Дело № 2-94/2025

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

27 мая 2025 года с. Самагалтай

Тес-Хемский районный суд Республики Тыва в составе:

председательствующего судьи Шавыраа Б.К.,

при секретаре Чооду Б.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества Новосибирский социальный коммерческий банк «Левобережный» к ФИО6 о взыскании задолженности по договору потребительского кредита, процентов за пользование кредитом и расходов по оплате государственной пошлины,

установил:

Публичное акционерное общество Новосибирский социальный коммерческий банк «Левобережный» обратилось в суд с иском к ФИО7 о взыскании задолженности по договору потребительского кредита, процентов за пользование кредитом и расходов по оплате государственной пошлины. В обоснование исковых требований истцом указано, что в соответствии с индивидуальными условиями договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, банк предоставил ФИО8 денежную сумму в размере 2275000 рублей. В соответствии с условиями договора ответчик обязался в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ полностью погасить кредит, а также ежемесячно уплачивать банку проценты за пользование кредитом в размере 20 % годовых. За ненадлежащее исполнение условий договора предусмотрено начисление неустойки (пени) в размере 0,5 % от просроченной суммы за каждый день просрочки исполнения обязательств. Банк свои обязательства по договору выполнил, перечислив денежные средства в размере 2275000 рублей на счет ответчика. Кредит был предоставлен на приобретение транспортного средства: марки (модели) <данные изъяты> года выпуска, цвет кузова белый, идентификационный номер №, шасси (рама) отсутствует, модель № двигателя №, паспорт ТС <адрес>. В силу кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью исполненными после возврата кредитору всей суммы кредита (в том числе процентов за кредит, неустойки и иных платежей, предусмотренных договором), а также возмещения расходов, связанных со взысканием кредитором задолженности по кредиту. Ответчик неоднократно допускал нарушения исполнения обязательств по возврату кредита, уплате начисленных на кредит процентов по договору, выразившееся в несвоевременном и недостаточном внесении платежей в счет погашения кредита, что подтверждается выпиской по счету. Таким образом, задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 2337530,83 руб. из которых: - сумма основного долга – 2191820,81 руб.; - сумма начисленных процентов – 144672,65 руб., из которых проценты за просроченную задолженность – 143536,04 руб., проценты за просроченную задолженность – 1136,61 руб.; - пеня – 1037,37 руб. Ответчик перестал осуществлять гашение задолженности по кредитному договору, что подтверждается выпиской по счету, уклоняется от исполнения принятых на себя обязательств, продолжает пользоваться денежными средствами банка в нарушение сроков их возврата, в связи с чем имущественные права и законные интересы банка являются нарушенными. Истец неоднократно связывался с ответчиком с предложением погасить указанную задолженность по кредитному договору, однако ответчик задолженность по кредитному договору не погасил. Неисполнение обязательств по возврату кредита и уплате процентов является существенным нарушением условий кредитного договора. Просят взыскать с ФИО9 в пользу банка «Левобережный» (ПАО) сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 2337530,83 руб., в том числе: сумма основного долга – 2191820,81 руб.; сумма начисленных процентов – 144672,65 руб., из которых проценты за просроченную задолженность – 143536,04 руб., проценты за просроченную задолженность – 1136,61 руб.; пеня – 1037,37 руб.; проценты за пользование кредитом в размере 20% годовых, начисляемых ежемесячно на остаток основного долга, начиная с ДД.ММ.ГГГГ до дня полного погашения суммы основного долга по кредиту и расходы по оплате государственной пошлины в размере 68375,31 руб.

В судебное заседание истец не явился, о времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом, при подаче иска просил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, на рассмотрение дела в порядке заочного производства не возражал.

Ответчик в судебное заседание не явился, о месте и времени слушания дела извещался по имеющимся в деле адресам места жительства, извещения возвращены в суд с отметкой почты об истечении срока хранения.

Также, согласно телефонограмме, составленной апреля 2025 года, ответчик ФИО10 о дате, времени и месте судебного заседания извещена, указала о том, что о подаче иска банком ей известно, ходатайств не заявляла.

С учетом мнения представителя истца, в соответствии со ст. 233 ГПК РФ, суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно п. 1 ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (ч. 2 ст. 811 ГК РФ).

В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит), заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между сторонами был заключен договор потребительского кредита№, в соответствии с которым заемщику предоставлен кредит в размере 2275000 руб. на срок до ДД.ММ.ГГГГ, под 20% годовых (п. 4 договора), под залог транспортного средства, приобретенного в кредит. За ненадлежащее исполнение условий договора предусмотрено начисление неустойки (пени) в размере 0,05 % от просроченной суммы основного долга за каждый день просрочки (п. 12 договора).

Согласно графику платежей ДД.ММ.ГГГГ заемщик должен был оплатить проценты за кредит в сумме 36051,92 рублей, затем 18-го числа каждого месяца, начиная с ДД.ММ.ГГГГ до ДД.ММ.ГГГГ, заемщик должен был вносить ежемесячный платеж в сумме 47874,00 рублей.

