УИД №57RS0019-01-2025-000401-03 дело №2-1-254/2025

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

30 июля 2025 года пгт. Нарышкино

Урицкий районный суд Орловской области в составе:

председательствующего судьи Разумной И.М.,

с участием ответчика ФИО1,

при секретаре судебного заседания Меркуловой В.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее ПАО «Совкомбанк», Банк, истец) обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит в сумме 754000 руб. под 26.9 % годовых, сроком на 60 месяцев, под залог транспортного средства SUBARU Forester, 2008, №. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения. Просроченная задолженность по ссуде возникла 11.06.2024, на 03.06.2025 суммарная продолжительность просрочки составляет 254 дня. Просроченная задолженность по процентам возникла 11.06.2024, на 03.06.2025 суммарная продолжительность просрочки составляет 235 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере: 657387,30 руб.. По состоянию на 03.06.2025 общая сумма задолженности составляет 591859,75 руб.. Согласно Заявлению о предоставлении кредита к Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ Заемщик просит рассмотреть оферту об обеспечении исполнения обязательств перед Банком, возникших из Кредитного договора, залогом: транспортным средством SUBARU Forester, 2008, №. Акцептом данного заявления в отношении залога транспортного средства является направление Банком уведомления о залоге транспортного средства в Реестр уведомлений о залоге движимого имущества. Считают целесообразным при определении начальной продажной цены применить положения п. 8.14.9 Общих условий потребительского кредитования по залогам транспортного средства, с применением к ней дисконта 49,82 %. Таким образом, стоимость Предмета залога при его реализации будет составлять 281011,89 руб.. Банк направил ответчику Уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора. На основании изложенного просят суд взыскать с ответчика ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности с в размере 591859,75 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере 36837,20 руб.. Обратить взыскание, на предмет залога, транспортное средство SUBARU Forester, 2008, №, установив начальную продажную цену в размере 281011,89 рублей, способ реализации - с публичных торгов.

Протокольным определением от 11.07.2025 к делу было привлечено ООО «Совкомбанк Страхование жизни» в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк» не явился, о дате, времени и месте слушания дела был извещен своевременно и надлежащим образом, в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствии представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании возражала против удовлетворения исковых требований, пояснила, что она в настоящее время имеет вторую группу инвалидности, имеет онкологическое заболевание, работать в настоящее время она не может из – за заболевания, она обращалась в ООО «Совковбанк Страхование жизни» за страховкой, однако ей было отказано. Просила отказать истцу в удовлетворении требований.

Представитель третьего лица ООО «Совкомбанк Страхование жизни» в судебное заседание не явился, о дате, месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщил.

Суд, руководствуясь ст.167 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело при имеющейся явке.

Выслушав участников процесса, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (статья 310 ГК РФ).

В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (пункт 1). К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2).

Согласно пункту 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (пункт 2 статьи 809 ГК РФ).

Таким образом, начисленные банком проценты за пользование кредитными денежными средствами, срок уплаты которых наступил, однако обязательство по их возврату заемщиком не исполнено, являются платой за пользование денежными средствами (статья 809 ГК РФ) и не подлежат снижению в порядке, установленном статьей 333 ГК РФ.

В соответствии со статьей 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно статье 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В судебном заседании установлено и материалами дела подтверждается, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор № на следующих условиях: сумма кредита- 700 000 рублей 00 копеек, процентная ставка — 26,9 % годовых, срок действия договора – 60 мес..

С индивидуальными условиями договора потребительского кредита, графиком погашения кредита и последствиями неуплаты кредита ФИО1 ознакомлена, что подтверждается её подписью (л.д.18-19).

Кредит предоставлен ответчику под залог транспортного средства SUBARU Forester, 2008, № (л.д.16).

Кроме того, между ООО «Совкомбанк Страхование жизни» и ФИО1 был заключен Договор страхования № от ДД.ММ.ГГГГ, по условиям которого страховой взнос составляет 4500 руб. ежемесячно, всего к оплате подлежат 60 взносов (л.д.21-23).

Свои обязательства истец исполнил, денежные средства были предоставлены ответчику, что подтверждается выпиской из лицевого счета (л.д.13-15).

Согласно представленному истцом расчету, задолженность ответчика ФИО1 по договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 03.06.2025 составляет 591859,75 руб., из них: комиссия за ведение счета – 754,00 руб.; иные комиссии – 2360,00 руб.; просроченные проценты – 15445,43 руб.; просроченная ссудная задолженность – 559 265,77,00 руб.; просроченные проценты по просроченной ссуду – 6527,22 руб.; неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 23,33; неустойка на просроченную ссуду – 6185,90 руб.; неустойка на просроченные проценты – 1307,10 руб. (л.д.11-13).

Заемщик предупреждался банком о необходимости погашения образовавшейся задолженности, что подтверждается досудебной претензией о досрочном возврате задолженности по кредитному договору, направленной ФИО1 (л.д.28).

