УИД 77RS0027-02-2024-015462-02

Дело № 2-515/2025

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

03 сентября 2025 года г. Черногорск

Черногорский городской суд Республики Хакасия

в составе председательствующего судьи Бастраковой А.О,

при секретаре Бойко А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании объединенное гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала - Московский Банк ПАО Сбербанк к ФИО1 о расторжении договора, взыскании задолженности и обращении взыскания на залоговое имущество,

с участием в судебном заседании представителя истца ФИО2 действующей на основании доверенности от 30.07.2024,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество Сбербанк в лице филиала - Московский Банк ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском о взыскании из стоимости наследственного имущества Т. задолженности по кредитному договору №1092604 от 03.10.2022 в сумме 2 714 719,47 руб., взыскании судебных расходов, о расторжении договора, взыскании и обращении взыскания на заложенное имущество в виде нежилого помещения (машино-место), расположенное по адресу: г***, установив начальную продажную стоимость в размере 2 690 400 руб., путем продажи с публичных торгов.

Исковые требования мотивированы тем, что ПАО "Сбербанк России" на основании заключенного 03.10.2022 кредитного договора выдало кредит Т. в сумме 1 526 000,00 руб. на срок 360 мес. под 13.2% годовых. Кредит выдавался на приобретение недвижимости, а именно: нежилое помещение (машино-место), кадастровый номер: *** 2. Для обеспечения исполнения обязательств по Кредитному договору Заемщик предоставляет кредитору залог приобретаемого объекта недвижимости. В соответствии с Индивидуальными условиями кредитования Банк перечислил Заемщику денежные средства в сумме 2 526 000,00 руб. По состоянию на 13.08.2024 задолженность ответчика составляет 2 714 719,47 руб. *** Т. умер, открыто наследственное дело. В силу ч.1 ст.1175 наследники, принявшие наследство отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему имущества.

Определением судьи от 10.02.2025 к участию в деле в качестве ответчика привлечена ФИО1.

Протокольным определением суда от 07.04.2025 к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено ПАО СК «Сбербанк страхование жизни».

В судебное заседание представители истца ФИО2 возражала по заявленным требованиям, указала на отсутствие в материалах дела сведений о договоре страхования, которые бы обеспечивали кредитные обязательства заемщика. Данные кредитного договора содержат сведения, о том что при заключении договора страхование жизни заемщика являлось необходимым.

Представитель истца, ответчик ФИО1, извещенные о времени и месте судебного разбирательства надлежащим образом, не явились. Представитель истца по доверенности ФИО3 ходатайствовала о рассмотрении дела в отсутствие представителя ПАО Сбербанк.

Руководствуясь ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ), суд определил рассмотреть дело при имеющейся явке.

Как следует из материалов дела, 03.10.2022 между ПАО «Сбербанк России» (кредитор) и Т. (заемщик) заключен кредитный договор №1092604 на сумму 2 526 000 руб. на срок 360 месяцев под 13,2% годовых.

Для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору заемщик предоставляет кредитору в залог приобретаемый по договору купли-продажи нежилого помещения от 03.10.2022 объект недвижимости, а именно: нежилое помещение (машино-место), ***

На основании заявления заемщика от 03.10.2022 денежные средства в сумме 2 526 000 руб. зачислены на текущий чет, открытый на имя ФИО4 в ОПЕРСреднерусский банк.

Из материалов дела следует, что Т. умер ***

Согласно статьям 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Исходя из положений ст.ст. 809, 810, 811, 819 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа, уплатить проценты на сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа, уплатить проценты на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 330 ГК РФ кредитор также вправе требовать уплаты неустойки, то есть определенной договором денежной суммы, которую должник обязан уплатить в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

Договором кредитования предусмотрены меры ответственности за нарушение клиентом оплаты минимального обязательного платежа: неустойка за несвоевременное или полное погашение кредитной задолженности за каждый день просрочки в процентах от суммы ежемесячного платежа.

Согласно представленному Банком расчету по состоянию на 13.08.2024 задолженность по кредитному договору составляет 2 714 719,47 руб., в том числе: просроченные проценты 202 080,35 руб.; просроченный основной долг 2 512 639,12 руб.

В силу ст. 330 ГК РФ кредитор также вправе требовать уплаты неустойки, то есть определенной договором денежной суммы, которую должник обязан уплатить в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

В соответствии с частью 2 ст. 450 Гражданского кодекса РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно части 2 ст. 452 Гражданского кодекса РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии – в тридцатидневный срок.

Статьей 1112 ГК РФ предусмотрено, что в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности, право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами.

Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

В соответствии со ст. ст. 1113, 1114 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина, днем открытия наследства является день смерти гражданина.

Наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя (п. 1 ст. 1142 ГК РФ).

Для приобретения наследства наследник должен его принять (ст. 1152 ГК РФ).

Статьей 1154 ГК РФ установлено, что наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.

Согласно п. 1. ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Согласно материалам наследственного дела № 01-13, открытого после умершего *** Т.., единственным наследником, обратившимся с заявлением о принятии наследственного имущества, является его мать ФИО1

Наследственное имущество состоит из: нежилых помещений по адресам: ***

В пункте 61 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" разъяснено, что поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Таким образом, поскольку в соответствии со ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят не только принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, но также и имущественные обязанности, наследник Т.– ФИО1 несет перед Банком ответственность по обязательствам заемщика Т.

Выполненный Банком расчет задолженности судом проверен и признан верным.

Контррасчет суммы задолженности, доказательства ее погашения ответчиком в материалы дела не представлены.

Сведений о превышении размера задолженности наследодателя над стоимостью наследственного имущества в материалах дела не имеется.

