РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
ДД.ММ.ГГГГ года г. Иркутск
Кировский районный суд г. Иркутска в составе председательствующего судьи Тимофеевой А.М., при секретаре Устиновой Т.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по исковому заявлению АО «ФИО2» к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины,
УСТАНОВИЛ:
АО «ФИО2» обратилось в Кировский районный суд <адрес> с исковым заявлением к ФИО3 о взыскании суммы задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 62 925,37 руб., расходов по оплате государственной пошлины в размере 2 087,76 руб., указав, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «ФИО2» и ФИО3 был заключен кредитный договор №.
Истец указывает, что ФИО3 направила в ФИО2 заполненную Анкету и Заявление о предоставление потребительского кредита, в котором просила ФИО2:
- заключить с ней договор потребительского кредита, неотъемлемой частью которого являются Индивидуальные условия, «Условия кредитования счета» (далее – Договор ПК) и предоставить кредит с лимитом кредитования,
- на условиях, изложенных в указанном Заявлении, Условиях по банковским картам «ФИО2» (далее – Условия по карте), Тарифах по банковским картам «ФИО2» (далее – Тарифы по карте), заключить с ней Договор о предоставлении и обслуживании карты (далее – Договор о карте), в рамках которого открыть ей банковский счет, и предоставить ей банковскую карту.
При этом, в Заявлении Клиент указал, что принимает и соглашается с тем, что:
- принятием ФИО2 его предложения о заключении Договора о карте являются действия ФИО2 по открытию ему банковского счета;
- составными и неотъемлемыми частями по Договору о карте наряду с Заявлением будут являться Условия по карте и Тарифы по карте, с которыми он ознакомлен, согласен и положения которых обязуется соблюдать;
- с момента заключения Договора о карте к взаимоотношениям с ФИО2 в рамках Договора о карте будут применяться Тарифный план (являющийся составной частью Тарифов по карте), указанный в графе в Информационном блоке Заявления.
Во исполнение своих обязательств ФИО2 открыл Клиенту банковский счет №, выпусти на имя Клиента банковскую карту Карта МИР Кредитная No Name_Удержание, осуществлял кредитование открытого на имя Клиента счета.
Таким образом, в соответствии с положениями п. 3 ст. 421 ГК РФ между сторонами были заключены Договор о карте и Договор потребительского кредита, именуемые далее – Договор №.
В соответствии с Условиями по карте, задолженность по договору о карте возникает у клиента перед ФИО2 в результате: начисления ФИО2 подлежащих уплате Клиентом плат и комиссий, размер и порядок начисления которых определены тарифами, возникновения сверхлимитной задолженности в рамках Договора о карте; возникновения неустойки на просроченные (несвоевременно оплаченные Клиентом) платы и комиссии; возникновения иных денежных обязательств Клиента перед ФИО2, определенных Условиями и/или тарифами.
Согласно Условий кредитования счета, кредит предоставляется ФИО2 Заемщику в соответствии со ст. 850 ГК РФ, в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на счете для осуществления расходных операций, совершаемых/совершенных с использованием Карты (ее реквизитов). Кредит считается предоставленным ФИО2 со дня отражения на счете сумм операций, и осуществляемых (полностью или частично) за счет кредита.
Ответчик ФИО3 неоднократно совершала за счет предоставленного ФИО2 кредита расходные операции по получению наличных денежных средств и по оплате товаров с использованием банковской карты №.
В соответствии с п.8 Индивидуальных условий, погашение задолженности Заемщиком производится путем размещения на счете денежных средств и их дальнейшего списания ФИО2 в погашение задолженности (с учетом очередности списания денежных средств со счета, определенной Условиями по карте).
Согласно Условий кредитования счета, Заемщик до дня выставления Заключительного счета-выписки вправе в любое время осуществлять размещение денежных средств на счете в целях досрочного полного либо частичного погашения основного долга и задолженности в целом. При этом, в целях подтверждения права пользования картой Клиент обязался ежемесячно осуществлять внесение денежных средств на счет в размере не менее минимального платежа.
В целях погашения задолженности ФИО2, в порядке, предусмотренном Условиями кредитного счета и Условиями по карте, формирует и передает Заемщику счет-выписку.
Клиент нарушил согласованные сторонами условия Договора, не размещая к дате оплаты очередного минимального платежа на счете карты суммы денежных средств, необходимой для оплаты минимального платежа, что подтверждается выпиской из лицевого счета клиента №.
