Дело № 2-433/2025
74RS0029-01-2024-004180-14
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
г. Магнитогорск 30 июня 2025 года
Ленинский районный суд г. Магнитогорска Челябинской области в составе:
председательствующего судьи: Шлемовой Г.В.,
при секретаре: Ходаковой О.О.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к ПАО «САК «Энергогарант», АО "ГСК "Югория", АО "Национальная Страховая Информационная Система" о восстановлении значения коэффициента страховых тарифов,
УСТАНОВИЛ:
ФИО1 обратился в суд с иском к ПАО «САК «Энергогарант», АО "ГСК" "Югория", в котором просил обязать ответчиков восстановить в автоматизированной информационной системе Российского Союза Автостраховщиков в отношении него КБМ 0,46, внести изменения в страховой полис №, выданный ПАО» ГСК «Югория» на имя ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ,возвратить излишне уплаченную сумму страховой премии, рассчитать страховую премию, применив в отношении него коэффициент КБМ 0,46. В обоснование исковых требований указано, что истец является собственником транспортного средства Автомобиля <данные изъяты> государственный регистрационный знак №, 2018г.в. Его гражданско-правовая ответственность застрахована ПАО «ГСК Югория». Коэффициент страховых тарифов по состоянию на 2023-2024 г.г. был минимальным, составлял 0,46. За период 2023-2024г.г. ДТП не совершал, за возмещением вреда, причиненного ДТП не обращался. На протяжении последних 9 лет участником ДТП, причинителем вреда не являлся. При оформлении полиса ОСАГО в марте 2024 ему был установлен коэффициент страховых тарифов 0,78 в. в связи с чем стоимость страхового полиса значительно выросла. ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор страхования, выдан страховой полис №. Коэффициент бонус-малус 0,78т присваивается водителю, у которого ранее был КБМ 0,83 и год без аварий, а также водителю, который участвовал в прошлом году в аварии и имел ранее КБМ 0,46. При выяснении причин установления данного КБМ выяснилось, что сотрудниками ПАО «САК «Энергогарант» в отношении него внесены сведения в систему о ДТП от 06.11.20165, в результате которого погибла женщина. Однако, причинителем вреда, виновником данного ДТП он не являлся. ДТП произошло по вине водителя ФИО2, в отношении которого уголовное дело прекращено в связи с примирением сторон ДД.ММ.ГГГГ. В момент ДТП истец управлял транспортным средством <данные изъяты>, принадлежащем МБУ «ДСУ г.Магнитогорска, с которым состоял в трудовым отношениях. Ответственность владельца транспортного средства была застрахована в ПАО «САК «Энергогарант». При обращении истца в страховые компании АО ГСК «Югория» дала ответ, что владельцы источников повышенной опасности солидарно несут ответственность за вред, причиненный в результате взаимодействия этих источников повышенной опасности третьим лицам. Таким образом, в случае солидарной ответственности, ответственность должен нести собственник транспортного средства, а именно МБУ «ДСУ г.Магнитогорска». Увеличение КБМ должно производиться в отношении собственника транспортного средства. На обращение истца в службу финансового уполномоченного с заявлением о восстановлении нарушенного права получен ответ, что разрешение данного вопроса не входит в компетенцию финансового уполномоченного. Полагает, увеличение КБМ в отношении него произведено незаконно.
Определениями суда АО "Национальная Страховая Информационная Система" (АО «НСИС» ) привлечено к участи в деле в качестве соответчика, Российский Союз Автостраховщиков, Служба по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг ЦБ РФ, Служба обеспечения деятельности финансового уполномоченного, ФИО2 – в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельные исковые требования.
Истец ФИО1 в судебном заседании исковые требования поддержал.
