Решение в окончательной форме изготовлено 24 февраля 2023 года
Дело № 2-248/23
УИД: 51RS0003-01-2022-003911-26
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
13 февраля 2023 года город Мурманск
Ленинский районный суд города Мурманска в составе:
председательствующего судьи Лобановой О.Р.
при секретаре Давлиевой Л.Ф.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
Публичное акционерное общество «Сбербанк России» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.
В обоснование заявленных требований истцом указано, что на основании кредитного договора <***> от 21 октября 2014 года ПАО «Сбербанк России» выдало ФИО1 кредит в размере 329 670 рублей на срок 72 месяца под 22,5% годовых.
Ответчиком неоднократно допускалось нарушение принятых на себя по договору обязательств, несвоевременно и не в полном объеме вносились платежи по погашению кредита, в связи с чем образовалась задолженность.
До настоящего времени задолженность ответчиком не погашена, ее размер по состоянию на 13 мая 2022 года составляет 94 304 рублей 79 копеек, из них просроченные проценты – 94 304 рублей 79 копеек.
Просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 94 304 рублей 79 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 029 рублей 14 копеек.
Представитель истца в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного заседания извещен, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, представил письменные возражения в которых полагал, что истцом пропущен срок исковой давности по платежам с 21.11.2014 по 21.06.2019, снизить неустойку на основании ст. 333 ГК РФ. Просил рассмотреть дело в свое отсутствие.
Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.
В силу статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно статье 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В соответствии со статьей 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.
Как следует из положений статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
Судом установлено, в соответствии с Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит» (далее – Общие условия), между истцом и ответчиком заключен кредитный договор <***> от 21 октября 2014 года, согласно которому заемщику Банком предоставлен «Потребительский кредит» в размере 329 670 рублей на срок 72 месяца под 22,5% годовых, считая с даты его фактического предоставления, а заемщиком принято на себя обязательство возвратить Банку полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, сроки и на условиях договора.
При заключении договора ответчиком выражено свое согласие с Общими условиями.
В соответствии с Общими условиями договора погашение кредита должно производиться ежемесячно аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей, уплата процентов – ежемесячно одновременно с погашением кредита и в сроки, определенные графиком платежей (пункты 3.1, 3.2 Общих условий).
Согласно пункту 4.2.3 Общих условий в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней, кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора.
Банк исполнил свои обязательства по договору, перечислил на счет ответчика денежные средства в размере 329 670 рублей, что подтверждается выпиской о движении денежных средств по банковскому счету ответчика.
В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком принятых на себя обязательств по кредитному договору, по состоянию на 13 мая 2022 года образовалась задолженность в размере 94 304 рублей 79 копеек, из них просроченные проценты – 94 304 рублей 79 копеек.
На основании судебного приказа № 1967/2018 от 17 августа 2018 года с ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк России» взыскана задолженность по кредитному договору <***> от 21.10.2014 за период с 21.12.2017 по 23.07.2018 в размере 293270 рублей 79 копеек (в том числе просроченный основной долг -227107 рублей 55 копеек; просроченные проценты- 61347 рублей 80 копеек, неустойка за просроченный основной долг -2908 рублей 45 копеек, неустойка за просроченные проценты -1906 рублей 99 копеек), расходы по оплате государственной пошлины в размере 1092 рубля 45 копеек.
Судебный приказ вступил в законную силу 16 октября 2018 года (л.д.22). Судебный приказ исполнен должником.
ДД.ММ.ГГГГ в адрес ФИО1 направлено требование о погашении задолженности на ДД.ММ.ГГГГ в размере 94303 рубля 79 копеек, из которых просроченные проценты 94303 рубля 79 копеек.
Согласно расчету задолженности по процентам на ДД.ММ.ГГГГ размер их составляет 94304 рубля 79 копеек, с учетом даты последнего платежа ДД.ММ.ГГГГ.
Учитывая, что Банк продолжал начислять проценты на остаток суммы основного долга, то задолженность по процентам за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 94303 рубля 79 копеек.
Расчет задолженности, представленный истцом, принимается судом, поскольку он составлен исходя из условий кредитного договора, ответчиком не оспорен, доказательств уплаты задолженности по кредитному договору суду не представлено.
Между тем, ответчиком заявлено о пропуске срока давности обращения в суд с заявленными требованиями.
В соответствии со статьей 195 Гражданского кодекса РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности устанавливается в три года (ст. 196 ГК РФ).
В соответствии с пунктом 1 ст. 200 Гражданского кодекса РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст.200 настоящего Кодекса.
Если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (п.1 ст. 200 ГК РФ).
При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности (статья 196 Гражданского кодекса Российской Федерации), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (пункт 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 г.).