В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий, в связи с неуплатой Клиентом в срок процентов за пользование кредитом ФИО2 начисляется неустойка в размере 20% годовых на сумму текущей задолженности.
Согласно Тарифам по картам ФИО2 может быть начислена неустойка за неуплату предусмотренных Договором плат и комиссий в размере, предусмотренном Тарифным планом.
ФИО2 потребовал погашения Клиентом задолженности, сформировав ДД.ММ.ГГГГ заключительный счет-выписку, содержащий сведения о размере задолженности Клиента в сумме 63 074,37 руб. и сроке ее погашения до ДД.ММ.ГГГГ.
До настоящего времени задолженность по предоставленному кредиту Клиентом не возвращена и по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 62 925,37 руб.
На основании вышеизложенного, АО «ФИО2» просит суд взыскать с ФИО3. сумму задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 62 925,37 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 087,76 руб.
В судебном заседании истец АО «ФИО2», надлежащим образом извещенный о дате, времени и месте рассмотрения дела, отсутствует, при подаче искового заявления ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие.
В судебном заседании ответчик ФИО3, отсутствует, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, представила письменные пояснения, поименованные как «Категорический отказ от услуг вашей оферты/торгового предложения от Кировского районного суда <адрес>», отзыв на исковое заявление, и просила о рассмотрении дела без ее участия.
Исследовав материалы дела, представленные по делу доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему выводу.
В соответствии с ч.1 ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Пунктом 1 ст. 420 ГК РФ установлено, что договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
Согласно статье 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
В силу ч. 1 ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.
Согласно ст.434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.
Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.
Согласно п.3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору ФИО2 или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ.
На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, если иное не предусмотрено законом или договором.
В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, который предусмотрен договором займа.
В силу положений ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
Согласно ст. 30 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №–1 «О ФИО2 и банковской деятельности» отношения между ФИО2 России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.
В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.
В судебном заседании установлено, что ФИО3 обратилась в АО «ФИО2» с Анкетой № от ДД.ММ.ГГГГ и заявлением №, по условиям которого просила:
- предоставить ей потребительский кредит с лимитом кредитования и заключить с ней Договор потребительского кредита, неотъемлемой частью которого являются Условия кредитования счета «ФИО2», выразив согласие с заключением договоров и предоставлением услуг, указанных в Заявлении.
Настоящим заявлением, ФИО3 указала, что ознакомлена с тем, что в рамках Договора за перевод кредита до востребования в кредит с рассрочкой на основании заключенного между нею и ФИО2 соглашения ФИО2 может взиматься комиссия, размер которой определяется в соответствии с действующими на дату заключения такого соглашения Дополнительными условиями по погашению кредита в рассрочку.
- на условиях, изложенных в Заявлении, Условиям по банковским картам «ФИО2» и Тарифам по банковским картам «ФИО2», заключить с ней Договор о предоставлении и обслуживании карты (Договор о карте), в рамках которого открыть ей банковский счет и предоставить платежную карту, указанную в разделе «Договор о Карте» ИБ
Также в Заявлении Клиент указал, что принимает и соглашается с тем, что:
- принятием ФИО2 ее предложения о заключении Договора о карте являются действия ФИО2 по открытию ей банковского счета;
- составными и неотъемлемыми частями по Договору о карте наряду с Заявлением будут являться Условия по карте и Тарифы по карте, с которыми она ознакомлена, согласна, которые обязуется выполнять, которые могут быть изменены ФИО2 в соответствии с Условиями и законодательством;
- с момента заключения Договора о карте к ее взаимоотношениям с ФИО2 в рамках Договора о карте будут применяться Тарифный план (часть Тарифов), указанный в ИБ, с котором она ознакомлена и согласна и часть которого указана в ИБ в разделе «Договор о карте «ИБ;
- в отношении ее жизни и здоровья ФИО2 (в качестве страхователя) будут заключаться договоры страхования.
Настоящим заявлением ФИО3 просила ФИО2 активировать «Услугу оповещения об операциях».
В указанном заявлении ФИО3 выразила волю на участие в Программе АО «ФИО2» по организации страхования Клиентов.
