Производство № 2-413/2022

УИД 28RS0012-01-2022-000796-60

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

16 ноября 2022 года пгт. Магдагачи

Амурская область

Магдагачинский районный суд Амурской области в составе председательствующего судьи Ю.В. Качаловой,

при секретаре Зениной Т.Н.,

с участием:

ответчика ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к Губеркан <данные изъяты>, Губеркан <данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитному договору умершего заемщика,

установил:

ПАО «Совкомбанк» обратился в Магдагачинский районный суд с указанным исковым заявлением, в его обоснование указав, что 19 ноября 2020 г. ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключили кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) <***>, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в сумме 75 000 руб. под 0% годовых сроком на 120 месяцев. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязательства ненадлежащим образом и нарушил п. 6 индивидуальных условий договора потребительского кредита. Просроченная задолженность по ссуде возникла 11.01.2022, по процентам - 15.10.2022. Заемщик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 33 758 рублей. По состоянию на 19 октября 2022 года общая задолженность составляет 76 798 рублей 99 копеек, из них: просроченная ссудная задолженность – 74 967 рублей 27 копеек, неустойка на просроченную ссуду – 1 831 рубль 72 копейки. Заемщик ФИО1 умер ДД.ММ.ГГГГ. Предполагаемыми наследниками являются дочь – ФИО2, жена – ФИО3

На основании изложенного просит суд взыскать с Губеркан <данные изъяты>, Губеркан <данные изъяты> в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности в размере 76 798 рублей 99 копеек, сумму уплаченной государственной пошлины в размере 2 503 рубля 97 копеек.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела уведомлен надлежащим образом, в исковом заявлении просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка.

Ответчик ФИО3 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом о дате, месте и времени судебного разбирательства.

В судебном заседании ответчик ФИО2 суду пояснила, что ее мама ФИО3 не явилась в судебное заседание в виду состояния здоровья. С исковыми требованиями предъявленными к ней она не согласна, поскольку в наследство она не вступала, приняла наследство ее мама ФИО3, которая не возражала относительно заявленных к ней требований. Дополнительно суду пояснила, что о наличии карты «Халва» ни она, ни мама не знали, основной кредит был застрахован на случай смерти отца, после его смерти страховая компания погасила задолженность по основному кредитному договору. Погасить всю сумму для ее матери является затруднительным, поскольку ее доход складывается с размера пенсии, будет помогать маме вносить образовавшуюся задолженность, хотелось бы урегулировать этот вопрос с банком. Ходатайств о поведении экспертизы для установления рыночной стоимости принятого по наследству имущества не заявлено.

Руководствуясь ст. 167 ГПК РФ суд рассмотрел дело в отсутствие неявившихся лиц.

Исследовав материалы дела, выслушав ответчика, суд приходит к следующему.

Согласно Уставу ПАО «Совкомбанк» Банк является кредитной организацией. Полное фирменное наименование Банка – Публичное акционерное общество «Совкомбанк», сокращенное фирменное наименование Банка – ПАО «Совкомбанк».

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Расчеты с участием граждан, не связанные с осуществлением ими предпринимательской деятельности, могут производиться наличными деньгами без ограничения суммы или в безналичном порядке. Безналичные расчеты производятся через банки, иные кредитные организации, в которых открыты соответствующие счета, если иное не вытекает из закона и не обусловлено используемой формой расчетов (ч.ч. 1, 3 ст. 861 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ч.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как установлено судом и следует из материалов дела, 19 ноября 2020 года ФИО1 обратился в ПАО «Совкомбанк» с заявлением (в виде акцептованного заявления оферты) о предоставлении потребительского кредита <***> карта «Халва» с лимитом кредитования при открытии договора в сумме 75 000 рублей; сроком на 120 месяцев; под 0% годовых в течение льготного периода кредитования в течение 36 месяцев, после 10% годовых, со сроком возврата кредита 19.11.2030 (п. 1, 2, 4 Индивидуальных условий потребительского кредита).

Платеж по кредиту рассчитывается банком ежемесячно в дату соответствующую дате заключения договора. Состав обязательного платежа установлен Общими условиями, размер обязательного платежа указывается в выписке в личном кабинете заемщика.

При неоплате обязательного платежа начисляется неустойка в размере 20% годовых – в соответствии с положениями п. 21 ст. 5 ФЗ от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)». Начисление неустойки производится с 6-го дня выноса на просроченную задолженность при сумме задолженности свыше 500 рублей (п. 12 Индивидуальных Условий)

Общими условиями Договора потребительского кредита (далее - Общие условия) предусмотрено следующее: банк на основании заявления предоставляет заемщику кредит на потребительские цели путем совершения операций в безналичной/наличной форме на условиях, предусмотренных Договором потребительского кредита, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму, а также уплатить проценты за пользование кредитом (п. 3.1); договор потребительского кредита считается заключенным с момента подписания банком и заемщиком Индивидуальных условий договора потребительского кредита и передачи суммы кредита заемщику (п. 3.2); за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему включительно, за каждый календарный день в году (365, 366 дней соответственно). Срок пользования кредитом для начисления процентов определяется периодом со дня, следующего за днем получения кредита, до дня поступления на ссудный счет суммы кредита (части кредита) включительно (п. 3.5); проценты за пользование кредитом (частью кредита) начисляются на остаток ссудной задолженности, учитываемый на соответствующем счете на начало операционного дня. Погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом осуществляются заемщиком в соответствии с Индивидуальными условиями договора потребительского кредита (п. 3.6); при нарушении срока возврата кредита (части кредита) заемщик уплачивает банку неустойку в виде пени в размере, указанном в Индивидуальных условиях потребительского кредита (п. 6.1).