Условиями кредитного договора предусмотрен возврат кредита периодическими платежами ежемесячно, сумма ежемесячного платежа включает в себя проценты за пользование кредитом и часть основного долга, соответственно, срок исковой давности в данном случае подлежит исчислению применительно к каждому периоду и соответствующему просроченному платежу.При этом в силу статьи 207 Гражданского кодекса Российской Федерации с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.
Истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Как следует из пункта 3 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. № 43, течение исковой давности по требованиям юридического лица начинается со дня, когда лицо, обладающее правом самостоятельно или совместно с иными лицами действовать от имени юридического лица, узнало или должно было узнать о нарушении права юридического лица и о том, кто является надлежащим ответчиком (пункт 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации). Изменение состава органов юридического лица не влияет на определение начала течения срока исковой давности.
В соответствии с пунктом 12 данного Постановления бремя доказывания наличия обстоятельств, свидетельствующих о перерыве, приостановлении течения срока исковой давности, возлагается на лицо, предъявившее иск.
В соответствии со статьей 191 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока, определенного периодом времени, начинается на следующий день после календарной даты или наступления события, которыми определено его начало.
Кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенным между Банком и ФИО1 установлена периодичность уплаты платежей 21 числа каждого месяца, а также размер обязательного ежемесячного платежа в сумме 9199 рублей 09 копеек.
В пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
Поскольку по кредитному договору предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств по частям (путем внесения ежемесячных платежей, включающих ежемесячное минимальное погашение кредита и уплату процентов), что согласуется с положениями статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, то исковая давность подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.
В силу части 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.
Истец обратился к мировому судье судебного участка № 6 Ленинского судебного района города Мурманска с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании кредитной задолженности.
17 августа 2018 года вынесен судебный приказ № 2-1967/2018 о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк России» задолженности за период с 21.12.2017 по 23.07.2018 по кредитному договору <***> от 21.10.2014 в сумме 293270 рублей 79 копеек, в том числе просроченный основной долг - 227107 рублей 55 копеек, просроченные проценты - 61347 рублей 80 копеек, неустойка за просроченный основной долг - 2908 рублей 45 копеек, неустойку за просроченные проценты – 1906 рублей 99 копеек.
Судебный приказ вступил в законную силу 16.10.2018 и исполнен ответчиком.
Однако за период с 24.07.2018 по 18.10.2021 (включительно) Банк продолжал начисление процентов на остаток суммы основного долга, в результате чего образовалась задолженность в сумме 94304 рубля 79 копеек.
22 ноября 2021 года истец обратился к мировому судье судебного участка № 6 Ленинского судебного района г. Мурманска о взыскании просроченной задолженности по процентам в размере 94304 рубля 79 копеек.
06 декабря 2021 года мировым судьей судебного участка № 6 Ленинского судебного района г. Мурманска вынесен судебный приказ о взыскании задолженности за период с 24.07.2018 по 18.10.2021 в размере 94304 рубля 79 копеек (в том числе просроченные проценты -94304 рубля 79 копеек).
19 января 2022 года судебный приказ № 2-4494/2021 от 06 декабря 2021 отменен.
Настоящее исковое заявление направлено в суд в электронном виде 17.06.2022 года, следовательно, срок исковой давности по требованиям о взыскании задолженности за период до 21.11.2018 истцом пропущен. После указанной даты срок исковой давности истцом не пропущен, с учетом обращения с заявлением о вынесении судебного приказа к мировому судье.
При таких обстоятельствах, с учетом представленного графика и расчета суммы задолженности, с ответчика подлежит взысканию задолженность по просроченным процентам с 22.11.2018 по 13.05.2022 в размере 86056 рублей 91 копейка.
При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о частичном удовлетворении требований истца.
Также суд не находит оснований и для снижения процентов о чем заявлено стороной ответчика, поскольку сумма задолженности по процентам начислена с учетом условия предоставления кредитного договора и соответствует периоду образования задолженности, какой-либо чрезмерности или завышения суммы процентов суд не усматривает.
В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось судебное решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
В силу статьи 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации к судебным расходам относятся расходы по уплате государственной пошлины.
При подаче иска в суд истцом уплачена государственная пошлина в размере 3 029 рублей 14 копеек. Учитывая, частичное удовлетворение требований, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 2764 рубля 22 копейки.
На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
решил:
Исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России», к ФИО1, о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить частично.
Взыскать с ФИО1 (паспорт гражданина Российской Федерации №) в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ИНН <***>») задолженность по кредитному договору № от 21 октября 2014 года за период с 21.11.2018 по 13.05.2022 в размере 86056 рублей 91 копейка, расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 764 рубля 22 копейки.
В удовлетворение требований, превышающий сумму в размере 86056 рублей 91 копейка, ПАО «Сбербанк России» -отказать.
Решение может быть обжаловано в Мурманский областной суд через Ленинский районный суд города Мурманска в течение одного месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.
Судья О.Р.Лобанова