УИД 77RS0009-02-2022-014318-88

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

27 февраля 2023 года адрес

Зюзинский районный суд адрес в составе председательствующего судьи Капусто В.В., при секретаре фио, с участием представителя ответчик фио,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-974/2023 по иску Банк ВТБ (ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец Банк ВТБ (ПАО) обратился в суд с иском к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в размере сумма, расходов по оплате государственной пошлины в размере сумма Требования мотивированны тем, что 24.02.2021 между Банк ВТБ (ПАО) и ФИО1 был заключен договор №625/0000-1575131, ответчику выдан кредит в размере сумма, под 9,2% годовых, на срок по 24.02.2026. Ответчиком не надлежаще исполнял обязательства по кредитному договору.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие, в связи с чем, суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик в судебное заседание не явился, извещался судом надлежащим образом о месте и времени судебного заседания по имеющемуся в материалах дела адресу.

Представитель ответчика фио в судебное заседание явилась, исковые требования не признала, по доводам, изложенным в письменных возражения, в удовлетворении исковых требований просила отказать.

В соответствии с ч. 3 ст. 167 ГПК РФ судом определено рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Суд, выслушав представителя ответчика, огласив исковое заявление, проверив материалы дела, дав им оценку по правилам ст. 67 ГПК РФ, считает, что иск подлежит удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

На основании ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор), обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с.ч.1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ч. 2 ст. 811 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 309 - 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Статья 435 ГК РФ определяет оферту, как адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Акцептом, как предусмотрено статьей 438 ГК РФ, признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Судом установлено, что 27.11.2017 между ВТБ 24 (ПАО) и ФИО1 был заключен договор комплексного обслуживания физических лиц в ВТБ 24 (ПАО) путем подачи и подписания ответчиком заявления и присоединения к действующей редакции Правил комплексного обслуживания физических лиц в ВТБ 24 (ПАО) в порядке ст. 428 ГК РФ.

ФИО1 заполнила и подписала заявление, в котором просил предоставить ей комплексное обслуживание и подключить базовый пакет услуг: предоставить доступ к дистанционному банковскому обслуживанию ВТБ 24 (ПАО) и обеспечить возможность его использования в соответствии с условиями Правил дистанционного банковского обслуживания физических лиц ВТБ 24 (ПАО) с использованием системы «ВТБ 24- Онлайн» (была переименована в систему «ВТБ - Онлайн» после реорганизации); предоставить доступ к дополнительным информационным услугам по мастер-счету/ счетам, открытым на имя клиента в Банке, по следующим каналам доступа: Телефон, Интернет, Мобильный банк, устройства самообслуживания.

В связи с поданным заявлением клиенту истец предоставил доступ к системе «ВТБ 24-Онлайн», а также открыты банковские счета, в том числе счет №40817810626104012629 в российских рублях.

На основании заявления на предоставление комплексного обслуживания в ВТБ 24 (ПАО) ответчик получил уникальный номер клиента (УНК), на основании которого мог использовать дистанционное банковское обслуживание либо через личный кабинет, либо через мобильное приложение, установленное на средстве мобильной связи.

ВТБ 24 (ПАО) реорганизовано в Банк ВТБ (ПАО)

24.02.2021 года между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО1 был заключен кредитный договор <***>, по условиям которого банком заемщику был предоставлен кредит в размере сумма под 9,2% годовых сроком на 60 месяца по 24.02.2026 года. Кредит был предоставлен путем присоединения ответчика к Правилам кредитования (Общие условия) и подписания Индивидуальных условий. Возврат кредита должен был осуществляться путем внесения 24 числа каждого календарного месяца платежа в сумме сумма Размер последнего платежа должен был составить сумма За просрочку возврата кредита и уплаты процентов предусмотрена уплата неустойки в размере 0,1% на сумму неисполненного обязательства за каждый день просрочки. При этом проценты на сумму кредита за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются.

Банком исполнены условия договора путем зачисления денежных средств на текущий счет, открытый на имя ответчика.

При этом, отношения между ФИО1 и Банк ВТБ (ПАО), возникающие в связи с использованием дистанционного банковского обслуживания, регулируются Правилами Дистанционного банковского обслуживания (далее Правила ДБО).

В соответствии Правилами ДБО доступ Клиента в «ВТБ-Онлайн» осуществляется при условии успешной аутентификации Клиента по указанному Клиентом Идентификатору, в том числе путем запроса и проверки пароля Клиента (п. 2.2 Правил ДБО).

В соответствии с Правилами ДБО под аутентификацией понимается процедура проверки соответствия указанных Клиентом данных предъявленному им Идентификатору при проведении операции в Системах ДБО.

Идентификатор - условное имя, число, слово или другая информация, однозначно выделяющая Клиента среди определенного множества клиентов Банка.

Согласно п. 1 ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

В силу п. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту.

В силу п. 3 ст. 154 и п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п. 3 ст. 432 ГК РФ сторона, принявшая от другой стороны полное или частичное исполнение по договору либо иным образом подтвердившая действие договора, не вправе требовать признания этого договора незаключенным, если заявление такого требования с учетом конкретных обстоятельств будет противоречить принципу добросовестности (пункт 3 статьи 1).

24.02.2021 Истец в адрес ответчика по каналам дистанционного доступа в системе «ВТБ-Онлайн» было направлено предложение о заключении кредитного договора, путем предоставления кредита в размере, содержащее все существенные условия кредитного договора, подтверждается выпиской из системного протокола.

