№
№ 2-424/2025
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
21 августа 2025 года р.п. Москаленки
Москаленский районный суд Омской области в составе председательствующего судьи Писарчук М.Д., при секретаре Касьянчук А.Я., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-424/2025 по исковому заявлению ПАО «Сбербанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, суд
УСТАНОВИЛ:
В Москаленский районный суд обратилось с вышеназванным иском ПАО «Сбербанк» к ФИО1, в котором указали, что Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее - Банк, Истец) на основании кредитного договора № (далее по тексту - Кредитный договор) от ДД.ММ.ГГГГ выдало кредит ФИО1 (далее - Ответчик, Заемщик) в сумме 730 000,00 руб. на срок 96 мес. под 8,90 % годовых на период с даты заключения Договора до платежной даты 2-го аннуитетного платежа. С даты, следующей за платежной датой 2-го аннуитетного платеж: при предоставлении документов в сроки, установленные ИУ, и возникновении права залога Кредитора: 19,90 % годовых — для новых ТС; 19,90 % годовых - для подержанных ТС; при не предоставлении документов в сроки, установленные ИУ, и/или не возникновении права залога Кредитора: 27,90 % годовых. Кредит выдавался на приобретение транспортного средства, а именно: Автомобиль, Марка, модель: <данные изъяты>, VIN: №. Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания (далее — УКО) предусмотрена условиями договора банковского обслуживания (далее - ДБО). ДД.ММ.ГГГГ должник обратился в Банк с заявлением на получение дебетовой карты МИР Классически Личная № № счета карты №. С использованием Карты Клиент получает возможность совершать определенные ДБО операции своим Счетам Карт, Счетам, вкладам и другим продуктам в Банке через удаленные каналы обслуживание п. 1.9 ДБО). Как следует из заявления на получение банковской карты, должник подтвердил свое согласие с условиями выпуска и облуживания банковских карт, Памяткой Держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт и Тарифами ПАО Сбербанк и обязался их выполнять. ДД.ММ.ГГГГ должник подал заявление, в котором просил предоставить доступ к СМС-Банку по всем банковским продуктам к номеру телефона +№. Подключение клиента к системе «Сбербанк-Онлайн». ДД.ММ.ГГГГ должник осуществил удаленную регистрацию в системе «Сбербанк Онлайн» по номер телефона, подключённому к услуге «Мобильный банк», получил в СМС-сообщении пароль для регистрации: в системе «Сбербанк-Онлайн», верно введен для входа в систему. Обстоятельства получения кредита и подтверждение выполнения обязательств Банка. ДД.ММ.ГГГГ должником был выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направлена заявка на получение кредита. Согласно выписке из журнала СМС-сообщений, в системе «Мобильный банк» ДД.ММ.ГГГГ заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить заявку на кредит и указаны сумма, срок кредита, интервал процентной ставки, пароль для подтверждения. Пароль подтверждения был введен клиентом, так заявка на кредит и данные анкеты были подтверждены клиентом простой электронной подписью.ДД.ММ.ГГГГ должником вновь выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» для ознакомления с одобренными Банком индивидуальными условиями кредита. Согласно выписке из журнала СМС-сообщений, в системе «Мобильный банк» ДД.ММ.ГГГГ заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить акцепт оферты на кредит и указаны сумма, срок кредита, итоговая процентная ставка, пароль для подтверждения. Согласно справке, выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» ДД.ММ.ГГГГ в. 1:15 на счет №, № (выбран заемщиком для перечисления кредита - и. 17 Кредитного договора) Банком выполнено зачисление кредита в сумме 730 000,00 руб. Таким образом, Банк выполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме.В соответствии с п.п. 3.1.-3.2. Общих условий кредитования погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится Заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита. Уплата процентов за пользование кредитом производится в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа. В соответствии с п. 8 Индивидуальных условий кредитования, п. 3.5. Общих условий кредитования погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом и неустойки производится списанием со Счета (отсутствие денежных средств на указанном Счете не является основанием для невыполнения или несвоевременного выполнения Заемщиком обязательств по Договору). Согласно п. 12 Индивидуальных условий кредитования при несвоевременном перечислении платежа погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом Должник уплачивает Кредитору неустойку в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей _ датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно). Согласно условиям Кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно). В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно). Согласно условиям Кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями Кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и в возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности. Поскольку Ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему выполнял ненадлежащим образом, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 782 314,91 руб. Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается представленными расчетом задолженности. Ответчику были направлены письма (прилагаются) с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита. Требование до настоящего момента не выполнено. В соответствии с заключением о стоимости транспортного средства, а именно легковой автомобиль <данные изъяты>, VIN: №, <данные изъяты> года выпуска, цвет темно-серый, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 609 000,00 рублей. На основании изложенного, просили взыскать в пользу ПАО Сбербанк со ФИО1 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 782 314,91 руб., в том числе: просроченные проценты - 78 128,19 руб., просроченный основной долг - 699 271,40 руб., неустойка за просроченный основной долг — 1 191,59 руб., неустойка за просроченные проценты - 3 723,73 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 40 646,30 руб. Всего взыскать: 822 961 рубль 21 копейка Обратить взыскание на предмет залога: транспортное средство – автомобиль <данные изъяты>, VTN: № ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, цвет темно-серый. Установить начальную продажную стоимость заложенного транспортного средства в размере 609 000 руб. Определить способ реализации заложенного имущества путем проведения публичных торгов.
