дело № 2-130/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

12 апреля 2023 года п. Ики-Бурул

Приютненский районный суд Республики Калмыкия в составе:

председательствующего судьи Барашова А.Ф.,

при секретаре судебного заседания Никишкиной С.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «АйДи Коллект» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,

установил:

Ообщество с ограниченной ответственностью «АйДи Коллект» (далее – ООО «АйДи Коллект», Общество) обратилось в суд с указанным иском, мотивируя тем, что 20 июля 2018 г. между ООО МФК «Мани Мен» и ФИО1 заключен договор потребительского займа <номер>, по которому заемщику предоставлены денежные средства на сумму 15 000 руб. Ответчик обязался возвратить займ и уплатить проценты в порядке и на условиях, установленных договором. Договор был заключен в электронном виде посредством использования функционала «системы моментального электронного кредитования» на сайте кредитора в сети Интернет по адресу: http://moneyman.ru, включающей автоматические сервисы системы, клиентские модули, управляемые физическими лицами, отражающие взаимоотношения и процедуры между заемщиками и ООО МФК «Мани Мен» с использованием смс-сообщений, паролей и логинов, а также информацию и расчеты. При заключении договора заемщик подтвердил, что ознакомлен и согласен с Правилами предоставления микрозаймов физическим лицам, Общими условиями, находящимися в общем доступе и размещенными на сайте http://moneyman.ru, обязался их соблюдать. Согласно условиям договора денежные средства перечислены на банковскую карту заемщика. Однако обязательства по возврату займа ФИО1 не исполнены, что привело к образованию задолженности. При расчете задолженности учтены согласованные с заемщиком условия договора, его процентная ставка, штрафные санкции, а также положения Федеральных законов от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» и от 2 июля 2010 г. № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». 25 августа 2020г. ООО МФК «Мани Мен» по Договору уступки прав (требований) № ММ-Ц-139-08.20 уступило ООО «Агентство судебного взыскания» права (требования) по договору займа, заключенному с ФИО1 ООО «Агентство судебного взыскания» 26 августа 2020 г. уступило ООО «Коллекторское агентство «Альфа» по Договору уступки прав (требований) № ц08_26/07 права (требования) по договору займа, заключенному с ФИО1 В тот же день, 26 августа 2020 г., ООО «Коллекторское агентство «Альфа» уступило право требования к ФИО1 истцу – ООО «АйДи Коллект» путем заключения Договора уступки прав (требований) <номер>.

На основании статей 309, 384, 434 и 819 ГК РФ истец просит суд взыскать с ответчика задолженность по договору <номер> от 20.07.2018 за период с 27 июля 2018 г. по 28 августа 2020 г. в размере 50 647 руб. 50 коп., в т.ч. сумму основной задолженности по основному долгу – 15 000 руб., сумму задолженности по процентам – 30 000 руб., сумму задолженности по штрафам – 5 647 руб. 50 коп., и судебные расходы в виде уплаченной государственной пошлины в размере 1 719 руб. 42 коп., а также взыскать почтовые расходы в сумме 74 руб. 40 коп.

Представитель ООО «АйДи Коллект» ФИО2 в судебное заседание не явилась и просила рассмотреть дело в их отсутствие.

Ответчик ФИО1 в письменном заявлении просил о рассмотрении дела в его отсутствие, заявив о пропуске истцом срока исковой давности.

На основании ст. 167 ГПК РФ суд посчитал необходимым рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Исследовав материалы дела и оценив их в совокупности, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявленными требованиями.

Согласно п. 1 ст. 819, 810 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с пунктом 1 статьи 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно п. 1 ст. 808 ГК РФ договор займа, в случае, когда заимодавцем является юридическое лицо, должен быть заключен в письменной форме независимо от суммы.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пункты 1, 4).

Согласно п. 2 ст. 160 ГК РФ использование при совершении сделок электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон. В соответствии с частью 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту.

