годовых на срок по 28.02.2054. Погашение кредита и процентов за пользование кредитными денежными средствами заемщик осуществляет ежемесячными аннуитетными платежами. В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по кредитному договору заемщик предоставляет кредитору залог объекта недвижимости. В связи с нарушением заемщиком обязательств по договору образовалась задолженность по состоянию на 29.04.2025 в сумме 4 409 767,35 руб. Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом. Ответчику было направлено требование о досрочном погашении задолженности, которое до настоящего времени ответчиком не исполнено. Истец полагает, что начальную продажную стоимость земельного участка следует установить в размере 216 000 руб.
Просит суд расторгнуть кредитный договор № от 28.02.2024, взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору за период с 30.09.2024 по 29.04.2025 (включительно) в размере 4 409 767,35 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины, и обратить взыскания на заложенное имущество – земельный участок с кадастровым №, расположенный по адресу: <данные изъяты>, путем продажи с публичных торгов, определив его начальную продажную стоимость в размере 216 000 руб.
Представитель истца ПАО Сбербанк, извещенный о месте и времени рассмотрения дела заказной корреспонденцией, в судебное заседание не явился, в заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства (л.д. 119).
Ответчик ФИО1 о месте и времени судебного заседания извещалась надлежащим образом по последнему известному месту жительства (л.д. 117), в суд не явилась, мнения по существу спора не выразила, о причинах своей неявки суд не известила (л.д. 120).
В силу ст. 119 ГПК РФ при неизвестности места пребывания ответчика суд приступает к рассмотрению дела после поступления в суд сведений об этом с последнего известного места жительства ответчика.
В соответствии со ст. 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.
Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.
В п. 67 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» разъяснено, что риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.
Учитывая изложенное, суд полагает ответчика извещенным должным образом и считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца и ответчика в порядке заочного производства.
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
По смыслу п. 2 ст. 819, п. 2 ст. 811 ГК РФ если кредитным договором предусмотрено возвращение кредита по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
В силу ст. 309 и ст. 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
В судебном заседании установлено, что между ПАО Сбербанк и ФИО1 заключен договор об открытии невозобновляемой кредитной линии №, по условиям которого кредитор обязался предоставить кредит путем открытия невозобновляемой кредитной линии, а заемщик обязался возвратить кредит по продукту «Строительство жилого дома», сумма кредита или лимит кредитования в сумме 6 000 000 руб. на срок 360 месяцев с даты фактического предоставления первой части кредита, под 8% годовых (л.д. 8-13).
Процентная ставка по кредиту может быть увеличена до размера ключевой ставки ЦБ РФ, установленного на дату заключения договора, увеличенной на 3,5% процентных пункта, в случаях, указанных в п. 4 Индивидуальных условий.
Выдача первой части кредита в рамках невозбновляемой кредитной линии в размере не более стоимости земельного участка производится путем зачисления на счет №. Выдача второй и последующих частей кредита осуществляется в пределах неиспользованного (свободного) остатка невозбновляемой кредитной линии в течение десяти месяцев от даты подписания кредитного договора на следующих условиях: выдача второй части кредита в сумме не более 25% от общего лимита кредитования за вычетом первой части кредита производится путем зачислений на счет кредитования после подтверждения государственной регистрации ипотеки (залога) земельного участка под строительство в пользу кредитора; выдача третьей части кредита в сумме не более 45% от общего лимита кредитования за вычетом первой части кредита производится путем зачислений на счет кредитования после предоставления фотоматериалов, подтверждающих строительную готовность фундамента; выдача четвертой части кредита в сумме не более неиспользованного остатка невозбновляемой кредитной линии производится путем зачислений на счет кредитования после предоставления фотоматериалов, подтверждающих наличие построенного дома с крышей и коммуникациями.
Погашение кредита осуществляется ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей.
Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита/первой части кредита на счет по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно) (п. 3.3.1 Общих условий) (л.д. 68-77).
За несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом установлена неустойка в размере 16% годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательств, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности включительно.
Условия предоставления кредита, порядок пользования кредитом и его возврата подтверждены договор об открытии невозобновляемой кредитной линии № от 28.02.2024, анкетой должника по кредитному договору (л.д. 8-13, 61).
В соответствии с п. 18 кредитного договора сумма кредита предоставлена Банком ответчику путем зачисления на счет кредитования № (оборот л.д. 11).
Как следует из п. 11 кредитного договора в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору заемщик предоставляет (обеспечивает предоставление) кредитору залог (ипотеку) объекта недвижимости, указанного в п. 12 договора.
Согласно п. 12 кредитного договора цель использования заемщиком кредита – приобретение земельного участка и индивидуальное строительство объекта недвижимости: жилого дома на приобретаемом земельном участке, расположенном по адресу: <данные изъяты>, который является предметом залога (оборот л.д. 10).
Банк свои обязательства исполнил в полном объеме, перечислив сумму кредита на счет кредитования, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 109-111).
Ответчик надлежащим образом не исполнял обязательства по своевременному возврату заемных денежных средств, в результате чего образовалась задолженность. Данные обстоятельства подтверждаются расчетом задолженности по кредитному договору (л.д. 14-31).
Согласно п. 4.3.4 Общих условий кредитор имеет право потребовать от заемщика/созаемщиков досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за его пользование и неустойку, предусмотренные условиями договора, предъявить аналогичные требования поручителям и обратить взыскание на заложенное имущество в определенных случаях, в том числе неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком/созаемщиками его (их) обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней (л.д. 68-77).