Представитель истца ПАО «Сбербанк», ответчик ФИО1, будучи надлежащим образом уведомлены о времени и месте рассмотрения дела судом, в судебное заседание не явились, не просили об отложении разбирательства по делу, ПАО «Сбербанк» в исковом заявлении указали о рассмотрении дела в отсутствии представителя, в связи с чем, суд в соответствии со ст. 233 ГПК РФ счел возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон в порядке заочного производства.
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
Исходя из положений ст.12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Суд, сохраняя независимость, объективность и беспристрастность, осуществляет руководство процессом, разъясняет лицам, участвующим в деле, их права и обязанности, предупреждает о последствиях совершения или не совершения процессуальных действий, оказывает лицам, участвующим в деле, содействие в реализации их прав, создает условия для всестороннего и полного исследования доказательств, установления фактических обстоятельств и правильного применения законодательства при рассмотрении и разрешении гражданских дел.
В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено законом.
Согласно ст. 307 Гражданского кодекса РФ (далее по тексту – ГК РФ) в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в ГК РФ.
В соответствии с п. 1, 2 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
Как следует из обстоятельств, установленных по делу, ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 и ПАО «Сбербанк» заключили Договор потребительского кредита № (далее по тексту - Кредитный договор).
В соответствии с Индивидуальными условиями договора потребительского кредита Банк выдал кредит в сумме 730 000 рублей под 8,9% годовых на период с даты заключения договора до платежной даты 2-го аннуитетного платежа, с даты, следующей за платежной датой 2-го аннуитетного платеж: при предоставлении документов в сроки, установленные ИУ, и возникновении права залога Кредитора: 19,90 % годовых — для новых ТС; 19,90 % годовых - для подержанных ТС; при не предоставлении документов в сроки, установленные ИУ, и/или не возникновении права залога Кредитора: 27,90 % годовых, сроком на 96 месяцев, целью использования заемщиком потребительского кредита являлось приобретение транспортного средства (л.д. 34-37).
Согласно п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита размер платежа составляет 2 ежемесячных аннуитентных платежей в размере 10 656,82 руб., 94 ежемесячных аннуитентных платежей в размере 15 162,16 руб. при заключении договора залога на новое транспортное средство или поддержанное, в размере 18 907,21 руб.при незаключении договора залога, платежная дата 15 число месяца. Первый платеж ДД.ММ.ГГГГ.
Из п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита следует, что ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки определен как 20 % годовых с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.
Согласно справке о зачислении суммы кредита по договору потребительского кредита на счет ответчика зачислены денежные средства в размере 730 000 руб. (л.д. 21,54).
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.
Пунктом 2 статьи 811 ГК РФ установлено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Согласно п. 55 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по кредиту на приобретение транспортного средства кредитор вправе потребовать от Заемщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями договора, а при оформлении обеспечения в виде залога ТС обратить взскание на заложенное имущество в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней, утраты обеспечения исполнения обязательств по договору (л.д. 39-53).
В нарушение условий договора ФИО1 обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, в связи с чем, ПАО «Сбербанк» ДД.ММ.ГГГГ направило ФИО1 требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора, согласно которому в связи с неисполнением условий кредитного договора № банк требует досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами и неустойкой и предлагает расторгнуть кредитный договор, общая сумма задолженности по стоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 766 606,33 руб., из них: непросроченный основной долг 68 0416,85 руб., просроченный основной долг – 18 854,55 руб., проценты за пользование кредитом – 6099,94 руб., просроченные проценты за пользование кредитом – 57 542,86 руб., неустойка – 3389,13 руб. В связи с изложенным, ФИО1 надлежало в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ досрочно возвратить указанную сумму кредита (л.д. 55-56).
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика перед банком составляет 782 314,91 руб., из них: задолженность по основному долгу – 699 271,40 руб.; задолженность по оплате процентов – 78 128,19 руб.; неустойка, начисленная на просроченный основной долг – 1191,59 руб., неустойка, начисленная на просроченные проценты – 3723,73 руб., что подтверждается письменным расчетом задолженности (л.д. 11-20), Кредитным договором, Общими условиями Договора о предоставлении кредита, оснований не доверять которым судом не установлено.
