УИД: 52RS0001-02-2024-006399-94
Дело № 2-1611/2025
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
13 января 2025 года г. Нижний Новгород
Автозаводский районный суд г. Нижний Новгород в составе председательствующего судьи Е.М. Гараниной, при секретаре судебного заседания Меньшове С.М.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Истец обратился в суд с указанным иском к ответчику, указав, что истец и ФИО1 заключили кредитный договор [Номер] от 16.02.2013г., согласно которому ответчику была выпущена карта к текущему счету [Номер] с лимитом овердрафта (кредитования), в рамках которого заемщик имел возможность совершать операции за счет предоставленных банком кредитов. Договор состоит из заявки на открытие и ведение текущего счета, условий договора и тарифов банка по кредиту. Для совершения операций по карте заемщику в рамках договора был установлен следующий лимит овердрафта (кредитования): с 16.02.2013г. – 130000 рублей. В соответствии с условиями договора по предоставленному ответчику банковскому продукту карта «Польза Стандарт» Банком установлена процентная ставка по кредиту в размере 34,9%. Начисление процентов производится банком по формуле простых процентов. В соответствии с тарифами банка льготный период по карте составляет до 51 дня. Заемщик обязался ежемесячно погашать задолженность по договору в порядке и сроки, установленные договором. Заемщик при заключении договора выразил желание быть застрахованным по Программе добровольного коллективного страхования от несчастных случаев и болезней (Программа коллективного страхования), проставив собственноручную подпись в разделе «О дополнительных услугах» заявления. Заемщик дал поручение банку ежемесячно при поступлении денежных средств на текущий счет производить списание соответствующей суммы в счет возмещения банку расходов на оплату страхового взноса в соответствии с тарифами по банковскому продукту. Согласно Тарифам ООО «ХКФ Банк» компенсация расходов банка на оплату страховых взносов составляет 0,77%. В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету [Номер]. Согласно тарифам по банковскому продукту банк вправе начислять штраф за возникновение задолженности, просроченной к уплате свыше 10 календарных дней – 500 руб., 1 календарного месяца – 500 руб., 2 календарных месяцев – 1000 руб., 3 календарных месяцев – 2000 руб., 4 календарных месяцев – 2000 руб., за просрочку требования банка о полном погашении задолженности – 500 руб. ежемесячно с момента просрочки исполнения требования. Согласно расчету задолженности, по состоянию на 04.07.2024 года задолженность по договору [Номер] от 16.02.2013 года составляет 163796,48 рублей, из которых: сумма основного долга – 129969,24 рублей, сумма возмещения страховых взносов и комиссий – 5993,03 рублей, сумма штрафов – 8000 рублей, сумма процентов – 19834,21 рублей.
На основании изложенного истец просит: взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору [Номер] от 16.02.2013г. в размере 163796,48 рублей, из которых: сумма основного долга – 129969,24 рублей, сумма возмещения страховых взносов и комиссий – 5993,03 рублей, сумма штрафов – 8000 рублей, сумма процентов – 19834,21 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4475,93 рублей.
Представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в судебное заседание не явился, просит рассмотреть дело в свое отсутствие.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещалась надлежащим образом, в материалы дела представлено возражение на исковое заявление, в котором ответчик просит применить срок исковой давности и отказать в удовлетворении требований.
Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца и ответчика.
Исследовав и оценив собранные по делу доказательства в их совокупности, установив юридически значимые обстоятельства по делу, суд пришел к следующему.
В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В судебном заседании установлено, что 16.02.2013 года между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключен договор [Номер], согласно которому ответчику выпущена карта к текущему счету [Номер] с лимитом овердрафта (кредитования), в рамках которого заемщик имела возможность совершать операции за счет предоставленных банком кредитов.
Договор состоит из заявки на открытие и ведение текущего счета, условий договора и тарифов банка по карте.
Для совершения операций по карте заемщику в рамках договора был установлен следующий лимит овердрафта (кредитования): с 16.02.2013 года – 130000 рублей.
В соответствии с условиями договора по предоставленному ответчику банковскому продукту карта «Польза Стандарт» банком установлена процентная ставка по кредиту в размере 34,9% годовых.
В соответствии с тарифами банка льготный период по карте составляет до 51 дня.
В нарушение принятых на себя обязательств ФИО1 ненадлежащим образом исполняла обязанности по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом (овердрафтом).
Согласно тарифам банка компенсация расходов банка на оплату страховых взносов составляет 0,77%.
Заемщик при заключении договора выразил желание быть застрахованным по Программе добровольного коллективного страхования от несчастных случаев и болезней (Программа коллективного страхования), проставив собственноручную подпись в разделе «О дополнительных услугах» заявления.
Согласно тарифам по банковскому продукту банк вправе начислять штраф за возникновение задолженности, просроченной к уплате свыше 10 календарных дней – 500 руб., 1 календарного месяца – 500 руб., 2 календарных месяцев – 1000 руб., 3 календарных месяцев – 2000 руб., 4 календарных месяцев – 2000 руб., за просрочку требования банка о полном погашении задолженности – 500 руб. ежемесячно с момента просрочки исполнения требования.
Согласно расчету задолженности по состоянию на 04.07.2024 года задолженность по договору [Номер] от 16.02.2013 года составляет 163796,48 рублей, из которых: сумма основного долга – 129969,24 рублей, сумма возмещения страховых взносов и комиссий – 5993,03 рублей, сумма штрафов – 8000 рублей, сумма процентов – 19834,21 рублей.