Согласно представленной ООО «Совкомбанк Страхование жизни» информации от 24.07.2025, ответчик ФИО1 07.05.2024 обращалась в ООО «Совкомбанк Страхование жизни» с заявлением о выплате страхового возмещения по договору страхования № поскольку ей была установлена вторая группа инвалидности, однако ей было отказано в страховой выплате, поскольку заявленное событие не является страховым случаем (л.д.139).

До настоящего времени задолженность по кредитному договору ответчиком не погашена.

Учитывая, что ФИО1 ненадлежащим образом исполняет принятые на себя обязательства, имеется просроченная кредитная задолженность, расчет сумм взыскания, представленный истцом, судом проверен и признан правильным, ответчиком иного расчета не представлено, суд полагает, что заявленные требования о взыскании задолженности обоснованы и подлежат удовлетворению.

Разрешая требования истца об обращении взыскания на предмет залога - автомобиль, суд приходит к выводу об удовлетворении требований в данной части, принимая во внимание следующее.

В соответствии с частью 2 статьи 33 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» при нарушении заемщиком обязательств по договору банк вправе досрочно взыскивать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, а также обращать взыскание на заложенное имущество в порядке, установленном федеральным законом.

Как следует из ч. 1 ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

Право залога возникает с момента заключения договора о залоге (п. 1 ст. 341 ГК РФ).

Согласно пункту 1 статьи 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Пунктом 1 статьи 349 ГК РФ установлено, что требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

По состоянию на дату составления расчета сумма неисполненных обязательств ответчика перед банком составляет 591859,75 руб..

В связи с чем, суд, рассматривая дело в пределах заявленных требований, учитывает отсутствие доказательств исполнения ФИО1 обязательств по возврату заемных средств кредитору, приходит к выводу о необходимости удовлетворения требований об обращении взыскания на заложенное имущество, установив, что нарушение обязательств незначительным не является (пункт 2 статьи 348 ГК РФ), в связи с чем, у истца имеются основания для реализации права на обращение взыскания на заложенное имущество – транспортное средство.

Относительно установления начальной продажной цены, суд руководствуется следующим.

До внесения изменений в параграф 3 главы 23 ГК РФ "Залог" Федеральным законом от 21 декабря 2013 г. "О внесении изменений в часть первую Гражданского кодекса Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных законодательных актов (положений законодательных актов) Российской Федерации", подлежал применению Закон Российской Федерации от 29 мая 1992 г. N 2872-1 "О залоге", положения пункта 11 статьи 28.2 которого устанавливали обязанность суда определять в решении об обращении взыскание на движимое заложенное имущество его начальную продажную цену.

В настоящее время правила пункта 1 статьи 350 ГК РФ предусматривают по общему правилу реализацию заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном Гражданским кодексом РФ и процессуальным законодательством. Требования об установлении судом начальной продажной цены предмета залога законодательством не установлено.

Порядок продажи с публичных торгов установлен ФЗ "Об исполнительном производстве".

В соответствии с п. 1 ст. 85 Федерального закона "Об исполнительном производстве" оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

В соответствии с п. 1 и п. 2 ст. 89 Федерального закона "Об исполнительном производстве" реализация на торгах имущества должника, в том числе имущественных прав, производится организацией или лицом, имеющими, в соответствие с законодательством Российской Федерации право проводить торги по соответствующему виду имущества (далее - организатор торгов). Начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества.

Таким образом, в силу приведенных норм закона начальная продажная цена выставляемого на торги движимого имущества, на которое обращено взыскание по решению суда, определяется на основании оценки имущества, которая производится судебным приставом-исполнителем в рамках исполнительного производства.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Судом установлено, что в связи с рассмотрением настоящего иска, истцом ПАО «Совкомбанк» оплачена государственная пошлина в сумме 36837,20 руб..

Ввиду того, что исковые требования были удовлетворены в полном объёме, суд считает возможным взыскать с ответчика ФИО1 в пользу истца ПАО «Совкомбанк» государственную пошлину в размере 36837,20 руб..

На основании изложенного и руководствуясь ст.195-199, 234-237 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, документированной паспортом гражданина Российской Федерации серия <данные изъяты> №, выданным ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты> в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с 11.06.2024 по 03.06.2025 в размере 591859 (пятьсот девяносто одна тысяча восемьсот пятьдесят девять) рублей 75 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 36837 (тридцать шесть тысяч восемьсот тридцать семь) рублей 20 копеек.

Обратить взыскание на заложенное имущество – транспортное средство марки SUBARU Forester, 2008, №, г.р.з. №, путем продажи с публичных торгов с определением начальной продажной цены в порядке статьи 85 Федерального закона от 02.10.2007 года № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве».

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Орловский областной суд через Урицкий районный суд в течение месяца с момента изготовления решения в окончательной форме.

Мотивированный текст решения суда изготовлен 11 августа 2025 г..

Председательствующий Разумная И.М.