Представитель ответчика ПАО « САК «Энергогарант» ФИО3, действующий на основании доверенности, в судебном заседании с исковыми требованиями согласился, указав, что позицию по заявленным требованиям, отраженную в представленном ранее отзыве, в котором просил отказать в удовлетворении требований, не поддерживает. Пояснил, что произошла ошибка при внесении данных в систему, что повлекло повышение КБМ в отношении истца. ДД.ММ.ГГГГ между МБУ «ДСУ г.Магнитогорска» и ПАО «САК «Энергогарант» был заключен договор ОСАГО, выдан полис. ДД.ММ.ГГГГ по заявлению представителя выгодоприобретателя ПАО «САК «Энергогарант » возместило причиненный вред жизни в рамках вышеуказанного договора в связи с ДТП от ДД.ММ.ГГГГ, в результате которого скончалась ФИО4 Вина истца как участника ДТП не установлена. Выплата произведена в связи с солидарной ответственностью владельцев источников повышенной опасности. Также пояснил, что в данном случае при осуществлении страховой выплаты ошибочно сотрудниками страховой компании были внесены сведения, что ФИО1 является виновником ДТП. В программу должны были быть внесены сведения о юридическом лице –владельце транспортного средства.
Представители ответчиков АО "ГСК" "Югория", АО «НСИС», представители третьих лиц, третье лицо ФИО2 в судебное заседание не явились, извещены.
Заслушав лиц, участвующих в деле, исследовав в судебном заседании представленные доказательства и оценив их в совокупности, суд приходит к следующим выводам.
Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ на проезжей части между территориями СНТ «Мичурина» и СНТ «Ремонтник» на расстоянии 500 м от <адрес> в г.Магнитогорске произошло дорожно-транспортное происшествие с участием транспортного средства <данные изъяты> государственный регистрационный знак № под управлением ФИО2, и автомобиля <данные изъяты> государственный регистрационный знак №, принадлежащего МБУ «ДСУ г.Магнитогорска » под управлением ФИО1 В результате ДТП пассажир автомобиля <данные изъяты> ФИО4, ДД.ММ.ГГГГ от полученных травм скончалась.
По данному факту СУ УМВД России по г.Магнитогорску ДД.ММ.ГГГГ возбуждено уголовное дело по признакам преступления, предусмотренного ч.3 ст.264 УК РФ.
Постановлением от ДД.ММ.ГГГГ уголовное дело, уголовное преследование в отношении подозреваемого ФИО2 прекращено в по основаниям, предусмотренным ст.25 УПК РФ – в связи с примирением сторон..
Гражданская ответственность владельца транспортного средства <данные изъяты> государственный регистрационный знак № была застрахована в ПАО САК «Энергогарант» (полис ОСАГО № от ДД.ММ.ГГГГ, срок страхования со ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ).
ДД.ММ.ГГГГ ФИО5- дочь ФИО4, погибшей в результате ДТП от ДД.ММ.ГГГГ, обратилась в ПАО « САК «Энергогарант» с заявлением о страховой выплате.
ПАО «САК «Энергогарант» признало ДТП от ДД.ММ.ГГГГ страховым случаем,, полагая, что вред ( смерть третьего лица-пассажира ТС) возник в результате взаимодействия транспортных средств, возместило причиненный вред жизни в рамках вышеуказанного договора, произведена выплата страхового возмещения в размере 475000руб., что подтверждается страховым актом от ДД.ММ.ГГГГ, платежным поручением от ДД.ММ.ГГГГ.
ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ПАО ГСК «Югория» заключен договор обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, срок страхования с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, оформлен страховой полис №. При этом страховщиком определен коэффициент КБМ=0,78, размер страховой премии 8640,2руб.
Ранее между ФИО1 и ПАО ГСК «Югория» ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, срок страхования с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым был определен коэффициент КБМ=0,46, размер страховой премии 4673,56руб.
Заявление ФИО1 от ДД.ММ.ГГГГ, направленное в адрес ПАО «САК «Энергогарант», ПАО «ГСК «Югория» о восстановлении значения коэффициента страховых тарифов, оставлено без удовлетворения.
Уведомлениями службы финансового уполномоченного от ДД.ММ.ГГГГ, от ДД.ММ.ГГГГ с учетом уведомления об исправлении технической ошибки от ДД.ММ.ГГГГ в принятии обращений ФИО1 к рассмотрению отказано.
