Гражданское дело № 2-48/2023
70RS0010-01-2022-001512-72
РЕШЕНИЕ
именем Российской Федерации
город Стрежевой Томской области 11 января 2023 года
Стрежевской городской суд Томской области в составе:
председательствующего судьи Чукова Н.С.,
при секретаре Бычиной В.Ю.,
без участия истца ПАО Сбербанк, ответчика ФИО1,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала Сибирский Банк ПАО «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее ПАО Сбербанк, Банк) обратилось в Стрежевской городской суд Томской области с исковым заявлением к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивировав требования следующим образом. Истец и Х.И.В. заключили договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях. Указанный договор заключён в результате публичной оферты путем оформления заемщиком заявления на получение кредитной карты. Во исполнение заключенного договора заёмщику выдана кредитная карта № по эмиссионному контракту № от 16.02.2011 и открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором. В соответствии с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк (далее – Условия), Условия в совокупности с Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт, Заявлением на получение карты, заполненные и подписанные Заемщиком, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам (далее – Тарифы Банка), являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление Заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты. Со всеми указанными документами заемщик ознакомлен и обязался их исполнять, о чем свидетельствует подпись в заявлении на получение карты. Процентная ставка за пользование кредитом установлена 19 % годовых. Согласно Условиям, погашение кредита и уплата процентов за его пользование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее 14 календарных дней с даты формирования отчета по карте. Пунктом 3.10 Условий погашения кредита предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами Банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты заемщиком всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме. Тарифами Банка определена неустойка в размере 36% годовых. 20.03.2022 Х.И.В. умер. На дату смерти обязательства по выплате задолженности по кредитной карте заемщиком не исполнены. По информации, имеющейся в Банке, наследником умершего заемщика может являться его супруга ФИО1 По состоянию на 07.11.2022 задолженность составляет 234 419 рублей 95 копеек, в том числе: просроченные проценты 29 515 рублей; просроченный основной долг 204 904 рубля 95 копеек. Указанную сумму задолженности истец просит суд взыскать с ответчика ФИО1 в свою пользу. Кроме того, истец просит суд взыскать с ответчика судебные расходы по уплате государственной пошлины 5 544 рубля 20 копеек.
Истец, извещённый о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание представителя не направил. В исковом заявлении представитель истца ПАО Сбербанк ФИО2, действующая на основании доверенности № от 16.02.2022, просила суд рассмотреть дело в свое отсутствие.
Ответчик ФИО1, извещенная и времени, и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, причину неявки не сообщила, не просила суд рассмотреть дело в свое отсутствие.
На основании п.п. 4, 5 ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие сторон.
Изучив материалы дела, суд приходит к следующим выводам.
В соответствии с п.п. 1 и 2 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
В силу п. 2 ст. 434 ГК РФ (здесь и далее в редакции, действующей на момент возникновения правоотношений) договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренным договором займа.
Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Кредитный договор в соответствии с требованиями ст. 820 ГК РФ должен быть заключен в письменной форме.
В судебном заседании установлено, что 16.02.2011 Х.И.В. обратился в ОАО «Сбербанк России» с заявлением на получение кредитной карты с лимитом кредита 75 000 рублей. Своей подписью в заявлении Х.И.В. подтвердил, что ознакомлен и согласен с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты, Тарифами Банка, памяткой держателя, руководством по использованию услуги мобильный банк, размещенными на сайте ОАО «Сбербанк России», и обязался их выполнять (л.д. 5).
На основании п. 3.5 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России» № от 20.04.2006 (далее Условия) на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условия, определённых Тарифами Банка (л.д. 10).
Согласно информации о полной стоимости кредита, с которой заёмщик ознакомлен под личную подпись, по кредитной револьверной карте при условии ежемесячного погашения суммы обязательного платежа, предусмотренного условиями договора, процентная ставка по кредиту составляет 19%, минимальный ежемесячный платеж составляет 5% от размера задолженности (л.д. 6).
В силу п. 4.1.4 Условий, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком условий заключенного договора, держатель карты обязан досрочно погасить по требованию Банка сумму общей задолженности (л.д. 11).
Из представленных истцом банковских документов о движении основного долга и срочных процентов судом установлено, что заёмщик Х.И.В. использовал полученную кредитную карту, совершая операции по ней (л.д. 21-24).
Х.И.В. умер 20.03.2022 в <адрес>, что подтверждается свидетельством о смерти, выданным ДД.ММ.ГГГГ Отделом ЗАГС г. Стрежевого Департамента ЗАГС Томской области (л.д. 45).
На момент смерти заемщика обязательства, вытекающие из указанного кредитного договора, не были исполнены в полном объеме.
Согласно представленному истцом расчёту (л.д. 21-29) по состоянию на 07.11.2022 задолженность по договору составляет 234 419 рублей 95 копеек, в том числе: просроченные проценты – 29 515 рублей; просроченный основной долг – 204 904 рубля 95 копеек, о взыскании которой просит истец.