С учетом вышеизложенных обстоятельств суд приходит к выводу о том, что ответчик ФИО1 приняла наследство, открывшееся со смертью Т.., при этом, стоимость наследственного имущества, превышает сумму заявленных в рамках настоящего дела исковых требований.

При таких обстоятельствах требования Банка о взыскании с ФИО1 задолженности в размере 2 714 719 руб. являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

11.07.2024 истцом в адрес ФИО1 было направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов, уплате неустойки. Указанные предложения оставлены без удовлетворения.

Поскольку допущенные заемщиками нарушения условий кредитного договора с учетом периода просрочки и суммы задолженности являются существенными, исковые требования ПАО «Сбербанк России» о расторжении кредитного договора от 03.10.2022 №1092604, заключённого между ПАО «Сбербанк» и ФИО4 являются законными и обоснованными.

В силу ч. 1, ч. 2 и ч. 3 ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

Возникновение ипотеки в силу закона, как одного из способов обеспечения исполнения обязательств, возникает в силу ст. 334.1 ГК РФ.

В соответствии с действующим законодательством ипотека в силу закона возникает, в частности, в случае если объект недвижимости приобретен в кредит или в рассрочку (ст. 488, 489 ГК РФ).

Пункт 1 статьи 2 Федерального закона от 16 июля 1998 г. N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" предусматривает, что ипотека может быть установлена в обеспечение обязательства по кредитному договору, по договору займа или иного обязательства, в том числе обязательства, основанного на купле-продаже, аренде, подряде, другом договоре, причинении вреда, если иное не предусмотрено федеральным законом.

При этом в статье 5 Федерального закона от 16 июля 1998 г. N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" указано, что по договору об ипотеке может быть заложено недвижимое имущество, указанное в пункте 1 статьи 130 Гражданского кодекса Российской Федерации, права на которое зарегистрированы в порядке, установленном для государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним, в том числе жилые дома, квартиры и части жилых домов и квартир, состоящие из одной или нескольких изолированных комнат.

В соответствии со ст. 69.1 Федерального закона от 16.07.1998 года N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", если иное не предусмотрено федеральным законом или кредитным договором либо договором займа, здание или сооружение с земельным участком, на котором они расположены, нежилое помещение, машино-место, приобретенные либо построенные полностью или частично с использованием целевых кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение указанных объектов недвижимости, находятся в залоге у кредитора по такому обязательству с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре недвижимости.

Залогодержателями по данному залогу являются указанные в части первой настоящей статьи банк или иная кредитная организация либо другое юридическое лицо.

Обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору от 03.10.2022 №1092604 является залог недвижимого имущества, приобретенного за счет кредитных средств, - нежилого помещения (машино-место), расположенное по адресу: ***, что подтверждается договором купли-продажи от 03.10.2022.

Недвижимое имущество принадлежит на праве собственности ответчику ФИО4, что подтверждается выписками из ЕГРН от 17.06.2024.

В силу ст. 54.1 Федерального закона от 16.07.1998 года N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

Из установленных доказательств следует, что период просрочки на момент принятия судом решения об обращении взыскания составляет более года, размер задолженности составляет 2 714 719,47 руб., последний платеж заемщиками был внесен в августе 2024 года.

Оспаривая стоимость заложенного имущества, по ходатайству представителя ответчика по делу назначена оценочная экспертиза объекта недвижимости: нежилого помещения, расположенного по адресу: <...>, этаж №-1.

Согласно заключению эксперта №2 от 04.07.2025 рыночная стоимость нежилого помещения (машино-место) по адресу: *** на 30.06.2025 составляет 5 818 600 руб..

У суда отсутствуют причины не доверять экспертному заключению, так как экспертиза проведена в соответствии с требованиями процессуального законодательства –ст. 86 ГПК РФ. В заключении приведены ссылки на нормативную и методическую документацию, использованную при производстве экспертизы, а эксперт предупрежден об уголовной ответственности по статье 307 Уголовного кодекса Российской Федерации за дачу заведомо ложного заключения.

В соответствии с п. 4 ч. 2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 года N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" суд, вынося решение об обращении взыскания на заложенное имущество должен указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно пункта 11 договора от 03.10.2022, залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере 90% от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости недвижимости.

Суд соглашается со стоимостью заложенного имущества, которая составляет 5 818 600 рублей, что установлено экспертным заключением, 90% стоимости которых составит 5 236 740 руб.

Исходя из вышеизложенного, имеются все основания удовлетворить исковые требования ПАО «Сбербанк» в лице филиала-Московский банк ПАО Сбербанк об обращении взыскания по договору от 03.10.2022 на объект недвижимости- нежилое помещение (машино-место), расположенное по адресу: ***, реализовав их с публичных торгов. Установить начальную продажную стоимость при реализации жилого дома с публичных торгов в размере 5 236 740 руб..

Доводы представителя ответчика о наличии договора страхования заключенного заемщиком в обеспечение кредита в ходе судебного заседания своего подтверждения не нашли.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, ст. 333.19 НК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в сумме 33 773,60 руб.

Руководствуясь ст.ст. 173, 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 *** в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк» в лице филиала –Московский Банк ПАО Сбербанк (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору №1092604 от 03.10.2022 заключенному между ПАО Сбербанк и Т. в размере 2 714 719 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 33 773,60 руб..

Расторгнуть кредитный договор №1092604 заключенный между ПАО Сбербанк и Т. 03.10.2022.

Обратить взыскание на заложенное имущество – нежилое помещение (машино-место), расположенное по адресу: ***. Установить начальную продажную стоимость при его реализации с публичных торгов в размере 5 236 740 руб.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Верховный Суд Республики Хакасия через Черногорский городской суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий А.О. Бастракова

Мотивированное решение изготовлено и подписано 17.09.2025.