УИД 77RS0035-02-2024-010492-98
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
10 февраля 2025 года адрес
Троицкий районный суд адрес в составе председательствующего судьи Кармашева В.В. при секретаре фио, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 02-1061/2025 по иску адрес в лице регионального филиала - «Центр розничного и малого бизнеса» к ФИО1, ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности,
УСТАНОВИЛ:
адрес в лице регионального филиала - «Центр розничного и малого бизнеса» (далее также Банк) обратилось в суд с иском, уточненным в порядке статьи 39 ГПК РФ, к ФИО1, ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности.
Исковые требования мотивированы тем, что 26 мая 2015 г. адрес и фио заключили договор, состоящий из Правил кредитования физических лиц по продукту «Кредит пенсионный» и соглашения №1563241/0042, в соответствии с условиями которого Банк предоставил заемщику денежные средства (кредит) в размере сумма под 19,5% годовых на срок - не позднее 27 мая 2021 г. Заемщик фио умерла 31 мая 2016 г. Обязательства по договору заемщиком не исполнены. В связи с этим и поскольку смерть должника не влечет прекращение обязательств по заключенному им договору, наследники, принявшие наследство, становятся должниками и несут обязанность по их исполнению со дня открытия наследства. Задолженность по договору по состоянию на 27 октября 2021 г. составляет сумма
Истец просит взыскать с фио, фио, ФИО3 солидарно из стоимости наследственного имущества умершей фио в пользу адрес задолженность по договору, состоящему из Правил кредитования физических лиц по продукту «Кредит пенсионный» и соглашения №1563241/0042 от 26 мая 2015 г., в сумме сумма, из которых: сумма - просроченный основной долг, сумма - проценты за пользование кредитом, сумма - пени, начисленные на просроченный основной долг, сумма - пени, начисленные на просроченные проценты, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере сумма
Определением Пресненского районного суда адрес от 26 ноября 2024 г. по ходатайству истца произведена замена ненадлежащих ответчиков - Федерального агентства по управлению государственным имуществом в лице Территориального управления Росимущества в адрес, Департамента городского имущества Москвы надлежащими - ФИО1, ФИО2, ФИО3
Определением Пресненского районного суда адрес от 26 ноября 2024 г. гражданское дело передано на рассмотрение по подсудности в Троицкий районный суд адрес.
В судебном заседании представитель истца по доверенности фио исковые требования по изложенным в исковом заявлении основаниям поддержал, просил исковые требования удовлетворить.
Ответчики ФИО1, ФИО2, ФИО3 в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом, об уважительных причинах неявки не сообщили, о рассмотрении дела в их отсутствие не просили, письменных возражений на исковое заявление в материалы дела не представили.
Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, адрес «РСХБ-Страхование» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания третье лицо извещено надлежащим образом.
Суд в соответствии с частью первой статьи 233, частью третьей статьи 167 ГПК РФ в связи с неявкой в судебное заседание ответчиков, извещенных о времени и месте судебного заседания, не сообщивших об уважительных причинах неявки и не просивших о рассмотрении дела в их отсутствие, пришел к выводу о рассмотрении дела в порядке заочного производства, в отсутствие неявившихся лиц, извещенных надлежащим образом о времени и месте судебного заседания.
Заслушав объяснения лица, участвующего в деле, исследовав письменные материалы гражданского дела, суд удовлетворяет исковые требования по следующим основаниям.
Судом установлено и из материалов гражданского дела следует, что 26 мая 2015 г. адрес и фио заключили договор, состоящий из Правил кредитования физических лиц по продукту «Кредит пенсионный» и соглашения №1563241/0042, содержащего индивидуальные условия кредитования.
В соответствии с индивидуальными условиями кредитования сумма кредита на неотложные нужды составляет сумма, процентная ставка установлена в размере 19,5% годовых, срок возврата кредита определен - не позднее 27 мая 2021 г.
Полная стоимость кредита составляет 21,811% годовых.
Погашение кредита осуществляется ежемесячными аннуитетными платежами, количество платежей - 48, ежемесячный платеж определен в размере сумма Платежная дата - 15 число месяца, первый платеж - 15 июня 2015 г.
В расчет полной стоимости кредита включены платежи: по погашению кредита (основного долга), по уплате процентов за пользование кредитом, по уплате страховой премии за страхование жизни и здоровья (раздел 2 индивидуальных условий кредитования).
