УИД № 14RS0016-01-2023-000092-95
Дело № 2 – 195/2023
РЕШЕНИЕ
именем Российской Федерации
23 марта 2023 года г. Мирный РС (Я)
Мирнинский районный суд Республики Саха (Якутия) в составе председательствующего судьи Ивановой С.Ж., при помощнике судьи Макаровой Л.И, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования,
установил :
ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском, которым просит взыскать с наследника Т - ФИО1 в пользу истца задолженность в размере 185 702,64 руб., сумму уплаченной государственной пошлины в размере 4914,05 руб.
В обоснование иска указано, что 09.02.2019 между ПАО «Восточный экспресс банк» и Т, <дата> г.р., был заключен кредитный договор (в виде акцептового заявлении оферты) № (№), по условиям которого ПАО «Восточный экспресс банк» предоставил Т кредит в сумме 235 692 руб. под 22,7% годовых на срок до востребования. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. 14.02.2022 ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается внесением записи в ЕГРЮЛ о прекращении деятельности за гос. рег. номером № от 14.02.2022, а также решением № о присоединении. В настоящее время общая задолженность ответчика перед Банком составляет 185 702,64 руб., что подтверждается расчетом задолженности. Т умерла <дата>. Наследственное дело № после смерти Т заведено у нотариуса М
На судебное заседание представитель истца по доверенности ФИО2 не явилась, ходатайством просила рассмотреть дело в отсутствие представителя стороны истца.
Представитель ответчика ФИО1 - ФИО3 в ходе судебного заседания с исковыми требованиями не согласился, просит в удовлетворении исковых требований отказать в полном объеме, указав, что ответчик уже исполняет обязательства наследодателя перед ПАО «Сбербанк» в сумме 251 968 руб., а рыночная стоимость квартиры составляет 151 000 руб.
Суд, выслушав доводы участника процесса, изучив представленные сторонами доказательства по делу, приходит к следующему.
В соответствии со статьей 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Согласно пункту 2 статьи 1 Гражданского кодекса РФ, граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.
В порядке части 1 статьи 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.
В соответствии с этим, гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.
Из статьи 421 ГК РФ следует, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в надлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора (ст. 432 ГК РФ). В соответствии с п. 1 ст. 425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.
Согласно пункту 1 статьи 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (ст. 809 ГК РФ).
Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п. 1 ст. 810 ГК РФ).
В силу ст. 811 ГК РФ банк имеет право досрочно взыскать задолженность по кредиту с начислением процентов и иным платежам, предусмотренным договором, при наступлении любого из случаев.
Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями (ст. 309 ГК РФ).
Надлежащее исполнение прекращает обязательство (п. 1 ст. 408 ГК РФ).
Как следует из материалов дела, 09.02.2019 между ПАО «Восточный экспресс банк» и Т, <дата> г.р., был заключен кредитный договор (в виде акцептового заявлении оферты) № (№), по условиям которого ПАО «Восточный экспресс банк» предоставил Т кредит (лимит кредитования) в сумме 235 692 руб., ставка за проведение безналичных операций – 24,70% годовых, за проведение наличных операции – 44,00 % годовых, на срок до востребования (л.д. 19-20).
Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету (л.д. 10-15).
14.02.2022 ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается внесением записи в ЕГРЮЛ о прекращении деятельности за государственным регистрационным номером № от 14.02.2022 (л.д. 42-43), а также решением № о присоединении (л.д. 77).
На основании представленных суду доказательств судом установлено и не опровергнуто, что Банк свои обязательства по заключенному 09.02.2019 кредитному договору исполнил в полном объеме, перечислив в день заключения договора Заемщику на счет сумму, обусловленную кредитным договором; заемщик, в свою очередь, обязалась возвратить Кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях заключенного Кредитного договора.
По состоянию на 22.12.2022 общая задолженность по указанному кредитному договору составляет 185 702,64 руб., из них: просроченная ссудная задолженность – 131 520,18 руб., просроченные проценты – 43 588,32 руб., неустойка на просроченную задолженность – 6 331,64 руб., неустойка по договору просроченных процентов – 4 262,50 руб., что подтверждается представленным стороной истца развернутым расчетом задолженности (л.д. 6-8).
Согласно свидетельству о смерти серии I-СН № от <дата>, Т, <дата> года рождения, уроженка <адрес>, умерла <дата> в <адрес> Республики Саха (Якутия) РФ (л.д. 103).