Согласно ответу ПАО САК «Энергогарант» от ДД.ММ.ГГГГ в связи с рассмотрением обращения ФИО1 от ДД.ММ.ГГГГ о несогласии с содержащимися в АИС ОСАГО сведениями о значении КБМ по договорам обязательного страхования гражданской ответственности владельцев ТС с учетом представленных страховщику документов, которые содержали сведения, что вред (смерть третьего лица) возник в результате взаимодействия ТС, на основании ст.1079 ГК РФ страховщиком был сделан вывод о наступлении страхового случая, и осуществлена страховая выплата по заявлению о страховой выплате по ДТП от ДД.ММ.ГГГГ. Сведения об указанной выплате были внесены Страховщиком в АИС ОСАГО, что повлекло увеличение значения КБМ.
В соответствии с положениями статьи 8 Закона об ОСАГО регулирование страховых тарифов по обязательному страхованию осуществляется посредством установления Банком России в соответствии с настоящим Федеральным законом актуарно (экономически) обоснованных предельных размеров базовых ставок страховых тарифов (их минимальных и максимальных значений, выраженных в рублях) и коэффициентов страховых тарифов, требований к структуре страховых тарифов, а также порядка их применения страховщиками при определении страховой премии по договору обязательного страхования (пункт 1).
Страховые тарифы по обязательному страхованию и структура страховых тарифов применяются страховщиками с учетом требований, установленных Банком России в соответствии с пунктом 1 настоящей статьи (пункт 2).
Страховые тарифы состоят из базовых ставок и коэффициентов. Страховые премии по договорам обязательного страхования рассчитываются страховщиками как произведение базовых ставок и коэффициентов страховых тарифов в соответствии с порядком применения страховщиками страховых тарифов по обязательному страхованию при определении страховой премии по договору обязательного страхования, установленным Банком России в соответствии со статьей 8 настоящего Федерального закона (пункт 1 статьи 9 Закона об ОСАГО).
Подпунктом "б" пункта 3 статьи 9 Закона об ОСАГО предусмотрено, что коэффициенты страховых тарифов устанавливаются Банком России в зависимости от количества произведенных страховщиками страховых возмещений в предшествующие периоды при осуществлении обязательного страхования по фактам наступления гражданской ответственности, в том числе, страхователя по заключаемому договору обязательного страхования - в случае отсутствия в заключаемом договоре обязательного страхования условия, предусматривающего управление транспортным средством только указанными страхователем водителями.
Пунктом 2.1 главы 2 Правил страхования владельцев транспортных средств, утвержденных Банком России от 19.09.2014 N 431-П (далее - Правила N 431-П), установлено, что страховая премия рассчитывается страховщиком в соответствии со страховыми тарифами, определенными страховщиком с учетом требований, установленных Банком России.
Расчет страховой премии по договору обязательного страхования осуществляется страховщиком исходя из сведений, сообщенных владельцем транспортного средства в письменном заявлении о заключении договора обязательного страхования или заявлении, направленном страховщику в виде электронного документа, сведений о страховании с учетом информации, содержащейся в автоматизированной информационной системе обязательного страхования.
Частью 3 статьи 30 Закона об ОСАГО установлено, что в целях информационного обеспечения возможности заключения договора обязательного страхования, в том числе применения коэффициента, входящего в состав страховых тарифов и предусмотренного подпунктом б) пункта 2 статьи 9 настоящего Федерального закона, и реализации иных положений настоящего Федерального закона создается автоматизированная информационная система обязательного страхования, содержащая сведения о договорах обязательного страхования, страховых случаях, транспортных средствах и об их владельцах, статистические данные и иные необходимые сведения об обязательном страховании.
Пунктом 10 статьи 15 Закона об ОСАГО установлено, что сведения о количестве наступивших страховых случаев по обязательному страхованию, количестве осуществленных страховых возмещений и об их размерах, о заявленных, рассматриваемых, но неурегулированных требованиях потерпевших о страховом возмещении и их размерах, о количестве отказов в страховом возмещении и иные сведения, предусмотренные правилами профессиональной деятельности, установленными в соответствии с подпунктом "с" пункта 1 статьи 26 настоящего Федерального закона, вносятся страховщиком в автоматизированную информационную систему обязательного страхования, созданную в соответствии со статьей 30 настоящего Федерального закона, в течение трех рабочих дней со дня получения страховщиком соответствующей информации или совершения им соответствующих действий.