Подписав Заявление, ФИО3 подтвердила, что:
- уведомлена о том, что все условия и тарифы указанные в Заявлении, размещены на сайте ФИО2 https:www.rsb.ru и в офисах ФИО2;
- ознакомлена с памяткой застрахованного лица по каждой программе ФИО2 по организации страхования, желание участвовать в которой она выразила в Заявлении и в рамках которой ФИО2 организует страхование жизни и/или страхование от несчастных случаев, и получила такую памятку;
- соглашается с тем, что электронные документы, включая любые договоры и соглашения ( в том числе электронные документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита), дополнительные соглашения к ранее заключенным договорам, заявления об изменении условий ранее заключенных договоров, оформленные и подписанные ею в соответствии с Договорами аналогом собственноручной подписи, будут считаться имеющими равную юридическую силу с документами, составленными на бумажном носителе и подписанными ее собственноручной подписью.
Также указанным заявлением, ФИО3 предоставила ФИО2 право списывать без ее дополнительных распоряжений денежные средства с любых ее банковских счетов, открытых в ФИО2, в погашение ее денежных обязательств по любым заключенным между нею и ФИО2 договорам.
В информационном блоке заявления указано: потребительский кредит – желаемый лимит кредитования 100 000 руб., договор о карте: №, счет 40№, карта – МИР Кредитная, тип карты – МИР Продвинутая карта ( не именная), тарифный план: ТП 111-н.
Дополнительно указано, что плата за выдачу наличных денежных средств 8,9% + 390 руб., рассчитывается от суммы операции, отраженной на Счете.
Заявление подписано лично ФИО3 и передано в ФИО2 17.12.2020
На основании указанного Заявления, ДД.ММ.ГГГГ между АО «ФИО2» и ФИО3 заключен договор потребительского кредита №.
Согласно п. 1 Индивидуальных условий, лимит кредитования с даты отражения – 50 000 руб., максимальный лимит кредитования – 299 000 руб. ФИО2 вправе изменять лимит в одностороннем порядке в случаях, предусмотренных Условиями кредитования счета «ФИО2».
Договор заключается не неопределенный срок. Срок возврата кредита определяется моментом востребования кредита ФИО2 согласно Условиям. Если по договору имеется Кредит с рассрочкой, то срок возврата кредита до востребования определяется моментом востребования, а Кредита с рассрочкой – в графике платежей. (п.2 Индивидуальных условий)
В пункте 4 Индивидуальных условий указано, что процентная ставка – 28.6% годовых - ставка применяется для начисления процентов за пользование Кредитом, предоставленным для осуществления Операций (далее - Базовые Операции): 1) с использованием Карты по оплате товаров (имущества/работ/услуг/результатов интеллектуальной деятельности); 2) по переводу денежных средств в пользу Партнеров; 33.9% годовых - ставка применяется для начисления процентов за пользование Кредитом, предоставленным для осуществления Операций, не являющихся Базовыми Операциями.
Согласно п. 6 Индивидуальных условий, количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору или порядок определения этих платежей – до востребования Кредита проценты по Кредиту подлежат уплате Заемщиком ФИО2 до окончания Расчетного периода, в котором такие проценты выставлены к уплате. До востребования Кредита на дату окончания каждого Расчетного периода определяется Минимальный платеж, который равен совокупности следующих сумм (при их наличии): 1) 3% от суммы Основного долга на дату окончания Расчетного периода, по окончании которого определяется Минимальный платеж, за вычетом невозвращенных (непогашенных) сумм Кредитов с рассрочкой; 2) сумма Сверхлимитной задолженности; 3) сумма выставленных к уплате за соответствующий расчетный период процентов по Кредиту (не являющихся Просроченными процентами); 4) сумма неустойки; 5) Неоплаченная часть Минимального платежа без Сверхлимитной задолженности; 6) суммы очередных платежей по Кредитам с рассрочкой (при их наличии), подлежащих уплате в дату окончания Расчетного периода, следующего за соответствующим Расчетным периодом.
Датой оплаты Минимального платежа является дата окончания Расчетного периода, следующего за расчетным периодом, на дату окончания которого он был определен. После востребования Кредита Заемщик должен погасить Задолженность в полном объеме в течение 30 (тридцати) дней с момента востребования. Если по Договору имеется Кредит с рассрочкой, то количество, состав и размер платежей Заемщика по кредиту с рассрочкой определяются в графике платежей, при этом Минимальный платеж может быть пересчитан в соответствии с Дополнительными условиями по погашению Кредита в рассрочку, периодичность (сроки) платежей Заемщика по Кредиту с рассрочкой; дата окончания каждого Расчетного периода, начиная с Расчетного периода, следующего за Расчетным периодом, в котором кредит по Договору переведен в такой Кредит с рассрочкой.