В соответствии с п. 4.1.1, 4.1.2 Общих условий заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные договором потребительского кредита, уплачивать банку проценты за пользование кредитом

Согласно п. 5.2 Общих условий банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней течение последних 180 календарных дней.

Своей подписью в Индивидуальных условиях заемщик ФИО1 подтвердил, что до подписания настоящих условий заемщик предварительно ознакомлен с размером полной стоимости кредита, перечнем и размерами платежей, включенных и не включенных в ее расчет, а также подтвердил получение расчетной карты и невскрытого ПИН-конверта (или информации о звонке для получения ПИН-кода).

Свои обязательства по предоставлению указанной суммы кредита ПАО «Совкомбанк» исполнил надлежащим образом. Заемщик ФИО1 воспользовался предоставленными в кредит денежными средствами, что подтверждается выпиской по лицевому счету (л.д.24-28).

ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО1 умер, что подтверждается свидетельством о смерти I-ОТ №.

Согласно предоставленного расчета задолженности по кредитному договору и выписки о движении денежных средств по счету ФИО1 по состоянию на 19 октября 2022 размер задолженности по кредитному договору <***> составил <данные изъяты>.

Наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя (п. 1 ст. 1142 ГК РФ).

По правилам ст. 1175 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство (п. 1 ст. 1153 ГК РФ). Наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323 ГК РФ).

В пункте 58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Пунктом 59 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъясняется, что смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 разъяснено, что поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

В соответствии со ст. 218 ГК РФ, в случае смерти гражданина право собственности на принадлежащее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.

Как указано в п. 7 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", право наследования, гарантированное частью 4 статьи 35 Конституции Российской Федерации, обеспечивает переход имущества наследодателя к другим лицам в порядке, определяемом гражданским законодательством; получение свидетельства о праве на наследство является правом, а не обязанностью наследника, наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия, считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом).

В судебном заседании установлено, что после смерти ФИО1 с заявлением о принятии наследства к нотариусу Магдагачинского нотариального округа ФИО4 обратилась супруга умершего ФИО1 – ФИО3, что подтверждается материалами наследственного дела №, открытого ДД.ММ.ГГГГ.

Наследственное имущество состоит из земельного участка и жилого дома, расположенных по адресу: <адрес>, кадастровая стоимость жилого дома на дату открытия наследства составляет – <данные изъяты>. Свидетельство о праве на наследство не выдано, переход права собственности не осуществлен.

Учитывая изложенное, ФИО3 считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента.

Также судом установлено, что ФИО3 зарегистрирована по месту жительства <адрес> с ДД.ММ.ГГГГ по настоящее время, проживает по указанному адресу, что подтвердила ее дочь ФИО2

Ответчик ФИО2 наследство после умершего отца – ФИО1 не принимала, зарегистрирована по адресу: <адрес>.

Смерть должника ФИО1 не влечет прекращения обязательств по заключенному им кредитному договору, и наследники, принявшие наследство, в данном случае ответчик ФИО3 становится должником и несет обязанность по их исполнению со дня открытия наследства.

Возражений относительно расчета суммы задолженности ответчиком не предоставлено, в связи с чем, суд считает возможным принять расчет задолженности, представленный истцом, который выполнен в соответствии с условиями кредитного договора и подписан надлежащим лицом. Ходатайств о назначении экспертизы для установления рыночной стоимости принятого ФИО3 имущества не заявлено.

Стоимость перешедшего к наследнику ФИО3 имущества (кадастровая стоимость) превышает сумму задолженности по кредитному договору.

Таким образом, ответчик ФИО3, как наследник, принявший наследство, должна в соответствии со ст. 1175 ГК РФ отвечать по долгам наследодателя ФИО1, возникшим в связи с неисполнением условий кредитного договора <***> от 19 ноября 2020 года, в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества.

С учетом цены иска в размере 76 798 рублей 99 копеек, сумма задолженности по вышеназванному кредитному договору подлежит взысканию с ответчика ФИО3 в пользу ПАО «Совкомбанк» в полном объеме.

Правовых оснований для удовлетворения требований истца о взыскании задолженности по кредитному договору с ответчика ФИО2 суд не находит.

Разрешая вопрос о возмещении судебных расходов, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 88 ГПК РФ государственная пошлина является судебными расходами.

При подаче искового заявления истцом уплачена государственная пошлина в размере 2 503 рубля 97 копеек, что подтверждается платежным поручением.

Согласно п. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне в пользу, которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 88 ГПК РФ государственная пошлина является судебными расходами.

Учитывая размер удовлетворенных судом исковых требований, суд приходит к выводу о том, что расходы истца по уплате государственной пошлины при подаче искового заявления в суд подлежат возмещению ответчиком ФИО3 в полном объеме.

На основании изложенного и, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования ПАО «Совкомбанк» к Губеркан <данные изъяты>, Губеркан <данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитному договору умершего заемщика – удовлетворить частично.

Взыскать с Губеркан <данные изъяты> в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по договору кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>.

В удовлетворении исковых требований ПАО «Совкомбанк» к Губеркан <данные изъяты> – отказать.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Амурский областной суд через Магдагачинский районный суд в течение месяца со дня принятия в окончательной форме.

Председательствующий Ю.В. Качалова

Мотивированное решение

изготовлено 17.11.2022