Согласно п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Федеральным законом от 2 июля 2010 г. № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» регламентированы порядок, размер и условия предоставления микрозаймов. В соответствии с п.4 ч.1 ст.2 данного Закона договором микрозайма является договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным Законом. Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Федеральным законом № 151-ФЗ, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим Законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Федеральным законом от 27 декабря 2018 г. № 554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», вступившим в силу с 28 января 2019 г., ограничено начисление процентов по договорам потребительского микрозайма, заключенным на короткий срок.

Согласно ст. 12.1 Федерального закона «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика-физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, вправе начислять заемщику-физическому лицу неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга.

При этом в пункте 1 части 5 статьи 3 Федерального закона от 27.12.2018 N 554-ФЗ предусмотрено, что с 1 июля до 31 декабря 2019 года включительно по договорам потребительского кредита (займа), заключенным в указанный период, срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), достигнет двукратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа).

Законодатель установил ограничение размера процентов за пользование займом, которые могут быть начислены заемщику и, соответственно заявлены ко взысканию как соразмерные последствиям и характеру нарушения и способные реально компенсировать убытки кредитора.

В силу ч. 1 и ч.2 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано иному лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. При этом для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В силу ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе, права на неуплаченные проценты. В соответствии со ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. При этом не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Как следует из материалов дела и установлено судом, 20 июля 2018 г. между ООО МФК «Мани Мен» и ФИО1 заключен договор потребительского займа <номер> на сумму 15 000 руб. со сроком возврата займа 27 июля 2018 г. Договор был заключен в электронном виде посредством использования функционала системы моментального электронного кредитования, то есть онлайн-займ. В соответствии с п. 3 ст. 2 Указания Банка России «Базовый стандарт защиты прав и интересов физических и юридических лиц - получателей финансовых услуг, оказываемых членами саморегулируемых организаций в сфере финансового рынка, объединяющих микрофинансовые организации» (утв. Банком России 22.06.2017), онлайн-заем - договор микрозайма, заключенный с использованием информационно-телекоммуникационной сети Интернет или иным разрешенным законом способом, при котором взаимодействие получателя финансовой услуги с микрофинансовой организацией осуществляется дистанционно, и сумма займа по которому предоставлена получателю финансовой услуги в безналичной форме (включая перевод денежных средств без открытия счета).

Система моментального электронного кредитования ООО МФК «Мани Мен» представляет собой совокупность программно-аппаратного комплекса, размещенного на сайте кредитора http://moneyman.ru, включая автоматические сервисы системы, клиентские модули, управляемые физическими лицами, отражающие взаимоотношения и процедуры между заемщиками и ООО МФК «Мани Мен» с использованием смс-сообщений, паролей и логинов, а также информацию и расчеты.

20 июля 2018 г. оферта на предоставление займа в размере 15 000 руб. на 7 дней в соответствии с Индивидуальными условиями договора потребительского займа акцептована заемщиком ФИО1, поскольку в соответствии с п.1 Оферты в течение 5 рабочих дней со дня ее направления она подписана заемщиком специальным кодом (простой электронной подписью), полученной в смс-сообщении от кредитора.

Данные обстоятельства свидетельствуют о заключении между ООО МФК «Мани Мен» и ответчиком договора микрозайма. Сумма подлежащих возврату денежных средств определена в размере 16 890 руб., включая проценты за пользование займом в сумме 1 890 руб. на период заключения договора займа.

Пунктом 6 Индивидуальных условий договора потребительского займа также определено, что сумма платежа, рассчитанная на дату возврата займа, составляет 16 890 руб. (15000 + 1 890) и уплачивается 27 июля 2018 г.

В п. 12 Индивидуальных условий договора предусмотрено, что за неисполнение либо ненадлежащие исполнение клиентом условий договора кредитор вправе взимать неустойку в размере 20 % годовых, начисляемых на сумму просроченного основного долга за соответствующий период нарушения обязательства в соответствии с Общими условиями договора потребительского займа ООО МФК «Мани Мен».

Согласно п. 1 ст. 807 ГК РФ и п. 2 Индивидуальных условий Договор займа считается действующим с момента передачи Клиенту денежных средств (дня получения займа). Истец свои обязательства по предоставлению кредита исполнил в полном объеме, денежные средства были предоставлены ФИО1 путем перечисления на его банковскую карту <номер>, что следует из подтверждения оферты заемщиком.