В соответствии с п. 7 Индивидуальных условий, количество и периодичность (сроки) платежей не изменяются, размер определяется в соответствии со строкой 6 настоящих Индивидуальных условий договора потребительского кредита. Если по Договору имеется Кредит с рассрочкой, то количество, размер и периодичность (сроки) платежей определяются в соответствии с условиями Договора
Способы исполнения Заемщиком обязательств по Договору определены п.п. 8, 8.1 Индивидуальных условий.
Пунктом 9 Индивидуальных условий предусмотрена обязанность Заемщика заключить Договор о карте и Договор Счета «RS Cashback»
Согласно п. 11 Индивидуальных условий, цели использования Заемщиком потребительского кредита – не применимо.
В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий, до востребования Кредита и после востребования Кредита по День оплаты при наличии Просроченных процентов и/или Просроченного платежа ФИО2 взимает неустойку в размере 20 % годовых на сумму Основного долга и сумму Просроченных процентов, неустойка начисляется с даты возникновения просрочки и по день, в который будут отсутствовать Просроченные проценты и Просроченный платеж либо по День оплаты (в зависимости оттого, каков из событий наступит раньше).
После востребования Кредита и при наличии Задолженности после Дня оплаты ФИО2 взимает неустойку в размере 0,1 % от суммы такой Задолженности, неустойка начисляется за каждый день просрочки с даты, следующей за Днем оплаты, и до дня полного погашения такой Задолженности
Как следует из п. 14 Индивидуальных условий, Заемщик, подписывая настоящий документ, соглашается с Условиями кредитования счета «ФИО2», а также подтверждает, что он ознакомлен с данным документом и понимает его содержание.
В соответствии с п. 15 Индивидуальных условий, операции по счету, связанные с исполнением обязательств по Договору, осуществляются бесплатно. Заемщик соглашается с оказанием таких услуг.
Согласно п. 19 Индивидуальных условий, в соответствии с Дополнительными условиями по погашению Кредита в рассрочку, являющимися неотъемлемой частью Условий, (далее - Дополнительные условия) между ФИО2 и Заемщиком может быть заключено соглашение о переводе Кредита до востребования в Кредит с рассрочкой (далее - Соглашение). При переводе Кредита до востребования в Кредит с рассрочкой ФИО2 может взимать с Заемщика в соответствии с Соглашением и Договором Комиссию, размер которой зависит от суммы Кредита с рассрочкой и срока возврата Кредита с рассрочкой и определяется в соответствии с действующей на момент заключения Соглашения редакцией Дополнительных условий.
Во исполнение пункта 9 Индивидуальных условий потребительского кредита, ФИО3 была выпущена карта (наименование продукта) – карта МИР Кредитная, тип карты – МИР Продвинутая карта (не именная), как указано в информационном блоке Заявления.
Согласно п. 1 Тарифного плана 111-н (далее также – ТП 111-н), плата за выпуск и обслуживание Карты, в том числе выпуск Карты в связи с окончанием срока действия ранее выпущенной Карты: Основной карты, дополнительной карты – не взимается.
Размер процентов, начисляемых на остаток средств на Счете, годовых – не взимается (п. 5 ТП 111-н)
В соответствии с п. 6 ТП 111-н, неустойка составляет 700 руб.
Согласно п. 8 ТП 111-н, льготный период кредитования– до 55 дней.
Льготный период рассрочки до 1096 дней (п. 8 ТП 111-н)
Плата за выдачу наличных денежных средств в банкоматах и пунктах выдачи наличных ФИО2, а также в Банкоматах и пунктах выдачи наличных других кредитных организаций в торгово-сервисных предприятиях:
- в случае если общая сумма Операций по выдаче наличных денежных средств, совершенных в течение текущего календарного месяца, составляет от 0,01 руб. до 20 000 руб. (включительно) – не взимается;
- в случае если общая сумма Операций по выдаче наличных денежных средств, совершенных в течение текущего календарного месяца, превышает 20 000 руб. составляет 3,9% + 390 руб.