При определении размера задолженности, суд исходит из расчета представленного истцом и не оспоренного ответчиком, тем самым, с ответчика ФИО1 подлежит взысканию в пользу истца задолженность в общей сумме 782 314,91 руб.
Кроме того, истцом заявлены требования об обращении взыскания на заложенное имущество транспортное средство, принадлежащее на праве собственности ФИО1 автомобиля <данные изъяты>, VIN: №, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска.
В соответствии с п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.
Согласно части 1 статьи 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.
В силу п. 5 ст. 10 ГК РФ добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются.
Согласно ч.1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).
Статья 340 ГК РФ предусматривает, что стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.
В соответствии с п.1 ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.
Согласно части 1 статьи 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.
Согласно п. 13 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, в целях обеспечения исполнения всех моих обязательств (включая погашение основного долга, процентов за пользование кредитом, неустоек) по договору обязуюсь в течение 55 календарных дней с даты предоставления кредита предоставить в залог транспортное средство, соответствующее требованиям, предусмотренным договором.
Исходя из уведомления о возникновении залога движимого имущества № от ДД.ММ.ГГГГ залогодателем указанного транспортного средства является ФИО1, залогодержателем – ПАО «Сбербанк» (л.д. 58-60, 76).
Согласно справке ОМВД России по <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ собственником транспортного средства <данные изъяты>, VIN: №, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска является ФИО1 (л.д. 80-81).
Согласно заключению специалиста № от ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость автомобиля <данные изъяты>, VIN: №, ДД.ММ.ГГГГ года, на дату оценки (ДД.ММ.ГГГГ) составляет 609 000 руб. (л.д. 22-25).
Таким образом, принимая во внимание непредставление бесспорных доказательства гибели предмета залога либо прекращения залога по иным основаниям, с учетом разъяснений, содержащихся в п. п. 1, 2 постановления N 58, правовой позиции, изложенной в определении Верховного Суда Российской Федерации от 20.11.2017 N 305-ЭС17-9931, согласно которой любые сомнения по вопросу фактического наличия имущества у залогодателя, по общему правилу, должны быть истолкованы в пользу признания наличия залога, а также то, что материалами дела подтверждается задолженность ответчика по кредиту, обеспеченного залогом транспортного средства, сопоставив стоимость заложенного имущества (609 000 руб.) с суммой неисполненного обязательства и присужденных в пользу банка денежных средств (782 314,91 руб.), суд приходит к выводу об их соразмерности и находит заявленные требования об обращении взыскания на заложенное транспортное средство подлежащими удовлетворению.
Что же касается требований в части определения начальной продажной цены заложенного имущества, то данные требования удовлетворению не подлежат, т.к. установление начальной продажной стоимости заложенного имущества регламентировалось положениями закона РФ от 29.05.1992 N 2872-1 «О залоге», который утратил силу с 1 июля 2014 года в связи с принятием Федерального закона от 21.12.2013 N 367-ФЗ.
Нормы ГК РФ, а именно параграф 3 главы 23 ГК РФ, не содержит положений, обязывающих суд при вынесении решения устанавливать начальную продажную стоимость.
Также суд считает необходимым, в соответствии со ст. 350 ГК РФ, определить способ реализации автомобиля в виде продажи с публичных торгов, проводимых в порядке, установленном законодательством Российской Федерации об исполнительном производстве.
В соответствии со ст. 98 РФ ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
При обращении в суд с иском истцом были понесены расходы, связанные с оплатой госпошлины в размере 40646,30 рублей (л.д.10), которые и подлежат взысканию со ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк».
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ПАО «Сбербанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить частично.
Взыскать со ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ г.р., уроженца <адрес> (паспорт гражданина РФ №, выдан <адрес> ДД.ММ.ГГГГ) в пользу ПАО «Сбербанк» (ИНН №) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 08.07.2025в размере 782 314 рублей 91 копейки, в том числе: просроченные проценты 78 128 рублей 19 копеек, просроченный основной долг 699 271 рубль 40 копеек, неустойку за просроченный основной долг 1 191 рублей 59 копеек, неустойку за просроченные проценты 3 723 рубля 73 копейки.
Взыскать со ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ г.р., уроженца <адрес> в пользу ПАО «Сбербанк» (ИНН №) судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 40 646 рублей 30 копеек.
Обратить взыскание, на предмет залога: автомобиль <данные изъяты>, год выпуска ДД.ММ.ГГГГ, Идентификационный номер (VIN) №, определив способ реализации имущества в виде продажи с публичных торгов.
В части требований искового заявления об определении начальной продажной цены заложенного имущества отказать.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене данного решения в течение 7 дней со дня вручения ему этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Омский областной суд через Москаленский районный суд <адрес> в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения.
Иными лицами, участвующими в деле, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Омский областной суд через Москаленский районный суд <адрес> в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе удовлетворении этого заявления.
Судья М.Д. Писарчук