Дело № 2-1741/2025 УИД 27RS0004-01-2020-007445-27

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Хабаровск 15 мая 2025 года

Индустриальный районный суд города Хабаровска в составе

председательствующего судьи Емолкиной Е.А.,

при ведении протокола помощником судьи Глазневой Л.С.,

с участием представителя ответчика по доверенности ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью профессиональная коллекторская организация «Агентство Финансового Контроля» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

УСТАНОВИЛ:

ООО «АФК» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты, в обоснование требований указав о том, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 оформила заявление на получение потребительского кредита в АО «ОТП Банк» №, которое является офертой на открытие банковского счета и выдачу банковской карты, а также предоставление услуги по кредитованию в виде овердрафта по банковскому счету. Действия банка по открытию банковского счета и выдаче кредита, а также по установлению кредитного лимита являются акцептом оферты о заключении договора банковского счета и договора о выдаче и обслуживании карты, а также кредитного договора. Согласно заявлению на получение потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ ответчик просила выдать кредитную карту. Заемщик уведомлен, что активация карты является добровольной и карта может быть активирована в течение 10 лет с момента подписания заявления от ДД.ММ.ГГГГ. ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 активировала кредитную карту, банком во исполнение обязательств по кредитному договору открыт банковский счет и присвоен №. Установленный размер кредита составил 53 100 рублей. Ответчик пользовался кредитными денежными средствами, между тем погашение задолженности по кредитному договору производил несвоевременно и не в полном объеме, что привело к образованию задолженности. На основании договора уступки прав требований (цессии) от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между АО «ОТП Банк» и ООО «АФК», право требования по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ передано ООО «АФК» в размере задолженности на сумму 112 833,92 рублей, из которых: основной долг – 52 477,19 рублей, проценты – 59 741,67 рублей, комиссии – 615,06 рублей. Требование о возврате задолженности оставлено ответчиком без исполнения. В связи с чем, истец просил суд взыскать с ФИО1 задолженность по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 112 833,92 рублей, расходы по уплате государственной пошлины размере 3 457 рублей.

Заочным решением Индустриального районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ исковые требования удовлетворены, с ФИО1 в пользу ООО «АФК» взыскана задолженность в размере 112 833,92 рублей, расходы по уплате государственной пошлины размере 3 457 рублей, всего 116 290,92 рублей. Решение суда вступило в законную силу ДД.ММ.ГГГГ. По заявлению взыскателя выдан исполнительный лист ФС №.

Определением Индустриального районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ отменено заочное решение Индустриального районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ, возобновлено рассмотрение дела.

Согласно общедоступным сведениям Единого государственного реестра юридических лиц общество с ограниченной ответственностью «Агентство Финансового Контроля» (ИНН <***>) переименовано на общество с ограниченной ответственностью профессиональная коллекторская организация «Агентство Финансового Контроля».

В судебное заседание представитель истца ООО ПКО «АФК» не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен в установленном порядке и надлежащим образом, просил рассмотреть дело в свое отсутствие, о чем указано в заявлении. Представил дополнительные письменные пояснения, согласно которым, кредитное досье заемщика содержит заявление на получение потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ – заключение кредитного договора №, а также заявление ответчика на предоставление дополнительных услуг, в котором имеется согласие на предоставление банковской карты с лимитом овердрафта, на основании которого ДД.ММ.ГГГГ заключен кредитный договор о предоставлении и использовании банковской карты, которому присвоен №.

В судебное заседание ответчик ФИО1 не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, просила о рассмотрении дела в свое отсутствие, обеспечила явку представителя.

В судебном заседании представитель ответчика по доверенности ФИО3 исковые требования не признал, заявил о сроке исковой давности. Дополнительно указал о том, что согласно материалам дела по судебному приказу о взыскании с ответчика задолженности по спорному договору, к возражениям ответчика представлены документы с АО «ОТП Банк», согласно которым задолженность по кредитному договору № погашена в полном объеме в 2020 году. Справками с АО «ОТП Банк» по состоянию на 2025 г. также подтверждается об отсутствии задолженности по счету кредитной карты с декабря 2016 г., после указанной даты ответчик кредитными средствами не пользовалась. Просил отказать в удовлетворении исковых требований.

В силу ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся сторон.

В соответствии со ст.ст. 1, 8, 421 Гражданского кодекса РФ (далее - ГК РФ) гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом или договором.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованием закона.

Согласно ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в АО «ОТП Банк» с заявлением о предоставлении потребительского кредита на сумму 72 190 рублей сроком на 14 месяцев, одновременно выразила согласие предоставление дополнительных услуг и заключение иных договоров, в частности: на заключение договора банковского счета, требуемого для заключения и исполнения кредитного договора; на заключение договора о предоставлении и обслуживании банковской карты (с овердрафтом) (проект «Перекрестные продажи»). Полная стоимость кредита 39,9 % годовых; на участие в программе добровольного страхования держателей банковских карт; на предоставление услуг «ОТПдирект СМС Банк» в рамках договора дистанционного банковского обслуживания посредством системы «ОТПдирект» (л.д. 15).

В связи с указанным заявлением заемщика, между ФИО1 и АО «ОТП Банк» ДД.ММ.ГГГГ заключен кредитный договор № на приобретение в торговой точке ЭНКА-Техника телевизора марки Soni KDL-50W808C за 72 190 рублей. Договор банковского счета №.

ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и АО «ОТП Банк» подписаны индивидуальные условия кредитного договора об установлении лимита кредитования к банковскому счету, открываемому в рамках договора о предоставлении и обслуживании банковской карты АО «ОТП Банк», согласно которым клиент вправе направлять банку предложения об увеличении/уменьшении лимита кредитования (овердрафта) в пределах до 220 000 рублей. Процентная ставка по операциям оплаты товаров и услуг – 39,9 % годовых; процентная ставка по иным операциям (в том числе, получения наличных денежных средств – 39,9 % годовых.

До момента окончания срока возврата кредита клиент осуществляет оплату ежемесячных минимальных платежей в размере 5 % (мин 300 руб.) от суммы кредитного лимита или от суммы полной задолженности, но не более поной задолженности. Минимальный платеж рассчитывается по окончанию расчетного периода и подлежит оплате в течение платежного периода. Исполнение клиентом денежных обязательств осуществляется в безналичном порядке посредством внесения/перевода денежных средств на банковский счет клиента в банке и последующего их перечисления банку (пункты 6,7 Индивидуальных условий).

Подписывая Индивидуальные условия, ФИО1 просила банк заключить с ним договор банковского счета и открыть клиенту банковский счет; просит передать в пользование банковскую карту и ПИН-конверт; выражает свое согласие банку на получении кредита/установление лимита кредитования (овердрафта) к банковскому счету.

В соответствии с Индивидуальными условиями, датой заключения договора банковского счета является дата открытия банком банковского счета (акцепт банком предложения клиента о заключении договора банковского счета). Датой заключения кредитного договора является дата активации клиентом карты.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 активировала кредитную карту, банком открыт банковский счет №, кредитному договору присвоен №.

ДД.ММ.ГГГГ АО «ОТП Банк» (цедент) и ООО «АФК» (цессионарий) заключили договор уступки (прав) требований, согласно которому, цедент уступает, а цессионарии принимает права требования к физическим лицам по кредитным договорам, заключенным между цессионарием и заемщиками, указанным в реестре заемщиков.

Выпиской из акта приема-передачи прав требования (реестра уступаемых прав требования) от ДД.ММ.ГГГГ следует, что к ООО «АФК» перешли права требования по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного с ФИО1 в размере задолженности на сумму 112 833,92 рублей, из которых: основной долг – 52 477,19 рублей, проценты – 59 741,67 рублей, комиссии – 615,06 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ ООО «АФК» обратилось к мировому судье судебного участка № 10 Индустриального района г. Хабаровска с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ в общем размере 112 833,92 рублей, расходов по уплате государственной пошлины в размере 1 729 рублей, на основании которого мировым судьей вынесен судебный приказ № от ДД.ММ.ГГГГ.

Определением мирового судьи судебного участка № 10 Индустриального района г. Хабаровска от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ № от ДД.ММ.ГГГГ отменен в связи с возражениями должника ФИО1 относительно его исполнения.

Как следует из материалов дела по судебному приказу №, ФИО1 возражала против исполнения судебного приказа, указав о том, что задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ погашена, приложив выписки из АО «ОТП Банк», согласно которым задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ отсутствует.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в АО «ОТП Банк» с заявление о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, в котором просила заблокировать банковскую карту №.

Согласно выписке по операциям по счету банковской карты № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ последнее списание средств с карты (за исключением списания в рамках договора уступки прав требований ДД.ММ.ГГГГ) осуществлено ДД.ММ.ГГГГ.

Выпиской филиала «Дальневосточный» АО «ОТП Банк» от ДД.ММ.ГГГГ по счету № отражены операции по списанию и зачислению денежных средств за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, согласно которой последняя операция по списанию в качестве оплаты за покупки совершена ДД.ММ.ГГГГ, операция по погашению задолженности по кредитному договору – ДД.ММ.ГГГГ.

Ответчиком заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.

В соответствии со ст. 195 ГК РФ, исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно ст. 196 ГК РФ, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 ГК РФ.

В силу п. 1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения (п. 2 названной статьи).

Согласно пункту 1 статьи 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

Как следует из разъяснений, содержащихся в п. 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

При исчислении сроков исковой давности в отношении требований о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности (ст. 196 ГК РФ). Указанный срок исчисляется отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утв. Президиумом Верховного Суда РФ 22 мая 2013 года).

Таким образом, требования о взыскании задолженности по основному долгу и процентам за пользование денежными средствами, вытекающие из ненадлежащего исполнения кредитного договора, могут быть удовлетворены только в отношении платежей, даты уплаты которых находятся в пределах трехлетнего периода, предшествующего дате обращения за судебной защитой.

Согласно установленным при рассмотрении дела обстоятельствам, последняя операция по списанию заемщиком денежных средств с карты осуществлена в период с августа по декабрь 2016 г., и на указанный момент уже имелась задолженность по прежним платежам в сумме основного долга более 60 000 рублей, что подтверждается выпиской по счету банковской карты.

С заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ взыскатель обратился ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что истцом пропущен срок исковой давности. Данное обстоятельство является самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении исковых требований.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

в удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью профессиональная коллекторская организация «Агентство Финансового Контроля» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Хабаровский краевой суд через Индустриальный районный суд г. Хабаровска в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Председательствующий Емолкина Е.А.

Мотивированное решение суда изготовлено 29 мая 2025 года.

Председательствующий Емолкина Е.А.