Согласно п. 10 ТП 111-н плата за перевод в офисах на счета, открытые в других кредитных организациях в РФ составляет 3,9% + 390 руб., на счета, открытые в ФИО2 – 3,9% + 390 руб.
В соответствии с п. 11 ТП 111-н, плата за перевод с использованием системы ДО на счета, открытые в других кредитных организациях в РФ (за исключением переводов указанных в п. 11.4, 11.6 ТП 111-н) 3,9% +390 руб., на счета, открытые в ФИО2 3,9% + 390 руб.
Согласно п. 17 ТП 111-н, плата за перевод с использованием карты в сторонних сервисах за исключением переводов, указанных в ст.ст. 11-16 ТП 111-н; переводов, совершаемых на основании отдельного соглашения, заключенного между ФИО2 и клиентом составляет 3,9% +390 руб.
Комиссии за участие в Программе АО «ФИО2» по организации страхования клиентов ежемесячная – 0,89%. (п. 19 ТП-111-н)
Плата за направление Счета-выписки на бумажном носителе по адресу для корреспонденции (адресу фактического проживания клиента) – 100 руб. (п. 23 ТП 111-н).
В соответствии с п. 27 ТП 111-н, плата за ведение Счета составляет 3000 руб., если остаток денежных средств на Счете менее 3000 руб., то размер взимаемой платы равен остатку собственных денежных средств на счете; если остаток собственных денежных средств на счете отсутствует, то плата за ведение Счета не взимается.
В соответствии с п.п. 1.8, 1.9 Условий по банковским картам «ФИО2», договор о карте - заключенный между ФИО2 и Клиентом договор о предоставлении и обслуживании карты (договор о карте), включающий в себя в качестве составных и неотъемлемых частей Заявление, настоящие «Условия предоставления и обслуживания карт «ФИО2» и Тарифы по картам «ФИО2».
Договор потребительского кредита – действующий между ФИО2 и Клиентом кредитный договор, в рамках которого ФИО2 предоставляет Клиенту кредит для совершения операций.
Настоящими Условиями предусмотрено, что договор ПК заключается путем акцепта Заемщиком предложения (оферты) ФИО2 о заключении договора ПК, изложенного в Индивидуальных условиях, переданных ФИО2 Заемщику. Акцептом Заемщиком предложения (оферты) ФИО2 о заключении Договора ПК является подписание Заемщиком Индивидуальных условий и передача их ФИО2 в течение 5 рабочих дней с момента получения Заемщиком Индивидуальных условий от ФИО2. Договор ПК считается заключенным с даты получения ФИО2 подписанных со стороны Заемщика Индивидуальных условий, ранее переданных ФИО2 Заемщику. (пункт 2.1 Условий).
Таким образом, в соответствии с положениями п. 3 ст. 421 ГК РФ между сторонами были заключены Договор о карте и Договор потребительского кредита, именуемые далее – Договор №
На основании вышеизложенного, суд приходит к выводу о том, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО2 и ФИО3 заключен договор, который является смешанным договором с признаками кредитного договора и договора банковского счета, содержит все существенные условия кредитного договора, в частности сумму кредита, срок возврата кредита, процентную ставку за пользование кредитом, порядок расторжения договора, и, следовательно, отвечает требованиям ст.ст. 432, 434, 438, 819 ГК РФ. При этом, Заявление, Индивидуальные условия, Условия по банковским картам «ФИО2», Тарифы по картам «ФИО2», Условия кредитования счета «ФИО2» являются составной частью Договора от ДД.ММ.ГГГГ.
Оценивая исследованный в судебном заседании договор, суд приходит к выводу о его соответствии действующему гражданскому законодательству, а именно главе 42 ГК РФ, и общим положениям об обязательствах.
В Постановлении Пленума ВАС РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах практики рассмотрения споров, связанных с заключением, исполнением и расторжением договоров банковского счета» разъяснено, что согласно п. 1 ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета ФИО2 осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие на нем денежных средств (кредитование счета), ФИО2 считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. При этом указанный договор должен рассматриваться как смешанный (п. 3 ст. 421 ГК РФ). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.