Ответчиком в нарушение требований ст. 56 ГПК РФ доказательств надлежащего исполнения обязательств по возврату кредитных средств, либо опровергающих сумму задолженности не представлено.
Не доверять представленному истцом расчету задолженности у суда оснований не имеется. Расчет ответчиком не оспаривается, иного расчета не представлено.
Ответчиком заявлено ходатайство о применении срока исковой давности.
В силу ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.
В соответствии со ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 настоящего Кодекса.
В соответствии со ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
Согласно абз. 2 п. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.
Согласно п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.
Как следует из разъяснений Пленума Верховного Суда РФ, изложенных в пункте 17 Постановления Пленума ВС РФ от 29.09.2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" в силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.
Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет".
В соответствии с разъяснениями Пленума Верховного Суда РФ, изложенными в пункте 18 Постановления Пленума ВС РФ от 29.09.2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" по смыслу ст. 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абз. 2 ст. 220 ГПК РФ, п. 1 ч. 1 ст. 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.
В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).
Согласно п.24 указанного Постановления Пленума ВС РФ, по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
Согласно выписке по лицевому счету, ФИО1 внесла последний платеж 07.10.2014г., что также подтверждается расчетом задолженности (л.д.[ ... ]
Как указано выше, поскольку ответчик не погашала задолженность, как следует из искового заявления, 15.01.2015г. в ее адрес ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» направило требование об оплате обязательств по спорному договору в полном объеме.
23.05.2019г. мировым судьей судебного участка №3 Автозаводского судебного района г.Нижнего Новгорода Нижегородской области был выдан судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженности по договору о предоставлении кредитов №2167718927 от 16.02.2013г. в размере 163796,48 рублей, а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 2237,96 рублей.
Определением мирового судьи судебного участка № 3 Автозаводского судебного района г.Нижнего Новгорода Нижегородской области от 14.06.2019 г. судебный приказ от 23.05.2019 г. отменен по заявлению ответчика (л.д. [ ... ]
26.08.2024 года истец по средствам ГАС-Правосудие направил в Автозаводский районный суд г. Н.Новгорода исковое заявление к ФИО1 с приложенными документами, которое поступило в суд 27.08.2024 года, о чем свидетельствует штамп экспедиции. Данное исковое заявление было принято Автозаводским районным судом г. Н.Новгорода к своему производству.
По условиям заключенного между банком и ФИО1 договора срок возврата кредита и уплаты процентов определяется моментом востребования. Из материалов дела следует, что 15.01.2015г. банк направил в адрес заемщика заключительный счет о долге.
В соответствии подпункта 2 п. 1.2 раздела VI условий договора об использовании карты с льготным периодом Банк имеет право в соответствии с п. 2 ст. 407 ГК РФ потребовать от клиента полного досрочного погашения задолженности по договору в следующих случаях: при наличии просроченной задолженности свыше 30 календарных дней и при обращении клиента в банк с письменным заявлением о расторжении кредитного договора полностью или частично. Требование о полном досрочном погашении задолженности по договору предъявленное на основании подлежит исполнению в течение 21 календарного дня с момента направления банком вышеуказанного требования в письменном виде или уведомления клиента по телефону, иной срок в требовании не указан в требовании.
С учётом изложенного, а именно учитывая, что последняя банковская операция согласно выписке из лицевого счета ответчиком совершена 07.10.2014г., начало течения срока исковой давности сводится к сроку, указанному в требовании – 15.02.2015 года.
В соответствии с пунктом 18 указанного выше постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п. 1 ст. 6, п. 3 ст. 204 ГК РФ).
Таким образом, период судебной защиты при обращении с заявлением о выдаче судебного приказа в случае его последующей отмены осуществляется со дня отмены судебного приказа в течение 6 месяцев.
С заявлением о выдаче судебного приказа ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось 23.05.2019г., мировым судьей судебного участка №3 Автозаводского судебного района г.Н.Новгород Нижегородской области выдан судебный приказ №2-981/2019 от 23.05.2019г. о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженности по указанному кредитному договору, который отменен 14.06.2019 года.
Исковое заявление ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» направлено в суд 26.08.2024г., что подтверждается квитанцией об отправке (л.д. [ ... ]
Проверяя наличие оснований для приостановления течения срока исковой давности, судом установлено, что с заявлением о вынесении судебного приказа истец обратился лишь 23.05.2019 года, судебный приказ определением мирового судьи судебного участка №3 Автозаводского судебного района города Нижний Новгород Нижегородской области отменён 14.06.2019г. Сведений о более раннем обращении с заявлением о выдаче судебного приказа судом не установлено, такие доказательства не представлены и самим истцом при обращении в суд с названными исковыми требованиями.
Таким образом, учитывая приведенные даты, обращение общества с заявлением о вынесении судебного приказа состоялось уже после истечения трехлетнего срока исковой давности.
При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении требований о взыскании задолженности по кредитному договору.
С учетом положения ст. 98 ГПК РФ, требование о взыскании расходов по уплате государственной пошлины также судом не удовлетворяется.
На основании изложенного и, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ :
В удовлетворении исковых требований ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору – отказать в полном объеме.
Решение может быть обжаловано в Нижегородский областной суд через Автозаводский районный суд г. Н. Новгорода путем подачи апелляционной жалобы в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Судья: Е.М. Гаранина
Мотивированное решение изготовлено 14 января 2025 года.