Дело № 2-366/2022

УИД: 32RS0№-55

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

п.г.т. Погар 11 августа 2022 года

Погарский районный суд Брянской области в составе председательствующего судьи Хромина А.О.,

при секретаре Свириденко Ю.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Микрофинансовой компании «Центр Финансовой Поддержки» (Акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,

УСТАНОВИЛ:

Представитель МФК «Центр Финансовой Поддержки» (АО), действуя по доверенности, обратился в суд с указанным иском, ссылаясь на то, что ДД.ММ.ГГГГ по договору (оферта) № № о предоставлении потребительского займа ФИО1 были выданы денежные средства в размере 34 794 руб. на срок 302 дня. Проценты за предоставления займа 46 234 руб. До настоящего времени ответчик обязательства по договору не выполнил. Задолженность за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 134 849,59 руб. не верн основного долга составляет – 34 793,52 руб.; сумма задолженности по процентам составляет –100 056,07 руб.

В связи с изложенным, представитель истца просит суд взыскать с ФИО1 в пользу МФК «Центр Финансовой Поддержки» (АО) сумму долга в размере 134 849,59 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 896,99 руб.

Представитель истца МФК «Центр Финансовой Поддержки» (АО) надлежащим образом извещен о времени и месте судебного заседания, в судебное заседание не явился, в материалах дела имеется ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании отсутствовала, о времени и месте заседания извещена надлежащим образом.

В соответствии с требованиями ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Суд, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 1 ГК РФ, граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно п. 1 ст. 421 ГК РФ стороны свободны в заключении договора.

В силу п. 2.1 ст. 3 Федерального закона от 02 июля 2010 N 151-ФЗ (ред. от 06.12.2021) "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом "О потребительском кредите (займе)".

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Исходя из положений Федерального закона от 02 июля 2010 N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", деятельность микрофинансовых организаций как специального вида юридических лиц имеет особую специфику, в том числе в сфере установления процентных ставок за пользование микрозаймами, выражающуюся в отсутствии установленных законом ограничений, касающихся размера процентов за пользование микрозаймом, в зависимости от срока, на который он выдавался, и его суммы.

Согласно ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с обязательствами и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускается за исключением случаев, предусмотренных законом.

Судом установлено и следует из материалов дела, что 15 мая 2015 года заемщик ФИО1 заключила с МФК «Центр Финансовой Поддержки» (АО) (Займодавец) Договор займа (оферта) № № в соответствии с условиями которого, Займодавец передал Заемщику денежные средства в размере 34 794 руб. на срок по 302 дня (до ДД.ММ.ГГГГ) с начислением процентов за пользование займом исходя из ставки 0,44 % в день (132,44 % за время пользования займом), 160,6 % годовых. Денежные средства были получены ответчиком ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается расходным кассовым ордером № ДД.ММ.ГГГГ.000092 от ДД.ММ.ГГГГ.

Исходя из п.1, п.2, п.4 Индивидуальных условий договора потребительского займа, сумма займа предоставляется в размере 34 794 руб., срок действия договора с момента получения денежных средств с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (302 дня), под процентную ставку 0,44 % в день, 160,6 % годовых.

Пунктом 6 Индивидуальных условий договора потребительского займа установлен график оплаты с суммой ежемесячного платежа (сумма долга и проценты за пользование займом. Общая сумма, подлежащая оплате по договору, составила 81 028,00 руб.

Согласно пункта 12 Индивидуальных условий договора потребительского займа, за неисполнение или ненадлежащее исполнение Заемщиком обязательств по возврату потребительского займа, заемщик выплачивает Кредитору неустойку в размере 20% годовых, при этом проценты за пользование займом за соответствующий период нарушения обязательств начисляются. Неустойка может быть применена в случае не соблюдения Графика платежей. Начисление неустойки начинается с первого дня просрочки платежа.

Размер процентной ставки, установленный договором, соответствуют положениям п. 11 ст. 6 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» и не превышает среднерыночных значений, установленных Банком России для микрофинансовых организаций на соответствующий период.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно расходно – кассовому ордеру от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 собственноручно указала о получении 34 794 руб. по вышеуказанному договору займа, о чем также имеется её подпись.

Все существенные условия договора потребительского займа содержались в самом тексте договора, с которым Заемщик был ознакомлен, понимал и обязался неукоснительно соблюдать, о чем свидетельствуют его подписи. Тем самым, Заемщик принял на себя все права и обязанности, изложенные в Договоре.

Таким образом, договор потребительского займа был заключен в строгом соответствии с действующим законодательством, в порядке, предусмотренном ст. ст. 160, 432, 434 ГК РФ, требования к письменной форме сделки соблюдены.