Указанием Банка России от 8 декабря 2021 г. N 6007-У "О страховых тарифах по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств" (вместе с "Требованиями к структуре страховых тарифов", "Порядком применения страховых тарифов страховщиками при определении страховой премии по договору обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств", действующем на момент возникновения спорных правоотношений, определены коэффициенты страховых тарифов в зависимости от предыдущих страховых выплат (далее - коэффициент КБМ).
При определении класса КБМ используются сведения о договорах обязательного страхования, об осуществленных страховых возмещениях и компенсационных выплатах, содержащиеся в автоматизированной информационной системе обязательного страхования, созданной в соответствии со статьей 30 Закона об ОСАГО (пункт 4 Приложения N 4).
В обоснование заявленных требований о произведении корректировки коэффициента КБМ до значения, равного 0,46, истец ссылается на отсутствие его вины в ДТП от ДД.ММ.ГГГГ.
Из материалов дела следует, что причиной изменения коэффициента КБМ истца при заключении договора ОСАГО в 2024 году послужили сведения о произошедшем в период действия договора ОСАГО № от ДД.ММ.ГГГГ дорожно-транспортном происшествии от ДД.ММ.ГГГГ с участием транспортных средств <данные изъяты> государственный регистрационный знак № под управлением ФИО2, и автомобиля <данные изъяты> государственный регистрационный знак №, под управлением ФИО1, внесенные в АИС страхования (ранее АИС ОСАГО) страховщиком ПАО «САК «Энергогарант» в связи с произведенной страховой выплатой. При этом ПАО « САК «Энергогарант» в АИС ОСАГО внесена информация о виновности ФИО1 в указанном ДТП.
Таким образом, при заключении с ФИО1 очередного договора обязательного страхования гражданской ответственности ДД.ММ.ГГГГ был применен повышенный коэффициент КБМ - 0,78 в связи с наличием в автоматизированной информационной системе обязательного страхования сведений о произведенном страховом возмещении в результате наступления страхового случая – смерть третьего лица (пассажира) в ДТП от ДД.ММ.ГГГГ.
Вместе с тем, на момент внесения страховщиком ПАО «САК «Энергогарант» указанных сведений в автоматизированную информационную систему обязательного страхования, вина ФИО1 в указанном ДТП не доказана.
Согласно постановлению о прекращении уголовного дела от ДД.ММ.ГГГГ в ходе следствия установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО2, управляя технически исправным автомобилем <данные изъяты> государственный регистрационный знак №, следовал по проезжей части автодороги, пролегающей между территориями СНТ «Мичурина» и СНТ «Ремонтник» в г.Магнитогорске со скоростью около 60км/час, избранной без учета дорожных и метеорологических условий – в условиях снегопада, при мокром покрытии проезжей части, с колейностью и участками лежащего на проезжей части мокрого снега, обусловившими низкие сцепные свойства проезжей части с шинами автомобиля. При обнаружении опасности для своего движения в виде попутно следующего, снижающего скорость и останавливающегося у правого края проезжей части автомобиля <данные изъяты> государственный регистрационный знак №, в нарушение п 10.1 ПДД ФИО2 не принял своевременных мер для снижения скорости и остановки автомобиля, продолжил движение и приступил к небезопасному для данной транспортной ситуации маневру объезда остановившегося автомобиля <данные изъяты>. Вследствие чего не справился с управлением автомобиля и совершил столкновение с автомобилем <данные изъяты>. Своими действиями ФИО2 по неосторожности причинил пассажиру автомобиля <данные изъяты> –ФИО4 телесные повреждения, повлекшие ее смерть. ФИО2 нарушил требования п.п.1.5,8.1,10.1 ПДД.
В силу п. 1.5 ПДД участники дорожного движения должны действовать таким образом, чтобы не создавать опасности для движения и не причинять вреда.
Пунктом 8.1 ПДД предусмотрено, что перед началом движения, перестроением, поворотом (разворотом) и остановкой водитель обязан подавать сигналы световыми указателями поворота соответствующего направления, а если они отсутствуют или неисправны - рукой. При выполнении маневра не должны создаваться опасность для движения, а также помехи другим участникам дорожного движения.
