Дело № 2-163/2025
УИД: 58RS0012-01-2025-000178-48
Заочное
Решение
Именем Российской Федерации
19 марта 2025 года г. Каменка
Каменский городской суд Пензенской области в составе:
председательствующего судьи Лавровой С.А.,
при секретаре Макеевой Е.Н.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Каменке гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с вышеназванным исковым заявлением, указав, что 01.09.2014 г. ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правоприемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами.
05.12.2023 г. между ПАО «Совкомбанк» и ответчиком был заключен кредитный договор <***>, по условиям кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит в сумме 222500,00 руб. с возможностью увеличения лимита под 29,9 % годовых, сроком на 60 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету.
В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.6 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита. Согласно п. 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % годовых за каждый календарный день просрочки.
Согласно п.п. 5.2. Общих условий Договора потребительского кредита Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (обще продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.
Просроченная задолженность по ссуде возникла 11.01.2024, на 01.02.2025 суммарная продолжительность просрочки составляет 302 дня. Просроченная задолженность по процентам возникла 11.01.2024, на 04.02.2025 суммарная продолжительность просрочки составляет 257 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 28412,77 руб.
По состоянию на 04.02.2025 г. общая задолженность ответчика перед Банком составляет 326 372,91 руб., из них: просроченная ссудная задолженность 209 330,99 руб.; иные комиссии – 44526,98 руб.; неустойка на просроченную ссуду 17145,94 руб., комиссия за ведение счета – 447 руб.. просроченные проценты – 26361,73, просроченные проценты на просроченную ссуду – 25589,21 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 853,80, неустойка на просроченные проценты – 2117,26 руб., что подтверждается расчетом задолженности. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.
На основании изложенного, ссылаясь на ст.ст. 309, 310, 314, 393, 395, 810, 811, 819 ГК РФ, истец просил суд взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности за период с 11.01.2024 по 04.02.2025 в размере 326 372,91 рублей, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 10 659,32 руб.
Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом, в письменном ходатайстве, содержащемся в иске, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом.
Учитывая, что ответчику по делу была предоставлена эффективная возможность участвовать в судебном разбирательстве по делу, суд, оценивая поведение ответчика ФИО1, устанавливает, что ее неявка в судебное заседание явилась следствием ее собственной воли и невыполнения ею требований законодательства.
При таком положении неявка ответчика не препятствует судебному разбирательству, и, основываясь на нормах ч. 4 ст. 167 и ч. 1 ст. 233 ГПК РФ, суд с согласия представителя истца определил рассмотреть гражданское дело в порядке заочного производства в отсутствие ответчика ФИО1
Суд, исследовав материалы гражданского дела, приходит к следующему.
В силу ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Согласно п. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.
Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
В судебном заседании установлено, что 05.12.2014 г. между ПАО "Совкомбанк" и ФИО1 был заключен кредитный договор <***>, посредством выдачи карты ПАО "Совкомбанк" "Халва".
В соответствии с индивидуальными условиями договора потребительского кредита сумма кредита или лимит кредита и порядок его изменения, срок действия договора, срок возврата кредита, процентная ставка, количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика при частичном досрочном возврате кредита (займа) определяется Тарифами ПАО "Совкомбанк", Общими условиями Договора потребительского кредита.
Указанный договор подписан ответчиком ФИО1 В судебном заседании установлено, что Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства, факт передачи ответчику денежных средств подтверждается выпиской по лицевому счету.
Согласно п. 3.1 общих условий договора, заемные средства предоставляются в безналичной форме в пределах установленного лимита кредита для оплаты заемщиков товаров (работ, услуг) с использованием реквизитов расчетной карты ТСП, включенных в партнерскую сеть Банка по продукту "Карта "Халва", либо для оплаты товаров (работ, услуг) через платежные сервисы предприятий, включенных в указанную партнерскую сеть.
Согласно Общим условиям договора потребительского кредита заемщику был открыт банковский счет в соответствии с законодательством Российской Федерации. (п. 3.3.1 Условий).
Согласно п. 3.4, 3.5, 3.6 и 3.7 общих условий, заемщик уплачивает Банку проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему включительно. Проценты за пользование кредитом (частью кредита) начисляются на остаток ссудной задолженности, учитываемой на соответствующем счете, на начало операционного дня. Погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом осуществляются заемщиком в соответствии с договором. Погашение кредита, а также процентов за пользование кредитом происходит в течении платежного периода путем наличного (безналичного) перечисления денежных средств заемщиком на ссудный счет. Возврат кредита, уплата процентов, уплата комиссии за оформление и обслуживание расчетной карты, штрафных санкций производится заемщиком в наличном или безналичном порядке путем перечисления денежных средств на ссудный счет.
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами. В случае, если исполнение обязательства связано с осуществлением предпринимательской деятельности не всеми его сторонами, право на одностороннее изменение его условий или отказ от исполнения обязательства может быть предоставлено договором лишь стороне, не осуществляющей предпринимательской деятельности, за исключением случаев, когда законом или иным правовым актом предусмотрена возможность предоставления договором такого права другой стороне.
