УИД 23RS0044-01-2023-003026-60

Дело № 2-2993/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

ст. Северская 16 октября 2023 года

Северский районный суд Краснодарского края в составе:

председательствующего Лапшин К.Н.,

при секретаре судебного заседания Пузаковой Н.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Российский национальный коммерческий банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ПАО «Российский национальный коммерческий банк» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1, в котором просит взыскать с ответчика в пользу ПАО «Российский национальный коммерческий банк» задолженность по кредитному договору <...> от 01.01.2018г. по состоянию на 05.06.2023г. в размере 118 324,29 руб., из которых: 64 650,24 руб. - задолженность по основному долгу, 38 086,69 руб. – задолженность по процентам, 150 руб. – задолженность по оплате комиссии, 15 437,36 руб. – сумма неустойки (штрафов) за нарушение сроков уплаты; расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 566,49 руб.

В обоснование исковых требований указано, что 01.01.2018г. между ПАО «КРАЙИНВЕСТБАНК» и ФИО1 был заключен кредитный договор <...> о предоставлении «потребительского кредита» с лимитом кредитования в размере 65 000 руб. под 27 % годовых. На основании решения единого акционера ПАО «Краснодарский краевой инвестиционный банк» № 1 от 15.11.2019г. ПАО «КРАЙИНВЕСТБАНК» реорганизован в форме присоединения к РНКБ Банк (ПАО). Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом, предоставил заемщику кредит в пределах лимита кредитования – 65 000 рублей на карточный счет, открытый в банке на имя ответчика для учета операций, совершаемых с использованием кредитной карты. В соответствии с п. 6 Индивидуальных условий заемщик обязан производить ежемесячные платежи в течение всего периода с 1 по 25 календарное число месяца, следующего за расчетным периодом. Размер обязательного платежа состоит из 5 % от суммы кредита, рассчитанных по состоянию на 1-й рабочий день текущего календарного месяца, суммы процентов, начисленных за пользование кредитом, суммы комиссий согласно тарифам банка. При подписании индивидуальных условий заемщик выразил свое согласие с общими условиями потребительского кредита, предоставляемого с использованием средств платежа (карта), действующими на 01.01.2018 года. Ответчик нарушает сроки внесения ежемесячных обязательных платежей по кредиту, что привело к возникновению просроченной задолженности (более 100 дней) по кредитному договору. В соответствии с индивидуальными условиями в случае неисполнения заемщиком обязательств, кредитор вправе потребовать уплату неустойки в размере 20 % годовых начисляемой на сумму просроченной задолженности по погашению части основного долга за период с даты возникновения просроченной задолженности по дату ее погашения (включительно). В соответствии с п. 2 индивидуальных условия, договор вступает в силу с даты подписания ответчиком условий и действует до полного выполнения сторонами договорных обязательств.

Поскольку заемщик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему не исполняет или исполняет ненадлежащим образом, за ним согласно расчета по состоянию на 05.06.2023г. образовалась задолженность в размере 118 324,29 руб., которая состоит из задолженности по основному долгу в размере 64 650,24 руб., задолженности по процентам в размере 38 086,69 руб., задолженности по оплате комиссии в размере 150 руб., суммы неустойки (штрафов) за нарушение сроков уплаты в размере 15 437,36 руб. Задолженность по кредитному договору в добровольном порядке не погашена.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Российский национальный коммерческий банк» не явился, о времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом, путем направления повести почтовым отправлением, просил дело рассмотреть в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался надлежащим образом, путем направления повестки и размещения информации на сайте суда, ходатайств по существу дела не представил.

Суд, исследовав и оценив, собранные по делу доказательства в их совокупности по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании, имеющихся в деле доказательств, согласно ст.ст. 12, 55, 56, 59, 60, 67 ГПК РФ, установив юридически значимые обстоятельства по делу, приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от их исполнения не допускается.

В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В соответствии с ч. 1 ст. 434 ГК РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Согласно ч. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии со ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.

Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

Согласно п.п. 1, 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее; к отношениям по договору кредита применяются правила, регулирующие отношения по договору займа.

Как установлено судом и подтверждается материалами дела, 01.01.2018г. между ПАО «Российский национальный коммерческий банк» и ФИО1 был заключён договор о предоставлении «потребительского кредита» с лимитом кредитования в размере 65 000 руб. под 27 % годовых. С условиями договора ФИО1 был ознакомлен лично, о чем свидетельствуют его подписи на листах договора (л.д. 13-18).

На основании решения единого акционера ПАО «Краснодарский краевой инвестиционный банк» № 1 от 15.11.2019г. ПАО «КРАЙИНВЕСТБАНК» реорганизован в форме присоединения к РНКБ Банк (ПАО) (л.д. 45), что также подтверждается выпиской из ЕГРЮЛ (л.д. 36-44).

