Решение по делу № 2-547/2025 от 07.04.2025 - о взыскании задолженности по кредитному договору, заключенному между Банком и <ФИО>, за счет его наследственного имущества.

Дело № 2-547/2025

УИД: 52RS0005-01-2024-007849-44

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

07 апреля 2025 года г. Нижний Новгород

Нижегородский районный суд города Нижнего Новгорода в составе

председательствующего судьи Вахомской Л.С.

при секретаре Петровой А.Д.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Т Банк» к ФИО3, ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору, заключенному между Банком и ФИО2, за счет его наследственного имущества

УСТАНОВИЛ:

Истец АО «Т Банк» (ранее АО «Тинькофф Банк») обратился в суд с данным иском, указав в обоснование заявленных требований, что 04 сентября 2017 года между ФИО2 и АО «Тинькофф Банк» был заключен договор кредитной карты <***> на сумму 45000 рублей.

Составными частями заключенного договора являются заявление-анкета, представляющее собой письменное предложение (оферту) клиента, адресованное Банку, содержащее намерение клиента заключить с Банком универсальный договор; индивидуальный Тарифный план, содержащий информацию о размере и правилах применения/расчета/взимания/начисления процентов, комиссий, плат и штрафов по конкретному договору; Условия комплексного обслуживания, состоящие из Общих условий открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц и Общих условий кредитования.

Указанный договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете ответчика. При этом моментом заключения договора считается зачисление банком суммы кредита на счет или момент активации кредитной карты.

Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного договора и договора возмездного оказания услуг. До заключения договора Банк предоставил всю необходимую и достоверную информацию о предмете и условиях заключаемого договора, оказываемых Банком в рамках договора услугах.

Задолженность ФИО2 перед Банком составляет 48019 рублей 34 копейки, из которых сумма основного долга 46284 рубля 69 копеек, сумма процентов в размере 1734 рубля 65 копеек.

Банку стало известно, что ФИО2 умер, на дату смерти обязательство по выплате задолженности по договору не исполнены.

Истец просил взыскать с наследников ФИО2 просроченную задолженность, состоящую из просроченной задолженности по основному долгу в размере 46284 рубля 69 копеек, просроченные проценты в размере 1734 рубля 65 копеек, а также взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 1640 рублей 58 копеек.

Протокольным определением суда от 10 сентября 2024 года ФИО3, ФИО4 привлечены к участию в деле в качестве соответчиков.

Протокольным определением суда от 24 октября 2024 года Нижегородская областная нотариальная палата привлечена к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещался надлежащим образом, не возражал против рассмотрения дела в заочном производстве.

Ответчик ФИО3 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен в установленном законом порядке. В судебном заседании 03 марта 2025 года ФИО3 заявил о применении к заявленным требованиям последствия пропуска срока исковой давности.

Ответчик ФИО4 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена в установленном законом порядке, причину неявки суду не сообщила.

В соответствии со ст.167, 233 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства в отсутствие неявившихся лиц.

Исследовав и оценив собранные по делу доказательства в их совокупности, установив юридически значимые обстоятельства по делу, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 45 Конституции РФ, государственная защита прав и свобод человека и гражданина в Российской Федерации гарантируется. Каждый вправе защищать свои права и свободы всеми способами, не запрещенными законом.

Согласно ст. 46 Конституции РФ, каждому гарантируется судебная защита его прав и свобод.

Как указано в ч. 1 ст. 8 ГК РФ, гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают: из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Согласно п.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

Согласно пункту 2 указанной статьи к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. При этом на основании пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно пунктам 1, 2 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу пункта 1 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Пунктом 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации, предусмотрено, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии с пунктом 1 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (пункт 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Как установлено судом и следует из материалов дела, на основании заявления ФИО2 от 24 августа 2017 года между АО «Тинькофф Банк» и ФИО2 был заключен договор кредитной карты <***> от 04 сентября 2017 года с лимитом задолженности 300 000 рублей.

Лимит задолженности по кредитной карте, в соответствии с п.6.1 Общих условий (п.5.3. Общих условий УКБО), установлен Банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления Клиента.

Составными частями заключенного Договора являются Заявление - Анкета, подписанная Ответчиком, Тарифы по тарифному плану, указанному в Заявлении-Анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или Условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО) (АО «Тинькофф банк») в зависимости от даты заключения договора. Указанный Договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете. При этом моментом заключения Договора в соответствии с положениями Общих условий (УКБО), а также ст.434 ГК РФ считается момент активации кредитной карты.