24.02.2021 с 11 ч. 06 мин. по 11 ч. 09 мин. ответчик произвел вход в «ВТБ-Онлайн», посредством ввода кода подтверждения, и аутентификация клиента произошла. Ознакомившись с условиями кредитного договора, подтвердил (акцептовал) получение кредита в размере сумма, путем отклика на предложение Банка и ответчик принятия условий кредитования.

24.02.2021 по акцептованным ответчиком данным была произведена выдача кредита.

В индивидуальных условиях договора указано, что кредитный договор состоит из Правил кредитования (Общих условий) и настоящих индивидуальных условий и считается заключенным с даты подписания заемщиком и банком индивидуальных условий.

Из п. 14 индивидуальных условий следует, что заемщик согласен с Правилами кредитования (Общими условиями).

Согласно ст. 330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в том числе в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку.

Пунктом 12 Индивидуальных условий установлена неустойка в размере 0,1% в день.

В соответствии со ст.ст. 811, 819 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, в случае, если заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ со дня, когда она должна быть возвращена, до дня ее возврата кредитору независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ.

Таким образом, ответчик обязан уплатить истцу сумму кредита, проценты за пользование кредитом и неустойку за нарушение срока возврата кредита и процентов за пользование кредитом.

Ответчик подписала кредитный договор, а, следовательно, приняла на себя обязательства, предусмотренные договором.

Так, ответчик ФИО1 обязательства по возврату кредита и уплате процентов исполняла ненадлежащим образом, платежи ею не вносились, у ответчика с 25.01.2022 возникла просрочка задолженности, в связи с чем 26.06.2022 года истцом в адрес ответчика направлено уведомление о досрочном истребовании задолженности в общей сумме сумма в срок не позднее 16.08.2022 года, которое, как указано в иске, ответчиком не исполнено.

Согласно представленному истцом расчету по состоянию на 23.08.2022 года сумма задолженности ответчика по кредитному договору №625/0000-1575131 от 24.02.2021 года перед истцом составляет сумма, в том числе, основной долг – сумма, плановые проценты за пользование кредитом – сумма, пени по процентам – сумма, пени по основному долгу – сумма

Расчет судом проверен и сочтен верным.

Ответчиком за период рассмотрения дела мотивированных возражений на представленный расчет задолженности суду представлено не было.

Истец при обращении в суд снизил размер штрафных санкций до 10% от общей суммы штрафных санкций, что безусловно является правом банка.

Довод ответчика о незаконном списании страховой премии в размере сумма, не заключении договора страхования и ответчик не давал согласие на заключение договора страхования с третьими лицами, судом отклоняются, поскольку 24.02.2021 со счета ответчика списана суммы сумма как оплата страховой премии за продукт финансовый резерв оптима по договору №FRVTB350-62500001575131 от24.02.2021, так как пунктом 4 индивидуальных условий договора предусмотрена дисконт к процентной ставке в размере 5% годовых при осуществлении заемщиком страхования рисков жизнь и здоровья, добровольно выбранного заемщиков при оформлении анкеты-заявления на получение кредита. Пунктом 23 индивидуальных условий договора предусмотрено, что для получения дисконта, предусмотренных пунктом 4 индивидуальных условий договора, заемщик осуществляет страхование соответствии с требованиями Банка, действующими на дату заключения договора страхования, на страховую сумму не менее суммы задолженности по кредиту на дату страхования в страховых компаниях, соответствующих требованиям Банка, при этом договор страхования (полис) должен соответствовать требованиям Банка к договору страхования. Перечень требований Банка к страховым компаниям размещен официальном сайте Банка, на информационных стендах в дополнительных офисах, филиалах и иных структурных подразделениях. Согласно анкете-заявлению ответчик дала согласие на выбор страховой компании адрес, со страховой премией – сумма

При этом следует учесть, что ответчик была в праве отказаться от заключения договора страхования, и получить процентную по кредитному договору в 14,2% годовых.

Довод ответчика, что истец сообщил о намерении расторгнуть кредитный договор в случаи отсутствия добровольного погашения задолженности, судом отклоняется, поскольку 26.06.2022 за №918 истец направил ответчик уведомление о досрочном истребовании задолженности, указав срок погашения задолженности не позднее 16.08.2022, истец требовал ответчика погасить задолженность. Однако истец указал, что на основании ст. 450 ГК РФ Банк намерен расторгнуть кредитный договор. В уведомлении о досрочном истребовании задолженности Банк не расторгал договор, а указал на намерение его расторгнуть, и в исковом заявлении требования Банка о расторжении договора не заявлялись. Расторжение договора является право Банка.

В силу ст. 67 ГПК РФ, суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

В соответствии с положениями ст. 12, 56 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Учитывая изложенное, суд признает исковые требования о взыскании задолженности с ответчика по кредитному договору обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Поскольку исковые требования удовлетворены в полном объеме, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию в возмещение расходов по оплате государственной пошлины сумма

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Банк ВТБ (ПАО) (ИНН <***>) к ФИО1 (паспортные данные) о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Банк ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору в размере сумма, расходы по оплате государственной пошлины в размере сумма

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский городской суд через Зюзинский районный суд адрес в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение составлено 28 февраля 2023 года.

Председательствующий В.В. Капусто