УИД 56RS0004-01-2023-000481-66
№2-393/2023
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
27 декабря 2023 года с. Александровка
Александровский районный суд Оренбургской области в составе председательствующего судьи Богдановой А.В.,
при секретаре судебного заседания Жихаревой О.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее – ООО «ХКФ Банк») обратилось в суд с вышеназванном иском в обоснование указав, что 19 апреля 2013 года между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор <***>, по которому последней предоставлен кредит на сумму 235 972,00 рубля, из которых 220 000 сумма к выдаче, 15 972 рубля – оплата страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка – 44,90 % годовых. В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету. Согласно расчету задолженности по состоянию на 31 октября 2023 года задолженность заемщика по договору составляет 360 432,05 рубля.
Истец просил суд взыскать с ответчика ФИО1 в его пользу задолженность по кредитному договору № от 19 апреля 2013 года в размере 360 432,05 рубля, из которых: 207 083,26 рубля – сумма основного долга; 40 729,60 рублей – сумма процентов за пользование кредитом; 67 364,95 рубля – убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования); 45 254,24 рубля – штраф за возникновение просроченной задолженности, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 6 804,32 рубля.
Определением судьи от 13 декабря 2023 года к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено ООО «Страховая компания «Ренессанс Жизнь».
Представитель истца ООО «ХКФ Банк» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещен, в просительной части искового заявления ходатайствовал о проведении судебного разбирательства в отсутствие представителя.
Ответчик ФИО1, представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно спора, ООО «Страховая компания «Ренессанс Жизнь» в судебное заседание не явились, о дате, времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом, уважительные причины неявки не представили, об отложении дела не просили.
Суд на основании статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации определил рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.
Изучив представленные материалы, суд приходит к следующему.
В соответствии с частью 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размерах и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В силу части 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
На основании статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии со статьями 309 - 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Согласно пункту 1 статьи 314 Гражданского кодекса Российской Федерации, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот же день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.
Согласно статье 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Согласно статье 850 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа.
Частью 2 указанной статьи предусмотрено, что права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.
Статьей 851 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете.
Судом установлено и подтверждается материалами дела, что 19 апреля 2013 года между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор № (заявка на открытие банковских счетов), по условиям которого банк предоставил ответчику кредит на общую сумму 235 972 рубля (220 000 рублей – к выдаче/к перечислению, 15 972 рубля – страховой взнос на личное страхование) на срок 30 процентных периодов, с уплатой 44,90 % годовых, (полная стоимость кредита 56,63% годовых), способ получения – касса, дата перечисления первого ежемесячного платежа – 9 мая 2013 года, ежемесячный платеж – 13 247,47 рублей (л.д.11).
Согласно информации под пунктом 9 договора, дата оплаты каждого ежемесячного платежа указана в графике погашения.
Также в договоре указано, что ФИО1 подписала заявку, значит заключила с банком и теперь является клиентом банка. Своей подписью подтвердила, что ей понятны все пункты договора, с ними согласна и обязуется их выполнять. Подтвердила, что получила заявку, график погашения по кредиту и графики погашения кредитов по картам/график погашения по неименной карте; прочла и полностью согласна с содержанием следующих документов: условия договора, соглашение о порядке открытия банковских счетов с использованием системы «Интернет-банк», памятка об условиях использования карты, памятка по услуге «Извещения по почте», тарифы по банковским продуктам по кредитному договору и памятка застрахованному по программе добровольного коллективного страхования.
Согласно пункту 1 Условий договора Ф.Н-006-017-24.02.2013 1/5 (далее – условия договора) в соответствии со статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации договор является смешанным и определяет порядок предоставления нецелевого кредита путем его зачисления на счет и совершения операций по счету; обслуживания текущего счета при совершении операций с использованием банковской платежной карты. Клиент в свою очередь обязуется возвращать полученные в банке кредиты, уплачивать проценты за пользование ими, а также оплачивать оказанные ему услуги согласно условиям договора (л.д. 16).
Согласно пункту 2 распоряжения клиента по кредитному договору № от 19 апреля 2013 года ФИО1 поручает банку в течение срока действия договора все деньги, поступающие на ее счет/текущий счет не в качестве выданных банком кредитов, списывать для исполнении ее обязательств перед банком или его правопреемниками в сроки, сумме и порядке, установленные договором (л.д. 11 обор.).
Ответчик совершал операции по получению наличных денежных средств и внесению наличных денежных средств в счет погашения задолженности, что подтверждается выпиской по счету ответчика (л.д. 14).