Исполнение обязательств по договору обеспечено неустойкой, начисляемой на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за каждый день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, в размере:
20% годовых со дня предоставления кредита по дату начисления процентов;
0,1% за каждый календарный день просрочки с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, по дату фактического возврата кредита в полном объеме.
Банк свои обязательства выполнил, предоставил фио денежные средства (кредит) в размере и в порядке, предусмотренными договором, что подтверждается банковским ордером №11642 от 26 мая 2015 г. и выпиской по счету.
26 мая 2015 г. при заключении договора фио на основании ее заявления была присоединена к Программе коллективного страхования заемщиков кредита «Пенсионный» от несчастных случаев и болезней.
31 мая 2016 г. фио умерла, с ее смертью открылось наследство.
02 ноября 2016 г. нотариусом Московского городского нотариального адрес нотариальной палаты открыто наследственное дело №254/2016 на основании заявления фио
На день открытия наследства наследодателю фио принадлежало следующее имущество:
земельный участок площадью 300 кв.м, кадастровый номер 50:27:0020412:1039, категория земель: земли населенных пунктов, вид разрешенного использования: для садоводства, расположенный по адресу: адрес (кадастровая стоимость сумма);
земельный участок площадью 0,053 га, кадастровый номер 50:27:0020714:210, расположенный по адресу: адрес (кадастровая стоимость по состоянию на 31 мая 2016 г. - сумма).
Сведений о распоряжении наследодателем своим имуществом путем совершения завещания или заключения наследственного договора не имеется.
Наследство приняли наследники первой очереди по закону - ФИО2 (супруг наследодателя), ФИО3 (дочь наследодателя), ФИО1 (сын наследодателя).
По состоянию на 27 октября 2021 г. задолженность по договору составляет сумма
Из сообщения адрес «РСХБ-Страхование» следует, что произошедшее событие (смерть заемщика) страховым случаем не является, правовые основания для осуществления страховой выплаты отсутствуют.
Требование Банка о возврате суммы кредита с причитающимися процентами не исполнено, что послужило основанием обращения Банка в суд с иском о взыскании задолженности по договору.
Статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями; односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
В соответствии со статьей 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора (пункт 1); условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пункт 4).
В силу пункта 3 статьи 154 и пункта 1 статьи 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Таким образом, в силу свободы договора и возможности определения сторонами его условий (при отсутствии признаков их несоответствия действующему законодательству и существу возникших между сторонами правоотношений) они становятся обязательными как для сторон, так и для суда при разрешении спора, вытекающего из данного договора.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно п.1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.
В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.
Согласно пункту 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (пункт 3 статьи 807 ГК РФ).
Отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора регулирует Федеральный закон от 21 декабря 2013 г. №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее - Закон о потребительском кредите), вступивший в силу 1 июля 2014 г.
Согласно части 1 статьи 14 Закона о потребительском кредите нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.
В случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления (часть 2 статьи 14 Закона о потребительском кредите).
Нарушение условий договора в отношении сроков возврата сумм основного долга и уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней установлено.
В связи с этим Банк вправе потребовать возврата оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.
На случай неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности при просрочке исполнения, законом или договором может быть предусмотрена обязанность должника уплатить кредитору определенную денежную сумму (неустойку), размер которой может быть установлен в твердой сумме - штраф или в виде периодически начисляемого платежа - пени (статья 329, пункт 1 статьи 330 ГК РФ).
В соответствии с частью 21 статьи 5 Закона о потребительском кредите размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых от суммы просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа) в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа) за каждый день нарушения обязательств.
Индивидуальными условиями кредитования предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде обязанности уплатить кредитору неустойку в определенном договором размере.
Заемщик фио умерла 31 мая 2016 г.
Согласно статье 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.
Денежные обязательства, возникшие из договора о предоставлении кредита с личностью должника не связаны.
К наследственным отношениям после смерти фио, исходя из дня открытия наследства, применению подлежит часть третья ГК РФ, введенная в действие с 1 марта 2002 г.
Согласно статье 1111 ГК РФ наследование осуществляется по завещанию, по наследственному договору и по закону. Наследование по закону имеет место, когда и поскольку оно не изменено завещанием, а также в иных случаях, установленных настоящим Кодексом.
Сведений о распоряжении фио своим имуществом путем совершения завещания или заключения наследственного договора не имеется.
