Решение по делу № 2-304/2025 от 10.09.2025 - о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов и обращении взыскания на предмет залога.

УИД 07 RS 0007-01-2025-000605-16 Дело № 2-304/2025

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

И М Е Н Е М Р О С С И Й С КО Й Ф Е Д Е Р А Ц И И

г.п. Кашхатау 10 сентября 2025 г.

Черекский районный суд Кабардино-Балкарской Республики в составе: председательствующего - судьи Чочуева Х.К.,

при секретаре Тогузаевой Ф.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов и обращении взыскания на предмет залога,

УСТАНОВИЛ :

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности с _____г. по _____г. в размере 396817 руб. 31 коп., взыскании расходов по уплате государственной пошлины в размере 32420 руб. 43 коп., обращении взыскания на предмет залога, транспортное средство ***** 2014, №, способ реализации – с публичных торгов.

В обоснование заявленных требований истец указал, что 16.02.2024 между банком и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 399 900 руб. под 28,9 % годовых, сроком на 60 месяцев, под залог транспортного средства ***** 2014, №. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

В период пользования кредитом Ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 6 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита. Согласно п. 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % (двадцать процентов) годовых за каждый календарный день просрочки.

Согласно п.п. 5.2. Общих условий Договора потребительского кредита: «Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (обще продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (сто восемьдесят) календарных дней».

Просроченная задолженность по ссуде возникла _____г. на _____г. суммарная продолжительность просрочки составляет 178 дней.

Просроченная задолженность по процентам возникла _____г. на _____г. суммарная задолженность просрочки составляет 168 дней.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 204567 руб. 61 коп.

По состоянию на _____г. общая задолженность ответчика перед банком составляет 396817 руб. 31 коп., из них: просроченная ссудная задолженность – 379733 руб. 37 коп.; просроченные проценты – 3177 руб. 77 коп.; просроченные проценты на просроченную ссуду – 5496 руб. 64 коп.; неустойка на просроченную ссуду –4193 руб.; неустойка на просроченные проценты – 512 руб.; неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 8 руб. 63 коп.; иные комиссии 2 950 руб.; комиссия на ведение счета – 745 руб.

Согласно Заявлению о предоставлении кредита к Кредитному договору № от _____г.. Заемщик просит рассмотреть оферту об обеспечении исполнения обязательств перед Банком, возникших из Кредитного договора, залогом: транспортным средством. Акцептом данного заявления в отношении залога транспортного средства является направление Банком уведомления о залоге транспортного средства в Реестр уведомлений о залоге движимого имущества.

Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Следовательно, договор залога считается заключенным на основании ст. 441 ГК РФ.

В соответствии со ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно статье 85 ФЗ «Об исполнительном производстве» установлено, что оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

Возложив обязанность по установлению начальной продажной цены залогового движимого имущества на судебного пристава-исполнителя, при проведении соответствующей оценки.

Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

ПАО «Совкомбанк» извещено о времени и месте рассмотрения дела, в иске просит о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Будучи надлежащим образом извещенной о времени и месте рассмотрения дела, ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась. Об уважительных причинах неявки в суд не сообщила, не представила свои возражения на иск, и не просила рассмотреть дело в ее отсутствие, в связи с чем, суд рассмотрел дело в отсутствие истца и ответчика в порядке заочного производства.

Изучив материалы гражданского дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу п. 1 и п. 3 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором; при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В соответствии с п. 1 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В силу пунктов 1, 2, 3 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца. Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии с п. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Из материалов дела следует, что что 16.02.2024 между банком и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 399 900 руб. под 28,9 % годовых, сроком на 60 месяцев, под залог транспортного средства ***** 2014, №.

В силу пункта 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита за ненадлежащее исполнение условий договора заемщик уплачивает неустойку в виде пени в размере 20 % (двадцать процентов) годовых за каждый календарный день просрочки.

Согласно подпункту 5.2 Общих условий Договора потребительского кредита под залог транспортного средства Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.\

Истцом предпринимались меры к досудебному урегулированию спора, в связи с чем, ФИО1 направлялась досудебная претензия от _____г., из которой следует, что по состоянию на _____г. ее задолженность по кредитному договору составляла 403585 руб. 22 коп. ФИО1 предлагалось в течение 30 дней погасить указанную задолженность.

Согласно представленному истцом расчету, общая задолженность ФИО1 по кредитному договору по состоянию на _____г. составляет 396817 руб. 31 коп., из них: просроченная ссудная задолженность – 379733 руб. 37 коп.; просроченные проценты – 3177 руб. 77 коп.; просроченные проценты на просроченную ссуду – 5496 руб. 64 коп.; неустойка на просроченную ссуду –4193 руб.; неустойка на просроченные проценты – 512 руб.; неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 8 руб. 63 коп.; иные комиссии 2 950 руб.; комиссия на ведение счета – 745 руб.

Данные расчеты соответствуют условиям кредитного договора, произведены арифметически верно.

Таким образом, судом установлено наличие у ответчика ФИО1 обеспеченного залогом обязательства, и факт его неисполнения в установленный соглашением срок. При этом ФИО1 нарушила условия договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и уплаты процентов общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней, нарушила сроки внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд.

При таких обстоятельствах, учитывая, что ФИО1 допущены существенные нарушения условий договора займа, выразившиеся в несвоевременной уплате ежемесячных платежей по погашению кредита и уплате процентов, исковые требования о взыскании всей оставшейся суммы кредита с причитающимися процентами и начисленными неустойками подлежат удовлетворению.

Также подлежат удовлетворению требования ПАО «Совкомбанк» об обращении взыскания на предмет залога.

Согласно статье 85 ФЗ «Об исполнительном производстве» установлено, что оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

В силу ст. 98 ГПК РФ с ответчика ФИО1 подлежит взысканию в пользу ПАО «Совкомбанк» уплаченная им государственная пошлина за подачу иска в суд в размере 32420 руб. 43 коп.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 98, 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от _____г. с _____г. по _____г. в размере 396817 руб. 31 коп., из них: просроченная ссудная задолженность – 379733 руб. 37 коп.; просроченные проценты – 3177 руб. 77 коп.; просроченные проценты на просроченную ссуду – 5496 руб. 64 коп.; неустойка на просроченную ссуду -4193 руб.; неустойка на просроченные проценты – 512 руб.; неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду - 8 руб. 63 коп.; иные комиссии 2 950 руб.; комиссия на ведение счета - 745 руб.

Обратить в пользу ПАО «Совкомбанк» взыскание на заложенное по кредитному договору № от _____г. имущество ФИО1 - транспортное средство ***** 2014, №, способ реализации - с публичных торгов.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 32420 руб. 43 коп.

Ответчик ФИО1 вправе подать в Черекский районный суд КБР заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения ей копии данного решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий: подпись Х.К. Чочуев