Дело (УИД) № 48RS0017-02-2023-000144-53

Производство № 2-А151/2023

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

13 июля 2023 года с. Волово

Тербунский районный суд Липецкой области в составе:

председательствующего судьи Сенюковой Л.И.,

при секретаре Проскуряковой Ю.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества Сбербанк России в лице филиала Липецкого отделения №8593 к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк в лице филиала Липецкого отделения №8593 обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора, ссылаясь на то, что Публичное акционерное общество "Сбербанк России" (далее - Банк, Истец) на основании кредитного договора №496730 (далее по тексту - Кредитный договор) от 13.08.2021 года выдало кредит ФИО1 (далее - Ответчик, Заемщик) в сумме 559 722,98 рублей на срок 60 месяцев под 9% годовых.

В соответствии с условиями указанного кредитного договора заёмщик принял на себя обязательства погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячными платежами по согласованному сторонами графику платежей. В соответствии с условиями Кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20,00% годовых. Согласно условиям Кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно).

В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно условиям Кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями Кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

Поскольку ответчик, ФИО1, обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполняла ненадлежащим образом, за период с 30.05.2022 года по 28.04.2023 года (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 550 279 рублей 33 копейки, в том числе: просроченный основной долг – 494 374 рубля 33 копейки, просроченные проценты – 55 905 рублей.

Ответчик неоднократно нарушала сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом. Ответчику направлялись письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, а также о расторжении кредитного договора, которое до настоящего момента не выполнено.

Поэтому истец просит суд расторгнуть кредитный договор №496730 от 13.08.2021 года;

взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества Сбербанк задолженность по кредитному договору №3496730 от 13.08.2021 года за период с 30.05.2022 года по 28.04.2023 года в размере 564 982 рубля 33 копейки, в том числе: просроченный основной долг – 494 374 рубля 33 копейки, просроченные проценты – 55 905 рублей 00 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 14 703 рубля.

Представитель истца ПАО Сбербанк в лице филиала Липецкого отделения №8593 по доверенности от 21.10.2021 года, ФИО2, в судебное заседание не явилась, о дате, месте и времени судебного разбирательства извещена своевременно и надлежащим образом, в исковом заявлении просила рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик, ФИО1, в судебное заседание не явилась, о дате, месте и времени рассмотрения дела извещена своевременно и надлежащим образом, причину неявки в суд не сообщила, об отложении судебного разбирательства не просила, возражений относительно заявленных истцом требований в суд не представила.

Поскольку в состязательном процессе его участники сами определяют объём личного участия в защите своих прав, суд, руководствуясь статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, счёл возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца ПАО Сбербанк в лице филиала Липецкого отделения №8593, ответчика ФИО1.

Согласно статье 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно статье 57 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле.

В связи с этим в соответствии с требованиями статей 56, 57 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд считает возможным рассмотреть дело по имеющимся в деле доказательствам.

Исследовав материалы дела, суд приходит к выводу, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В силу статьи 123 Конституции Российской Федерации и статьи 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

В силу пункта 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора. Согласно пункту 1 статьи 420 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии с пунктом 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В соответствии с пунктами 1, 2 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключённым, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно пункту 1 статьи 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии с пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, действующей на дату возникновения спорных правоотношений) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 41 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с пунктом 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, действующей на дату возникновения спорных правоотношений) по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно пункту 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, действующей на дату возникновения спорных правоотношений) заёмщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии с пунктами 1, 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, действующей на дату возникновения спорных правоотношений), если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса (п.1).

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п.2).

Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с пунктом 1 статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Судом установлено, что 13.08.2021 года между ФИО1 и ПАО Сбербанк заключен кредитный договор №3496730 по условиям которого на счет ответчика перечислена денежная сумма 559 722 рубля 98 копеек, на условиях процентной ставки 13,9% годовых, на срок 60 месяцев.

Согласно п.14 индивидуальных условий договора потребительского кредита ФИО1 ознакомлена и согласна с содержанием общих условий кредитования.

Индивидуальные условия ответчиком ФИО1 были подписаны, что подтверждает ее ознакомление и согласие с содержанием как индивидуальных, так и общих условий кредитования (л.д.19).

Согласно п.2 Индивидуальных условий потребительского кредита, договор действует до полного выполнения заемщиком и кредитором своих обязательств по договору. Срок возврата кредита - по истечении 60 месяцев с даты предоставления кредита (л.д.19).

Пунктом 6 Индивидуальных условий потребительского кредита установлено количество, размер и периодичность платежей заемщика по договору: 60 ежемесячных аннуитетных платежей в размере 12 994,77 рублей. Платежная дата 29 числа месяца, первый платеж «29» августа 2021 года (л.д.19).

Согласно п. 3.1 Общих условий кредитования, погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита (л.д.21-23).

Согласно п.17 Индивидуальных условий потребительского кредита заемщик поручает кредитору зачислить сумму кредита на счет № (л.д.19).

В силу п.12 индивидуальных условий за ненадлежащее исполнение условий договора предусмотрена ответственность заемщика, выраженная в неустойки в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки в соответствии с Общими условиями (л.д.19).

Согласно п.п.3.4 Общих условий кредитования при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере, указанном в Индивидуальных условиях кредитования (л.д.21-23).

В силу п. 4.2.3 Общих условий кредитования, кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями договора (л.д.21-23).