Судом установлено, что имеющиеся в материалах дела Заявление-Анкета ФИО2 на оформление кредитной карты, «Условия комплексного банковского обслуживания» и «Тарифы Банка» содержат сведения относительно суммы предоставления кредита, условий кредитования, процедуры погашения полученной суммы.

Таким образом, судом установлено, что стороны договора в письменном виде достигли соглашения относительно существенных условий договора, об этом свидетельствуют подписи на Заявлении-Анкете.

В соответствии с условиями заключенного Договора, Банк выпустил на имя ФИО7 кредитную карту с установленным лимитом задолженности.

ФИО2 в свою очередь при заключении Договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные Договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные Договором сроки вернуть Банку заемные денежные средства.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по Договору.

Установлено, что АО «Тинькофф банк» переименовано на АО «Т Банк».

Обращаясь в суд с настоящим иском, истец указывает на наличие задолженности по договору в размере 48019 рублей 34 копейки.

Банк потребовал погашения Клиентом задолженности, сформировав Заключительный счет, содержащий сведения о размере задолженности Клиента в сумме 48019 рублей 34 копейки и сроке её погашения в течение 30 календарных дней с момента отправки заключительного счета.

Доказательств, свидетельствующих об оплате указанной суммы задолженности в суд не представлено.

Из материалов дела следует, что ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умер 02 августа 2020 года.

Как установлено судом и следует из материалов дела наследниками имущества ФИО2 являются его супруга ФИО4 (в 1/3 доле) и отец ФИО3 (в 2/3 доле), которым выданы свидетельства о праве на наследство по закону на следующее имущество:

- ? доля в праве общей долевой собственности на квартиру, кадастровый <***>, находящуюся по адресу: <адрес>;

- транспортное средство <данные изъяты> VIN: <***>;

- транспортное средство <данные изъяты>, VIN отсутствует, кузов <***> (паспорт транспортного средства <адрес>)

- права на денежные средства, находящиеся на счетах в ПАО «Сбербанк России» с причитающимися процентами.

В силу пункта 2 статьи 218, в случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.

В соответствии со ст. 1110 ГК РФ, в случае смерти гражданина его имущество в порядке универсального правопреемства переходит к наследникам.

В соответствии со ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу пунктов 1, 2 статьи 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Если заявление наследника передается нотариусу другим лицом или пересылается по почте, подпись наследника на заявлении должна быть засвидетельствована нотариусом, должностным лицом, уполномоченным совершать нотариальные действия (пункт 7 статьи 1125), или лицом, уполномоченным удостоверять завещания в соответствии с пунктом 1 статьи 1127 данного Кодекса.

Принятие наследства через представителя возможно, если в доверенности специально предусмотрено полномочие на принятие наследства. Для принятия наследства законным представителем доверенность не требуется (пункт 1).

Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник:

вступил во владение или в управление наследственным имуществом;

принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц;

произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества;

оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства (пункт 2).

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в Постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом) (пункт 34).

Неполучение свидетельства о праве на наследство не освобождает наследников, приобретших наследство, в том числе при наследовании выморочного имущества, от возникших в связи с этим обязанностей (выплаты долгов наследодателя, исполнения завещательного отказа, возложения и т.п.) (пункт 49).

Расчеты задолженности судом проверен и является верным, подтверждается выпиской по лицевому счету заемщика. Оснований не доверять финансовым документам, предоставленным истцом, у суда не имеется.

Общий размер задолженности, рассчитанный истцом по состоянию на 23 мая 2024 года, составляет 48019 рублей 34 копейки: основной долг – 46284 рубля 69 копеек, проценты – 1734 рубля 65 копеек.

Из материалов дела следует, что заочным решением Нижегородского районного суда города Нижнего Новгорода от 07 сентября 2022 года по гражданскому делу <***> с ФИО3, ФИО4 в солидарном порядке в пользу ПАО «Сбербанк России» взыскана задолженность по договору о выпуске и обслуживании кредитной карты в размере 53855 рублей 19 копеек, в равных долях расходы по оплате государственной пошлины в размере 907 рублей 83 копейки с каждого.

Решением Нижегородского районного суда города Нижнего Новгорода от 20 октября 2022 года по гражданскому делу <***> с ФИО3, ФИО4 в солидарном порядке в пользу ПАО «Сбербанк России» взыскана задолженность по кредитному договору в размере 71015 рублей 44 копейки, в равных долях расходы по оплате государственной пошлины в размере 8330 рублей 46 копеек.