Согласно п. 4.1.1 и 4.1.2 общих условий, заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные договором потребительского кредита и уплачивать Банку проценты за пользование кредитом, а также иные платежи, предусмотренные договором.
Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течении последних 180 календарных дней. В случае принятия решения о досрочном взыскании с заемщика задолженности по кредиту Банк направляет заемщику письменное уведомление о принятом решении, а заемщик обязан в указанный Банком в уведомлении срок погасить всю задолженность по кредиту (п. 5.2 и 5.3 общих условий).
При нарушении срока возврата кредита (части кредита) заемщик уплачивает Банку неустойку в виде пени согласно тарифам Банка (п. 6.1 общих условий).
Согласно п. 8.4 общих условий, заемщик обязан контролировать достаточность денежных средств для совершения операций с учетом оплаты услуг Банка, услуг банков - участников платежных систем и не допускать превышения лимита задолженности по договору.
В нарушение Условий Договора, в установленные сроки от ответчика денежные средства в оплату по Кредиту в надлежащем размере не поступали, что привело к возникновению просроченной задолженности. Наличие неисполненных ответчиком обязательств подтверждаются выпиской по текущему счету ответчика и расчетом задолженности.
В связи с систематическим неисполнением ответчиком принятых на себя обязательств по кредиту, Банк направил ответчику требование о досрочном возврате задолженности по кредитному договору, которое ответчиком до настоящего времени не исполнено.
04.12.2024 мировым судьей судебного участка № 2 Каменского района Пензенской области был вынесен судебный приказ № 2-2910/2024. о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору.
Определением и.о. мирового судьи судебного участка № 2 Каменского района Пензенской области – мирового судьи судебного участка № 1 Каменского района Пензенской области от 09.12.2024 судебный приказ № 2-2910/2024. о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору, был отменен в связи с поступившими возражениями ответчика.
Согласно представленному истцом расчету задолженности ФИО1 по кредитному договору <***> от 05.12.2023 г., по состоянию на 04.02.2025 составляет 326372,91 руб., из них: ссудная задолженность 209330,99 руб.; иные комиссии – 44526,98 руб.; неустойка на просроченную ссуду 17145,94 руб., комиссия за ведение счета – 447 руб., просроченные проценты – 26361,73, просроченные проценты на просроченную ссуду – 25589,21 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 853,80, неустойка на просроченные проценты – 2117,26 руб.
Суд приходит к выводу, что расчет задолженности, предоставленный истцом, является правильным, поскольку он арифметически верен, соответствует положениям договора и требованиям закона.
Доказательств, подтверждающих погашение задолженности на момент рассмотрения спора по существу, ответчиком не представлено. Наличие самого долга и его размер представителем истца в ходе рассмотрения дела не оспорен.
В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Расчет задолженности по кредитному договору, представленный истцом, суд считает математически верным и берет его за основу при принятии решения по заявленным требованиям. Контррасчет, как и доказательств, отвечающих требованиям достоверности, относимости и допустимости, надлежащего исполнения своих обязательств, связанных с погашением кредитной задолженности своевременно и в полном объеме, ответчиком не представлено.
До настоящего времени денежные средства в счет погашения задолженности по кредиту ответчиком не внесены. Доказательств, подтверждающих погашение задолженности на момент рассмотрения спора по существу, стороной ответчика не представлено.
Таким образом, суд приходит к выводу об удовлетворении иска ПАО «Совкобанк» о взыскании с ответчика задолженности по договору займа с учетом положений ст. 196 ГПК РФ, в пределах заявленных сумм, по состоянию на 04.02.2025 г.
На основании ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы (которые состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела).
С учетом полного удовлетворения исковых требований ПАО «Совкомбанк», на основании представленных платежных поручений № 87 от 06.02.2025, № 106 от 25.11.2024, суд полагает необходимым взыскать с ФИО1 в пользу истца понесенные судебные расходы по оплате государственной пошлины при подаче искового заявления в сумме 10659,32 руб.
Руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд
Решил:
Иск ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить.
Взыскать с ФИО1, (дата) года рождения, уроженки (адрес) (паспорт серии №, выдан ОВД (адрес) (дата)), зарегистрированной по адресу: (адрес), в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору <***> от 05.12.2023 в размере 326 372,91 (триста двадцать шесть тысяч триста семьдесят два) руб. 91 коп.
Взыскать с ФИО1, (дата) года рождения, уроженки (адрес), зарегистрированной по адресу: (адрес), в пользу ПАО «Совкомбанк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 10 659 руб. 32 коп.
Разъяснить ответчику, что он вправе подать в Каменский городской суд Пензенской области заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Председательствующий: С.А.Лаврова
Мотивированное заочное решение изготовлено 19 марта 2025 года.