Из копии лицевого счета заемщика ФИО1 следует, что 13.08.2021 года банк акцептовал оферту заемщика, перечислив денежные средства в сумме 599 722,98 рублей на счет: №, принадлежащий ответчику, тем самым выполнил свои обязательства по выдаче кредита в полном объеме (л.д.20).

Из копии лицевого счета и расчета задолженности по кредитному договору, представленных истцом следует, что свои обязательства по оплате ежемесячного аннуитетного платежа ответчик, ФИО1, неоднократно нарушала, несвоевременно и не в полном размере осуществляла ежемесячные платежи по кредиту, что свидетельствует о ненадлежащем исполнении ответчиком условий кредитного договора. Доказательств обратного, ответчиком в суд не представлено (д.д.20).

Как усматривается из представленного истцом расчета, по состоянию на 28.04.2023 года общая сумма задолженности по кредитному договору составляет за период с 30.05.2022 года по 28.04.2023 года в размере 558 269 рублей 38 копеек, в том числе: просроченный основной долг в размере 494 374 рубля 33 копейки, просроченные проценты в размере 53 645 рублей 78 копеек, неустойка по кредиту в размере 6 313 рублей 96 копеек, неустойка по процентам в размере 3 935 рублей 31 копейка (л.д.8-15).

Проверив правильность представленного расчета, суд соглашается с ним, признает его арифметически правильным и соответствующим условиям договора, заключенного между сторонами.

Ответчик в судебное заседание не явился, доказательств уплаты задолженности по кредиту на момент рассмотрения дела суду не представил, письменных возражений на иск от него в суд не поступило. Расчет задолженности ответчиком фактически не оспаривается. Доказательств надлежащего исполнения своих обязательств ответчиком, ФИО1, в суд также не представлено.

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком обязательств 29.03.2023 года банком в адрес ФИО1 направлены требования о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки, в срок не позднее 28.04.2023 года, и расторжении Кредитного договора, которые со стороны ответчика остались неисполненными.

Согласно пункту 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В силу пункта 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении. Исходя из соотношения сумм неустойки и основного долга, размера просроченных процентов, длительности неисполнения обязательства, суд считает, что заявленная банком неустойка соразмерна последствиям нарушенного обязательства, в связи с этим, а также с учетом принципа разумности и справедливости, оснований для снижения неустойки за несвоевременные платежи по образовавшейся кредитной задолженности у суда не имеется.

Как уже указывалось выше, в соответствии с положениями статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Поскольку представленными доказательствами подтверждается факт невыполнения ответчиком обязательств по погашению кредита, а также размер задолженности перед истцом, суд приходит к выводу о наличии оснований для удовлетворения исковых требований истца о взыскании с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества Сбербанк задолженности по кредитному договору №3496730 от 13.08.2021 года в размере 558 269 рублей 38 копеек.

Согласно пункту 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Разрешая требование о расторжении кредитного договора №3496730 от 13.08.2021 год, суд исходит из того, что заключенный кредитный договор действует на прежних условиях до его расторжения в установленном порядке и обязателен для ответчика, учитывая длительное неисполнение ответчиком обязательств по внесению ежемесячных платежей в счет оплаты задолженности по кредиту и процентов, суд приходит к выводу о необходимости удовлетворения требования истца о расторжении Кредитного договора на основании подп. 1 п. 2 ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации. Досудебный порядок урегулирования вопроса о расторжении договора банком соблюден.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что исковые требования Публичного акционерного общества Сбербанк России в лице филиала Центрально-Черноземный банк ПАО Сбербанк к ФИО1 о расторжении кредитного договора №496730 от 13.08.2021 года, взыскании с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества Сбербанк задолженности по кредитному договору №3496730 от 13.08.2021 года за период с 30.05.2022 года по 28.04.2023 года в размере 558 269 рублей 38 копеек, в том числе: просроченный основной долг – 494 374 рубля 33 копейки, просроченные проценты – 53 645 рублей 78 копеек, неустойка по кредиту - 6 313 рублей 96 копеек, неустойка по процентам - 3 935 рублей 31 копейка, подлежащими удовлетворению.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Судебные расходы в размере 14 703 рубля подтверждаются платежным поручением № 716653 от 15.05.2023 года.

Поскольку иск подлежит удовлетворению, то в соответствии с подпунктом 1 пункта 1 статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации судебные расходы истца по оплате государственной пошлины в сумме 14 703 рубля подлежат взысканию с ответчика ФИО1. в пользу Публичного акционерного общества Сбербанк.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд,

РЕШИЛ:

Расторгнуть Кредитный договор №496730 от 13.08.2021 года, заключенный между Публичным акционерным обществом «Сбербанк» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества Сбербанк задолженность по кредитному договору №3496730 от 13.08.2021 года за период с 30.05.2022 года по 28.04.2023 года в размере 564 982 (пятьсот шестьдесят четыре тысячи девятьсот восемьдесят два) рубля 33 копейки, в том числе: просроченный основной долг – 494 374 рубля 33 копейки, просроченные проценты – 53 645 рублей 78 копеек, неустойка по кредиту - 6 313 рублей 96 копеек, неустойка по процентам - 3 935 рублей 31 копейка, расходы по оплате государственной пошлины в сумме 14 703 рубля.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Липецкого областного суда через Тербунский районный суд Липецкой области в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья: Л.И. Сенюкова.

Мотивированное решение составлено 18 июля 2023 года.