УИД 78RS0016-01-2023-001073-14

Дело № 2-2198/2023 08 июня 2023 года

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Октябрьский районный суд Санкт-Петербурга в составе

председательствующего судьи Литвиненко Е.В.,

при секретаре Скворцовой М.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по заявлению САО «РЕСО-Гарантия» (ИНН №) об отмене решения финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов ФИО2 № № от ДД.ММ.ГГГГ,

УСТАНОВИЛ:

САО «РЕСО-Гарантия» обратилось в суд с заявлением об отмене решения финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов ФИО2 № № от ДД.ММ.ГГГГ. В обоснование требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ними и ФИО3 заключен договор добровольного страхования № со сроком действия с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ на условиях Правил страхования непредвиденных расходов владельцев транспортных средств от ДД.ММ.ГГГГ. Согласно условиям договора застраховано транспортное средство BMW X5, VIN №, в том числе по риску «ущерб» о которому возмещение ущерба осуществляется страховщиком путем организации и оплаты восстановительного ремонта ТС на СТОА официального дилера, страхователь имеет право обратиться по риску «ущерб» без предоставления документов о регистрации события в компетентных органах в случаях, перечисленных в п. 11.2.4.1. Правил страхования. ДД.ММ.ГГГГ в результате ДТП застрахованному ТС причинены механические повреждения (отлетевшим камнем повреждено лобовое стекло). ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 обратился с заявлением о страховом возмещении в связи с данным событием. ДД.ММ.ГГГГ произведен осмотр автомобиля с составлением акта осмотра с указанием выявленных повреждений и выдано направление на СТОА ООО «Евросиб Лахта». В связи с поступлением от СТОА писем о невозможности проведения ремонта, ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ потребитель был уведомлен о невозможности проведения ремонта и необходимости предоставления банковских реквизитов для перечисления страхового возмещения. ДД.ММ.ГГГГ потребителем было сообщено о несогласии с размером подлежащего выплате страхового возмещения. Согласно экспертному заключению № от ДД.ММ.ГГГГ ООО «НЭК-ГРУПП» стоимость восстановительного ремонта составила без учета износа 122 135,8 руб, с учетом износа 119 883,54 руб. ДД.ММ.ГГГГ поступила претензия потребителя о несогласии с размером подлежащего выплате страхового возмещения. ДД.ММ.ГГГГ по расходному кассовому ордеру № произведена выплата страхового возмещения 122 135,8 руб. ФИО3, не сообщив о получении возмещения, обратился к финансовому уполномоченному и решением от ДД.ММ.ГГГГ в его пользу взыскано страховое возмещение 92 800 руб. Поскольку потребителем было получено страховое возмещение в размере превышающем сумму определенную независимой экспертизой, проведенной по инициативе финансового уполномоченного, требования потребителя о страховой выплате не подлежали удовлетворению, решение о возложении на них обязанности по выплате страхового возмещения без учета ранее произведенной суммы нарушает их права.

САО «РЕСО-Гарантия» - представитель в судебном заседании просила требования удовлетворить.

Финансовый уполномоченный по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов ФИО2 – в судебное заседание не явился, извещен о месте и времени судебного заседания.

ФИО3 в судебное заседание не явился, извещался о месте и времени судебного заседания надлежащим образом, извещения возвращены за истечением срока хранения.

Суд, выслушав объяснения представителя, участвующего в деле, изучив материалы дела, приходит к следующему.

ДД.ММ.ГГГГ между САО «РЕСО-Гарантия» и ФИО3 заключен договор добровольного страхования № со сроком действия с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ на условиях Правил страхования непредвиденных расходов владельцев транспортных средств от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно условиям договора застраховано транспортное средство BMW X5, VIN №, в том числе по риску «ущерб» о которому возмещение ущерба осуществляется страховщиком путем организации и оплаты восстановительного ремонта ТС на СТОА официального дилера, страхователь имеет право обратиться по риску «ущерб» без предоставления документов о регистрации события в компетентных органах в случаях, перечисленных в п. 11.2.4.1. Правил страхования, страховая сумма на ДД.ММ.ГГГГ составляет 7 905 500 руб.

ДД.ММ.ГГГГ в результате ДТП застрахованному автомобилю причинены механические повреждения (отлетевшим камнем повреждено лобовое стекло).

ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 обратился с заявлением о страховом возмещении в связи с данным событием.

ДД.ММ.ГГГГ произведен осмотр автомобиля с составлением акта осмотра с указанием выявленных повреждений и выдано направление на СТОА ООО «Евросиб Лахта».

ДД.ММ.ГГГГ со СТОА ООО «Евросиб Лахта» поступило информационное письмо о том, что в связи с отказом производителей запасных частей в их поставке, лобовое стекло недоступно к заказу.

ДД.ММ.ГГГГ со СТОА ООО «Аксель-Брокер» также поступили сведения об отказе в осуществлении ремонта транспортного средства в связи с невозможностью заказа запчастей.

Письмом от ДД.ММ.ГГГГ САО «РЕСО-Гарантия» уведомило потребителя о невозможности осуществления ремонта на СТОА и проинформировало о том, что страховое возмещение будет осуществлено в денежной форме, для чего необходимо предоставить банковские реквизиты страховщику.

Письмом от ДД.ММ.ГГГГ САО «РЕСО-Гарантия» повторно уведомило потребителя о необходимости предоставить банковские реквизиты, а также сообщило о возможности получить страховое возмещение в кассе страховщика.

