Решение по делу № 2-2163/2023 от 28.04.2023

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

28 апреля 2023 года г. Иркутск

Ленинский районный суд города Иркутска <адрес> в составе председательствующего судьи Хамди Е.В., при секретаре судебного заседания Балдаеве Д.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело

№ (УИД №)по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратились в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору №(№ от ****год в размере 590102 руб. 56 коп., расходов по уплате государственной пошлины в размере 9101 руб. 03 коп.

В обоснование иска указано, что ****год между ПАО «Восточный экспресс банк» был ФИО2 заключен кредитный договор № (№). По условиям договора Банк предоставил ФИО2 кредит в сумме 360910 руб. 26 коп. по 14, 90%/39,00% годовых по безналичным/наличным сроком на № дней. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п.3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

Правопреемником ПАО «Восточный экспресс банк» является ПАО «Совкомбанк», на основании передачи договорив (уступке прав требований и передаче прав и обязанностей).

В период пользования кредитом Ответчик исполняет ненадлежащим образом и нарушил Условий кредитования. Согласно п. 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % (двадцати процентов) годовых за каждый календарный день просрочки.

Согласно п.п. 5.2. Общих условий Договора потребительского кредита: «Банк вправе потребовать с заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случаи нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата суммы основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (обще продолжительностью) более чем (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (сто восемьдесят) календарных Дней».

Просроченная задолженность по ссуде возникла ****год на ****год продолжительность просрочки составляет 473 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла ****год на ****год продолжительность просрочки составляет 0 дней.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 211530,75 руб.

По состоянию на ****год общая задолженность Ответчика перед Банком составляет 590102, 56 руб., из них:

- просроченная задолженность 590102,56 руб.

- просроченные проценты 184496,26 руб.

- просроченная ссудная задолженность 360910, 26 руб.

- просроченные проценты на просроченную ссуду 12988, 01

- неустойка на просроченную ссуду 4509, 44 руб.

- неустойка на просроченные проценты 27198, 59

что подтверждается расчетом задолженности.

Банк направил Ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и задолженности по кредитному договору. Данное требование Ответчик не выполнил. В настоящее время Ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

В судебное заседание представитель истца Публичного акционерного общества «Совкомбанк» не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в свое отсутствие, не возражал против вынесения заочного решения по делу.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, о времени и месте извещена надлежаще, об уважительных причинах неявки суду не сообщала, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просила.

С учетом положения ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд приходит к выводу рассмотреть дело в отсутствии не явившихся лиц.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п.1 ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания требований и возражений.

В силу ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для регулирования договора займа, если иное не предусмотрено ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Ст.809 ГК РФ предусмотрено: если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. В случае возврата досрочно суммы займа, предоставленного под проценты в соответствии с пунктом 2 статьи 810 настоящего Кодекса, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.

Согласно п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

В силу п.3 ст.810 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В силу ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно статье 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В силу п. 2 и 3 статьи 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В судебном заседании установлено, что 22.05.2019г. между ПАО «Восточный экспресс банк» был ФИО2 заключен кредитный договор № (№). По условиям договора Банк предоставил ФИО2 кредит в сумме 360910 руб. 26 коп. по 14, 90%/39,00% годовых по безналичным/наличным сроком на № дней, заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных договором.

Оферта ФИО2 /договор кредитования/ была принята банком в порядке ч. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации путем открытия на ее имя текущего счета с установлением кредитного лимита, что подтверждается выпиской по счету.

Исходя из анализа приведенных норм права, суд приходит к выводу, что между сторонами в установленном законом порядке с соблюдением письменной формы путем акцепта банком оферты заключен кредитный договор.

Факт перечисления денежных средств на счет заемщика подтверждается выпиской по счету заемщика. Обязательства по кредитному договору в части предоставления денежных средств, истцом исполнены в полном объеме.

В материалы дела представлены копия заявления оферты с приложениями, копия уведомления о наличии просроченной задолженности, копии учредительных документов.

