Решение по делу № 2-292/2023 от 05.09.2023 - о взыскании задолженности по кредиту с наследника заемщика.

УИД 60RS0025-01-2023-000445-28

Дело № 2-292/2023

Заочное решение

Именем Российской Федерации

05 сентября 2023 года п. Струги Красные

Стругокрасненский районный суд Псковской области в составе судьи Богдановой Е.В.,

при секретаре Филиппове С.Б.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредиту с наследника заемщика,

установил:

ПАО Сбербанк России в лице филиала – Северо-Западного Банка ПАО Сбербанк - обратился в суд с исковым заявлением к наследнику заемщика ФИО1 о взыскании задолженности по кредиту, указав, что 13.11.2019 между ПАО Сбербанк России и У.А. А. заключен кредитный договор №, по которому Банк выдал кредит - денежные средства в сумме 406151,00 руб. под 15,90% годовых, а заемщик обязался возвратить указанную сумму.

Заключение договора подтверждается следующими документами: заявлением-анкетой на получение потребительского кредита от 13.11.2019, Индивидуальными условиями потребительского кредита от 13.11.2019.

Из указанных документов явно следует совместная воля сторон на предоставление Банком клиенту денежных средств в определенном размере на условиях возвратности и платности. Таким образом, сторонами согласованы все существенные условия, присущие договору займа.

Заемщик не исполнил свои обязательства по возврату суммы кредита, что подтверждается расчетом задолженности.

Исходя из положений ст. 809-811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в сроки в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа. При этом займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом, их размер определяется ключевой ставкой банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Поскольку ответчик обязательство по кредитному договору не исполнял надлежащим образом, за период с 25.11.2020 по 22.06.20263 (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 379678,79 руб., в том числе: 314574,95 руб. - просроченный основной долг; 65103,84 руб. - просроченные проценты.

20.11.2020 У.А. А.умерла. По имеющимся у истца сведениям ее наследником по закону является ответчик.

По имеющейся у истца информации на день смерти У.А.А. принадлежали денежные средства, хранящиеся на вкладах в ПАО «Сбербанк»:

- в сумме 3459,00 руб., размещенные на открытом в ПАО Сбербанк счете №;

- в сумме 11581,60 руб. размещенные на открытом в ПАО Сбербанк счете №.

Кредитные обязательства не прекращаются смертью должника и переходят в порядке универсального правопреемства наследникам умершего заемщика.

В силу ч. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

ПАО Сбербанк России просило взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору № от 13.11.2019 за период с 25.11.2020 по 22.06.20263 (включительно) в размере 379678,79 руб., а также расходы по оплате госпошлины в сумме 6996,79 руб., всего взыскать 386 675,58 руб.

В судебное заседание представитель истца не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1, будучи надлежащим образом извещен о времени и месте судебного рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, о причинах неявки суду не сообщил, об отложении рассмотрения дела не ходатайствовал.

В соответствии со ст. 233 ГПК РФ судом вынесено определение о рассмотрении дела в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к нижеследующему.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Согласно п. 2. ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные договором займа (ст. 807 ГК РФ).

В соответствии с ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с положениями ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с положениями ст. ст. 307, 309, 310 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В силу ч. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с положениями ч. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном ч. 3 ст. 438 ГК РФ.

В соответствии с положениями ч. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

11.11.2019 в ПАО Сбербанк от У.А. А., поступило Заявление-Анкета (оферта) на получение потребительского кредита (л. д.13). 13.11.2019 ею в системе «Сбербанк-Онлайн» путем ввода одноразового пароля, являющегося простой электронной подписью, были подписаны Индивидуальные условия договора потребительского кредита (л.д.14) в соответствии с Общими условиями кредитования (л.д.15-18).

Таким образом, путем акцепта оферты 13.11.2019 между У.А. А. и ПАО Сбербанк был заключен кредитный договор, согласно которому Банком на открытый счет заемщика № были перечислены денежные средства в сумме 406150,75 руб. (л.д.14), а Заемщик обязался возвратить указанные денежные средства и проценты в размере 15,9 годовых путем произведения 60 ежемесячных аннуитетных платежей в размере 9855,23 руб. каждый (л.д.17).

Как следует из выписки по счету (л.д.21-22) У.А.А. ненадлежащим образом исполняла обязанность по погашению кредита.

Согласно Расчету задолженность У.А.А. на 22.06.2023 составляет 379678, 79 руб. (л.д.19-20), в том числе ссудная задолженность – 314574,95 руб.; задолженность по процентам – 65103,84 руб.

20.11.2020 У.А. А. умерла, что подтверждается Свидетельством о смерти серии <данные изъяты> № от 20.11.2020, выданным 96000022 Отделом ЗАГС Струго-Красненского района Комитета юстиции Псковской области (л. д. 24).

В соответствии со ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

В силу ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами.