Данный расчет проверен судом и признан верным. Размер задолженности по кредитному договору и период её образования не оспорены. Доказательства иного размера взыскиваемых истцом сумм суду не представлены, иной расчет задолженности и процентов по кредитному договору не представлен.
Согласно п. 2 ст. 218 ГК РФ в случае смерти гражданина право собственности на принадлежащее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.
В соответствии с п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.
В силу указанной нормы смерть должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.
На основании ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.
Наследование осуществляется по завещанию и по закону (ст. 1111 ГК РФ).
Наследство открывается со смертью гражданина (ст. 1113 ГК РФ).
В состав наследства в соответствии со ст. 1112 ГК РФ входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
Согласно разъяснениям, содержащимся в п.п. 58, 59, 60 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 N 9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, стоит понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Наследник должника по кредитному договору обязан возвратить сумму кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.
В п. 61 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 «О судебной практике по делам о наследовании» указано, что поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.
В силу ст. 1175 ГК РФ каждый из наследников, принявших наследство, отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу, в целях сохранения которого к участию в деле привлекается исполнитель завещания или нотариус. В последнем случае суд приостанавливает рассмотрение дела до принятия наследства наследниками или перехода выморочного имущества в соответствии со статьей 1151 настоящего Кодекса к Российской Федерации, субъекту Российской Федерации или муниципальному образованию (п. 3).
Таким образом, обстоятельства, связанные с установлением у умершего заемщика наследственного имущества и наследников, а также принятием наследниками наследства, являются обстоятельствами, имеющими существенное значение для правильного разрешения возникшего спора.
Из материалов наследственного дела № открытого к имуществу ФИО3, следует, что наследником его имущества является его супруга ФИО1, обратившаяся 18.04.2022 с заявлением о принятии наследства в отношении автомобиля марки ГАЗ-31105, 2006 года выпуска (л.д. 45-46, 47, 48).
В соответствии со свидетельством о праве на долю в общем имуществе супругов от ДД.ММ.ГГГГ, ФИО1, являющейся пережившей супругой Х.И.В., принадлежит в соответствии с законом ? доля в общем имуществе супругов, приобретенном во время брака – автомобиль ГАЗ-31105, идентификационный номер №, 2006 года выпуска, регистрационный знак <данные изъяты>л.д. 50).
На основании свидетельства о праве на наследство по закону от 22.09.2022 ФИО1 приобрела право собственности на наследственное имущество в виде ? доли в праве общей собственности на автомобиль ГАЗ-31105, идентификационный номер №, 2006 года выпуска, регистрационный знак <данные изъяты> (л.д. 49 оборот).
С учетом изложенного на ФИО1 как наследника, принявшего наследство после смерти Х.И.В., в силу закона возложена обязанность отвечать по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества.
Итоговая величина рыночной стоимости автомобиля ГАЗ-31105, регистрационный знак <данные изъяты> по состоянию на 20.03.2022 составляет 111 000 рублей, что подтверждается Отчетом по определению стоимости транспортного средства ООО «Лучший оценщик» (л.д. 49).
Таким образом, стоимость наследственного имущества наследодателя Х.И.В. составляет 55 500 рублей (111000/2).
Поскольку размер ответственности наследников перед кредитором наследодателя ограничен размером стоимости принятого ими наследства, суд определяет к взысканию с ответчика ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк 55 500 рублей в счет погашения задолженности по эмиссионному контракту № от ДД.ММ.ГГГГ.
Таким образом, исковые требования подлежат частичному удовлетворению в соответствии с размером принятого наследником наследства.
При подаче иска истцом уплачена госпошлина размере 5 544 рубля 20 копеек, что подтверждается платежным поручением № от 17.11.2022 (л.д. 57).
В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворён частично, указанные судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
Исковые требования удовлетворены частично на сумму 55 500 рублей, следовательно размер государственной пошлины, подлежащей взысканию в счет возмещения судебных расходов исходя из требований ст. 333.19 НК РФ составит 1 865 рублей (800+3% от 35500).
Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала Сибирский Банк ПАО «Сбербанк России» (ИНН <***>) к ФИО1 (паспорт <данные изъяты>) о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.
Взыскать с наследника умершего заемщика Х.И.В. – ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по эмиссионному контракту №-Р-361838394 от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 55 500 (пятьдесят пять тысяч пятьсот) рублей в пределах стоимости принятого наследственного имущества.
Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 865 (одна тысяча восемьсот шестьдесят пять) рублей.
Решение может быть обжаловано в Томский областной суд путём подачи апелляционной жалобы через Стрежевской городской суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.
Председательствующий: подпись Н.С.Чуков
Верно. Судья: _____________________ Н.С.Чуков
Решение принято в окончательной форме 16.01.2023.
Подлинник находится в гражданском деле № 2-48/2023 Стрежевского городского суда Томской области.