ООО МФК «Мани Мен» выполнило перед заемщиком свою обязанность и перечислило денежные средства выбранным ответчиком способом, что подтверждается статусом перевода.

25 августа 2020 г. ООО МФК «Мани Мен» по Договору уступки прав (требований) № ММ-Ц-139-08.20 уступило ООО «Агентство судебного взыскания» права (требования) по договору займа, заключенному с ФИО1

26 августа 2020 г. ООО «Агентство судебного взыскания» уступило ООО «Коллекторское агентство «Альфа» по Договору уступки прав (требований) № ц08_26/07 права (требования) по договору займа, заключенному с ФИО1

В тот же день, 26 августа 2020 г., ООО «Коллекторское агентство «Альфа» уступило право требования к ФИО1 истцу – ООО «АйДи Коллект» путем заключения Договора уступки прав (требований) <номер>.

Пунктом 13 Индивидуальных условий договора предусмотрено, что кредитор вправе уступить полностью или частично свои права (требования) третьему лицу.

Состоявшиеся уступки права требования не влияют на объем прав и обязанностей должника по договору займа, условия договора не изменились, а положение заемщика не ухудшилось.

Поскольку ФИО1 не исполнил обязательства по договору займа, истец 01.08.2022 обратился к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности по договору займа <номер> в размере 50 647 руб. 50 коп. и 4 августа 2022 г. мировым судьей вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности в размере 50 647 руб. 50 коп.

В связи с поступившими возражениями ответчика относительно исполнения судебного приказа 15 сентября 2022 года мировым судьей судебного участка № 2 Приютненского судебного района Республики Калмыкия вынесено определение об отмене данного судебного приказа.

На момент рассмотрения данного гражданского дела доказательств погашения образовавшейся задолженности суду не предоставлено.

Согласно представленному истцом расчету размер задолженности за период с 27 июля 2018 г. по 26 августа 2020 г. составил 50 647 руб. 50 коп., в том числе: основной долг – 15 000 руб., проценты – 30 000 руб., штраф – 5 647 руб. 50 коп.

В соответствии с ч. 1 и ч. 2 ст. 12.1 Федерального закона «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (в редакции закона, действовавшего на дату заключения договора, применяемой к договорам потребительского займа, заключаемым с 1 июля 2017 г.) после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, вправе продолжать начислять заемщику - физическому лицу проценты только на не погашенную им часть суммы основного долга. Проценты на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга продолжают начисляться до достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа. Микрофинансовая организация не вправе осуществлять начисление процентов за период времени с момента достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа, до момента частичного погашения заемщиком суммы займа и (или) уплаты причитающихся процентов.

Условия, указанные в частях 1 и 2 настоящей статьи, должны быть указаны микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа (часть 3 названной статьи).

Приведенное требование закона при заключении договора исполнено, что подтверждается содержанием договора займа от 20 июля 2018 г. Факт заключения договора ответчиком не оспаривается. Доказательств уплаты им какой-либо части займа суду не представлено.

Таким образом, по спорному договору займа проценты могут быть начислены только на непогашенную часть основного долга (15 000 руб.) и до достижения двукратной суммы непогашенной части основного долга (30 000 руб.). Требований по сроку начисления процентов Федеральный закон не содержит.

При этом законодательство не содержит запрета на продолжение начисления процентов за пределами срока займа по процентной ставке, применяемой в течение основного срока займа. В то же время общий размер начисляемых процентов ограничен.

Согласно расчету задолженности, кредитором начислены проценты, не превышающие двукратного размера непогашенного основного долга, что соответствует вышеуказанным правовым нормам.

Представленный истцом расчет задолженности проверен судом и признается арифметически верным, соответствующим условиям договора займа.

Разрешая заявление ответчика о пропуске срока исковой давности, суд исходит из следующего.

В соответствии со статьей 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Общий срок исковой давности в силу п. 1 ст. 196 ГК РФ устанавливается в три года.

