Решение по делу № 2-2673/2023 от 04.09.2023 - о взыскании задолженности по кредитному договору.

УИД 24RS0028-01-2023-002458-65

Гражданское дело № 2-2673/2023

А-2.205г

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

(заочное)

г. Красноярск 04 сентября 2023 г.

Кировский районный суд г. Красноярска в составе председательствующего судьи Казбановой Д.И. при секретаре судебного заседания Антипиной Е.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее по тексту – ООО «ХКФ Банк») обратилось в суд с исковым заявлением к наследственному имуществу ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между банком и ФИО2 заключен договор №, по условиям которого на имя заемщика выпущена кредитная карта к текущему счету № с лимитом овердрафта с ДД.ММ.ГГГГ - 50 000 руб., в рамках которого заемщик имел возможность совершать операции за счет предоставленных Банком кредитов. Договор состоит из Индивидуальных условий договора потребительского кредита по карте, Общих условий договора и тарифов банка по карте; процентная ставка по кредиту по условиям договора составляет 29.80% годовых. В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ Поскольку по договору имелась просроченная задолженность свыше 30 дней, Банк ДД.ММ.ГГГГ потребовал её полного досрочного погашения, однако его требования были оставлены без удовлетворения. В связи со смертью заемщика ФИО2, истец просит взыскать с наследника (ов) сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 56 751.43 руб., в том числе: основной долг – 51 235.26 руб., сумму возмещения страховых взносов и комиссий – 1 212.46 руб., проценты – 4 303.71 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 902.54 руб.

Определением от ДД.ММ.ГГГГ произведена замена ненадлежащего ответчика – наследственное имущество заемщика ФИО2 на надлежащего ответчика ФИО1

В судебном заседании представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» не присутствовал, о дате, времени и месте рассмотрения дела уведомлен надлежащим образом, в иске указано на возможность рассмотрения дела в его отсутствие в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании не присутствовала, уведомлена надлежащим образом, что следует из отчета об отслеживании почтового отправления.

Извещения направлялись ФИО1 на адрес регистрации по месту жительства, то есть на <адрес>.

В деле нет сведений об иных местах, где могла бы находиться либо проживать ФИО1, а потому отсутствовали основания для направления извещений по иным адресам.

Вместе с тем, согласно отчету об отслеживании почтового отправления, судебное извещение возвращено службой связи за истечением срока хранения.

В силу п. 1 ст. 165.1 ГК РФ извещения, с которыми закон или сделка связывает гражданско – правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

По смыслу п. 1 ст. 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам.

Положения ст. 165.1 ГК РФ подлежат применению к судебным извещениям и вызовам (п. 63, п. 68 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ №).

Поскольку судом, равно как и почтовой службой предприняты все необходимые меры по извещению ответчика, приходит к выводу, что извещения не получены последним по обстоятельствам, зависящим от него.

Поскольку участвующие в деле лица уведомлены надлежащим образом, судом на основании ч. 3, ч. 5 ст. 167, ст. 233 ГПК РФ принято решение о рассмотрении дела в их отсутствие в порядке заочного производства.

Оценив доводы, изложенные в исковом заявлении, выслушав представителя истца, исследовав предоставленные доказательства, суд приходит к следующим выводам.

В силу ст. 309, п. 1 ст. 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных ГК РФ, другими законами или иными правовыми актами.

Из ст. 819 ГК РФ следует, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (п. 1).

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом ГК РФ о займе, если иное не вытекает из существа кредитного договора (п. 2).

Согласно п. 1 ст. 809, п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой.

Исходя из п. 1 ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Смерть заемщика в силу ст. 418 ГК РФ не является основанием для прекращения обязательств, вытекающих из кредитного договора.

Согласно статье 1113 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина.

В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности, что предусмотрено частью 1 статьи 1112 ГК РФ.

В соответствии с пунктом 1 статьи 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Из разъяснений, содержащихся в п. 34 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 "О судебной практике по делам о наследовании" (далее - Постановление), следует, что наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента.

В соответствии с п. 36 Постановления, под совершением наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства, следует понимать совершение предусмотренных п. 2 ст. 1153 ГК РФ действий, а также иных действий по управлению, распоряжению и пользованию наследственным имуществом, в которых проявляется отношение наследника к наследству как к собственному имуществу.

Согласно п. 59 Постановления, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В пункте 61 Постановления указано, что, поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

В силу ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Как следует из материалов дела и установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ между ООО «ХКФ Банк» и ФИО2 заключен кредитный договор №, по условиям которого ответчику выпущена карта с лимитом овердрафта (кредитования) с ДД.ММ.ГГГГ – 50 000 руб., процентная ставка по кредиту 29.8% годовых, льготный период - 51 день, с внесением обязательного ежемесячного минимального платежа, с началом расчетного периода – 25 число каждого месяца.

В соответствии с п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита каждый платежный период при наличии задолженности по кредиту по карте, заемщик вносит минимальные платежи, размер которых определяется как сумма следующих составляющих (компонентов) задолженности по карте: 100% суммы начисленных процентов за пользование кредитом по карте за текущий расчетный период; 0% от размера текущей ссудной задолженности по кредиту по карте на последний день соответствующего расчетного периода; компенсация расходов Банка по оплате услуг коллективного страхования (при его наличии); суммы комиссий (вознаграждений) Банка (при их наличии); иные платежи, предусмотренные законодательством РФ или договором, начисленные и не оплаченные за текущий расчетный период.