Банк направил ответчику требование (претензию) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора от 28.03.2025, с предложением оплатить задолженность по кредиту в срок не позднее 28.04.2025, которое исполнено не было (л.д. 32, 33).
Согласно расчётам Банка задолженность ФИО1 по кредитному договору № от 28.02.2024 составляет 4 409 767,35 руб., в том числе: основной долг – 4 236 804,80 руб., проценты за пользование кредитом – 163 280,86 руб., неустойка за несвоевременное погашение кредита – 9 681,69 руб. (л.д. 14-31).
Расчет задолженности, представленный Банком, судом проверен, является арифметически верным и ответчиком не оспорен.
При таких обстоятельствах суд считает требования Банка о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от 28.02.2024 в размере 4 409 767,35 руб., подлежащими удовлетворению.
Согласно п.п. 1 п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.
Порядок, предусмотренный п. 2 ст. 452 ГК РФ для расторжения договора, истцом соблюден, что подтверждается требованием, направленным в адрес ответчика.
Поскольку в судебном заседании установлен факт ненадлежащего исполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору, суд приходит к выводу о том, что допущенное ответчиком нарушение по кредитному договору является существенным и достаточным основанием для расторжения кредитного договора.
Согласно ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).
В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований кредитора может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.
В силу п. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.
Согласно п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абз. 2 и 3 п. 2 ст. 350.1 настоящего Кодекса.
Согласно ст. ст. 50, 51 Федерального закона от 16.07.1998 №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счёт этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. Взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда.
В соответствии со ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить суммы, подлежащие уплате залогодателю из стоимости заложенного имущества; являющееся предметом ипотеки имущество, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя; способ реализации имущества, на которое обращено взыскание; начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации, которая на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора – самим судом. При этом, если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.
Между ФИО4 и ФИО1 заключен договор купли-продажи от 28.02.2024, согласно которому ФИО1 купила земельный участок с кадастровым №, расположенный по адресу: <данные изъяты>.
Согласно выписке из ЕГРН от 03.06.2025 право собственности на земельный участок с кадастровым №, общей площадью 1 000 +/- 11 кв.м, расположенный по адресу: Владимирская <данные изъяты>, зарегистрировано за ФИО1, номер государственной регистрации <данные изъяты> от 29.02.2024. Имеется ограничение и обременение объекта недвижимости в виде ипотеки, которая установлена с 29.02.2024 и действует до полного выполнения сторонами своих обязательств по кредитному договору, зарегистрирована 29.02.2024 под № на основании договора купли-продажи квартиры от 28.02.2024 (л.д. 96-102).
Пунктом 11 кредитного договора предусмотрено, что залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере 90% от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости (оборот л.д. 10).
В соответствии с отчетом № от 26.02.2024 об оценке рыночной стоимости земельного участка с кадастровым №, расположенного по адресу: <данные изъяты>, рыночная стоимость объекта недвижимости составляет 240 000 руб. (л.д. 34-53).
Так как залоговая стоимость предмета залога определяется на основании соглашения, заключенного между сторонами, то она будет составлять 216 000 руб., что составляет 90% от её рыночной стоимости.
Таким образом, в судебном заседании подтверждено неисполнение ответчиком обеспеченного залогом обязательства по уплате суммы долга по кредитному договору, препятствий для обращения взыскания на предмет ипотеки, предусмотренных п. 2 ст. 348 ГК РФ, не имеется: размер задолженности по кредитному договору превышает 5 % от стоимости земельного участка, период просрочки платежей составляет свыше 3 месяцев.
При таких обстоятельствах суд считает подлежащим удовлетворению требование истца об обращении взыскания на предмет ипотеки – земельный участок, реализацию которого следует определить путём продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 216 000 руб.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 настоящего Кодекса.
Из положений ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
Согласно платежному поручению № от 23.05.2025 истцом при подаче иска уплачена государственная пошлина в общей сумме 74 868,37 руб. (л.д. 7). Данная сумма подлежит взысканию с ответчика в пользу истца в полном объеме.
Руководствуясь ст.ст. 194-198, 235-237 ГПК РФ, суд,
решил:
Исковые требования публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Волго-Вятский Банк ПАО Сбербанк удовлетворить.
Расторгнуть кредитный договор № от 28 февраля 2024 года, заключенный между публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и ФИО1.
Взыскать с ФИО1 <данные изъяты> в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» <данные изъяты> задолженность по кредитному договору № от 28 февраля 2024 года за период с 30 сентября 2024 года по 29 апреля 2025 года (включительно) в размере 4 409 767 (четыре миллиона четыреста девять тысяч семьсот шестьдесят семь) руб. 35 коп., из которых: основной долг – 4 236 804 (четыре миллиона двести тридцать шесть тысяч восемьсот четыре) руб. 80 коп., проценты – 163 280 (сто шестьдесят три тысячи двести восемьдесят) руб. 86 коп., неустойка – 9 681 (девять тысяч шестьсот восемьдесят один) руб. 69 коп.; судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 74 868 (семьдесят четыре тысячи восемьсот шестьдесят восемь) руб. 37 коп.
Обратить взыскание на предмет залога - принадлежащий на праве собственности ФИО1 земельный участок общей площадью 1 000 +/- 11 кв.м, расположенный по адресу: <данные изъяты>, кадастровый №, определив способ реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 216 000 руб.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Председательствующий Е.С. Лапина
Заочное решение в окончательной форме принято 4 июля 2025 года.