В соответствии со ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования.

Как следует из разъяснений, содержащихся в п. 24 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

На основании п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Согласно разъяснениям, содержащимся в абз. 1 и 2. п. 18 вышеуказанного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015г. № 43 по смыслу ст. 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абз. 2 ст. 220 ГПК РФ, п. 1 ч. 1 ст. 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.

Судом установлено, что 20 июля 2018 г. между ООО МФК «Мани Мен» и ФИО1 заключен договор потребительского займа на сумму 15 000 руб. со сроком возврата займа 27 июля 2018 г. Задолженность по указанному договору образовалась в период с 27 июля 2018 г. по 26 августа 2020 г. (дата уступки прав требования).

Исходя из указанных правовых норм и обстоятельств дела, следует, что первоначальный кредитор узнал о нарушении своего права 27 июля 2018 г., платежей в счет погашения задолженности ответчиком не произведено.

Таким образом, общий срок исковой давности для предъявления требований к ФИО1 истек 27 июля 2021 г.

Определением мирового судьи от 15 сентября 2022 г. отменен судебный приказ, вынесенный 4 августа 2022 г., по делу № 2-632/2022 о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «АйДи Коллект» задолженности по договору займа. Заявление о вынесении судебного приказа направлено взыскателем к мировому судье 29 июля 2022 г. и поступило в судебный участок 1 августа 2022 г.

Настоящее исковое заявление направлено ООО «АйДи Коллект» посредством почтовой связи 3 марта 2023 г.

Таким образом, ООО «АйДи Коллект» обратилось с заявлением о выдаче судебного приказа по истечении срока исковой давности. Исковое заявление ООО «АйДи Коллект» о взыскании задолженности с ответчика было направлено также за пределами срока исковой давности. Каких-либо доказательств, свидетельствующих об уважительности причин пропуска срока исковой давности, суду не представлено.

Поскольку условиями договора займа определен срок возврата полученной суммы займа и начисленных процентов, ответчик был обязан исполнить свои обязательства 27 июля 2018 г. Таким образом, с указанной даты кредитору должно было быть известно как о нарушении своего права, так и о лице, его нарушившем, и он имел право выбора способа защиты: требовать от ответчика возврата полученной суммы займа или требовать в судебном порядке расторжения договора в связи с его существенными нарушениями с соответствующими последствиями в соответствии с п. 2 ст. 450 ГК РФ.

Условие о сохранении действия договора до полного исполнения клиентом своих обязательств, предусмотренное п. 2 Индивидуальных условий договора потребительского займа, не влияет на исчисление срока исковой давности и не продлевает его течение, а лишь устанавливает период применимости к отношениям сторон условий договора. В настоящем случае подлежит применению общий трехлетний срок исковой давности, который исчисляется с момента, когда кредитору стало известно о нарушении его права.

Оценив и исследовав доказательства по делу в их совокупности, суд приходит к выводу о пропуске истцом срока исковой давности.

При таких обстоятельствах, поскольку ответчиком до вынесения решения суда заявлено о применении последствий пропуска срока исковой давности, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований ООО «АйДи Коллект».

Ввиду отказа в удовлетворении основных требований подлежат отказу в удовлетворении и требования истца о взыскании с ответчика государственной пошлины и почтовых расходов.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

В удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью «АйДи Коллект» о взыскании с ФИО1 задолженности по договору займа <номер> от 20 июля 2018 года за период с 27 июля 2018 г. по 28 августа 2020 г. в размере 50 647 руб. 50 коп., государственной пошлины в размере 1 719 руб. 42 коп. и почтовых расходов в размере 74 руб. 40 коп. отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Калмыкия в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме через Приютненский районный суд Республики Калмыкия.

Решение может быть обжаловано в суд кассационной инстанции – Четвертый кассационный суд общей юрисдикции в течение трех месяцев со дня его вступления в законную силу при условии, что сторонами была использована возможность апелляционного обжалования решения суда первой инстанции.

Председательствующий подпись Барашов А.Ф.

КОПИЯ ВЕРНА:

судья А.Ф. Барашов