Согласно информации нотариуса Мирнинского нотариального округа Республики Саха (Якутия) М от 06.02.2023, в ее производстве имеется наследственное дело №, открытое к имуществу Т, <дата> года рождения, проживавшей по адресу: РС(Я), <адрес>, умершей <дата>. Наследственное дело окончено производством <дата>. Единственным наследником, подавшим заявление о принятии наследства и оформившим право наследства, является ее супруг ФИО1, зарегистрированный по адресу: РС(Я), <адрес>. Наследственное имущество, на которое выданы свидетельства о праве на наследство, состоит из: квартиры, находящейся по адресу: РС(Я), <адрес>, кадастровая стоимость доли – <данные изъяты> руб., денежных вкладов, хранящихся в <адрес> на счетах №, №, с причитающимися процентами. В выданном наследнику свидетельстве о праве на наследство по закону реестр № от 08.06.2022 указано на наличие задолженности по кредиту: номер договора 40№, дата договора: 08.04.2014, сумма кредита <данные изъяты>, остаток долга на дату ответа – <данные изъяты> руб., тип кредитного продукта: кредитная карта. К ответу прилагается копия материалов наследственного дела (л.д. 101-121).
Согласно сообщению-информации ПАО «Совкомбанк» от 02.03.2023, в рамках заключенного с заемщиком Т кредитного договора № (№) кредит не застрахован, заемщик не оформлял кредитное страхование, в связи с чем, отсутствовали правовые основания для обращения в страховую компанию о рассмотрении вопроса по выплате страхового возмещения. На текущий момент задолженность у заемщика Т перед ПАО «Совкомбанк» только по кредитному договору № (№). У заемщика накопительное страхование жизни <данные изъяты> договор страхования № от <дата> (не кредитное страхование). Договор страхования прекращен по неоплате очередного взноса в 2020 году согласно ПУ. В подтверждение доводов представлены договор накопительного страхования, график платежей.
Стороной ответчика в обоснование своих доводов представлен отчет об оценке объекта №, составленный ООО Независимая экспертная компания «<данные изъяты>» от 20.03.2023, согласно которому рыночная стоимость объекта оценки - жилого помещения, площадью <данные изъяты>, кадастровый №, адрес: <адрес>, по состоянию на 06.12.2021 составляет <данные изъяты>.
В силу положений п. п. 1, 2 ст. 1141 Гражданского кодекса РФ наследники по закону призываются к наследованию в порядке очередности, предусмотренной ст. 1142 - 1145 и 1148 ГК РФ.
В соответствии со статьями 1110, 1112, 1114 ГК РФ имущественные обязательства наследодателя входят в состав наследственной массы и переходят к его наследникам в неизменном виде.
Наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя. Внуки наследодателя и их потомки наследуют по праву представления (пп. 1, 2 ст. 1142 ГК РФ).
Согласно п. 4 ст. 1152 ГК РФ, принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.
В соответствии с п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Как следует из разъяснений, изложенных в постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», при отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя, прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ); стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом; поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства.
Таким образом, исходя из положений статей 418, 1112, 1113, пункта 1 статьи 1114, пункта 1 статьи 1175 Гражданского кодекса РФ, размер долга наследодателя, за который должны отвечать наследники умершего, определяется в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества на момент смерти наследодателя, то есть на момент открытия наследства.
При этом в соответствии с положениями пункта 59 вышеуказанного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 9 смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники, независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества (п. 60 Постановления).
Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда (п. 61).
В соответствии со ст. 321 ГК РФ если в обязательстве участвуют несколько кредиторов или несколько должников, то каждый из них имеет право требовать исполнения, а каждый из должников обязан исполнить обязательство в равной доле с другими постольку, поскольку из закона, иных правовых актов или условий обязательства не вытекает иное.
Солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрены договором или установлена законом, в частности при неделимости предмета обязательств.
В силу положений статей 1110, 1112 ГК РФ, а также разъяснений, содержащихся в пункте 34 вышеуказанного постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации, наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента.
Из исследованных в ходе судебного заседания доказательств по делу судом установлено и не опровергнуто допустимыми и относимыми законодательством доказательствами, что ответчик ФИО1 является наследником первой очереди по закону в отношении имущества умершей <дата> Т; наследственное имущество, на которое выданы свидетельства о праве на наследство, состоит из: квартиры, находящейся по адресу: <адрес>, кадастровая стоимость доли – <данные изъяты> руб., денежных вкладов, хранящихся в <адрес> на счетах № (остаток на дату смерти <данные изъяты> руб.), № (остаток на дату смерти <данные изъяты> руб.), с причитающимся процентами. В выданном наследнику свидетельстве о праве на наследство по закону реестр № от 08.06.2022 указано на наличие задолженности по кредиту: номер договора №, дата договора: 08.04.2014, сумма кредита <данные изъяты>, остаток долга на дату ответа: - <данные изъяты>, тип кредитного продукта: кредитная карта.