В соответствии с п. 10 договора с момента перехода к заемщику права собственности на транспортное средство оно признается находящимся в залоге у кредитора для обеспечения исполнения заемщиком обязательств, установленных кредитным договором. Залог транспортного средства возникает на основании кредитного договора. Заемщик обязуется в течение 15 рабочих дней с даты заключения договора самостоятельно зарегистрировать транспортное средств в органе государственной регистрации.

Согласно анкете – заявлению для получения потребительского кредита, ФИО11.просила рассмотреть настоящее заявление о предоставлении ей кредита на приобретение автомобиля, с заключением договора залога транспортного средства.

В целях обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору между банком и заемщиком заключен договор залога транспортного средства, <данные изъяты>, цвет белый, что подтверждается уведомлением о возникновении залога движимого имущества№ от ДД.ММ.ГГГГ.

Банк надлежащим образом исполнил условия данного кредитного договора, предоставив сумму кредита, что подтверждено выпиской по счету заемщика.

Однако заемщик ненадлежащим образом исполнял условия договора, не осуществлял в установленном порядке возврат суммы основного долга, процентов за пользование кредитом, просрочки начались с ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается выпиской по счету и расчетом задолженности - вместо 47874,00 рублей оплачено 39000,00 рублей.

Пунктом 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита предусмотрено, что за ненадлежащее исполнение условий договора указано, что начисляется 0,05% от просроченной суммы основного долга за каждый день просрочки.

В связи с существенным нарушением заемщиком условий кредитного договора ДД.ММ.ГГГГ Банк направил в его адрес заключительное требование о возврате всей суммы задолженности по кредитному договору, однако данное требование оставлено без исполнения.

В силу ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Суд полагает, что исковые требования Новосибирский социальный коммерческий банк «Левобережный» (ПАО) о взыскании задолженности по кредитному договору с ФИО12.подлежат удовлетворению, так как в судебном заседании нашли подтверждение факты: заключения кредитного договора между банком и ответчиком, получения суммы кредита ответчиком, неисполнение обязательств ответчиком по кредитному договору.

Согласно расчету истца, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ у ответчика образовалась задолженность по указанному договору в размере 2337530,83 руб., в том числе: сумма основного долга - 2191820,81 руб., сумма начисленных процентов – 144672,65 руб., из которых проценты на срочную задолженность – 143536,04 руб., проценты на просроченную задолженность – 1136,61 руб., пеня – 1037,37 руб.

По мнению суда, банком правильно произведен расчет задолженности по иску, в соответствии с договором потребительского кредита. Ответчик расчет истца не оспаривал, доказательств погашения задолженности, а равно мотивированных возражений относительно ее наличия и размера ответчик суду не представил.

При таких обстоятельствах вышеуказанная задолженность подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Разрешая требования истца об обращении взыскания на предмет залога, суд приходит к следующему.

Как установлено судом, согласно п. 11 кредитного договора, ответчику кредит предоставлен на приобретение транспортного средства марки (модели) <данные изъяты>, № паспорта ТС/№ электронного паспорта № - <адрес>.

В соответствии с договором купли-продажи№ЭЕ от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного ФИО1 через Агента – Общество с ограниченной ответственностью «Кредит Авто24» в лице ФИО2 ФИО13, последняя купила в собственность автомобильмарки: <данные изъяты>, ПТС выдан Центральной Акцизной Таможней ДД.ММ.ГГГГ, Шасси отсутствует, разрешенная максимальная масса, кг – 2130.

Как указано выше, согласно индивидуальным условиям договора, в обеспечение исполнение обязательств заемщика по кредитному договору заемщиком предоставлено в залог вышеуказанное транспортное средство.

Уведомление о возникновении залога движимого имущества №отДД.ММ.ГГГГ, залогодержателем является – Новосибирский социальный коммерческий банк «Левобережный» (публичное акционерное общество).

В соответствии с п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно п. 1 ст. 329 ГК РФ, залог относится к числу способов обеспечения исполнения обязательств.

В силу п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

Таким образом, функция залога состоит в обеспечении исполнения основного обязательства за счет возможности обращения взыскания на заложенное имущество и получения удовлетворения требования кредитора из его стоимости.

Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства (статья 348 Гражданского кодекса РФ).

Разрешая требование об обращении взыскания на заложенное имущество, суд исходит из положения ст. 348 Гражданского кодекса РФ, оснований к отказу в обращении взыскания на заложенное имущество указанных в п.2 ст. 348 Гражданского кодекса РФ судом не установлено.