Используя денежные средства, выданные Займодавцем, ответчик еще раз подтвердил своими действиями согласие с условиями Договора потребительского займа. Как установлено, в нарушение условий договора ответчик в предусмотренный договором срок не возвратил сумму займа с процентами и продолжает уклоняться от исполнения принятых обязательств по возврату указанных сумм.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Проценты по договору займа не являются неустойкой и правила ст. 333 ГК РФ на проценты на сумму займа (ст. 809 ГК РФ) не распространяются, размер процентов не может быть уменьшен, поскольку он определен договором и не превышает пределов, установленных Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях".

Свои обязательства по возврату суммы займа и процентов ФИО1 надлежащим образом не исполнила.

При рассмотрении настоящего спора ответчик не представил доказательств, подтверждающих проявление с его стороны должной степени заботливости и осмотрительности в принятии всех находящихся в распоряжении должника мер для надлежащего исполнения обязательства, и соответствие степени заботливости и осмотрительности характеру обязательства и условиям договора, а также принятия всех мер для надлежащего исполнения обязательств и отсутствия его вины в неисполнении обязательств (возврате долга).

Согласно предоставленному Истцом расчету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО1 составила 134 849,59 руб., из них: сумма основного долга 34 793,52 руб., задолженность по процентам – 100 056,07 руб.

Вместе с тем, при проверке представленного истцом расчета, суд учитывает следующее.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (п. 3 ст. 807 ГК РФ).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях".

В п. 4 ч. 1 ст. 2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

По смыслу закона принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Это положение имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обусловливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом. Иное, то есть установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций (п. 9 Обзора судебной практики по делам, связанным с защитой прав потребителей финансовых услуг, (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 27.09.2017).

В связи с чем, суд приходит к выводу о том, что начисление процентов по договору микрозайма за сроками действия договора в размере установленном этим договором, противоречит существу законодательного регулирования договоров микрозайма, поскольку фактически свидетельствует о бессрочном характере обязательств заемщика, вытекающих из такого договора, а также об отсутствии каких-либо ограничений размера процентов за пользование микрозаймом.

Вместе с тем, согласно договору микрозайма, заключенному между МФК «Центр Финансовой Поддержки» (АО) и ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ, срок его предоставления был определен в 302 календарных дня, то есть между сторонами был заключен договор краткосрочного займа сроком до 1 года.

Согласно п. 12 договора микрозайма за нарушение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского займа, Заемщик выплачивает Кредитору неустойку в размере 20% годовых, при этом, проценты за пользованием займа за соответствующий период нарушения обязательств начисляются.

С учетом изложенного, размер взыскиваемых процентов за пользование займом за пределами сроков действия договора подлежит исчислению исходя из рассчитанной Банком России средневзвешенной процентной ставки по кредитам, предоставляемым кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок свыше одного года, по состоянию на день заключения договора микрозайма (п. 9 Обзора судебной практики по делам, связанным с защитой прав потребителей финансовых услуг, (утв. Президиумом Верховного Суда РФ ДД.ММ.ГГГГ).

Согласно данным на официальном сайте ЦБ РФ, средневзвешенная процентная ставка по кредитам, предоставляемым кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок свыше одного года, по состоянию на день заключения договора микрозайма в мае 2015 года составляла 20,48% годовых.

Таким образом, сумма процентов за пользование займом с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно (срок займа) составляет 46 234 руб.

Сумма процентов за пользование суммой займа за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет: 34 793,52 руб.(остаток основного долга согласно представленного истцом расчета задолженности) x 20,48% x 2 259 дней (количество дней просрочки) : 365 дней = 44 101,33 руб. – 39,41 руб. (сумма поступивших денежных средств ДД.ММ.ГГГГ, учитываемая в счет уплаты процентов) = 44 061,92 руб.

Таким образом, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ответчик должен выплатить проценты за пользование суммой займа в размере: 46 234 руб. + 44 061,92 руб. = 90 295,92 руб.

В связи с изложенным, требования МФК «Центр Финансовой Поддержки» (АО) о взыскании задолженности по договору займа подлежат частичному удовлетворению, а именно сумма основного долга – 34 793,52 руб.; сумма задолженности по процентам – 90 295,92 руб.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

С учетом частичного удовлетворения исковых требований, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 3 614,93 рубля.

Руководствуясь ст. ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Микрофинансовой компании «Центр Финансовой Поддержки» (Акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, паспорт 1509 №, выдан ДД.ММ.ГГГГ Отделением УФМС России по в , в пользу Микрофинансовой компании «Центр Финансовой Поддержки» (Акционерное общество) № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 125089 (сто двадцать пять тысяч восемьдесят девять) рублей 44 копейки, в том числе: сумма основного долга – 34 793,52 рублей; сумма задолженности по процентам – 90 295,92 рублей.

Взыскать с ФИО1 в пользу Микрофинансовой компании «Центр Финансовой Поддержки» (Акционерное общество) судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 614 рублей 93 копейки.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в Брянский областной суд через Погарский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий судья А.О. Хромин

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