Сумма задолженности по кредитному договору № №) от 09.02.2019 составляет 185 702,64 руб., то есть превышает размер имущества, перешедшего в порядке наследования в пользу наследника умершего заемщика.
При имеющихся и установленных обстоятельствах, в связи со смертью заемщика обязанность по возврату долга истцу по указанному кредитному договору должна быть возложена на наследника – ответчика ФИО1, принявшего наследство, в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества в размере <данные изъяты> руб., с учетом отчета об оценке №, составленного по состоянию на 06.12.2021, согласно которому рыночная стоимость объекта оценки квартиры составляет <данные изъяты> руб., денежных вкладов на счетах в банке в размере <данные изъяты> руб., <данные изъяты> руб.
Таким образом, в соответствии с требованиями действующего законодательства и на основании установленных выше обстоятельств дела, представленных доказательств в их совокупности и взаимосвязи, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований ПАО «Совкомбанк» о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования частично - в пределах стоимости наследственного имущества.
В соответствии со ст. 60 ГПК РФ обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами.
Согласно ст. 93 «Основ законодательства Российской Федерации о нотариате», взыскание по исполнительной надписи производится в порядке, установленном гражданским процессуальным законодательством Российской Федерации для исполнения судебных решений.
О совершенной исполнительной надписи нотариус направляет извещение должнику в течение трех рабочих дней после ее совершения (ст. 91.2 «Основ законодательства Российской Федерации о нотариате»).
На основании ч. 1 ст. 310 ГПК РФ заинтересованное лицо, считающее неправильными совершенное нотариальное действие или отказ в совершении нотариального действия, вправе подать заявление об этом в суд по месту нахождения нотариуса или по месту нахождения должностного лица, уполномоченного на совершение нотариальных действий.
Заявление подается в суд в течение десяти дней со дня, когда заявителю стало известно о совершенном нотариальном действии или об отказе в совершении нотариального действия (ч. 2 ст. 310 ГПК РФ).
Таким образом, поскольку исполнительная надпись нотариуса приравнивается для целей взыскания к судебному решению, постольку право должника на оспаривание указанного нотариального действия должно быть обеспечено своевременным информированием должника о факте совершения исполнительной надписи.
Принимая во внимание вышеизложенное, судом не могут быть приняты во внимание доводы стороны ответчика о том, что ответчик уже исполняет обязательства наследодателя перед ПАО «Сбербанк» в сумме 251 968 руб., а потому выплаченная сумма должна быть учтена в сумму выплаченного долга наследодателя, поскольку доказательств об обращении кредитора в лице ПАО «Сбербанк России» к нотариусу за получением исполнительной надписи о взыскании задолженности по кредитному договору в бесспорном порядке не представлено (то есть с заявлением к нотариусу о совершении исполнительной надписи на кредитном договоре ПАО «Сбербанк России» не обращалось, материалы дела не содержат), как и доказательство об исполнении кредитором обязанности уведомить должника о наличии задолженности не менее чем за четырнадцать дней до обращения к нотариусу за совершением исполнительной надписи; указанное ответчиком обстоятельство правового значения при рассмотрении данного спора не имеет, т.к. факт направления нотариусом должнику извещения о совершенном нотариальном действии допустимыми доказательствами, позволяющими проверить их достоверность, не подтвержден, как и сумма, выплаченной стороной ответчика (наследником); дополнительные сведения об оповещении наследников о кредитных обязательствах наследодателя, возможности добровольного исполнения кредитных обязательств наследодателя, памятка по погашению задолженности, представленные ПАО «Сбербанк России» (л.д. 117) вместе со сведениями о банковских счетах наследодателя на запрос нотариуса, не являются исполнительной надписью.
В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Учитывая частичное удовлетворение заявленных исковых требований в размере 155 879,29 руб., составляющих от цены иска (185 702,64 руб.), расходы по оплате государственной пошлины на основании положений статьи 98 ГПК РФ также подлежат взысканию частично, - в размере 4317,58 руб.
Руководствуясь статьями 194-199 ГПК Российской Федерации, суд
решил:
Исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворить частично.
Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности по кредитному договору № (№)) от 09 февраля 2019 года в размере 155 879 руб. 29 коп., государственную пошлину в размере 4 317 руб. 58 коп., всего взыскать 160 196 (сто шестьдесят тысяч сто девяносто шесть) рублей 87 копеек.
Решение может быть обжаловано в апелляционную инстанцию в течение месяца через Мирнинский районный суд Республики Саха (Якутия) со дня его вынесения в окончательной форме.
Председательствующий Иванова С.Ж.
Решение в окончательной форме изготовлено 03.04.2023 г.