Таким образом, требования истца об обращении взыскания на предмет залога, а именно, транспортное средство – <данные изъяты>, цвет белый, суд считает обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии с ч. 1,3 ст. 340 Гражданского кодекса РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом. При этом согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

В силу ч. 1 ст. 350 Гражданского кодекса РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Согласно части 1 статьи 85 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве" оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

Таким образом, начальная продажная цена имущества определяется в результате произведенной судебным приставом-исполнителем в рамках исполнительного производства оценки заложенного имущества, на которое обращено взыскание в судебном порядке.

Также истцом заявлено требование о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом, начисляемых ежемесячно на остаток основного долга из расчета 20 % годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ до дня полного погашения суммы основного долга по кредиту.

Согласно п. 1 ст.407 Гражданского кодекса РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным указанным Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором. В силу п. 2 названной статьи прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором.

В силу п. 1 ст.408Гражданского кодекса РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением.

Исходя из положений ст.809 Гражданского кодекса РФ, разъяснений, п. 16 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № от ДД.ММ.ГГГГ «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», в случаях, когда на основании п. 2 ст.811, ст.813, п. 2 ст.814Гражданского кодекса Российской Федерации, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договоре размере (ст.809Гражданского кодекса Российской Федерации) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна быть возвращена. После досрочного взыскания банком суммы займа по правилам п. 2 ст.811Гражданского кодекса Российской Федерации у последнего сохраняется право требовать уплаты процентов, представляющих собой плату за пользование суммой кредита, по день фактического исполнения обязательства по возврату суммы кредита, в размере, предусмотренном законом или договором. При этом указанные проценты начисляются на сумму долга.

Положения Гражданского кодекса Российской Федерации о взыскании причитающихся процентов (п. 2 ст.811, ст.813, п. 2 ст.814Гражданского кодекса Российской Федерации) имеют своей целью защиту интереса кредитора в получении дохода по процентному займу и, по существу, возлагают на должника обязанность по возмещению кредитору убытков в виде неполученных доходов (упущенной выгоды), вызванных досрочным возвратом суммы займа (п.2 ст.15Гражданского кодекса Российской Федерации).

В рассматриваемом случае воля кредитора, заявляющего требование о досрочном возврате кредита, направлена на досрочное получение исполнения от должника, а не на прекращение обязательства по возврату предоставленных банком денежных средств и уплате процентов за пользование ими. В связи с этим у кредитора сохраняется возможность предъявлять к заемщику дополнительные требования, связанные с задолженностью по кредитному договору (взыскание договорных процентов, неустойки, обращение взыскания на предмет залога, предъявление требований к поручителям и т.п.), вплоть до момента фактического возврата суммы займа.

До тех пор, пока заемщик не исполнил требование о досрочном возврате суммы кредита, он обязан уплачивать проценты за пользование кредитом в размере, указанном в договоре. Взыскание процентов за пользование кредитом до момента фактического исполнения решения суда, то есть на будущее время, в данном случае предусмотрено действующим законодательством.

При таких обстоятельствах требование истца о взыскании с ответчика процентов за пользование денежными средствами, начисляемых ежемесячно на остаток основного долга из расчета 20 % годовых начиная с ДД.ММ.ГГГГ до дня полного погашения суммы основного долга по кредиту, подлежит удовлетворению.

Расчет процентов, начисляемых после вынесения решения, осуществляется в процессе его исполнения судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами (ч.1 ст.7, ст.8, пу.16 ч.1 ст.64 и ч.2 ст.70 Закона об исполнительном производстве).

Таким образом, с учетом установленных судом обстоятельств, исковые требования истца подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии с данной нормой с ответчика подлежат взысканию в пользу истца судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 68375,31 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194, 198-199, 233, 235, 237 ГПК РФ, суд

решил:

Исковое заявление публичного акционерного общества Новосибирский социальный коммерческий банк «Левобережный» к ФИО14 о взыскании задолженности по договору потребительского кредита, процентов за пользование кредитом и расходов по оплате государственной пошлины, удовлетворить.

Взыскать с ФИО15 (паспорт серии №) в пользу публичного акционерного общества Новосибирский социальный коммерческий банк «Левобережный» (ИНН № задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 2337530,83 руб., в том числе: сумма основного долга - 2191820,81 руб., сумма начисленных процентов – 144672,65 руб., из которых проценты на срочную задолженность – 143536,04 руб., проценты на просроченную задолженность – 1136,61 руб., пеня – 1037,37 руб., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 68 375,31 руб.

Взыскать с ФИО16 (паспорт серии №) в пользу публичного акционерного общества Новосибирский социальный коммерческий банк «Левобережный» (ИНН <***>) проценты за пользование денежными средствами, начисляемыми ежемесячно на остаток основного долга из расчета 20 % годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ до дня полного погашения суммы основного долга по кредиту.

Обратить взыскание на предмет залога – транспортное средство марки <данные изъяты> ФИО17, в счет погашения задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, определив способ реализации заложенного имущества путем продажи с публичных торгов.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Тыва через Тес-Хемский районный суд Республики Тыва в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий Б.К. Шавыраа