В соответствии с пунктом 1 статьи 1141 ГК РФ наследники по закону призываются к наследованию в порядке очередности, предусмотренной статьями 1142-1145 ГК РФ.
Наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя (пункт 1 статьи 1142 ГК РФ).
Пунктом 1 статьи 1112 ГК РФ предусмотрено, что в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
Из положений пункта 1 статьи 1152, пункта 1 статьи 1154 ГК РФ следует, что для приобретения наследства наследник должен его принять в течение шести месяцев со дня открытия наследства любым способом, предусмотренным статьей 1153 ГК РФ.
Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации (пункт 4 статьи 1152 ГК РФ).
Таким образом, закон связывает момент возникновения у наследника права собственности на наследственное имущество с моментом открытия наследства в случае, если наследство принято в порядке и способами, установленными законом.
В соответствии со статьей 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323), каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (пункт 1); кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований (пункт 3).
Пленум Верховного Суда Российской Федерации в пунктах 58, 61 постановления от 29 мая 2012 г. №9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснил, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.
Из положений приведенных норм права и разъяснений по их применению следует, что обязательства, возникшие из договора о предоставлении кредита, смертью должника не прекращаются и входят в состав наследства.
Таким образом, наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
С учетом приведенных положений закона обстоятельствами, имеющими значение для разрешения спора, являются обстоятельства, связанные с установлением у умершего заемщика наследственного имущества и наследников, принявших наследство, а также определением стоимости наследственного имущества, в пределах которой наследники могут отвечать по долгам наследодателя.
Наличие у умершего заемщика наследственного имущества и наследников, принявших наследство, установлено.
Согласно представленному Банком расчету сумма задолженности по договору, состоящему из Правил кредитования физических лиц по продукту «Кредит пенсионный» и соглашения №1563241/0042 от 26 мая 2015 г., по состоянию на 27 октября 2021 г. составляет сумма, из которых: сумма - просроченный основной долг, сумма - проценты за пользование кредитом, сумма - пени, начисленные на просроченный основной долг, сумма - пени, начисленные на просроченные проценты.
При исследовании вопроса о допустимости уменьшения размера взыскиваемой неустойки на основании статьи 333 ГК РФ суд исходя из анализа всех обстоятельств дела и оценки соразмерности заявленных сумм не находит оснований для уменьшения размера неустойки, при этом суд учитывает конкретные обстоятельства дела, а именно допущенное должником нарушение, характер и продолжительность нарушения, соотношение взыскиваемых сумм, необходимость соблюдения баланса прав и интересов сторон спорного правоотношения, принципы разумности и справедливости.
При таких обстоятельствах и поскольку обязательства заемщиком до настоящего времени не исполнены (доказательств иного не представлено), суд взыскивает в пользу истца с каждого из ответчиков в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества задолженность по договору, состоящему из Правил кредитования физических лиц по продукту «Кредит пенсионный» и соглашения №1563241/0042 от 26 мая 2015 г., по состоянию на 27 октября 2021 г. в размере сумма, из которых: сумма - просроченный основной долг, сумма - проценты за пользование кредитом, сумма - пени, начисленные на просроченный основной долг, сумма - пени, начисленные на просроченные проценты.
При решении вопроса о судебных расходах суд исходит из следующего.
При обращении в суд с иском истцом уплачена государственная пошлина в размере сумма
В соответствии с частью первой статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Истцу, в пользу которого состоялось решение суда, суд присуждает с ответчиков в равных долях расходы по оплате государственной пошлины размере сумма
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198, 233-235 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
адрес «Россельхозбанк» в лице регионального филиала – «Центр розничного и малого бизнеса» к ФИО1, ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности - удовлетворить.
Взыскать с ФИО1, ФИО2, ФИО3 в равных долях в пользу адрес в лице регионального филиала – «Центр розничного и малого бизнеса» задолженность по кредитному договору в размере сумма и судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере сумма.
Разъяснить ответчику право на обращение в суд, вынесший заочное решение, с заявлением об отмене заочного решения в течение 7 дней со дня вручения копии этого решения.
Заочное решение может быть обжаловано в Московский городской суд путем подачи апелляционной жалобы через Троицкий районный суд адрес в течении месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда.
Судья В.В. Кармашев
Заочное решение в окончательной форме принято 16.04.2025