Дело № 974/2022
73RS0025-02-2022-000775-05
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
Ульяновская область р.п. Чердаклы 27 декабря 2022 года
Чердаклинский районный суд Ульяновской области в составе:
председательствующего судьи Школенок Т.Р.
при ведении протокола секретарем судебного заседания Силантьевой С.В.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация «Открытие» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,
УСТАНОВИЛ:
ПАО Банк «Финансовая Корпорация «Открытие» обратился в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, в обоснование требований указало, что 07.09.2020 между истцом и ФИО1 заключен договор банковского счета и о выдаче и использовании банковской карты №... в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст.ст. 428, 432, 435 и 438 Гражданского кодекса РФ. В соответствии с условиями Договора, содержащимися в заявлении ответчика о предоставлении кредита, Тарифах и Условиях предоставления ОАО «Банк Открытие» физическим лицам потребительских кредитов, а также в иных документах, содержащих условия кредитования, кредит предоставлен на следующих условиях: сумма кредита (лимит овердрафта) 20 000 руб., процентная ставка по кредиту- 26,9 % годовых.В заявлении заемщик согласился с тем, что акцептом его оферты о заключении договора являются действия кредитора по открытию ему счета, а Тарифы, Условия, График платежей - являются неотъемлемой частью заявления и договора.Банк исполнил взятые на себя обязательства, акцептом оферты заемщика о заключении договора стали действия банка в порядке ст. 438 ГК РФ, по открытию банковского счета.Согласно Условиям, кредит считается предоставленным в дату отражения суммы кредита, предоставленной за счет денежных средств банка, по счету клиента. В соответствии с Условиями, с даты заключения договора у клиента возникают обязательства по погашению задолженности, оплате штрафов, комиссий, в размере и в порядке, которые предусмотрены Тарифами и Условиями. В нарушение Условий и положений законодательства ответчик не предпринимает мер по погашению задолженности и продолжает уклоняться от исполнения принятых им на себя обязательств по плановому погашению текущей задолженности. За период уклонения должника от добросовестного исполнения своих обязательств по кредитному договору, у него образовалась задолженность на общую сумму 229327,83 руб. Банком было предъявлено ответчику требование о досрочном исполнении обязательств, однако до настоящего времени задолженность ответчиком не погашена. Банк предъявляет к взысканию задолженность, образовавшуюся в период с 28.02.2022 по 28.06.2022 в размере 229327,83 руб., в том числе: сумма основного долга в размере 196800 руб., проценты за пользование кредитом в сумме 32527,83 руб.. Просят взыскать с ФИО1 указанную сумму задолженности по кредитному договору №..., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 5493 руб.
Представитель истца ПАО Банк «Финансовая Корпорация «Открытие» ФИО2 в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания истец извещен, в иске представитель просит рассмотреть дело в его отсутствие.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дне слушания была извещена надлежащим образом.
В суд поступило ходатайство представителя ответчика - ФИО3 о рассмотрении дела в отсутствие стороны ответчика. Ранее в представленных заявлениях сообщалось о несогласии с исковыми требованиями в связи с тем, что денежные средства были похищены со счета путем мошеннических действий со стороны третьих лиц. По данному факту было возбуждено уголовное дело по признакам преступления, предусмотренного п. «а» ч. 3 ст. 158 УК РФ. По данному делу ФИО1 была признана потерпевшей.Также полагали, что со стороны Банка не было проявлено должной осмотрительности не приостановившего исполнение распоряжения ответчика при проведении транзакций с его счета. Просили в удовлетворении исковых требований отказать.
Суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон в соответствии со ст. 167 ГПК РФ.
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
На основании статьи 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Положениями пункта 1 статьи 433 ГК РФ установлено, что договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
При этом согласно статье 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, делавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.
В соответствии со статьей 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.
Пунктом 3 ст. 434 ГК РФ установлено, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ.
Согласно положениям статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
На основании пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.
Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (статья 810 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В соответствии с п.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно ст.854 ГК РФ списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента. Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом. На основании ст. 848 ГК РФ банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота, если договором банковского счета не предусмотрено иное
В силу статей 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
Как установлено в судебном заседании, 28.08.2020 года ФИО1, обратилась в ПАО Банк «ФК Открытие»» с заявлением- анкетой на получение банковской расчетной карты с кредитным лимитом, из которого следует, ФИО1 понимает и соглашается с тем, что составными и неотъемлемыми частями договора, в том числе, являются Условия и Тарифы, График к которым она присоединяется в полном объеме и положения которых обязуется неукоснительно соблюдать. Согласилась с правилами предоставления и использования банковских расчетных карт ПАО «ФК Открытие» для физических лиц
В соответствии с условиями соглашения о кредитовании, содержащимися в индивидуальных условиях договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты, сумма кредита составила 20 000 руб. с правом банка изменения кредитного лимита, проценты за пользование кредитом - 26,9% годовых. Сумма кредита подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей в соответствии с индивидуальными условиями кредитования.