Таким образом, исходя из положений статей 432, 433, 434, 435, 438 Гражданского кодекса Российской Федерации между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор от 19 апреля 2013 года №.
Требования, предъявляемые законом к форме кредитного договора, соблюдены, свои обязательства по данному договору банк исполнил.
При заключении кредитного договора заемщик ФИО1 19 апреля 2013 года подписала заявление на добровольное страхование № на случай наступления следующих событий (страховых случаев): смерть застрахованного по любой причине; инвалидность 1 или 2 группы в результате несчастного случая (л.д. 13 обор.).
Сведений о наступлении страхового случая не имеется, доказательств обратного суду не представлено.
Согласно пункту 1 раздела 3 условий договора обеспечением исполнения клиентом обязательств по договору на основании статей 329 и 330 Гражданского кодекса Российской Федерации является неустойка (штрафы, пени), предусмотренная тарифами банка.
Из пункта 2 раздела 3 условий договора следует, что задолженность по уплате ежемесячного платежа считается просроченной, если по окончании последнего дня процентного периода клиент на счете отсутствует сумма ежемесячного платежа, а задолженность по уплате соответствующей части минимального платежа считается просроченной со следующего дня, после окончания последнего дня платежного периода, если в указанный срок клиент не обеспечил ее наличие на текущем счете. В пункте 3 раздела 3 условий указано, что банк имеет право на взыскание с клиента в полном размере сверх неустойки следующих сумм: убытков, в том числе в размере суммы процентов по кредиту, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении клиентом условий договора; расходов, понесенных банком при осуществлении действий по взысканию просроченной задолженности по договору (л.д. 16-18).
Как следует из материалов дела, ответчик ФИО1 исполняла обязательства по договору ненадлежащим образом, в установленные сроки не производила возврат кредита и уплату процентов в полном объеме, в связи с чем истец обратился к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа на взыскание задолженности. Определением мирового судьи судебного участка Александровского района Оренбургской области от 22 декабря 2014 года судебный приказ №2-1312/14 о взыскании с ФИО1 задолженности по договору предоставления кредита отменен, в связи с поступившими возражениями от должника (л.д. 10).
Истцом представлен расчет суммы задолженности в соответствии с которым по состоянию на 31 октября 2023 года задолженность ФИО1 по кредитному договору составляет 360 432,05 рубля, из которых: 207 083,26 рубля – основной долг; 40 729,60 рублей – проценты за пользование кредитом; 67 364,95 рубля – убытки банка (неоплаченные проценты); 45 254,24 рубля – штрафы за возникновение просроченной задолженности (л.д. 8-9).
До настоящего времени кредитная задолженность ответчиком не погашена. В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями пункта 3 статьи 123 Конституции Российской Федерации и статьи 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
В соответствии со статьей 57 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле.
Ответчиком не представлено доказательств в обоснование отсутствия задолженности по кредитному договору N № от 19 апреля 2013 года или иного, меньшего размера задолженности, а судом в ходе судебного разбирательства не добыто.
Представленный истцом расчет судом проверен, признан верным, обоснованным и соответствующим условиям договора и законодательства. Контррасчет ответчиком в материалы дела не представлен. Доказательств внесения в счет погашения задолженности по кредитному договору иных сумм, кроме тех, которые уже учтены истцом, суду также не представлено.
Суд находит исковые требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору обоснованными и подлежащими удовлетворению, поскольку ФИО1 приняла на себя обязательства перед банком возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки и порядке, обусловленные кредитным договором, однако не выполнила их в обусловленный срок и до настоящего времени обязательства перед банком ответчиком не исполнены.
В соответствии со статьёй 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Поскольку суд пришел к выводу об удовлетворении исковых требований, требования о возмещении судебных расходов по оплате государственной пошлины также подлежат удовлетворению.
В материалы дела предоставлено платежное поручение № 3904 от 29 ноября 2023 года на сумму 6 804,32 рубля об уплате банком суммы государственной пошлины. В связи с чем с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в указанной сумме.
Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» удовлетворить.
Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (СНИЛС №), уроженки <адрес>, в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору № от 19 апреля 2013 года в размере 360 432,05рублей, из которых: 207 083,26 рубля – сумма основного долга; 40 729,60 рублей – сумма процентов за пользование кредитом; 67 364,95 рубля – убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования); 45 254,24 рубля – штраф за возникновение просроченной задолженности, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 6 804,32 рубля.
Решение может быть обжаловано в Оренбургский областной суд через Александровский районный суд Оренбургской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Председательствующий А.В. Богданова
Решение в окончательной форме изготовлено 9 января 2024 года.