Решением Нижегородского районного суда города Нижнего Новгорода от 02 марта 2023 года по гражданскому делу <***> с учетом апелляционного определения Нижегородского областного суда от ДД.ММ.ГГГГ (<***>) с ФИО3, ФИО4 в солидарном порядке в пользу ПАО «Сбербанк России» взыскана задолженность по кредитному договору в размере 282891 рубль 44 копейки, в равных долях расходы по оплате государственной пошлины в размере по 3373 рубля 19 копеек с каждого.

Ответчиком ФИО3 заявлено о применении срока исковой давности к заявленным требованиям о взыскании задолженности по кредитному договору.

Согласно статье 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (пункт 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Как разъяснено в пункте 15 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам без исследования иных обстоятельств дела.

Пунктом 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 данного кодекса.

По общему правилу течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (пункт 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Пунктом 2 статьи 200 названного кодекса предусмотрено, что по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Исходя из указанных правовых норм и с учетом разъяснений, содержащихся в пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 43, течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В соответствии с п. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Таким образом, с момента истечения срока давности по требованию о возврате всей суммы основного долга истекает срок исковой давности и по дополнительным требованиям, включая проценты, неустойку.

Согласно п. 59 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 9 от 29 мая 2012 года «О судебной практике по делам о наследовании» сроки исковой давности по требованиям кредиторов наследодателя продолжают течь в том же порядке, что и до момента открытия наследства (открытие наследства не прерывает, не пресекает и не приостанавливает их течения).

Из материалов дела следует, что договор кредитной карты между сторонами заключен 04 сентября 2017 года.

В материалы дела представлен заключительный счет, сформированный по состоянию на 02 августа 2020 года с требованием об оплате суммы задолженности в течение 30 календарных дней с момента отправки заключительного счета.

Кроме того, из материалов дела следует, что нотариусом ФИО8 направлялся запрос в АО «Тинькофф банк 13 ноября 2020 года о предоставлении сведений о наличии денежных вкладов умершего 02 августа 2020 года ФИО2 на дату его смерти. Указанный запрос поступил в АО «Тинькофф Банк» 13 ноября 2020 года.

В ответ на данный запрос 01 декабря 2020 года АО «Тинькофф Банк» направило сведения о наличии задолженности по договору кредитной карты <***>, которая по состоянию на 02 августа 2020 года составила 48019 рублей 34 копейки.

Таким образом, 13 ноября 2020 года истец был уведомлен о том, что заемщик ФИО2 умер 02 августа 2020 года.

При этом с исковым заявлением о взыскании задолженности истец обратился только 30 июня 2024 года, т.е. с пропуском срока исковой давности.\

Доказательств перерыва течения срока исковой давности истцом не представлено.

Согласно п. 2 ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Учитывая названные выше положения ГК РФ, фактические обстоятельства дела, заявление ответчика ФИО3 о пропуске срока исковой давности, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения исковых требований АО «Т Банк» к ответчику ФИО3 в связи с пропуском истцом срока исковой давности.

Вместе с тем от ответчика ФИО4 заявлений о применении срока исковой давности в суд не поступало.

Согласно п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Принимая во внимание изложенные обстоятельства, поскольку размер задолженности и факт ненадлежащего исполнения по кредитному договору нашел свое подтверждение в ходе судебного разбирательства и ответчиком опровергнут не был, сумма задолженности не превышает стоимости размера наследственного имущества, суд приходит к выводу о взыскании с ответчика ФИО4 в пользу истца задолженности по договору <***> от 04 сентября 2017 года в размере 48019 рублей 34 копейки, в том числе основного долга 46284 рубля 69 копеек, процентов в размере 1734 рубля 65 копеек в пределах стоимости перешедшего к ответчику наследственного имущества.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, с ФИО4 в пользу АО «Т Банк» подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины в сумме 1640 рублей 58 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199, 233-238 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества «Т Банк» к ФИО3, ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору, заключенному между Банком и ФИО2, за счет его наследственного имущества удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО4, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт <***>) в пользу акционерного общества «Т банк» (ИНН <***>) в пределах стоимости наследственного имущества задолженность ФИО2, умершего 02 августа 2020 года, по договору о выпуске и обслуживании кредитной карты от 04 сентября 2017 года в размере 48019 рублей 34 копейки, в том числе основной долг – 46284 рубля 69 копеек, проценты – 1734 рубля 65 копеек, а также взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 1640 рублей 58 копеек, всего 49659 (сорок девять тысяч шестьсот пятьдесят девять) рублей 92 копейки.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Нижегородский областной суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Нижегородский областной суд в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Л.С. Вахомская

Мотивированное решение изготовлено 21 апреля 2025 года.