На основании изложенного, суд приходит к выводу о том, что данный договор, заключенный между ФИО3 и ФИО2, является смешанным договором с признаками кредитного договора и договора банковского счета и содержит все существенные условия договора данного вида: условие об открытии и ведении банковского счета, обязанности ФИО2 принимать и поступающие на счет, открытый Клиенту, денежные средства, выполнении распоряжений Клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету, предоставлении кредита на соответствующую сумму со дня осуществления платежа, когда в соответствии с договором банковского счета ФИО2 осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), об обязанности клиента вернуть полученную сумму и уплатить проценты на него, об обязанности клиента оплатить услуги ФИО2 по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете, а также срок возврата кредита, процентную ставку за пользование кредитом, порядок расторжения договора. То есть кредитный договор соответствует действующему гражданскому законодательству, а именно главе 42 ГК РФ, общим положениям об обязательствах.
Ответчиком ФИО3 карта и ПИН были получены, карта активирована и по ней были совершены расходные операции, что подтверждается распиской в получении Карты/ПИНа, движением средств по счету,
Таким образом, договор с ФИО3 заключен надлежащим образом в порядке, предусмотренном действующим законодательством, письменная форма договора соблюдена, следовательно, нарушений требований ст. 820 ГК РФ при заключении договора не установлено.
Согласно п. 1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.
На основании Условий по банковским картам «ФИО2», ДД.ММ.ГГГГ истец выставил заемщику заключительный счет-выписку на погашение полной задолженности по договору в размере 63 074,37 руб., установил срок для возврата задолженности по договору в полном объеме – до ДД.ММ.ГГГГ, что ФИО3 выполнено не было.
По общему правилу, изложенному в ст. 309, п. 1 ст. 314 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, обязательство с определенным сроком исполнения подлежит исполнению в этот срок.
В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком своих обязательств по кредитному договору, истец обратился к мировому судье судебного участка № <адрес> с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО3 задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины.
ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № <адрес> внесен судебный приказ № о взыскании с ФИО3 задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины.
Определением мирового судьи судебного участка № <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ № от ДД.ММ.ГГГГ отменен в связи с поступившими возражениями ФИО3
После отмены судебного приказа обязательства по кредитному договору исполняются ненадлежащим образом, задолженность по кредитному договору не погашена.
Общий размер задолженности ФИО3 по Договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 62 925,37 руб., в том числе: основной долг – 49 900 руб., проценты за пользование кредитом – 8 162,94 руб., комиссия за участие в программе по организации страхования – 473,90 руб., плата за пропуск минимального платежа – 4 388,53 руб.
Проверив данный расчет, суд находит его правильным. Ответчиком представленный истцом расчет не оспорен. Доказательств, свидетельствующих о погашении задолженности, суду не представлено.
При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о наличии оснований для удовлетворения исковых требований о взыскании с ФИО3 задолженности по кредитному договору в размере 62 925,37 руб.
Доводы ответчика об отсутствии у лица, подписавшего исковое заявление, соответствующих полномочий, суд признает необоснованными.
Из материалов дела следует, что представленные истцом документы, удостоверено истцом надлежащим образом, скреплены подписью представителя ФИО2 ФИО6, подписавшей исковое заявление. Согласно имеющейся в деле доверенности №-С от ДД.ММ.ГГГГ представитель ФИО6 уполномочена представлять интересы АО «ФИО2» в судах РФ, в том числе имеет право подписывать исковые заявления и заверять представляемые копии документов. Указанная доверенность подписана Председателем Правления АО «ФИО2» ФИО7, действующим на основании Устава.
Указанные документы, не позволяют усомниться в полномочиях представителя на ведение дела от имени юридического лица.
Иные доводы, изложенные ответчиком в представленных пояснениях, поименованных как «Категорический отказ от услуг вашей оферты/торгового предложения от Кировского районного суда <адрес>» и отзыве на исковое заявление, суд находит несостоятельными, основанными на неверном толковании норм материального и процессуального права, исходя из процессуальной позиции ответчика.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 087,76 руб.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования АО «ФИО2» - удовлетворить.
Взыскать с ФИО3 (ДД.ММ.ГГГГ год рождения, место рождения – <адрес>, паспорт № выдан УФМС России по <адрес> в <адрес> ДД.ММ.ГГГГ) в пользу АО «ФИО2» (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 62 925,37 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 087,76 руб.
На решение может быть подана апелляционная жалоба в Иркутский областной суд через Кировский районный суд <адрес> в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.
Судья A.M. Тимофеева
Мотивированный текст решения изготовлен ДД.ММ.ГГГГ Судья