В силу положений ч. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно ч. 1 ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Одним из способов принятия наследства, предусмотренным ст. 1153 ГК РФ является подача по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Как следует из наследственного дела №, предоставленного суду нотариусом Стругокрасненского нотариального округа Псковской области И.Н.В., после смерти У.А.А. с заявлением о принятии наследства в установленный ст. 1154 ГК РФ шестимесячный срок со дня открытия наследства обратился к нотариусу ее сын ФИО1 24.09.2021 ему, как единственному наследнику первой очереди по закону выдано свидетельство о праве на наследство на травматический пистолет «<данные изъяты>».

Согласно отчету эксперта-оценщика № ИП ФИО2, имеющемуся в материалах наследственного дела, по состоянию на 20.11.2020 стоимость указанного травматического пистолета составляет 8000 руб.

Из заявления ФИО1 о принятии наследства следует, что в состав наследственного имущества умершей У.А.А. входит также автомобиль марки <данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, VIN №, государственный номерной знак №.

Принадлежность автомобиля У.А.А. также подтверждается карточкой учета ТС, предоставленной МРЭО ГИБДД УМВД России по Псковской области.

Согласно экспертному заключению № рыночная стоимость автомобиля <данные изъяты>, легковой седан, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, VIN №, государственный номерной знак №, по состоянию на 20.11.2020 составляет 183000 руб.

Кроме того, истцом предоставлена информация по счетам, открытым У.А.А. в ПАО Сбербанк, в соответствии с которой ей на день смерти принадлежало имущество: денежные средства, хранящиеся на вкладах в ПАО «Сбербанк»:

- в сумме 3459,00 руб., размещенные на открытом в ПАО Сбербанк счете №;

- в сумме 11581,60 руб. размещенные на открытом в ПАО Сбербанк счете №, итого наследованию подлежали денежные средства в сумме 15040,60 руб.

Таким образом, общая стоимость наследственного имущества У.А.А. составляет (8000 +183000+15040,60) 206040,60 руб.

Согласно Выписке из ЕГРН от 15.06.2022, У.А.А. на день смерти (20.11.2020) не являлась собственником какого-либо недвижимого имущества. Согласно сведениям, предоставленным УМВД России по Псковской области от 22.08.2023, У.А.А. не имеет в собственности транспортных средств кроме автомобиля <данные изъяты> г.р.з №, регистрация на который прекращена в связи со смертью собственника.

В силу ч. 2 ст. 1152 ГК РФ принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

Судом установлено, что ФИО1 является единственным наследником по закону умершей У.А.А., принявшим наследство.

Согласно п. 58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года №9 «О судебной практике по делам о наследовании» обязанность заемщика отвечать за исполнение обязательств, возникающих из кредитного договора, носит имущественный характер, не обусловлена личностью заемщика и не требует его личного участия. Таким образом, кредитные обязательства к обязательствам, прекращающимся смертью должника и не переходящим в порядке универсального правопреемства, не относятся, а, следовательно, задолженность наследодателя по кредитному договору, образовавшаяся ввиду неисполнения/ненадлежащего исполнения им своих обязанностей по погашению кредита, уплате процентов, подлежит взысканию с его наследников.

Согласно позиции Верховного Суда РФ, изложенной в п. 34 приведенного выше Постановления Пленума, наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное вещество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом).

Пунктом 49 вышеуказанного Постановления Пленума ВС РФ установлено, что неполучение свидетельства о праве на наследство не освобождает наследников, приобретших наследство, в том числе при наследовании выморочного имущества, от возникших в связи с этим обязанностей (выплаты долгов наследодателя, исполнения завещательного отказа, возложения и т.п.).

Таким образом, отсутствие у ответчика свидетельства о праве на наследство, а также факта регистрации его имущественных прав на наследственное имущество – автомобиль, денежные вклады, не является основанием к освобождению его от ответственности по долгам наследодателя.

С учетом изложенного суд считает исковые требования ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании с него в счет погашения задолженности по кредитной карте У.А.А., подлежащими удовлетворению в пределах стоимости наследственного имущества.

В силу ч. 1 ст. 416 ГК РФ обязательство прекращается невозможностью исполнения, если она вызвана наступившим после возникновения обязательства обстоятельством, за которое ни одна из сторон не отвечает.

С учетом изложенного суд считает исковые требования ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании с него в счет погашения задолженности по кредиту У.А.А., подлежащими удовлетворению в пределах стоимости наследственного имущества на день смерти наследодателя, которая составляет 206040,60 руб. В остальной части обязательство подлежит прекращению на основании ст. 416 ГК РФ.

В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно ст. 88 ГПК РФ государственная пошлина относится к судебным расходам.

Согласно Платежному поручению № от 13.07.2023 истцом при обращении в суд с иском была перечислена сумма в счет уплаты госпошлины в размере 6996,79 руб. (л. д. 9). Указанная сумма подлежит взысканию с ответчика в пользу ПАО «Сбербанк России».

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 <данные изъяты>, в пользу ПАО «Сбербанк России» в лице Северо-Западного Банка ОГРН <***>, ИНН <***> сумму задолженности по кредитному договору № от 13.11.2019 за период с 25.11.2020 по 22.06.20263 (включительно) в размере 379678,79 руб. в пределах стоимости наследственного имущества У.А. А., которая составляет 206040,60 руб.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» расходы на оплату госпошлины в сумме 5345 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Е.В. Богданова