Согласно п.10.1 ПДД водитель должен вести транспортное средство со скоростью, не превышающей установленного ограничения, учитывая при этом интенсивность движения, особенности и состояние транспортного средства и груза, дорожные и метеорологические условия, в частности видимость в направлении движения. Скорость должна обеспечивать водителю возможность постоянного контроля за движением транспортного средства для выполнения требований Правил.При возникновении опасности для движения, которую водитель в состоянии обнаружить, он должен принять возможные меры к снижению скорости вплоть до остановки транспортного средства.
Нарушение водителем ФИО2 указанных требований Правил дорожного движения, помимо постановления о прекращении уголовного дела, подтверждается собранными по делу доказательствами, в том числе, представленными материалами уголовного дела по факту ДТП : справка по ДТП, протокол осмотра места происшествия от ДД.ММ.ГГГГ, схема места дорожно-транспортного происшествия, письменные объяснения водителей- участников ДТП от ДД.ММ.ГГГГ, протоколы допроса свидетелей ФИО6, ФИО1, ФИО7, протокол допроса подозреваемого ФИО2
Согласно заключению эксперта № от ДД.ММ.ГГГГ при экспертизе трупа ФИО4, ДД.ММ.ГГГГ., были обнаружены прижизненные телесные повреждения, которые могли образоваться в результате воздействия тупых твердых предметов, каковыми могли быть выступающие части и детали салона автомобиля, в условиях данного ДТП. Повреждения причинили потерпевшей тяжкий вред здоровью, опасный для жизни человека, создающий непосредственную угрозу для ее жизни, состоят в причинной связи с наступлением смерти потерпевшей. После причинения потерпевшей всех повреждений смерть наступила в короткий промежуток времени от травматического шока, развившегося в результате сочетанной механической травмы.
При таких обстоятельствах, суд считает, что виновным в указанном ДТП от ДД.ММ.ГГГГ является водитель ФИО2.
Материалы уголовного дела не содержат сведений о нарушении ФИО1 Правил дорожного движения. Доказательства, подтверждающие наличие вины ФИО1 в совершении ДТП, причинении смерти третьего лица –пассажира автомобиля <данные изъяты> ФИО4, суду не представлены. Представленные суду доказательства свидетельствуют о том, что вина ФИО1 в ДТП от ДД.ММ.ГГГГ отсутствует.
При таких обстоятельствах суд приходит к выводу об отсутствии у страховщика АО ГСК "Югория " законных оснований для применения повышенного коэффициента КБМ при расчете страховой премии при заключении с ФИО1 договора ОСАГО ДД.ММ.ГГГГ.
Применение повышенного коэффициента страхового тарифа (КБМ) при расчете истцу страховой премии по договору ОСАГО в зависимости от страховой выплаты по ДТП от ДД.ММ.ГГГГ, убытки истца в связи с оплатой страховой премии в повышенном размере состоят в причинно-следственной связи с недостоверными сведениями, переданными страховщиком в автоматизированную информационную систему обязательного страхования.
В ходе рассмотрения дела ответчиком ПАО «САК «Энергогарант» не оспаривалось, что в автоматизированную информационную систему обязательного страхования были внесены ошибочно некорректные сведения в отношении ФИО1, что повлекло применение повышенного КБМ в отношении истца.
Учитывая данные обстоятельства, суд приходит к выводу, что имеются основания для возложения на АО «ГСК «Югория» обязанности по внесению в АИС Страхование сведений о корректном значении КБМ ФИО1 по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, соответствующего равным 0,46; произвести перерасчет уплаченной страховой премии по договору страхования № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между АО ГСК " Югория " и ФИО1 с применением значения КБМ, соответствующего равным 0,46.
Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Обязать АО «ГСК «Югория» внести в АИС Страхование сведения о корректном значении КБМ ФИО1 по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, соответствующего равным 0,46; произвести перерасчет уплаченной страховой премии по договору страхования № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между АО ГСК " Югория " и ФИО1 с применением значения КБМ, соответствующего равным 0,46.
Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд в течение месяца с момента принятия решения судом в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Ленинский районный суд города Магнитогорска Челябинской области.
Председательствующий: подпись
Решение в окончательной форме изготовлено 08 августа 2025 года