Общие условия потребительского кредита и банковского специального счета, исследованные судом в ходе судебного разбирательства.

В соответствии с п. 6 Договора кредитования погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения МОП на Текущий банковский счет (далее ТБС) Заемщика.

Погашение Кредита осуществляется путем списания Банком денежных средств с ТБС. Все способы пополнения ТБС указаны на Сайте Банка.

Как следует из представленного расчета задолженности по состоянию на ****год, представленного ПАО «Совкомбанк» ФИО2 задолженность по договору №(№) от ****год составляет 492 926,45 руб. из которых:

- просроченный основной долг 360 910,26 руб.

- просроченные проценты 87 586,63 руб.

- штрафы за нарушение срока уплаты по договору 31 708,03 руб.

- проценты по просроченной ссуде 12 721, 53 руб.

Указанный расчет проверен судом, произведен математически правильно, ответчиком не оспорен, иного расчета суду не представлено, в связи с чем, может быть положен в основу решения суда.

В соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора, условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Свобода граждан, юридических лиц, а также других субъектов гражданского права по поводу заключения договора означает, прежде всего, их право вступать или воздерживаться от вступления в договорные отношения, а также определять условия договора по своему усмотрению.

Суду не представлено доказательств принуждения ответчика к заключению кредитного договора, и, поэтому суд исходит из того, что ответчик, вступая в договорные отношения с Банком, сознательно выразила свою волю на возникновение у нее определенных договором прав и обязанностей.

Статьей 310 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Следовательно, вступив в договорные отношения с ПАО «Совкомбанк» (ПАО «Восточный экспресс банк») ФИО2 обязана исполнить возложенные на нее договором обязанности и не вправе отказаться от их исполнения.

Задолженность ФИО2 перед банком на момент рассмотрения дела не погашена, доказательств обратного суду не представлено. В судебном заседании ответчик ФИО2 пояснила, что заключила кредитный договор, денежные средства по данному кредитному договору полностью не оплатила, согласна с задолженностью в размере 492926, 94 руб.

Анализируя собранные доказательства по делу с точки зрения относимости, допустимости, достаточности, достоверности, суд приходит к выводу, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований истца в части и взыскании с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору в размере 492 926,45 руб.

В соответствии Согласно ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с требованиями ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Учитывая фактические обстоятельства по делу, внесение ответчиком ФИО2 денежных средств в счет погашения обязательств по кредитному договору, материальное положение ответчика, справку о доходах за 2020 год в размере 17069, 85 руб., за 2021 года в размере 194867, 53 руб., за 2022 год в размере 310259, 55 руб. (работает воспитателем в МДОУ детский сад № «Рябинка» согласно записи в трудовой книжке), наличие на иждивении двух малолетних детей ФИО3 ****год года рождения, ФИО4 ****год года рождения, объем нарушенного права, суд приходит к выводу о возможном снижении штрафа с 31708, 03 руб. до 15000 руб.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Согласно ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу ст.333.19 НК РФ судебные расходы по уплате государственной пошлины по настоящему иску, подлежащие взысканию с ответчика в пользу истца, составляют 9101,03 руб., пропорционально удовлетворенным исковым требованиям, исходя из цены иска имущественного характера.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199, ст. 235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по договору займа №(№) от ****год в размере 476218, 91 руб., в том числе: просроченный основной долг в размере 360910, 26 руб., просроченные проценты за кредит 87587, 12 руб., штраф за нарушение срока уплаты по договору в размере 15000 руб., проценты по просроченной ссуде 12721, 53 руб.

В удовлетворении исковых требований ПАО «Совкомбак» к ФИО2 о взыскании задолженности в большем размере отказать.

Взыскать с ФИО2 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 9101, 03 руб.

Решение суда может быть обжаловано в Иркутский областной суд через Ленинский районный суд г.Иркутска в течение месяца.

Срок изготовления мотивированного решения суда ****год.

Судья: Е.В. Хамди