ДД.ММ.ГГГГ в САО «РЕСО-Гарантия» поступило заявление ФИО3 P.P. о несогласии с размером подлежащего выплате страхового возмещения.

В соответствии с пунктом 1 статьи 929 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

Согласно пункту 1 статьи 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре (пункт 2).

Пунктом 1 статьи 947 ГК РФ установлено, что сумма, в пределах которой страховщик обязуется выплатить страховое возмещение по договору имущественного страхования или которую он обязуется выплатить по договору личного страхования (страховая сумма), определяется соглашением страхователя со страховщиком в соответствии с правилами, предусмотренными данной статьей.

Согласно п. 12.10 Правил страхования размер ущерба в случае повреждения ТС по Ущерб» может определяться на основании: калькуляции Страховщика; счета за фактически выполненный ремонт поврежденного Застрахованного ТС на и технического обслуживания автомобилей (СТОА), на которую Страхователь был направлен Страховщиком; счета за фактически выполненный ремонт поврежденного Застрахованного ТС на СТОА по выбору Страхователя. В этом случае Страхователь обязан представить страховщику оригиналы счета, заказа-наряда или калькуляции ремонта, выполненные на русском языке (или имеющие заверенный перевод на русский язык), а также документы, подтверждающие оплату фактически выполненного ремонта (чек, платежное поручение и т.п.).

Расчет калькуляции производится в соответствии с технологией ремонта, применяемой заводами-изготовителями ТС. Стоимость нормо-часа, расходных материалов и деталей определяется исходя из среднерыночных цен, сложившихся в местности проведения ремонта.

Согласно экспертному заключению № от ДД.ММ.ГГГГ, выполненному ООО «НЭК-ГРУП», стоимость восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства без учета износа составила 122 135,80 руб, с учетом износа – 119 883,54 руб.

Письмом от ДД.ММ.ГГГГ САО «РЕСО-Гарантия» сообщило о пересмотре суммы страхового возмещения и уведомило потребителя о возможности получить страховое возмещение в кассе страховщика.

ДД.ММ.ГГГГ в САО «РЕСО-Гарантия» поступила претензия ФИО3 P.P. о несогласии с размером подлежащего выплате страхового возмещения.

Письмом от ДД.ММ.ГГГГ САО «РЕСО-Гарантия» разъяснило потребителю основания принятого решения, а также уведомило о необходимо явиться в кассу страховщика либо предоставить банковские реквизиты.

ДД.ММ.ГГГГ по расходному кассовому ордеру № произведена выплата страхового возмещения 122 135,8 руб, о чем имеется подпись ФИО3 в данном расходном кассовом ордере от ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 обратился к финансовому уполномоченному (обращение № №) с заявлением о несогласии с размером страхового возмещения по страховому случаю, требующему замены лобового стекла в размере 122 135,8 руб поскольку стоимость замены составляет 211 121,06 руб.

Решением финансового уполномоченного № № от ДД.ММ.ГГГГ в пользу ФИО3 с САО «РЕСО-Гарантия» взыскано страховое возмещение 92 800 руб (по обращению от ДД.ММ.ГГГГ по страховому случаю от ДД.ММ.ГГГГ, требующему замены лобового стекла). В основание указанных выводов финансовым уполномоченным положено заключение организованной финансовым уполномоченным в соответствии с частью 10 статьи 20 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» независимой экспертизы, проведенной «АКО СТЭ», заключение № от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с частью 1 статьи 26 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 123-ФЗ в случае несогласия с решением финансового уполномоченного финансовая организация в течение десяти рабочих дней после дня вступления в силу решения финансового уполномоченного вправе обратиться в суд в порядке, установленном гражданским процессуальным законодательством Российской Федерации, с заявлением об оспаривании решения финансового уполномоченного полностью либо в части.

Учитывая, что решение от ДД.ММ.ГГГГ вступало в законную силу ДД.ММ.ГГГГ, обращение с настоящим заявлением произведено ДД.ММ.ГГГГ истечения 10 рабочих дней со дня вступления решения в силу, то есть с соблюдением вышеуказанных сроков.

Как следует из материалов дела, страховщиком на дату обращения потребителя к финансовому уполномоченному, были в полном объеме исполнены обязательства по договору страхования транспортного средства, о чем потребителем при подаче обращения не было сообщено финансовому уполномоченному.

Несообщение страхователем о получении страхового возмещения в день подачи заявления финансовому уполномоченному свидетельствует о недобросовестных действиях для получения преимуществ при реализации прав и обязанностей, возникающих из договора страхования, что недопустимо в силу положений ч. 1 ст. 10 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Поскольку в соответствии с требованиями ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства по договору страхования исполнены в полном объеме путем выплаты страхового возмещения, на ДД.ММ.ГГГГ обязательства страховщика по страховому случаю от ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с пунктом 1 статьи 408 ГК РФ прекращены надлежащим исполнением.

Учитывая, что вследствие принятия оспариваемого решения на стороне страхователя возникает неосновательное обогащение, решение № от ДД.ММ.ГГГГ подлежит отмене.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Отменить решение финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов ФИО2 № от ДД.ММ.ГГГГ об удовлетворении требований ФИО3 о взыскании страхового возмещения по договору добровольного страхования транспортного средства в размере 92 800 рублей.

Решение может быть обжаловано в Санкт-Петербургский городской суд путем подачи апелляционной жалобы через суд вынесший решение в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья: Литвиненко Е.В.