Факт ознакомления ФИО1 с Правилами предоставления и использования банковский расчетных карт, порядком совершения платежей, а также информацией об условиях предоставления, использования и возврата кредита подтверждается ее подписью.
07.09.2020 ответчиком была получена банковская карта VISA Gold
Со счета истца №..., на который были зачислены кредитные денежные средства, осуществлялись расходные операции.
Согласно выписке по счету 07.09.2020 осуществлялась оплата платежей и переводов на сумму 100 рублей, 17.01.2022 перевод с карты ФИО1 №... на карту ФИО1 №... года 190000 р., снята комиссия банка за перевод 7800 руб. Также 17.01.2022 осуществлен перевод с карты на карту Виза в размере 1000 руб.
Индивидуальными условиями и общими правилами предусмотрено обязанность клиента погашать задолженности, суммы платежного лимита, комиссией, пеней и неустоек, предусмотренных договором. Принимать меры для предотвращения Утраты карты или компрометации Карты, регулярно но реже 1 раза в месяц контролировать состояние СКС, отслеживать операции и др.
Согласно п. 3.2. Правил предоставления и использования банковский расчетных карт при оформлении карты Пин-код на бумажном носителе не формируется. Пин-код по карте держатель устанавливает с использованием услуги по установке Пин-кода. Клиент согласен, что операции, совершенные третьими лицами до момента Блокирования карты, признаются совершенными от имени и по поручению Держателя, и Держатель представил лицам, совершившим указанные Операции, все полномочия на их совершения.
Согласно расчету задолженность ответчика составляет за период с 28.02.2022 по 28.06.2022 в размере 229327,83 руб., в том числе: сумма основного долга в размере 196800 руб., проценты за пользование кредитом в сумме 32527,83 руб.
25.02.2022 ФИО1 обратилась в МО МВД России «Чердаклинский» с заявлением о проведении проверки по факту списания денежных средств с карты в сумме 180 000 и 5300 руб.
25.02.2022 по результатам проверки было возбуждено уголовное дело по ст. 158 ч. 3 п. «г» УК РФ по факту хищения неустановленным лицом денежных средств с лицевого счета дебетовой банковской карты ПАО «Росгосстрах Банк», также с кредитной карты №... банка «ФК Открытие», открытых на имя ФИО1 в период времени с 17 января 2022 по 25 февраля 2022 года на сумму около 386 059 руб.
Постановлением от 15.03.2022 ФИО1 была признана потерпевшей по делу.
25.07.2022 г. предварительное следствие по уголовному делу было приостановлено в связи с не установлением лица, подлежащего привлечению в качестве обвиняемого.
Разрешая спор, суд исходит из того, что между сторонами сложились кредитные правоотношения. Банк свои обязательства по кредитному договору выполнил, однако ответчик свои обязанности исполнял ненадлежащим образом, При этом ответчик. принял на себя ответственность за хранение и неразглашение сведений, ставших ему известными в связи с заключением кредитного договора нарушений со стороны Банка при открытии банковского счета, оформлении соглашения о кредитовании, а также достоверных данных о том, что списание денежных средств произошло не по распоряжению заемщика не установлено, заключение кредитного договора не оспорено; расчет Банка является верным.
Возбуждение уголовного дела по факту хищения третьими лицами части денежных средств ответчика с ее счета, производство по которому на момент рассмотрения дела приостановлено, не могут быть признано основанием для освобождения ответчика от исполнения взятых обязательств перед истцом. Оспариваемые операции по карте были совершены ПАО Банк «ФК Открытие» в полном соответствии с положениями законодательства и заключенного с ответчиком договора. С учетом того, что Банк действовал в соответствии сост. 848 ГК РФ, действиями Банка какие-либо права ответчика, вопреки его доводам, нарушены не были.
Поскольку доказательств исполнения обязательств ответчиком ФИО1 суду не представлено, требования истца Банка «ФК Открытие» документально подтверждены, соответствуют условиям договора, истцом определена задолженность ответчика по основному долгу, процентам, с предоставлением соответствующего расчета, исковые требования являются законными и обоснованными, подлежащими удовлетворению в полном объеме.
Согласно ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы по оплате госпошлины.
В соответствии с приведенной нормой с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 5493 руб.
Руководствуясь ст. ст. 12, 56, 194-198, ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования публичного акционерного общества Банк « Финансовая Корпорация «Открытие» к ФИО1 удовлетворить. Взыскать с ФИО1, <...> гр. (паспорт №..., выдан <...> УМВД России по Ульяновской области) в пользу публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация «Открытие» (ИНН <***>, ОГРН <***>) сумму задолженности по кредитному договору №... от 07.09.2020 за период с 28.04.2020 г. по 28.06.2022 г.в размере 229327,83 руб., из которых: 196800 руб.- сумма основного долга, 32527,83 руб.- проценты за пользование кредитом; расходы по оплате государственной пошлины в размере 5496 руб.
Решение может быть обжаловано в Ульяновский областной суд через Чердаклинский районный суд Ульяновской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Судья: Т.Р. Школенок
Мотивированное решение изготовлено 30.12.2022