Суд учитывает, что договор подписан сторонами без замечаний и изъятий, договором прямо предусмотрены не только предмет договора и обязательства сторон договора, но и порядок расчетов, ответственность сторон за неисполнение или ненадлежащее исполнение условий договора, что соответствует свободе договора, установленной ст. 421 ГК РФ, а также положениям ст. ст. 807, 811, 819 ГК РФ.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору и выдал заемщику кредит, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 22).

Пунктом 6 Индивидуальных условий договора, определен порядок погашения кредита, а именно, возврат кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно, в размере минимального обязательного платежа (МОП) в течение 10 календарных дней с даты формирования отчета о размере МОП. Кредитор формирует отчет о размере МОП 11 числа каждого месяца. МОП, рассчитанный кредитором в период действия льготного периода, включает в себя 5 % от суммы задолженности по кредиту. МОП, рассчитанный кредитором по окончании льготного периода, включает в себя: проценты на сумму фактической задолженности по кредиту. Сумма денежных средств зачисленных на кредитную карту до получения отчета списывается кредитором в счет погашения общей задолженности по кредитному договору и в счет погашения МОП не учитываются. В этом случае заемщик обязан произвести оплату МОП в установленный срок.

Судом установлено, что в течение срока действия договора ответчик неоднократно нарушал условия кредитного договора в части сроков и сумм ежемесячных платежей. С учётом расчета суммы задолженности, по состоянию на 05.06.2023г. задолженность ответчика составляет 118 324,29 руб., которая состоит из задолженность по основному долгу в размере 64 650,24 руб., задолженности по процентам - 38 086,69 руб., задолженности по оплате комиссии - 150 руб., суммы неустойки (штрафов) за нарушение сроков уплаты - 15 437,36 руб. (л.д. 20, 35).

Мировым судьей судебного участка № 196 Северского района Краснодарского края 07.10.2022г. вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО «Российский национальный коммерческий банк» задолженности по кредитному договору в размере 118 324,29 руб.

Определением мирового судьи судебного участка № 196 Северского района Краснодарского края от 17.11.2022г. судебный приказ от 07.10.2022г. отменен (л.д. 24).

Расчет задолженности, представленный истцом, судом проверен и сочтен арифметически верным, не противоречащим закону и соответствующим договору. Ответчиком какие-либо допустимые доказательства надлежащего исполнения условий кредитного договора в части погашения кредита, опровергающие доводы истца, суду не представлены, в то время как в соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Начисленные суммы задолженности по основному долгу суд признает не противоречащими закону, соответствующими условиям договора, в связи с чем, сумма основного долга, процентов и комиссии подлежат взысканию с ответчика в пользу истца в заявленном размере.

Согласно ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Договоренность сторон о неустойке соответствует требованиям ст.ст. 330, 331 ГК РФ, при этом суд не видит оснований для ее уменьшения по правилам ст. 333 ГК РФ, поскольку размер ее соразмерен последствиям нарушения обязательств, ответчик не заявлял о снижении размера неустойки.

Учитывая размер суммы основного долга и процентов за пользование кредитом, действительный размер ущерба, причиненный в результате нарушения ответчиком взятых на себя обязательств, продолжительность периода нарушения ответчиком обязательств, то обстоятельство, что неустойка по своей природе носит компенсационный характер, является способом обеспечения исполнения обязательства должником и не должна служить средством обогащения кредитора, но при этом направлена на восстановление прав кредитора, нарушенных вследствие ненадлежащего исполнения обязательства ответчиком, суд приходит к выводу, что заявленная истцом неустойка в сумме не является чрезмерно завышенной.

При таких обстоятельствах, требования о взыскании с ответчика неустойки также подлежит удовлетворению.

Требования о взыскании с ответчика в пользу истца комиссия в размере 150 рублей является обоснованным и подлежащим удовлетворению в заявленном размере, поскольку взимание комиссии предусмотрено условиями договора и тарифами банка.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В связи с чем, является обоснованным и подлежит удовлетворению требование истца о взыскании понесённых судебных расходов по уплате государственной пошлины при подаче искового заявления в размере 3 566,49 руб., что подтверждается платежным поручением <...> от 25.08.2020г. (л.д. 10) и платежным поручением <...> от 06.07.2023г. (л.д. 19).

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования ПАО «Российский национальный коммерческий банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, <...>, в пользу ПАО «Российский национальный коммерческий банк» (<...>), задолженность по кредитному договору <...> от 01.01.2018г. по состоянию на 05.06.2023г. в размере 118 324 рублей 29 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 566 рублей 49 копеек, а всего подлежит взысканию 121 890 рублей 78 копеек.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Краснодарский краевой суд через Северский районный суд Краснодарского края в течение месяца со дня его вынесения.

Председательствующий К.Н. Лапшин