В случае, если сумма вышеуказанных компонентов задолженности составит менее 1 000 руб., то минимальный платеж подлежит оплате в размере 1 000 руб. Если задолженность по договору составит менее 1 000 руб., то она должна быть погашена полностью. В последний день каждого расчетного периода Банк уведомляет заемщика электронным сообщением о конкретном размере минимального платежа, подлежащего оплате в очередном платежном периоде. Платежный период составляет 20 дней, начиная со следующего дня после окончания расчетного периода, начало расчетных периодов – 25 число каждого месяца.

При наличии просроченной задолженности по кредиту по карте клиент обязан обеспечить возможность списания с текущего счета к последнему дню текущего платежного периода денежных средств в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате минимального платежа.

Льготный период кредитования – это период до 51 дня с даты проведений по текущему счету операции, совершенной с использованием карты, кроме операций по получению наличных денег через банкоматы и в кассах банков и до последнего дня соответствующего платежного периода, в течение которого при условии полного погашения задолженности, проценты за пользование кредитами по карте, не начисляются.

Пунктом 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде неустойки (пени) в размере 0.055% в день (но не более 20% годовых) от суммы просроченной задолженности по кредиту по карте и процентам, которую Банк вправе взимать с 1-го дня и до выставления требования о полном досрочном погашении кредита.

При этом, за просрочку исполнения требования о полном досрочном погашении кредита заемщик уплачивает банку неустойку в размере 0.1% в день от суммы просроченной задолженности по кредиту по карте и процентам с 1-го дня до полного погашения просроченной задолженности по кредиту по карте и процентам.

Как следует из выписки по счету, с момента активации карты ФИО2 использовал кредитные средства банка, однако обязательства по возврату, оплате минимального платежа исполнял ненадлежащим образом, последний платеж в погашение долга произведен ДД.ММ.ГГГГ в сумме 5 491.50 руб.

Согласно представленному истцом расчету, сумма задолженности ФИО2 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 56 751.43 руб., из которых основной долг – 51 235.26 руб., сумма возмещения страховых взносов и комиссий – 1 212.46 руб., сумма процентов – 4 303.71 руб.

Расчёт задолженности, представленный банком, выполнен математически верно, согласуется с условиями договора кредитования, тарифами и выпиской по счёту, а потому суд находит его достоверным и считает возможным руководствоваться им при определении долга ответчика.

Согласно разделу III Общих условий договора, являющихся неотъемлемой частью кредитного договора, Банк имеет право потребовать от клиента полного досрочного погашения всей задолженности по договору в случаях, предусмотренных законодательством РФ, которое подлежит исполнению клиентом в течение 30 календарных дней с момента его направления.

ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО2 умер, что подтверждается свидетельством о смерти серии <данные изъяты> №, выданным Территориальным отделом агентства записи актов гражданского состояния <адрес>.

ДД.ММ.ГГГГ банком в адрес ФИО2 направлено требование о полном досрочном погашении долга в течение 30 календарных дней с момента направления требования.

Как видно из наследственного дела, с заявлением о принятии наследства обратилась сестра наследодателя – ФИО1, которой выданы свидетельства о праве на наследство на 1/2 долю в праве собственности на квартиру по адресу: <адрес>, общей площадью <данные изъяты> кв.м.; денежные средства, хранящиеся в ПАО «Сбербанк России», на счетах №, №, с причитающимися процентами и компенсациями, принадлежащие наследодателю на основании договора банковского вклад (счета).

При этом, кадастровая стоимость указанного жилого помещения на день смерти наследодателя составляет 1 336 240.70 руб. (1/2 доли – 668 120.35 руб.).

Стоимость 1/2 доли в праве собственности на квартиру по адресу: <адрес>, на момент открытия наследства бесспорно превышает размер задолженности.

Вышеуказанные обстоятельства свидетельствуют о том, что ФИО1 после смерти своего брата ФИО2 приняла наследство, включающее в себя, в том числе, долги наследодателя, по которым она должна отвечать на основании п. 1 ст. 1175 ГК РФ.

При этом смерть наследодателя не прекратила исполнение обязательств, возникших на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключённого ФИО2 с ООО «ХКФ Банк».

В данном случае ФИО1 заменила выбывшую сторону правоотношений – наследодателя ФИО2 и должна исполнить обязательства последнего, возникшие на основании названного договора.

Учитывая, что ФИО1 приняла наследство, оставшееся после смерти ее брата ФИО2, в виде 1/2 доли в праве собственности на <адрес>, а также денежных средств, хранящихся на счетах наследодателя в ПАО «Сбербанк России», суд приходит к выводу, что она может отвечать перед ООО «ХКФ Банк» по кредитному обязательству ФИО2 в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества в размере 668 120.35 руб.

Принимая во внимание, что стоимость наследственного имущества объективно превышает размер задолженности, а доказательства оплаты долга не предоставлены, на основании п. 1 ст. 809, п. 1 ст. 810, п. 1 ст. 1175 ГК РФ с ФИО1 в пользу ООО «ХКФ Банк» следует взыскать 56 751.43 руб. в счёт задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Обращаясь в суд, истец уплатил государственную пошлину в размере 1 902.54 руб.

Так как исковые требования подлежат удовлетворению, с ФИО1 в пользу ООО «ХКФ Банк» на основании ч. 1 ст. 98 ГПК РФ следует взыскать 1 902.54 руб. в счёт расходов на оплату государственной пошлины.

Руководствуясь ст. ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» 56 751.43 руб. в счёт задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, 1 902.54 руб. в счёт расходов на оплату государственной пошлины, а всего 58 653.97 руб.

Разъяснить ответчику, что она вправе подать в Кировский районный суд г. Красноярска заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения ей копии решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешён судом, заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, – течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Апелляционная жалоба подаётся в судебную коллегию по гражданским делам Красноярского краевого суда через Кировский районный суд г. Красноярска.

Судья Казбанова Д.И.

Решение суда в окончательной форме принято 11.09.2023 г.